Cara Menabung dan Berinvestasi Selama Inflasi

Inflasi adalah ukuran tingkat di mana harga rata-rata barang dan jasa naik dalam suatu perekonomian selama periode waktu tertentu. Hal ini mengakibatkan berkurangnya daya beli mata uang suatu negara, sehingga meningkatkan biaya hidup dan memperlambat pertumbuhan ekonomi suatu negara. Inflasi disebabkan oleh faktor-faktor antara lain peningkatan permintaan barang dan jasa lebih dari kapasitas produksi negara, pasokan uang yang lebih tinggi oleh pemerintah melalui pelonggaran kebijakan moneter dan kenaikan biaya produksi. Ini diukur dengan mengacu pada Indeks Harga Konsumen (IHK) dan dihitung dengan membagi nilai indeks IHK akhir dengan nilai IHK awal.

Tingkat inflasi menunjukkan tren yang menarik selama pandemi virus corona. Sementara pandemi mengurangi permintaan dan pasokan barang dan jasa, pemerintah meningkatkan uang beredar melalui pelonggaran kuantitatif. Hasil dari, tingkat inflasi masih jauh di bawah target inflasi 2%, sekitar 0,2% pada Maret 2020. Namun, lembur, karena permintaan dan penawaran perlahan meningkat dan kebijakan moneter tetap longgar, mantra inflasi dapat diramalkan, dengan tingkat inflasi naik menjadi 0,60% pada Juni 2020 terhadap perkiraan 0,40%. Tingkat inflasi diperkirakan sebesar 1,19% untuk tahun 2020, yang merugikan tabungan dan investasi.

Inflasi Mempengaruhi Tabungan Anda

Inflasi berdampak negatif pada tabungan dan menyusutkannya seiring waktu. Misalnya, jika Anda memiliki £100 di rekening tabungan Anda yang membayar tingkat bunga 1%, Anda akan memiliki £101 pada akhir tahun. Namun, jika tingkat inflasi lebih besar dari tingkat bunga, katakanlah 2%, Anda akan membutuhkan £102 untuk memiliki daya beli yang sama seperti di awal tahun. Jadi, Anda akan kehilangan uang secara efektif jika tabungan Anda tidak tumbuh pada tingkat yang sama dengan inflasi.

Situasi menjadi lebih kritis di masa sekarang dengan tingkat suku bunga yang rendah. Pada tingkat bunga saat ini yang dibayarkan kepada penabung, uang yang disimpan dan bunga yang diperoleh tidak akan cukup untuk mengimbangi kerugian nilai uang yang disebabkan oleh inflasi.

Bagaimana Inflasi Berdampak pada Investasi

Dampak inflasi terhadap investasi berbeda-beda menurut jenis investasinya. Ini merugikan investasi dengan pengembalian tetap seperti obligasi dan sertifikat deposito. Investasi ini menghasilkan pengembalian tetap setiap tahun, dan kenaikan inflasi mengurangi nilai uang itu setiap tahun. Di samping itu, dampak inflasi terhadap investasi saham sangat tergantung pada kinerja perusahaan, pendapatannya, dan biaya barang dan jasa.

Selain itu, investasi dalam logam mulia seperti emas dan perak berkinerja baik pada saat inflasi karena harga logam ini meningkat dengan meningkatnya inflasi. Beberapa obligasi dan anuitas secara inheren diindeks untuk inflasi. Mereka menghasilkan pengembalian tinggi ketika tingkat inflasi tinggi dan pengembalian rendah ketika tingkat inflasi rendah, sehingga menjaga pengembalian keseluruhan tetap stabil.

Rencana Inflasi

Investor dan penabung untuk merencanakan inflasi dan bersiaplah karena inflasi mengikis nilai uang di masa depan. Cara yang paling signifikan adalah diversifikasi. Sementara aset dengan pengembalian tetap seperti obligasi kurang berisiko, pengembalian mereka terpengaruh secara negatif oleh inflasi dan dapat menambah risiko inflasi keseluruhan portofolio.

Karena itu, Anda harus mendiversifikasi portofolio Anda ke dalam investasi dengan pertumbuhan tinggi, termasuk saham dan reksa dana, yang biasanya menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada tingkat inflasi. Ini membantu menjaga nilai tabungan dan investasi tetap utuh dan tidak terpengaruh oleh inflasi.

Pilihan Investasi dan Tabungan yang Tahan Inflasi

Dianjurkan untuk berinvestasi dalam sekuritas tahan inflasi dengan mempertimbangkan efek buruk inflasi pada investasi. Penabung dan investor disarankan untuk lebih memilih dana obligasi pemerintah terkait inflasi daripada gilt konvensional atau Treasuries. Beberapa contoh dana obligasi tersebut termasuk Royal London Index-Linked dan MI Twenty-four Dynamic Bond. Dana tersebut menawarkan diversifikasi dan fleksibilitas, di samping kerentanan yang lebih rendah terhadap inflasi dan perubahan ekonomi lainnya.

Lebih-lebih lagi, logam mulia juga berfungsi sebagai investasi tahan inflasi yang efisien. Logam seperti emas secara langsung mendapat manfaat dari inflasi. Investor juga dapat mendiversifikasi portofolio mereka dengan memasukkan dana pendapatan ekuitas tahan inflasi dengan catatan kinerja yang andal.