Mendapatkan gelar bisa mahal, tetapi Anda dapat membantu anak Anda mempersiapkan diri untuk kuliah secara finansial — dan mungkin meminimalkan hutang mereka — dengan berkontribusi pada rencana tabungan kuliah seperti rekening tabungan pendidikan Coverdell, atau ESA.
Berinvestasi dalam pendidikan anak Anda dengan Coverdell ESA memiliki beberapa keuntungan, termasuk perlakuan pajak preferensial dan fleksibilitas untuk menggunakan uang itu untuk membayar sekolah dasar atau menengah.
Cari tahu bagaimana rekening tabungan pendidikan Coverdell bekerja dan bagaimana mereka dibandingkan dengan rencana tabungan perguruan tinggi populer lainnya.
Coverdell ESA adalah akun penangguhan pajak yang memungkinkan Anda menabung untuk pendidikan anak. Karena itu pajak tangguhan, Anda tidak perlu menghadapi potensi pajak atas dana tersebut sampai dana tersebut didistribusikan (dan jika distribusinya kurang dari atau sama dengan biaya pendidikan yang memenuhi syarat untuk tahun tertentu, Anda tidak akan berhutang pajak sama sekali).
Ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi setiap tahun. Dan Anda harus menunjuk penerima manfaat yang berusia di bawah 18 tahun atau memiliki kebutuhan khusus.
Mari kita lihat bagaimana rekening tabungan pendidikan Coverdell bekerja dengan menjawab beberapa pertanyaan umum.
Jika Anda memiliki penghasilan kotor yang disesuaikan dengan modifikasi kurang dari $110, 000 ($220, 000 untuk pasangan yang mengajukan SPT bersama), Anda mungkin dapat berkontribusi pada Coverdell ESA. Orang tua, kakek-nenek dan bahkan teman keluarga dapat memberikan kontribusi terhadap pendidikan anak, selama mereka memenuhi ambang batas pendapatan tersebut.
Organisasi, termasuk perwalian dan korporasi, bisa berkontribusi juga menurut IRS.
Batas kontribusi tahunan biasanya $2, 000 per tahun untuk setiap penerima manfaat yang ditunjuk, meskipun batasnya bisa dikurangi tergantung penghasilan Anda.
Tetapi penting untuk diketahui bahwa batas total kontribusi adalah per penerima manfaat, bukan per akun. Jadi jika orang tua, kakek-nenek dan bibi semuanya membuka Coverdell ESA terpisah untuk anak yang sama, NS total kontribusi ke ketiga akun yang digabungkan tidak boleh lebih dari $2, 000 per tahun (dengan asumsi setiap kontributor memenuhi persyaratan pendapatan yang berlaku).
Dan begitu penerimanya berusia 18 tahun, Anda tidak dapat memberikan kontribusi lagi ke akun Coverdell, kecuali penerima memiliki kebutuhan khusus.
ACoverdell ESA dapat digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat di “lembaga pendidikan yang memenuhi syarat.” Itu termasuk sekolah dasar dan menengah — ESA tidak hanya untuk pendidikan tinggi.
Untuk SD atau SMP, ESA bisa membayar…
Dan itu akan mencakup item berikut, jika sekolah dasar atau menengah memerlukannya (bahkan jika sekolah menyediakannya atas biaya siswa):
Bagi mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di perguruan tinggi, universitas atau sekolah kejuruan, sebuah ESA dapat digunakan untuk…
Setiap aset yang tersisa di akun Coverdell harus didistribusikan pada saat penerima yang ditunjuk berusia 30 tahun — kecuali penerima memiliki kebutuhan khusus. Jika ahli waris meninggal dunia, aset yang tersisa harus dibagikan dalam waktu 30 hari setelah kematiannya.
Anda harus berkontribusi ke Coverdell ESA menggunakan dolar setelah pajak, dan kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak. Tapi seperti yang dicatat IRS, kontribusi Anda ditangguhkan pajak, sehingga uang Anda dapat terus bertambah di akun Anda tanpa pajak hingga Anda siap untuk melakukan penarikan.
Penarikan dari akun bebas pajak jika mereka digunakan untuk biaya yang memenuhi syarat dan tidak melebihi biaya pendidikan tahunan penerima yang memenuhi syarat.
Jika distribusi tidak digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, setidaknya sebagian dari distribusi biasanya dianggap sebagai penghasilan kena pajak, dan Anda mungkin akan dikenakan penalti tambahan 10%.
Jika penerima manfaat yang ditunjuk memutuskan untuk tidak melanjutkan ke perguruan tinggi, Anda mungkin dapat mentransfer akun ke anggota keluarga tanpa konsekuensi pajak, tergantung pada usia penerima, antara lain.
Anda dapat membuka Coverdell ESA di beberapa bank, perusahaan pialang atau perusahaan reksa dana. Sebagai bagian dari akun, Anda mungkin dapat memilih produk investasi tertentu. Berikut adalah beberapa contoh.
Jika Anda menabung untuk pendidikan anak, Anda juga dapat memutuskan untuk membuka paket 529, juga dikenal sebagai program kuliah yang berkualitas, yang ada dalam daftar rencana tabungan kuliah terbaik kami.
Jika Anda mencoba membandingkan akun ini, pertimbangkan perbedaan-perbedaan ini.
Jika Anda ingin memaksimalkan tabungan Anda, Anda dapat membuka paket Coverdell ESA dan 529. Anda dapat berkontribusi pada kedua jenis akun di tahun yang sama untuk penerima yang ditunjuk yang sama (sedangkan, beberapa akun dengan jenis yang sama akan dibatasi).
Jika Anda tidak yakin apakah rekening tabungan pendidikan Coverdell adalah pilihan yang tepat untuk Anda, pertimbangkan tiga pertanyaan ini.
Rekening tabungan perguruan tinggi mana pun yang Anda pilih, cobalah untuk berinvestasi lebih awal — meskipun hanya sedikit. Memulai saat anak Anda masih kecil memberi uang Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh (bebas pajak!) dengan bunga majemuk dan fluktuasi pasar. Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk melihat apa yang terbaik untuk situasi Anda.
Galeri Gambar Penipuan Uang Selalu ketik alamat web bank Anda ke dalam browser Anda daripada mengklik link. Anda bisa berakhir di situs Web palsu yang mencoba menambang informasi keuangan Anda. Lihat
Pernahkah Anda memeriksa berapa banyak bunga yang Anda peroleh dari uang di rekening bank Anda? Jika Anda melakukannya, Anda mungkin akan terkejut - dan tidak dalam cara yang baik. Itu karena, dalam
Ketika saya masih kecil, orang tua dan nenek saya membelikan saya dan saudara-saudara saya Obligasi Tabungan Amerika Serikat untuk tabungan kuliah kami. Itu adalah sikap yang sangat murah hati di piha...
Tanda tangan di surat wasiat Anda sangat penting. Jika Anda telah melihat banyak film, kemungkinan besar Anda telah menyaksikan adegan ini terungkap. Sebuah keluarga yang kehilangan duduk di kantor y...