Cara Menghapus Pinjaman Pelajar Tertutup dari Laporan Kredit

Pinjaman pelajar pada laporan kredit Anda dapat mempengaruhi skor FICO secara negatif. Jika Anda berpikir untuk menghapusnya, itu tidak selalu mungkin. Ketika informasi itu akurat, Anda hanya bisa menunggu sampai tidak tercatat. Jika Anda belum pernah mengambil pinjaman pelajar yang dimaksud, atau detailnya cacat, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan.

Efek Negatif pada Skor Anda

Data laporan Anda dari biro-biro besar — ​​Equifax, TransUnion, dan Experian — menentukan status Anda di sistem FICO. Misalnya, apa pun di atas 800 adalah luar biasa, sementara apa pun antara 500 dan 600 buruk. Totalnya terdiri dari lima elemen, di mana riwayat pembayaran adalah yang paling berpengaruh. Ini menentukan 35% dari skor, sehingga pembayaran yang terlewat dapat menyebabkan kerusakan yang cukup besar.

Jika Anda telah membayar pinjaman siswa secara penuh, tetapi sejarah yang tercatat termasuk pembayaran tunggakan, ini akan tetap dalam catatan selama 7 tahun. Jika ada informasi yang salah, perusahaan bantuan kredit di creditrepairpartner.com akan membantu Anda menghilangkannya. Mereka akan mengidentifikasi kesalahan yang paling merusak, mengumpulkan bukti untuk membantahnya, dan berkomunikasi dengan biro dan pemberi pinjaman agar entri dihapus.

Bisakah Anda Menghapus Pinjaman Tertutup Dari Catatan Anda?

Hindari perusahaan yang berjanji untuk menghapus item apa pun terlepas dari keakuratannya. Menghapus informasi yang benar sama sekali tidak mungkin. Jika rincian pinjaman Anda sesuai, tidak ada cara untuk membuat mereka menghilang. Yang dapat Anda lakukan hanyalah membangun kembali sejarah Anda dengan mengambil pinjaman baru dan membayarnya kembali dengan rajin.

Langkah 1. Mengumpulkan Laporan

Jadi, bagaimana Anda bisa menghapus ketidakakuratan? Langkah pertama adalah mengumpulkan catatan resmi Anda. Sekarang dan hingga 20 April, 2022, ini dapat dilakukan setiap minggu. Buka www.annualcreditreport.com dan kirimkan permintaan Anda. Mengunduh salinan adalah cara tercepat, tetapi Anda juga dapat menelepon organisasi atau mengirim surat resmi. Sebelum pandemi, Anda hanya bisa melakukannya setahun sekali.

Langkah 2. Analisis

Setelah data terkumpul, meneliti catatan berjalan baris demi baris. Selain pinjaman mahasiswa yang tidak ada, mungkin ada informasi palsu lainnya yang mempengaruhi skor. Saat menganalisis catatan, sangat penting untuk mempertimbangkan data dari ketiga sumber. Setiap pemberi pinjaman dapat membagikan catatan mereka hanya dengan satu agensi, sehingga Anda membutuhkan gambaran yang lengkap.

Sayangnya, ketidakakuratan tidak jarang terjadi, itulah sebabnya industri perbaikan berkembang pesat. Sangat sedikit konsumen yang memiliki keahlian dan kesabaran yang diperlukan untuk melakukannya sendiri. Profesional membantu mereka mencapai tujuan dengan lebih cepat dan efisien.

Langkah 3. Mengumpulkan Bukti

Setelah menemukan kesalahan, Anda perlu mengumpulkan bukti pendukung seperti laporan bank. Jika Anda akan menyengketakan pembayaran yang terlambat atau terlewatkan, Anda juga dapat mengumpulkan email yang menunjukkan bahwa Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu.

Langkah 4. Perselisihan Formal

Data yang cacat dapat hilang dari catatan Anda dalam dua kasus:(a) pemberi pinjaman berhenti melaporkannya, atau (b) biro menghapusnya. Ini berarti Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman atau menulis langsung ke agen pengumpulan data. Tidak ada informasi yang akan dihapus kecuali Anda membuktikan bahwa itu salah.

Komunikasi semacam itu harus ditulis sehingga Anda memiliki bukti kuat. Anda bisa mulai dengan menghubungi pemberi pinjaman untuk memberi tahu mereka tentang kesalahan tersebut. Kirim bukti dan minta data dihapus dari laporan. Jika tidak ada tanggapan dalam 2-3 minggu, bawa artileri berat — tulis surat perselisihan resmi ke TransUnion atau biro lain yang terlibat.

Konsumen yang ingin melakukan semuanya sendiri dapat menemukan template di situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Organisasi akan memiliki waktu 30 hari untuk merespons. Sekarang, dimungkinkan untuk mengirim surat perselisihan secara online, tetapi Anda dapat memilih surat bersertifikat untuk mendapatkan bukti pertukaran.

Biro akan mempertimbangkan bukti Anda dan bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk membuat keputusan. Jika ada perubahan yang dibuat pada catatan Anda, Anda akan menerima salinan gratis dari dokumen yang diubah. Jika tidak, biro dapat meminta informasi tambahan, yang memperpanjang proses.

Manfaat Menyimpan Pinjaman Tertutup dalam Catatan

Jika Anda benar-benar mengambil pinjaman yang dimaksud, yang dapat Anda lakukan hanyalah menghapus detail yang salah yang terkait dengannya. Pinjaman itu sendiri akan tetap ada dalam catatan Anda, tapi itu tidak selalu hal yang buruk. Faktanya, mungkin baik untuk skor Anda. Inilah alasannya.

Jika riwayat pembayaran sempurna atau hanya menyebutkan beberapa kesalahan lama, ini memiliki efek positif pada status Anda. Komponen perhitungan FICO mencakup panjang riwayat dan campuran kredit Anda:penggunaan berbagai bentuk kredit. Jika datanya positif, itu akan tetap ada di catatan Anda selama 10 tahun — 3 tahun lebih lama dari kebanyakan item negatif.