Apa saja jenis bank yang umum,

Berbagai jenis bank dan lembaga keuangan menawarkan produk dan layanan untuk memenuhi kebutuhan individu, keluarga, bisnis dan organisasi besar.

Bahkan satu jenis bank mungkin menawarkan berbagai jenis rekening bank, termasuk memeriksa, tabungan dan rekening pasar uang. Kami akan melihat tingkat tinggi pada beberapa jenis bank yang berbeda di A.S., bersama dengan beberapa jenis lembaga keuangan (seperti serikat kredit) yang menawarkan layanan keuangan serupa. Plus, kita akan mengeksplorasi bagaimana bank menghasilkan uang dan apa yang harus dipertimbangkan sebelum membuka rekening.

• Apa saja jenis bank yang berbeda?
• Bagaimana cara kerja bank?
• Apa yang perlu diketahui tentang pemberi pinjaman nonbank
• Langkah selanjutnya:Memilih jenis bank yang tepat untuk Anda

Apa saja jenis bank yang berbeda?

Bank dapat termasuk dalam jenis tertentu tergantung pada bagaimana bank itu dibuat atau disewa, apa fokusnya dan siapa target pelanggannya. Secara umum, Bank komersial adalah istilah luas untuk mencari laba, Organisasi yang diasuransikan FDIC yang menerima simpanan pelanggan dan menawarkan produk pinjaman — inilah yang kebanyakan orang anggap sebagai bank.

Dari istilah luas ini, bank (dan lembaga keuangan yang menawarkan layanan serupa) dapat dipecah menjadi beberapa kategori yang lebih kecil, termasuk bank ritel, asosiasi simpan pinjam, bank pengembangan masyarakat dan neobank.

Bank ritel

bank ritel, juga dikenal sebagai bank konsumen, adalah bank umum yang menawarkan layanan perbankan konsumen dan pribadi kepada masyarakat umum. Sebagian besar bank ritel menawarkan rekening giro, rekening tabungan dan rekening pensiun.

Lembaga perbankan konsumen juga dapat menawarkan produk kredit ritel yang berbeda untuk individu dan keluarga, seperti kredit mobil dan kartu kredit. Lembaga yang dibentuk sebagai komunitas, bank-bank regional atau nasional semuanya dapat menawarkan layanan perbankan ritel langsung kepada konsumen.

Bank komersial

Beberapa bank — atau departemen di dalam bank — fokus melayani perusahaan, nirlaba dan klien pemerintah. Bank-bank ini sering disebut bank bisnis atau komersial sebagai referensi ke basis pelanggan mereka. Sering, bank komersial menawarkan produk pembiayaan dan pinjaman khusus untuk bisnis, seperti pinjaman real estat komersial dan peralatan.

Bank pengembangan masyarakat

bank pengembangan masyarakat, kadang-kadang disebut sebagai bank CD, adalah bank milik swasta yang fokus pada tanggung jawab sosial dan dapat menerima dukungan dari pemerintah federal. Bank-bank ini diciptakan untuk membantu masyarakat yang kurang terlayani dengan layanan keuangan, termasuk akses ke rekening deposito dan kredit.

Bank investasi

Alih-alih fokus pada pinjaman, bank investasi menghasilkan uang dengan menginvestasikan uang mereka sendiri atau uang klien. Sebagai contoh, bank investasi dapat membantu klien dengan merger dan akuisisi, atau membantu perusahaan swasta go public melalui penawaran umum perdana.

Online dan neobank

Banyak perusahaan yang mungkin Anda anggap sebagai bank online — juga disebut neobank atau bank virtual — sebenarnya bukan bank. Perusahaan teknologi maju ini menciptakan antarmuka yang menarik dan mudah digunakan bagi konsumen dan mungkin menawarkan berbagai fasilitas. Tetapi mereka umumnya bermitra dengan bank tradisional yang menyimpan simpanan pelanggan dan mengelola keuangan di balik layar.

Ada beberapa pengecualian, meskipun — bank online mulai mendapatkan persetujuan untuk piagam nasional atau membeli bank kecil yang sudah memiliki piagam nasional. Dan bank konvensional dapat menawarkan rekening bank online saja atau membuat merek bank online saja.

serikat kredit

Credit union adalah lembaga keuangan yang dimiliki dan dijalankan secara kooperatif oleh para anggotanya. Seperti bank, organisasi nirlaba ini juga menerima simpanan dan menawarkan pinjaman. Namun berbeda dengan bank, serikat kredit memberikan pendapatan kepada anggota daripada pemegang saham.

Anda mungkin menemukan bahwa serikat kredit menawarkan lebih sedikit biaya, suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman dan tingkat yang lebih tinggi pada tabungan Anda. Keanggotaan sering terbatas pada orang-orang yang memiliki hubungan dengan serikat kredit, seperti tinggal atau bekerja di daerah tertentu.

Asosiasi simpan pinjam

Asosiasi simpan pinjam, juga dikenal sebagai hemat, adalah jenis lembaga keuangan yang berfokus pada membantu orang menjadi pemilik rumah. Berbeda dengan bank, yang hanya dimiliki oleh pemegang saham, pelanggan dan pemegang saham dapat saling memiliki penghematan.

Secara historis, ada batasan pada jenis produk yang dapat ditawarkan oleh barang bekas. Hari ini, Anda mungkin menemukan bahwa barang bekas dan bank menawarkan jenis rekening konsumen yang serupa. Tetapi undang-undang federal secara tradisional membatasi jenis akun komersial dan pinjaman bisnis yang dapat mereka ikuti. Hari ini, tidak ada banyak penghematan seperti bank, sebagian karena penurunan mereka setelah krisis S&L pada 1980-an.

Bagaimana cara kerja bank?

Secara umum, bank sering kali bekerja sebagai perantara keuangan dengan secara tidak langsung menghubungkan orang-orang yang membutuhkan tempat yang aman untuk menyimpan uang mereka dengan orang-orang yang perlu meminjam uang. Sebagai deposan mempercayakan dana mereka ke bank atau serikat kredit di berbagai rekening, lembaga keuangan pada gilirannya akan memberikan pinjaman kepada individu, keluarga atau bisnis yang melakukan pembelian besar, seperti rumah dan mobil.

Bank dapat menarik nasabah dengan membayar bunga atas uang yang disimpan di bank, seperti dana di rekening tabungan Anda. Dan bank menghasilkan sebagian besar uang mereka dari bunga dan biaya pinjaman yang mereka keluarkan.

Apa yang perlu diketahui tentang pemberi pinjaman nonbank

Ada beberapa lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman tetapi tidak menerima simpanan dan bukan bank. Contoh umum termasuk pemberi pinjaman hipotek nonbank dan pemberi pinjaman bayaran. On line, Anda juga dapat menemukan pinjaman konsumen dan usaha kecil dari pemberi pinjaman nonbank dan platform pinjaman peer-to-peer.

Bekerja dengan pemberi pinjaman nonbank tidak selalu berbahaya, karena pemberi pinjaman nonbank masih tunduk pada banyak undang-undang pinjaman negara bagian dan federal. Tetapi jika Anda tidak terbiasa dengan perusahaan, Anda mungkin ingin mencari ulasan tentang bisnis tersebut. Beberapa scammer berpura-pura sebagai pemberi pinjaman untuk mengumpulkan "biaya".

Langkah selanjutnya:Memilih jenis bank yang tepat untuk Anda

Dalam banyak kasus, menemukan akun yang tepat kurang bergantung pada jenis lembaga keuangan daripada layanan akun tertentu, fitur dan biaya.

Contohnya, jika Anda mencari rekening tabungan dengan hasil tinggi, Anda mungkin ingin fokus pada persentase hasil tahunan akun, dan apakah ada aktivitas atau persyaratan keseimbangan minimum. Jika Anda bisa mendapatkan banyak bunga, mungkin tidak masalah apakah Anda menyimpan uang Anda di bank atau serikat kredit.

Tapi secara umum, Anda ingin memastikan akun Anda diasuransikan oleh FDIC (untuk bank) atau NCUA (untuk serikat kredit). Asuransi ini mencakup hingga $250, 000 di deposito, yang merupakan jaminan federal bahwa Anda akan menerima uang Anda jika bank atau serikat kredit bangkrut. Untuk detailnya, kunjungi halaman FAQ FDIC atau lihat buklet informasi NCUA.