Apa itu cek bersertifikat dan kapan saya harus menggunakannya?

Jika Anda ingin melakukan pembelian besar dan tidak ingin membawa banyak uang, atau Anda membutuhkan lebih banyak jaminan bahwa transaksi akan berhasil, cek bersertifikat mungkin yang Anda cari.

Ketika Anda memiliki lembaga keuangan yang mengesahkan cek pribadi Anda, bank memverifikasi bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi cek Anda — dan bahkan menyisihkan jumlah itu sampai cek tersebut lunas.

Mari kita lihat cara kerja pemeriksaan bersertifikat dan apa yang harus Anda ketahui jika Anda berpikir untuk menggunakannya.

• Apa itu cek bersertifikat?
• Bagaimana cara kerja cek bersertifikat?
• Mengapa saya dapat menggunakan atau menerima cek bersertifikat?
• Bagaimana cara mendapatkan cek bersertifikat?
• Apakah ada kelemahan menggunakan cek bersertifikat?
• Langkah selanjutnya:Kurangi risiko penipuan cek bersertifikat

Apa itu cek bersertifikat?

Ketika Anda menulis cek pribadi yang ditarik pada rekening Anda sendiri, lembaga keuangan Anda dapat mengesahkannya.

Dengan mengesahkan cek Anda, bank atau serikat kredit membuktikan bahwa Anda memiliki dana yang cukup di rekening untuk menutup cek dan bahwa tanda tangan Anda sah. Perwakilan bank akan mencap “bersertifikat” atau “diterima” di muka cek dan menandatanganinya.

Anda biasanya dapat meminta cek bersertifikat dari bank Anda dengan sedikit biaya.

Tidak seperti cek kasir atau wesel, uang untuk membayar penerima cek bersertifikat berasal dari milikmu Akun, bukan rekening bank. Bank akan mengalokasikan dana di rekening Anda untuk menutupi cek, yang berarti hanya akan mengeluarkan dana tersebut untuk menyelesaikan pembayaran ketika penerima menguangkan cek bersertifikat Anda. Meskipun tidak 100% sangat mudah, cek bersertifikat dapat memberikan kepercayaan lebih kepada penerima bahwa cek itu akan baik.

Bagaimana cek bersertifikat berbeda dari cek kasir?

Meski mirip, cek bersertifikat dan cek kasir memiliki beberapa perbedaan utama.

Saat meminta cek kasir, Anda membayar bank Anda sejumlah cek di muka, ditambah biaya. Bank kemudian menarik dari dana sendiri untuk mengeluarkan cek langsung ke penerima. Anda tidak perlu memiliki rekening bank untuk mendapatkan cek kasir — Anda hanya perlu uang untuk membayarnya. Dan Anda bisa mendapatkan cek kasir dari beberapa pengecer nasional, tidak hanya di bank.

Dengan cek bersertifikat, uang diambil dari rekening pelanggan untuk membayar penerima. Anda hanya membayar biaya untuk memiliki bank Anda, serikat kredit atau lembaga keuangan lainnya memverifikasi akun Anda.

Bagaimana cara kerja cek bersertifikat?

Cek bersertifikat dimulai dengan Anda menulis cek pribadi yang ditarik pada rekening giro Anda. Bank Anda mungkin meminta Anda untuk menulis cek di depan teller sebelum mengesahkannya. Di bank Anda, teller akan melihat rekening Anda untuk memastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi cek. Kemudian mereka akan mencapnya secara fisik, menandainya sebagai cek bersertifikat.

Bank juga akan mengalokasikan uang di rekening giro Anda untuk membayarnya — dan umumnya tidak akan membiarkan Anda menggunakannya untuk hal lain. Dengan cara itu, ketika Anda melakukan transaksi menggunakan cek bersertifikat, penerima memiliki jaminan uang akan ada di sana.

Mengapa saya dapat menggunakan atau menerima cek bersertifikat?

Cek bersertifikat bisa menjadi cara yang baik untuk membeli barang yang lebih mahal. Sebagai pembeli, Anda tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar. Jika Anda menjual sesuatu, cek bersertifikat dapat memberi Anda keyakinan bahwa cek tidak akan terpental.

Dan beberapa instansi pemerintah, seperti sistem pengadilan, tidak akan menerima cek pribadi kecuali disertifikasi.

Bagaimana cara mendapatkan cek bersertifikat?

Jika bank Anda menawarkan cek bersertifikat, pergi ke cabang dan beri tahu teller bahwa Anda ingin mendapatkan cek bersertifikat. Bank biasanya akan meminta Anda menuliskan cek pribadi di depan teller dan menunjukkan ID Anda. Teller kemudian akan melihat rekening Anda, memverifikasi bahwa Anda memiliki cukup uang dan mengalokasikan dana.

Setelah Anda membayar biaya Anda, Anda dapat membawa cek bersertifikat baru Anda untuk diberikan kepada penerima pembayaran.

Berapa biaya untuk menggunakan cek bersertifikat?

Biaya untuk mendapatkan cek bersertifikat sangat bervariasi di antara lembaga keuangan, jadi yang terbaik adalah memeriksa dengan milik Anda terlebih dahulu untuk mengetahui berapa biayanya. Biaya cek bersertifikat dapat berkisar dari $1 hingga $3 dan sebanyak $15 hingga $20.

Dengan perbandingan, biaya untuk cek kasir seringkali sekitar $10.

Apakah ada kelemahan menggunakan cek bersertifikat?

Meskipun cek bersertifikat dapat menjadi cara yang nyaman untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar, mereka memiliki kelemahan mereka juga. Berikut adalah beberapa.

• Uang Anda tidak ditransfer secepat itu. Sebuah cek bersertifikat berfungsi seperti cek pribadi tradisional, artinya akan memakan waktu beberapa hari untuk menyelesaikan cek tersebut. Cek kasir, dibayar oleh bank, jelas lebih cepat. Jika Anda membutuhkan uang untuk bergerak cepat, Anda mungkin melihat opsi lain.
• Anda mungkin tidak dapat menghentikan pembayaran. Anda dapat meminta bank Anda untuk menghentikan pembayaran pada cek pribadi jika Anda menulis nomor yang salah atau perlu membatalkannya karena alasan lain. Tapi begitu cek telah disertifikasi, Anda mungkin tidak dapat menghentikan pembayaran untuk itu. Atau mungkin sulit untuk membatalkan pembayaran kecuali Anda memenuhi persyaratan tertentu (misalnya, cek itu hilang atau dicuri).
• Anda akan membayar biaya. Lembaga keuangan biasanya mengenakan biaya untuk mengesahkan cek.
• Sulit untuk mengganti cek bersertifikat. Jika Anda kehilangan cek bersertifikat Anda, ada proses panjang yang harus dilalui untuk mendapatkan yang baru. Anda mungkin perlu mengisi pernyataan tertulis yang menyatakan bahwa cek tersebut hilang dan mengisi formulir untuk menghentikan pembayarannya.
• Anda harus pergi ke cabang. Anda biasanya harus pergi ke cabang bank untuk mendapatkan cek bersertifikat, yang bisa menyebalkan jika Anda tidak tinggal di dekatnya.
• Cek bersertifikat bisa dipalsukan. Meskipun pemeriksaan bersertifikat dapat terasa lebih aman, mereka masih bisa dipalsukan atau dipalsukan. Hati-hati terhadap penipuan — jika Anda menerima cek bersertifikat, Anda tetap harus waspada.

Langkah selanjutnya:Kurangi risiko penipuan cek bersertifikat

Cek bersertifikat dapat memberi Anda lebih banyak kepastian bahwa cek itu baik. Tetapi penipu masih dapat membuat cek bersertifikat palsu dan memberikannya sebagai asli.

Penipu cek palsu sering mengirimi Anda cek bersertifikat atau cek kasir dan kemudian meminta Anda untuk mengirim uang kepada seseorang atau mengirimi mereka kartu hadiah atau barang lain sebagai imbalannya. Nanti, Anda mengetahui bahwa cek yang mereka berikan kepada Anda palsu — dan uang Anda hilang.

Jika Anda mendapatkan cek bersertifikat yang Anda khawatirkan palsu, hubungi bank yang sertifikasinya ada di cek dan lihat apakah bank itu dapat memverifikasinya. Jangan berasumsi bahwa cek bersertifikat Anda valid setelah Anda menyetorkannya sampai cek tersebut dibersihkan.

Jika Anda yakin telah diberikan cek palsu, anda harus menghubungi…

• Komisi Perdagangan Federal
• Layanan Inspeksi Pos AS
• Jaksa Agung negara bagian Anda