Cara Mempersiapkan Diri untuk Inflasi Saat Pensiun

Berikut adalah tiga langkah untuk membantu Anda bersiap menghadapi inflasi selama pensiun.

Poin penting

• Inflasi naik 7% tahun lalu, tertinggi sejak Juni 1982.
• Salah satu risiko terbesar yang dihadapi pensiunan adalah risiko inflasi.
• Investor dapat memilih investasi yang naik seiring dengan inflasi, dan meninjau rencana keuangan mereka secara teratur.

Inflasi disebut sebagai "pajak paling kejam", karena itu berarti para pensiunan membayar lebih dari biasanya untuk barang dan jasa yang sama. Inflasi naik 7% dalam 12 bulan hingga Desember 2021, mencapai level tertinggi 40 tahun. Jika rekening tabungan pensiunan memperoleh 4% selama periode tersebut, ini berarti mereka sebenarnya 3% lebih miskin.

Inflasi yang meningkat pesat mempersulit pensiunan dengan pendapatan tetap untuk membayar tagihan. Tetapi dengan membuat keputusan keuangan yang tepat, Anda dapat membuat uang Anda bertahan lebih lama. Berikut adalah tiga tips untuk mempersiapkan diri menghadapi inflasi saat pensiun.

Faktor inflasi ke dalam rencana pensiun Anda

Pastikan bahwa rencana keuangan Anda memperhitungkan dampak inflasi. Inflasi meningkatkan pengeluaran seperti perawatan kesehatan, makanan, dan perumahan. Jika Anda yakin inflasi yang tinggi akan terus berlanjut, perbaiki asumsi inflasi Anda, perbarui rencana keuangan Anda, dan pantau secara teratur.

Jaminan Sosial meningkatkan penyesuaian biaya hidup (COLA) sebesar 5,9% pada tahun 2022, tertinggi dalam 40 tahun. Lebih dari 64 juta orang Amerika melihat perubahan dalam pembayaran tunjangan. Meskipun COLA tahunan membantu mereka yang menerima manfaat mengikuti kenaikan biaya hidup, seringkali hal itu tidak cukup.

Rencana keuangan yang komprehensif dapat membantu memastikan bahwa Anda menyesuaikan pengeluaran, portofolio investasi, dan tujuan keuangan Anda untuk mengimbangi kenaikan biaya pensiun. Mereka yang hampir pensiun mungkin perlu menyesuaikan tujuan mereka atau meningkatkan jumlah tabungan mereka, dan tetap berpegang pada rencana jangka panjang mereka.

Diversifikasi aset investasi Anda

Pilih investasi yang mengikuti atau bahkan melampaui inflasi. Saham, emas, dan real estat adalah aset yang dapat membantu melindungi dari inflasi. Trust investasi real estat (REITs) adalah cara terbaik untuk berinvestasi di real estat tanpa harus membeli properti secara langsung. Sebagian besar REIT juga membayar dividen, sehingga mereka dapat menghasilkan pendapatan.

Treasury inflation-protected securities (TIPS) adalah sekuritas berisiko rendah yang didukung pemerintah yang mendasarkan labanya pada inflasi. Bunga dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, dan bunga dibayarkan setiap enam bulan. Pemerintah AS juga menawarkan obligasi I berisiko rendah untuk membantu melindungi tabungan dari inflasi. I bond adalah obligasi tabungan yang menghasilkan tingkat bunga tetap, ditambah tingkat inflasi yang ditetapkan dua kali setahun. Tingkat gabungan untuk obligasi I yang diterbitkan dari November 2021 hingga April 2022 adalah 7,12%.

Para pensiunan harus memiliki portofolio terdiversifikasi yang memiliki investasi yang dianggap aman terhadap inflasi. Rata-rata pensiunan akan menghabiskan hingga 30 tahun di masa pensiun. Penting bahwa, ketika melihat portofolio dari perspektif jangka panjang, pensiunan perlu mengingat bahwa akan ada periode inflasi tinggi dan rendah.

Pertahankan pandangan jangka panjang

Penting juga untuk tidak membuat perubahan drastis berdasarkan inflasi saat ini. Sementara investor harus bersiap untuk inflasi sedang hingga tinggi untuk beberapa tahun ke depan, banyak ahli percaya inflasi pada akhirnya akan kembali normal. Menurut Survey of Professional Forecasters dari Federal Reserve Bank of Philadelphia, para ekonom memperkirakan CPI selama 10 tahun ke depan rata-rata 2,55% per tahun.

Kuncinya adalah jangan biarkan pergerakan pasar jangka pendek mendikte rencana keuangan jangka panjang. Sementara diversifikasi portofolio pensiun dapat membantu mencegah risiko inflasi, mengambil terlalu banyak risiko dapat membuat investor mengalami kerugian yang mungkin tidak dapat mereka pulihkan. Jika memungkinkan, tunda pembelian yang dipengaruhi oleh kenaikan harga sementara.

Investor tidak dapat mencegah inflasi, tetapi dengan mempersiapkannya, mereka dapat menurunkan dampaknya. Tidak ada lindung nilai inflasi yang sempurna, jadi penting untuk konsisten dan memiliki pandangan jangka panjang. Dengan meninjau rencana keuangan dan portofolio investasi secara rutin, pensiunan dapat mengelolanya secara waktu nyata dan membuat perubahan sesuai kebutuhan.