6 Langkah Saat Hutang Anda Telah Dikirim ke Penagihan

Anda masih mempertahankan ukuran kontrol, bahkan setelah utang telah dikirim ke penagihan.

Jika Anda mengalami kesulitan membayar tagihan, kemungkinan besar, Anda menghadapi kecemasan finansial dan merasa kewalahan. Jika demikian, kami di sini untuk membantu. Mari kita lihat apa itu penagihan, dan enam langkah yang harus dilakukan saat menghadapi debt collector.

Apa itu koleksi?

Penagih utang biasanya adalah organisasi pihak ketiga yang dibayar untuk menagih utang atas nama kreditur. Semakin banyak mereka dapat mengumpulkan, semakin banyak uang yang mereka peroleh. Saat Anda dihubungi oleh penagih utang, langkah-langkah berikut ini akan membantu memberi Anda rasa kendali yang lebih besar. Mereka juga dapat membantu Anda bangkit kembali secara finansial sehingga Anda siap saat berikutnya Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru atau ingin mengambil hipotek.

1. Pastikan itu utangmu

Jika utang Anda dikirim ke penagihan, skor kredit Anda bisa turun 70 hingga 100 poin. Untungnya, Anda bisa menghentikan pendarahan dengan mengambil kendali. Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah meminta verifikasi tertulis bahwa utang itu milik Anda. Seorang kreditur harus membuktikan bahwa mereka memiliki nama, nomor Jaminan Sosial, dan alamat yang benar dalam arsipnya. Mereka juga harus memberikan bukti bahwa Anda menandatangani hutang tersebut.

2. Dapatkan semuanya secara tertulis

Tidak ada yang dikatakan penagih utang kepada Anda yang penting. Anda menginginkan (dan membutuhkan) segala sesuatu secara tertulis. Jika Anda menerima surat dari penagih utang, gunakan alamat pada surat itu untuk membalas surat tersebut. Jika Anda menerima panggilan telepon dari kreditur, bicaralah cukup lama dengan mereka untuk mendapatkan alamat surat. Beri tahu mereka bahwa semua komunikasi harus melalui surat.

3. Pelajari semuanya

Ketika Anda menerima surat dari penagih utang, pastikan bahwa utang yang dimaksud adalah milik Anda. Kemudian, lihat apakah surat tersebut menunjukkan apakah utang tersebut telah dilaporkan ke tiga biro kredit utama. Ini juga saat yang tepat untuk memesan salinan laporan kredit Anda secara gratis untuk memastikan informasi negatif belum ditambahkan. Anda dapat melakukannya dengan membuka annualcreditreport.com.

4. Negosiasi

Jika keterlambatan pembayaran belum dilaporkan ke biro kredit, Anda memiliki ruang untuk bernegosiasi. Jika Anda mampu membayar utang secara penuh, tawarkan untuk melakukannya dengan janji tertulis dari penagih utang yang mengatakan bahwa mereka tidak akan melaporkan utang tersebut ke biro kredit.

Jika utang telah dilaporkan ke biro kredit, Anda harus mengambil cara yang berbeda. Katakanlah terakhir kali Anda melakukan pembayaran utang adalah dua tahun yang lalu (dan sudah hampir selama itu sejak dilaporkan ke biro kredit). Komentar negatif tetap ada pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Itu berarti Anda memiliki lima tahun atau lebih dengan tanda hitam ini pada laporan Anda.

Namun, melakukan pembayaran sebagian sekarang dapat menyebabkan lebih banyak kerusakan. Itu karena melakukan pembayaran akan memulai ulang waktu, artinya Anda baru saja menambahkan beberapa tahun lagi komentar negatif ke laporan Anda.

Sebaliknya, bernegosiasi dengan keras. Putuskan berapa banyak utang yang mampu Anda bayar dalam satu kali pembayaran sekaligus atau serangkaian pembayaran bulanan. Misalnya, jika utang awal adalah sebesar $5.000, tawarkan untuk melakukan pembayaran sekaligus sebesar $3.000 atau enam pembayaran bulanan yang sama sebesar $500 untuk melunasi utang. Sebagai imbalannya, penagih utang harus berjanji (secara tertulis) untuk menghapus tagihan dari laporan kredit Anda.

Tidak mudah untuk membuat penagih utang menyetujui proposal Anda, tetapi Anda memiliki pengaruh di pihak Anda. Jika Anda tidak membayar sesuatu , satu-satunya kesempatan yang dimiliki penagih utang untuk mendapatkan uang adalah dengan membawa Anda ke pengadilan.

5. Minta bantuan

Jika ide berurusan dengan penagih utang memberi Anda keuntungan, dapatkan bantuan untuk mengelola utang Anda. Layanan konseling kredit nonprofit dapat memberikan panduan tentang cara menyelesaikan utang, bernegosiasi dengan kreditur atas nama Anda, dan membantu Anda mengembangkan rencana untuk mengembalikan keuangan ke jalur semula.

6. Tetap keren

Menurut sebuah studi oleh Urban Institute, 29% orang Amerika saat ini memiliki hutang dalam koleksi. Betapapun kasar atau konyolnya penagih utang, Anda hanyalah nama lain dalam daftar panjang kontak mereka. Sementara undang-undang federal telah membatasi hal-hal yang dapat dikatakan dan diancam oleh penagih utang, penagih utang yang sukses telah menemukan cara untuk membuat orang membayar. Namun, apa pun yang dikatakan surat itu atau bagaimana perilaku orang di telepon, Anda bertanggung jawab atas respons Anda.

Tidak ada alasan untuk bekerja setelah kontak dari penagih utang. Jika membantu, ingat empat hal ini:

1. Anda tidak sendirian. Jutaan orang Amerika lainnya menghadapi masalah yang sama.
2. Jika Anda merasa kewalahan, layanan konseling kredit nonprofit dapat membantu.
3. Ini tidak selamanya. Tidak peduli seberapa sukses laporan kredit Anda, skor Anda tetap bisa dibangun kembali.
4. Segala sesuatu yang terjadi -- baik dan buruk -- membuat Anda jauh lebih bijaksana.