Bagaimana cara mendapatkan pinjaman jika saya wiraswasta? 4 hal yang perlu diketahui.

Menjadi wiraswasta dapat membuat pengajuan pinjaman menjadi sedikit rumit - Anda tidak mendapatkan potongan gaji atau W-2 dari majikan yang menunjukkan bahwa Anda memperoleh penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan.

Untung, ini tidak berarti Anda kurang beruntung dalam hal mengajukan pinjaman pribadi. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman untuk wiraswasta.

• Bisakah saya mendapatkan pinjaman sebagai wiraswasta?
• Pinjaman untuk pekerja wiraswasta
• Alternatif pinjaman pribadi

Bisakah saya mendapatkan pinjaman sebagai wiraswasta?

Sebelum meminjamkan uang, pemberi pinjaman biasanya meninjau kredit Anda, pendapatan dan faktor lain untuk menilai seberapa besar kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu. Tetapi ketika Anda berwiraswasta, membuktikan bahwa Anda memiliki aliran pendapatan yang stabil dan dapat melakukan pembayaran tepat waktu mungkin merupakan suatu tantangan. Jika Anda tidak memiliki W-2 untuk diandalkan, berikut adalah beberapa cara lain untuk membuktikan bahwa Anda adalah kandidat yang kuat untuk mendapatkan pinjaman.

1. SPT dan transkrip pajak

Sebagai pengganti W-2 atau slip gaji, beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta pengembalian pajak atau transkrip pengembalian pajak beberapa tahun untuk memverifikasi penghasilan Anda. Transkrip pajak adalah dokumen dari IRS dengan informasi keuangan yang ada di pengembalian pajak Anda, seperti pendapatan kotor Anda yang disesuaikan.

Ingatlah — pemberi pinjaman dapat meninjau laba atau rugi bersih Anda dan bukan hanya pendapatan kotor Anda. Jadi, jika Anda membawa $75, 000 setiap tahun sebagai desainer grafis wiraswasta, tetapi laba bersih Anda disesuaikan menjadi $60, 000 setelah pengeluaran, pemberi pinjaman dapat memutuskan apakah akan menyetujui Anda berdasarkan $60, 000.

2. Laporan bank

Pemberi pinjaman mungkin meminta laporan bank selama beberapa minggu untuk melihat apakah Anda menyetorkan pendapatan yang cukup ke rekening bank Anda untuk mengikuti pembayaran angsuran bulanan.

3. Jaminan

Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman tanpa jaminan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan yang aman. Pinjaman yang dijamin adalah jenis pinjaman yang didukung oleh properti seperti mobil atau sertifikat deposito.

Menempatkan agunan meminimalkan risiko keuangan pemberi pinjaman Anda, yang dapat memudahkan Anda untuk mendapatkan persetujuan. Namun perlu diingat bahwa jika Anda default, pemberi pinjaman dapat mengambil kepemilikan properti (atau tabungan) untuk menutup biaya pinjaman.

4. Penandatangan bersama

Melamar dengan penandatangan bersama mungkin merupakan pilihan lain, terutama jika Anda memiliki kredit macet atau Anda tidak dapat memenuhi persyaratan pinjaman minimum lainnya sendiri. Penandatangan bersama adalah seseorang yang sama-sama bertanggung jawab untuk pembayaran, yang menambahkan lapisan keamanan bagi pemberi pinjaman jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran.

Pinjaman untuk pekerja wiraswasta

Beberapa pemberi pinjaman online melakukan bisnis dengan pekerja wiraswasta. Berikut adalah tiga contoh.

• Hasil — Payoff mengkhususkan diri dalam konsolidasi utang kartu kredit. Anda dapat meminjam hingga $35, 000 untuk menggabungkan saldo kartu kredit Anda menjadi satu pembayaran bulanan tetap. Payoff menggunakan pengembalian pajak Anda dan Jadwal C untuk memverifikasi pendapatan. Payoff juga dapat meminta laporan bank terbaru untuk rekening bank tempat Anda menerima penghasilan.
• Meningkatkan — Upgrade adalah pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman pribadi cicilan tanpa jaminan hingga $50, 000 untuk perbaikan rumah, pembelian besar dan banyak lagi. Untuk pekerja mandiri, Upgrade meminta dua tahun pengembalian pajak penuh termasuk Jadwal C, transkrip pajak dari IRS dan laporan bank selama 40 hari terakhir.
• SoFi — SoFi adalah pemberi pinjaman online yang akan meminjamkan hingga $100, 000 dalam pinjaman angsuran untuk menutupi prosedur medis, konsolidasi hutang, perbaikan rumah atau relokasi. Jika Anda wiraswasta, SoFi melihat skor kredit Anda, pendidikan, sejarah keuangan dan pendapatan bulanan terhadap pengeluaran untuk membantu membuat keputusan. Penandatangan bersama juga dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan.

Alternatif pinjaman pribadi

Jika pinjaman pribadi tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, berikut adalah beberapa produk yang perlu dipertimbangkan.

Kartu kredit

Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi, kartu kredit bisa menjadi solusi lain. Melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang positif sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi di masa mendatang. Plus, Anda mungkin dapat mengumpulkan poin, miles atau uang kembali setiap kali Anda menggesek jika Anda memilih kartu hadiah.

Uang muka

Uang muka adalah pinjaman jangka pendek yang dapat Anda ambil dari kartu kredit Anda. Jika Anda membutuhkan uang tunai di tangan, mengambil uang muka adalah alternatif untuk menggesekkan kartu kredit Anda. Perlu diketahui bahwa APR untuk penarikan tunai cenderung lebih tinggi daripada APR untuk pembelian.

Pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah

Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin dapat meminjam dari ekuitas di rumah melalui pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah. Pinjaman ekuitas rumah adalah produk angsuran dengan jangka waktu tetap. Karena HELOC adalah jalur kredit, Anda melakukan pembayaran hanya pada jumlah yang Anda pinjam. Saat melamar produk ekuitas rumah, pemberi pinjaman mungkin meminta pengembalian pajak terbaru Anda untuk memverifikasi pendapatan wiraswasta.

Pinjaman pegadaian

Pinjaman pegadaian bisa menjadi pilihan jika Anda mencari pinjaman yang sama sekali tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau bukti pendapatan. Untuk mendapatkan pinjaman pegadaian, Anda menukar barang seperti perhiasan dengan nilai tunainya. Pegadaian menahan barang tersebut sampai Anda melunasi pinjamannya. Bunga dan biaya mungkin tinggi, dan Anda berisiko kehilangan properti Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut.

Apa berikutnya?

Jika Anda wiraswasta dan mempertimbangkan pinjaman pribadi, langkah pertama adalah memeriksa anggaran Anda untuk melihat apa yang dapat Anda belanjakan untuk pembayaran pinjaman bulanan — Anda tidak ingin disetujui untuk pinjaman dan menyadari bahwa Anda berada di atas kepala Anda.

Langkah selanjutnya adalah membandingkan opsi pinjaman dari beberapa tempat, termasuk bank, pemberi pinjaman online dan serikat kredit. Berbelanja dengan banyak pemberi pinjaman dapat membantu Anda menemukan produk dengan persyaratan dan biaya paling kompetitif.