Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Saat Anda Wiraswasta di 2021

Saat Anda berwiraswasta, Anda menuai hasil kerja Anda sendiri. Anda dapat menikmati fasilitas seperti mengatur jadwal Anda sendiri, mengambil liburan ketika itu nyaman bagi Anda, dan bekerja di mana Anda suka.

Ketika Anda bekerja keras dan berhasil, Anda — dan bukan bos — dapat menikmati penghasilan yang lebih tinggi. Menurut ZipRecruiter, gaji rata-rata nasional untuk wiraswasta profesional adalah $80, 372. Itu jauh lebih tinggi dari gaji rata-rata nasional untuk semua posisi, yang hanya $51, 960.

Sementara bekerja untuk diri sendiri bisa bermanfaat, juga bisa ada beberapa kerugian. Mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk beberapa jenis kredit, seperti pinjaman pribadi atau jalur kredit pribadi. Jika Anda ingin membiayai pembelian besar atau menggabungkan kartu kredit berbunga tinggi, Anda mungkin terkejut dengan betapa rumitnya prosesnya. Tetapi akan sangat membantu jika Anda mengetahui cara mendapatkan pinjaman saat Anda membutuhkannya.

Inilah cara menemukan pinjaman pribadi terbaik untuk wiraswasta profesional.

• Apakah pinjaman pribadi merupakan pilihan jika Anda wiraswasta?
• Apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?
• Di mana mendapatkan pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?
• Apa saja alternatif pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?
• Garis bawah

Apakah pinjaman pribadi merupakan pilihan jika Anda wiraswasta?

Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman biasanya akan meminta bukti pendapatan, seperti W-2 atau paystub baru-baru ini. Namun, Anda tidak memiliki dokumen tersebut jika Anda wiraswasta. Tapi itu tidak berarti Anda kurang beruntung. Banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi masih akan menyetujui Anda untuk pinjaman; Anda hanya perlu melewati beberapa rintangan ekstra untuk membuktikan bahwa Anda adalah peminjam yang andal.

Apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?

Umumnya, Anda harus memberikan lebih banyak informasi dan dokumentasi daripada jika Anda adalah karyawan sebuah perusahaan. Itu karena banyak bisnis baru gagal dalam beberapa tahun pertama beroperasi, jadi pekerja lepas dan pengusaha menimbulkan risiko yang lebih besar bagi pemberi pinjaman. Mereka ingin memastikan Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab yang akan membayar kembali pinjaman, jadi mereka akan meminta informasi tambahan.

Anda biasanya harus menyediakan:

• SPT pajak dari dua tahun terakhir
• Laporan bank terbaru
• 1099 formulir dari klien

Jika bisnis Anda baru atau belum menguntungkan, Anda mungkin tidak dapat memberikan dokumen-dokumen ini kepada pemberi pinjaman. Jika itu masalahnya, Anda mungkin masih bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dengan menambahkan penandatangan bersama ke aplikasi Anda.

Penandatangan bersama adalah teman atau kerabat dengan pekerjaan tetap, penghasilan tetap, dan nilai kredit yang baik. Jika Anda tertinggal dalam pembayaran Anda, co-signer harus membuatnya sebagai gantinya. Memiliki penandatangan bersama mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman, membuat mereka lebih mungkin untuk mengeluarkan Anda pinjaman.

Di mana mendapatkan pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?

Sementara banyak pemberi pinjaman akan bekerja dengan peminjam wiraswasta, ada tiga pemberi pinjaman yang secara eksplisit mencantumkan instruksi untuk pengusaha dan pekerja lepas:

SoFi

SoFi menawarkan pinjaman pribadi dengan suku bunga serendah 5,99%. Pelamar yang memenuhi syarat dapat meminjam hingga $100, 000, dan tidak ada biaya originasi, denda pembayaran di muka, atau denda keterlambatan. Dan, jika Anda kehilangan pekerjaan Anda, Anda dapat menghentikan sementara pembayaran dan mendapatkan bantuan untuk menemukan pekerjaan baru.

SoFi mengharuskan peminjam wiraswasta untuk memberikan dokumentasi yang membuktikan pendapatan mereka, seperti pengembalian pajak atau laporan bank. Namun, SoFi mempertimbangkan faktor lain juga. SoFi juga akan melihat riwayat kredit Anda, pendidikan, dan apakah Anda memiliki penandatangan bersama atau tidak saat meninjau aplikasi Anda.

Klub Peminjam

Lending Club memungkinkan Anda untuk meminjam hingga $40, 000, dan proses pinjaman dapat diselesaikan dalam waktu empat hari. Tidak ada biaya prabayar, tetapi Lending Club mengenakan biaya originasi; dapat berkisar dari 1% hingga 6% dari total jumlah pinjaman.

Jika Anda wiraswasta, Anda mungkin perlu mengirimkan pengembalian pajak terbaru atau 1099 yang menunjukkan penghasilan Anda dari klien. Anda mungkin harus mengisi Formulir 4506-T, yang memberikan izin kepada Lending Club untuk meminta salinan formulir pajak Anda kepada IRS.

Meningkatkan

Dengan Peningkatan, Anda dapat meminjam $1, 000 hingga $50, 000 dan memiliki 36 atau 60 bulan untuk membayar kembali pinjaman. Setelah disetujui, Anda dapat menerima uang Anda hanya dalam satu hari kerja. Dan, Anda dapat memeriksa tarif Anda tanpa memengaruhi nilai kredit Anda.

Sebagai seorang wiraswasta, Upgrade akan meminta Anda untuk mengirimkan dua pengembalian pajak terbaru dan laporan mutasi bank terbaru yang menunjukkan pendapatan yang relevan.

Apa saja alternatif pinjaman pribadi jika Anda wiraswasta?

Meskipun dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi saat Anda wiraswasta, mungkin tidak realistis untuk situasi Anda. Jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman pribadi sekarang, pertimbangkan alternatif ini sebagai gantinya:

pinjaman usaha kecil

Jika Anda ingin mengambil uang untuk mengembangkan bisnis Anda, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman bisnis. Dengan pemberi pinjaman seperti Kabbage dan QuarterSpot, Anda bisa mendapatkan dana hanya dalam 24 jam dan Anda bisa meminjam hingga $250, 000.

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, Anda harus telah beroperasi setidaknya selama satu tahun dan memiliki minimal $50, 000 dalam pendapatan tahunan. Pemberi pinjaman biasanya mengharuskan Anda untuk memiliki skor kredit pribadi minimal 550.

Sementara pemberi pinjaman pinjaman bisnis online menawarkan akses cepat ke uang tunai, Anda harus tahu bahwa mereka sering membebankan suku bunga atau biaya yang sangat tinggi, menyebabkan Anda membayar jauh lebih banyak daripada yang Anda pinjam semula.

Kartu kredit

Pilihan lainnya adalah menggunakan kartu kredit pribadi. Jika Anda wiraswasta dan memiliki kredit bagus hingga sangat baik, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit hadiah, membantu Anda mendapatkan hadiah atau poin uang kembali yang berharga setiap kali Anda melakukan pembelian. Jika bisnis Anda relatif baru, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan kartu nama, tetapi Anda mungkin dapat menemukan kartu kredit pribadi.

Sebagai contoh, kartu Chase Freedom Unlimited memiliki biaya tahunan $0, dan Anda akan mendapatkan 5% untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards, 3% untuk pembelian di tempat makan dan toko obat, dan 1,5% untuk semua pembelian lainnya. Plus, menawarkan 0% APR selama 15 bulan. Jika Anda memiliki pengeluaran besar yang akan datang — seperti membutuhkan komputer baru atau bepergian untuk konferensi — Anda memiliki waktu lebih dari satu tahun untuk melunasinya tanpa membayar biaya bunga.

Anda juga akan mendapatkan akses ke jalur kredit bergulir, artinya Anda dapat terus menggunakan kartu Anda kapan pun Anda membutuhkan pembiayaan. Keuntungan itu adalah keuntungan besar dibandingkan pinjaman pribadi, yang merupakan opsi pendanaan satu kali.

Ketika bisnis Anda lebih mapan, pertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit bisnis untuk mengefektifkan keuangan Anda.

Pinjaman ekuitas rumah

Jika Anda memiliki rumah, Anda memiliki pilihan pembiayaan lain yang tersedia untuk Anda:pinjaman ekuitas rumah. Dengan pendekatan ini, Anda meminjam terhadap ekuitas rumah Anda - berapa nilai rumah Anda dikurangi berapa banyak hutang Anda pada hipotek Anda.

Pinjaman ekuitas rumah dijamin dengan rumah Anda, jadi Anda lebih mungkin untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda lakukan dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan. Anda biasanya dapat meminjam hingga 85 persen dari ekuitas rumah Anda.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki $250, 000 rumah dan berutang $ 175, 000 di atasnya, ekuitas rumah Anda akan menjadi $75, 000. Jika Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk 85 persen dari ekuitas rumah Anda, Anda bisa meminjam hingga $63, 750.

Garis bawah

Jika Anda berencana melakukan pembelian besar atau ingin menggabungkan utang kartu kredit berbunga tinggi, mengambil pinjaman pribadi bisa menjadi ide yang cerdas. Tetapi ketika Anda berwiraswasta, prosesnya bisa lebih terlibat daripada jika Anda adalah karyawan tradisional.

Namun, Anda tidak boleh putus asa! Banyak pemberi pinjaman senang bekerja dengan peminjam wiraswasta, selama Anda dapat memberikan dokumentasi tambahan yang membuktikan penghasilan Anda. Jika Anda mencari pinjaman pribadi untuk wiraswasta profesional, lihat daftar pemberi pinjaman teratas kami untuk pinjaman pribadi.