Cara menyelesaikan rollover IRA sederhana ke Roth IRA

Dapatkah Anda mengonversi IRA sederhana menjadi aRoth IRA?

Sebagai seseorang yang bekerja untuk menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin pernah mendengar bahwa Anda harus mencoba menabung sekitar $1 juta atau lebih untuk merasa nyaman. Memiliki sarang telur yang cukup besar dapat membantu menghasilkan uang yang cukup untuk hidup.

Jika Anda telah menyimpan uang ke IRA sederhana melalui mantan majikan Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan IRArollover sederhana ke Roth IRA. Bisakah Anda mengonversi IRA sederhana menjadi Roth IRA? Jawabannya adalah ya, tetapi ada beberapa aturan yang harus Anda ikuti untuk mengonversi IRA sederhana menjadi Roth IRA.

Jawaban untuk dapatkah Anda mengonversi IRA sederhana menjadi Roth IRA adalah ya, tetapi Anda harus menunggu setidaknya dua tahun setelah Anda pertama kali mulai berpartisipasi dalam rencana IRA sederhana majikan Anda. Jika Anda tidak menunggu, jumlahnya akan dihitung sebagai distribusi. Ini berarti Anda harus memasukkannya ke dalam penghasilan Anda dan membayar denda sebesar 25 persen kecuali Anda berusia lebih dari 59 1/2 tahun.

Cara mengonversi IRA sederhana ke aRoth IRA

Untuk mengonversi IRA sederhana menjadi Roth IRA, Anda harus terlebih dahulu menghubungi administrator rencana untuk IRA sederhana guna memastikan bahwa Anda telah melewati periode pembatasan dua tahun. Administrator rencana menggunakan tanggal yang berbeda untuk menghitung ketika Anda telah memenuhi persyaratan aturan.

Anda tidak ingin mencoba menyelesaikan rollover IRA sederhana ke Roth IRA sebelum tanggal tersebut. Jika Anda melakukannya, IRS akan menghitung jumlah yang Anda sumbangkan ke Roth IRA Anda sebagai distribusi. Ini berarti bahwa Anda harus menghitung seluruh jumlah yang Anda transfer sebagai pendapatan biasa yang dapat memasukkan Anda ke dalam golongan pajak yang lebih tinggi. Anda juga dapat melebihi batas kontribusi tahunan untuk aRoth IRA. Terakhir, jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun, Anda harus membayar penalti 25 persen.

Setelah Anda memenuhi aturan dua tahun, jawabannya dapatkah Anda mengonversi IRA sederhana ke Roth menjadi lebih mudah. Anda dapat membuka akun Roth IRA dan kemudian mengisi dokumen dengan administrator IRA sederhana Anda yang memerintahkan rencana untuk mengirim cek langsung ke paket Roth baru Anda. Anda tidak ingin rencana mengirimkan cek kepada Anda secara langsung karena mungkin akan dihitung sebagai distribusi, yang membuat Anda terkena penalti.

Rollover IRA sederhana:Aturan rollover IRA sederhana

IRS telah menetapkan sejumlah aturan rollover IRA sederhana. Seperti yang disebutkan sebelumnya, Anda tidak dapat menyelesaikan rollover IRA sederhana selama dua tahun pertama dari tanggal kontribusi awal Anda ke akun pensiun lainnya kecuali IRA sederhana yang baru. Jika Anda mencoba menyelesaikan rollover IRA sederhana selama dua tahun, IRS akan menghitung jumlah penuh sebagai distribusi. Hal ini dapat menyebabkan konsekuensi berikut:

• Seluruh jumlah yang ditarik akan dihitung sebagai bagian dari pendapatan kotor Anda untuk tahun tersebut;
• Anda akan dikenakan pajak tambahan sebesar 25 persen dari jumlah yang Anda transfer; dan
• Kontribusi ke akun Roth baru Anda mungkin melebihi batas kontribusi dan Anda akan dikenakan penalti 6 persen sampai Anda memperbaikinya.

Jika Anda menunggu untuk mengubah IRA sederhana menjadi Roth IRA hingga setelah periode dua tahun, Anda tidak perlu membayar pajak tambahan. Jumlah yang termasuk dalam rollover IRA sederhana tidak akan dihitung dalam batas kontribusi tahunan Anda. Bagian kena pajak dari rollover akan dimasukkan dalam penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut.

Alasan untuk mengonversi IRA sederhana menjadi Roth IRA

Saat Anda mengonversi anIRA ke Roth IRA, ada beberapa keuntungan. Meskipun Anda harus membayar pajak ketika Anda mengubah IRA menjadi Roth, uang yang disimpan di dalam akun Roth Anda akan dapat tumbuh bebas pajak. Anda juga tidak akan diharuskan untuk mengambil distribusi wajib ketika Anda mencapai usia 70 1/2 dan tidak perlu membayar pajak atas distribusi yang Anda pilih untuk diambil saat Anda pensiun.

Jika braket pajak Anda saat ini rendah, menyelesaikan IRArollover sederhana mungkin masuk akal ketika Anda yakin bahwa braket pajak masa depan Anda mungkin lebih tinggi. Karena Anda tidak diharuskan untuk mengambil distribusi dari akun Roth Anda, Anda juga dapat memperlakukannya sebagai warisan untuk anggota keluarga Anda.

Apa itu IRA sederhana?

IRA sederhana adalah jenis akun pensiun yang dibuat oleh pemberi kerja untuk kepentingan karyawan mereka. Ini dapat digunakan oleh usaha kecil yang tidak memiliki rencana 401 (k), termasuk kepemilikan tunggal dan kemitraan.

Dengan jenis rencana ini, pemberi kerja memberikan kontribusi yang sesuai ke dalam IRA. Kontribusi yang dibuat oleh karyawan dibuat atas dasar sebelum pajak, yang berarti bahwa mereka harus membayar pajak ketika mereka mulai mengambil distribusi.

Apa itu Roth IRA?

Akun Roth adalah jenis IRA yang diuntungkan pajak. Kontribusi yang Anda buat untuk jenis IRA ini dikenai pajak pada saat dibuat, sehingga investasi Anda dapat tumbuh di akun bebas pajak. Saat Anda pensiun, distribusi yang Anda ambil tidak akan dikenakan pajak.

Anda dapat menyumbang $6.000 per tahun ke sebuah Roth, dan kontribusi tersebut dapat menjadi tambahan dari jumlah yang Anda hemat dalam 401k. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $1.000 per tahun.

IRA Sederhana vs Roth IRA

Saat membandingkan IRA sederhana vs Roth IRA, beberapa perbedaan tampak jelas. Pengaturan pensiun individu sederhana adalah IRA yang dibuka oleh pemberi kerja atas nama karyawannya. Seperti IRA tradisional, kontribusi rencana sederhana dibuat atas dasar sebelum pajak, yang berarti Anda akan dikenakan pajak atas penarikan yang Anda lakukan di masa pensiun. Anda juga harus mulai melakukan penarikan wajib dari akun sederhana Anda ketika Anda mencapai usia 70 1/2.

IRA sederhana dipegang oleh majikan Anda tidak seperti Roth IRA. Ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda dapat memilih untuk meninggalkannya atau memindahkannya ke rekening pensiun baru. Karena kontribusi Roth dikenai pajak saat dibuat, uang Anda dapat tumbuh bebas pajak di akun. Anda juga tidak akan dikenakan pajak atas distribusi yang Anda ambil, dan tidak ada distribusi wajib. Ini berarti bahwa jika Anda tidak membutuhkan dana di Roth Anda, Anda dapat memberikannya kepada orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal.

Dapatkah Anda mengonversi IRA tradisional menjadi Roth IRA?

Anda dapat mengonversi IRA ke Roth IRA jenis apa pun. Anda dapat mengonversi IRA tradisional menjadi Roth IRA terlepas dari aturan satu putaran per tahun IRS, termasuk beberapa IRA. Rollover IRA tradisional ke Rothaccounts dikecualikan dari aturan satu tahun.

Di masa lalu, beberapa orang berinvestasi dalam akun 401k, rencana sederhana, dan IRA tradisional karena mereka melebihi batas pendapatan Roth. Karena pendapatan mereka yang lebih tinggi, mereka tidak dapat memenuhi syarat untuk mengubah IRA menjadi Roth IRA, menggulung a401k menjadi Roth, atau mengubah IRA sederhana menjadi Roth IRA. Aturan telah berubah, namun. Batas pendapatan untuk kontribusi Roth tidak lagi berlaku untuk orang yang menyelesaikan konversi Roth IRA. Hal ini memungkinkan orang yang memiliki pendapatan lebih tinggi untuk melakukan rollover akun 401k, IRA tradisional, dan IRA sederhana mereka untuk memanfaatkan distribusi bebas pajak di masa pensiun.

Cara mengonversi IRA tradisional menjadi Roth IRA

Untuk menyelesaikan rollover IRA ke akun Roth, penting bagi Anda untuk mengikuti langkah-langkah tertentu. Anda harus membuka akun Roth di broker pilihan Anda. Anda kemudian perlu menghubungi paket IRA tradisional Anda dan memberi tahu administrator bahwa Anda ingin mengonversi IRA ke Roth IRA baru Anda.

Anda perlu mengisi beberapa dokumen yang mengarahkan administrator IRA tradisional Anda untuk mengirim dana di akun Anda langsung ke pialang Anda untuk mendanai Roth Anda. Konversi Roth IRA dari trustee-to-trustee sangatlah mudah.

Aturan rollover Roth IRA dan batas usia konversi Roth

Untuk mengonversi IRA sederhana ke Roth IRA atau untuk menyelesaikan rollover IRA dari akun tradisional, Anda harus mengetahui aturan rollover Roth IRA dan apakah ada batasan usia. Tidak seperti jenis IRA lainnya, termasuk akun tradisional dan sederhana, tidak ada batasan usia untuk konversi Roth IRA.

Anda dapat menyelesaikan konversi Roth IRA dengan rollover IRA pada usia berapa pun, termasuk saat Anda sangat tua. Anda juga dapat terus memberikan kontribusi ke akun Roth melewati usia 70 1/2 selama Anda memenuhi persyaratan pendapatan yang diperoleh dan persyaratan batas pendapatan tahunan. Jika Anda ingin menyelesaikan rollover IRA dari paket sederhana, Anda hanya perlu mengikuti aturan rollover RothIRA dan aturan rollover IRA sederhana.

Konversi Roth IRA

Bisakah Anda mengonversi IRA sederhana menjadi Roth? Ya kamu bisa. Anda juga dapat mengonversi IRA atau rencana yang disponsori perusahaan seperti 401(k), 403(b), atau a457(b) ke akun Roth. Saat Anda berencana untuk menggulung IRA menjadi Roth, pastikan Anda mengatur transfer sebagai transfer langsung dari institusi ke institusi.

Jika Anda mencoba melakukan rollover IRA dengan mengirimkan cek kepada Anda, administrator rencana akan menahan 20 persen untuk pajak. Ini berarti bahwa Anda perlu mengganti 20 persen dengan tabungan Anda dan menyetorkan dana ke rekening Roth baru Anda dalam waktu 60 hari. Jika Anda tidak memiliki dana untuk mengganti 20 persen, IRS akan menghitungnya sebagai distribusi. Ini berarti bahwa Anda mungkin melakukan betax untuk itu dan mungkin juga harus membayar penalti penarikan awal.

Anda dapat menghindari potensi masalah ini dengan mengarahkan administrator rencana untuk menyelesaikan transfer langsung atau wali amanat ke wali amanat saat Anda memindahkan IRA ke akun Roth. Anda akan dikenakan pajak atas kontribusi yang diberikan kepada mantan IRA Anda yang dibuat sebelum pajak tetapi tidak akan menghadapi penalti penarikan awal.

Apa itu IRA tradisional?

Akun pensiun individu tradisional adalah jenis akun yang dapat Anda buka di broker. Saat Anda membuka jenis IRA ini, Anda dapat mengarahkan agar kontribusi Anda dilakukan sebelum pajak. Hal ini memungkinkan investasi Anda tumbuh berdasarkan penangguhan pajak sampai Anda pensiun dan mulai mengambil distribusi.

Ketika Anda mulai mengambil distribusi, mereka akan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda pada saat itu. Jika Anda yakin bahwa braket pajak Anda kemungkinan akan lebih tinggi saat Anda pensiun, masuk akal untuk memindahkan IRA ke aRoth. Meskipun Anda tidak dapat mengurangi kontribusi Roth sekarang, Anda dapat menikmati penghematan pajak di masa mendatang.

Apa itu rollover 401k?

Perputaran 401(k) terjadi ketika Anda memilih untuk menggulirkan dana yang telah Anda tinggalkan dalam rencana 401(k) majikan Anda sebelumnya. Menyelesaikan jenis rollover ini adalah ide yang bagus karena beberapa alasan.

Orang-orang saat ini berganti pekerjaan rata-rata 12 kali selama hidup mereka. Jika Anda telah berkontribusi pada rencana 401(k) di beberapa perusahaan sebelumnya, akan sulit untuk melacak semua investasi Anda. Investasi yang diperbolehkan dalam rencana 401(k) seringkali terbatas, dan mungkin termasuk saham perusahaan. Jika mantan majikan Anda bangkrut, tabungan Anda mungkin ikut serta.

Cara kerja investasi dengan M1 Finance

M1 Finance adalah platform investasi gratis yang memungkinkan siapa saja untuk berinvestasi tanpa komisi atau biaya manajemen. Anda dapat menggulung IRA atau 401 (k) ke Roth, tradisional, atau SEP IRA di M1 Finance. Saat Anda membuka akun, Anda dapat memilih saham dan dana Anda sendiri untuk membuat portofolio khusus atau memilih dari hampir 100 portofolio ahli yang disesuaikan dengan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda.

Kontribusi ke akun pensiun Anda akan diinvestasikan dalam portofolio Anda secara otomatis, sehingga Anda dapat melewati perdagangan dan perhitungan manual. Selain itu, platform ini menawarkan penyeimbangan kembali dinamis dan reinvestasi dividen otomatis untuk menjaga portofolio Anda tetap pada jalur untuk tujuan keuangan Anda secara otomatis. Selain akun pensiun, M1 Finance juga menawarkan akun individu, akun gabungan, dan akun perwalian.

Manfaat berinvestasi dengan M1Finance

Ada beberapa keuntungan berinvestasi dengan M1 Finance. Perusahaan telah diakui karena inovasinya oleh beberapa publikasi nasional seperti Forbes. Platform ini menggabungkan yang terbaik dari pialang tradisional dan penasihat robo sehingga Anda dapat secara otomatis berinvestasi dalam apa yang Anda inginkan secara gratis.

M1 Finance mengotomatiskan proses investasi untuk membuat kebiasaan finansial yang baik menjadi mudah. Anda dapat mengatur jadwal investasi agar sesuai dengan kebutuhan finansial Anda, dan kontribusi Anda akan secara otomatis diinvestasikan persis seperti yang Anda inginkan. M1 Finance bahkan menawarkan cara efisiensi pajak bawaan untuk membantu Anda menghemat lebih banyak lagi.