Apakah Penurunan 10 Poin dalam Skor Kredit Saya Benar-Benar Penting?

Sementara klik kecil pada skor kredit Anda adalah terkadang tidak dapat dihindari, apakah mereka membuat perbedaan akan tergantung pada keadaan yang ada.

Poin penting

• Nilai kredit Anda mungkin menurun dari waktu ke waktu, seperti saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru.
• Meskipun penurunan kecil biasanya tidak akan berdampak besar, dalam kasus tertentu, seperti sebelum mendapatkan hipotek, hal itu mungkin terjadi.

Mungkin ada saatnya Anda memutuskan untuk mengajukan permohonan kartu kredit baru. Atau Anda mungkin memutuskan untuk mengajukan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan beberapa hutang yang ada atau meminjam untuk tujuan lain. Kapan pun Anda melakukan salah satu dari hal-hal ini, penerbit kartu atau pemberi pinjaman perlu menggali riwayat kredit Anda dan memastikan bahwa Anda adalah peminjam yang dapat dipercaya, dan pemeriksaan berat akan dilakukan pada catatan kredit Anda. Semua ini berarti bahwa pemberi pinjaman mengakses laporan kredit Anda untuk melakukan uji tuntas. Tetapi setiap kali Anda mendapatkan salah satu pertanyaan sulit itu, skor kredit Anda bisa turun sedikit.

Untungnya, penyelidikan keras biasanya hanya akan menurunkan skor kredit Anda sekitar lima hingga 10 poin. Dan sebagian besar, penurunan semacam itu tidak akan menjadi masalah besar. Tapi dalam keadaan tertentu, bahkan pukulan kecil seperti itu bisa berdampak negatif.

Ketika skor kredit kecil tercapai dan tidak masalah

Secara umum, penurunan skor kredit Anda sebesar 10 poin bukanlah sesuatu yang perlu dikhawatirkan, juga bukan alasan untuk tidak mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman yang menurut Anda akan berguna Anda baik. Bayangkan Anda memiliki skor kredit 810, yang dianggap sangat baik. Jika skor Anda turun menjadi 800 setelah Anda mengajukan permohonan kartu kredit, coba tebak -- itu akan tetap dianggap sangat baik.

Demikian pula, skor 690 dianggap baik. Jika skor Anda jatuh ke 680, itu akan tetap dalam kategori yang sama. Tetapi ketika skor Anda hampir terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, saat itulah Anda perlu khawatir tentang penurunan 10 poin.

Misalnya Anda ingin mengajukan hipotek. Skor kredit minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah konvensional adalah 620. Jika Anda memiliki skor 620 dan Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru sebelum mengajukan hipotek itu, pada saat Anda mengajukan aplikasi pinjaman rumah itu, skor Anda mungkin turun ke 610. Itu bisa membuat Anda tidak bisa meminjam rumah.

Kredit skor kredit yang kecil juga, dalam beberapa kasus, dapat membedakan antara suku bunga yang lebih rendah pada hipotek dan yang lebih tinggi. Bayangkan Anda memiliki skor 750 dan berdasarkan itu, pemberi pinjaman hipotek yang bekerja dengan Anda bersedia memberi Anda tingkat bunga terendah yang tersedia untuk pinjaman rumah. Jika skor Anda kemudian turun menjadi 740, itu mungkin tepat di luar ambang batas pemberi pinjaman untuk mendapatkan tingkat terendahnya, sehingga Anda mungkin terjebak dengan yang sedikit lebih tinggi.

Agar jelas, penurunan skor kredit 10 poin tidak akan selalu menyebabkan Anda kehilangan tingkat hipotek yang lebih rendah. Tapi secara teknis, itu bisa saja terjadi.

Namun, itu tidak berarti Anda harus memusingkan setiap pukulan kecil untuk skor kredit Anda, terutama jika sudah dalam kondisi sangat baik. Namun, Anda harus berhati-hati saat mengajukan permohonan kartu kredit dan pinjaman baru -- terutama jika Anda tahu Anda akan mengajukan pinjaman dalam jumlah yang lebih besar, seperti hipotek, dalam waktu dekat.

Apakah pertanyaan sulit dapat dihindari?

Jika Anda ingin mengambil kartu kredit atau pinjaman baru, biasanya tidak ada cara untuk menghindari pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda. Tapi satu hal yang Anda bisa lakukan adalah mengosongkan aplikasi kartu kredit atau pinjaman Anda sehingga Anda tidak memiliki terlalu banyak pertanyaan sulit sekaligus.

Namun, ada pengecualian untuk aturan ini. Jika Anda berbelanja hipotek, sebenarnya ada gunanya mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman hipotek yang berbeda, semuanya dalam jangka waktu yang sama -- idealnya, dalam 14 hari.

Dalam hal ini, berbagai pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda semuanya akan dihitung sebagai satu karena dilakukan untuk tujuan yang sama.

Jika Anda membeli rumah dan mencari penawaran harga dari enam pemberi pinjaman yang berbeda, Anda jelas tidak akan mengambil enam hipotek yang berbeda (sedangkan jika Anda mengajukan enam kartu kredit yang berbeda, Anda mungkin, mungkin, membuka enam kartu baru). Jadi yakinlah bahwa skor kredit Anda tidak akan mengalami kerusakan besar karena Anda melakukan hal yang cerdas dan mencari-cari harga.