Pembiayaan Kembali Kartu Kredit vs Konsolidasi Utang

Ketika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit, rasanya seperti berenang di pasir hisap. Anda tahu apa yang perlu Anda lakukan – singkirkan utang secepat mungkin. Tetapi tidak selalu mudah untuk mengetahui cara melakukannya. Dua strategi populer adalah pembiayaan kembali kartu kredit dan konsolidasi utang. Jadi, apa bedanya? Dan mana yang tepat untuk Anda?

Apa itu Pembiayaan Kembali Kartu Kredit?

Pembiayaan ulang kartu kredit adalah apa yang Anda lakukan saat Anda mentransfer utang kartu kredit ke rekening kredit baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau tidak ada .

Sebaiknya, Anda beralih ke kartu dengan APR pengantar 0%. Tarif itu biasanya berakhir dalam 12-18 bulan. Jika Anda dapat melunasi hutang Anda saat itu, Anda akan menghemat uang dari biaya bunga dan melunasi hutang Anda lebih cepat. Namun, setelah masa promosi berakhir, Anda kembali ke tarif yang biasanya dibawa oleh kartu kredit. Ada juga biaya transfer saldo antara 3% dan 5% untuk dipertimbangkan.

Perhatikan juga bahwa dengan pembiayaan kembali kartu kredit, Anda menyimpan kartu kredit lama Anda dan menggunakannya seperti biasa, kecuali bahwa mereka memiliki lebih sedikit hutang, karena transfer saldo. Dan jika kartu lama tersebut menawarkan tingkat bunga yang lebih baik daripada yang tersedia di kartu baru, sebaiknya tetap buka bahkan setelah Anda melunasi hutang Anda.

Apa itu Pinjaman Konsolidasi Utang?

Konsolidasi hutang biasanya mengacu pada mendapatkan satu pinjaman pribadi yang lebih besar untuk melunasi semua hutang kartu kredit Anda .

Dengan konsolidasi utang, Anda membatalkan semua kartu kredit lama Anda dan menggantinya dengan satu jalur kredit baru, seperti pinjaman pribadi. Tergantung pada profil kredit Anda, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga serendah 4% atau setinggi 36%. Pinjaman ini menawarkan pembayaran bulanan tetap dan berlangsung untuk jangka waktu tertentu, biasanya dua hingga lima tahun.

Memilih konsolidasi utang dapat membantu jika Anda kesulitan melacak beberapa pembayaran setiap bulan. Namun itu juga berarti Anda kehilangan manfaat dari kartu yang ada, seperti hadiah atau cashback.

Manfaat Refinancing dengan Kartu Kredit Transfer Saldo

Mentransfer hutang kartu kredit berbunga tinggi Anda ke akun kredit berbunga rendah lainnya menawarkan beberapa manfaat. Salah satunya adalah Anda dapat menghemat banyak uang untuk biaya bunga.

Anda mungkin juga bisa mendapatkan pembayaran bulanan minimum yang lebih rendah, yang akan membantu mengurangi tagihan bulanan Anda secara keseluruhan dan membebaskan lebih banyak uang tunai untuk pengeluaran lain dalam jangka pendek. Manfaat lainnya termasuk:

• Menghindari biaya keterlambatan dengan membuat semua tanggal jatuh tempo pembayaran kartu kredit Anda sama
• Menyederhanakan keuangan Anda dengan hanya memiliki satu kartu kredit untuk dikelola dan dilunasi setiap bulannya
• Meningkatkan skor kredit Anda dengan membayar sejumlah utang (dan juga melakukan semua pembayaran bulanan minimum tepat waktu)

Kelemahan Refinancing dengan Kartu Kredit Transfer Saldo

Tentu saja, ada beberapa kerugian yang perlu dipertimbangkan sebelum mentransfer utang berbunga tinggi Anda ke kartu kredit lain. Sebagai permulaan, Anda mungkin tidak dapat menemukan penawaran transfer saldo tanpa biaya bunga. Jika Anda menemukannya, periode perkenalan mungkin lebih pendek daripada yang Anda bayar saat ini dengan kartu kredit Anda. Misalnya, bagaimana jika Anda hanya memiliki enam bulan tanpa bunga sedangkan hutang Anda tersisa delapan?.

Perhatikan juga bahwa biaya transfer saldo dapat mencapai 5% dari jumlah tersebut . Karena ini dikurangkan dari apa yang disetorkan ke akun baru, ini bisa mengurangi potensi penghematan Anda.

Kelemahan lain dari mentransfer utang kartu kredit berbunga tinggi ke akun lain adalah bahwa hal itu sebenarnya dapat meningkatkan tingkat pemanfaatan Anda secara keseluruhan . Ini adalah persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Tingkat pemanfaatan yang tinggi dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, jadi jika Anda berencana mengajukan pinjaman atau kartu kredit dalam waktu dekat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain.

Manfaat Pinjaman Konsolidasi Utang

Salah satu manfaat menggabungkan kartu kredit Anda menjadi satu pinjaman pribadi adalah Anda akan mendapatkan apa yang disebut paket pembayaran “cicilan” . Ini berarti jumlah hutang Anda akan dibagi menjadi pembayaran bulanan yang lebih kecil selama jangka waktu yang biasanya lebih lama. Pinjaman pribadi juga dapat membantu Anda membayar utang lebih cepat dan menghemat biaya bunga melalui apa yang disebut “amortisasi”.

Manfaat lainnya adalah fakta bahwa pinjaman pribadi biasanya memiliki suku bunga tetap . Artinya, pembayaran bulanan Anda akan sama selama masa pinjaman, yang dapat membantu dalam hal penganggaran.

Kelemahan Pinjaman Konsolidasi Utang

Tentu saja, ada juga kerugian untuk menggabungkan hutang kartu kredit Anda menjadi satu pinjaman pribadi. Salah satunya adalah dapat meningkatkan jumlah total pembayaran bulanan Anda , terutama jika Anda memperpanjang pinjaman dalam jangka waktu yang lebih lama.

Kelemahan lain dari pembiayaan kembali utang kartu kredit menjadi pinjaman pribadi adalah tingkat pemanfaatan Anda bisa naik jika Anda mengambil terlalu banyak utang baru. Hal ini dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, seperti yang terjadi saat Anda memaksimalkan kartu kredit.

Pembiayaan Kembali Kartu Kredit vs Pinjaman Konsolidasi Hutang:Mana yang Lebih Baik?

Jawaban atas pertanyaan ini sangat tergantung pada situasi keuangan spesifik Anda. Jika Anda dapat melunasi hutang Anda selama periode tanpa bunga, maka pembiayaan kembali kartu kredit adalah cara yang bagus untuk menghemat uang dari biaya bunga. Namun, jika ada kemungkinan besar Anda tidak dapat membayar kembali apa yang telah Anda transfer dalam periode perkenalan, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang.