Venmo vs. PayPal:Apa yang perlu diketahui tentang aplikasi pembayaran populer

Layanan pembayaran populer Venmo dan PayPal memudahkan pengguna untuk mengirim dan menerima uang — dan melakukan pembelian online dan di dalam toko.

Pembayaran elektronik lebih populer dari sebelumnya. Sejak awal pandemi, 45% orang Amerika telah pindah ke saluran digital untuk pembelian eceran, menurut laporan pymnts.com baru-baru ini. Dan $6,7 triliun pembayaran digital global diharapkan pada tahun 2021, kata laporan itu.

Jika Anda berpikir untuk bergabung dengan jutaan orang yang sudah menggunakan Venmo dan PayPal, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda memulai. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi cara kerja kedua aplikasi, cara melakukan pembayaran dan mengirim atau menerima uang, biaya dan batas transaksi apa yang akan Anda lihat, dan mengapa Anda mungkin ingin menggunakan satu aplikasi di atas yang lain.

• Apa itu Venmo dan PayPal?
• Venmo vs. PayPal:Cara kerjanya
• Venmo vs. PayPal:Mengirim uang dan melakukan pembayaran
• Venmo vs. PayPal:Menerima uang
• Biaya:Bagaimana Venmo dan PayPal dibandingkan
• PayPal vs. Venmo:Batas dan waktu transaksi

Apa itu Venmo dan PayPal?

Venmo dan PayPal adalah aplikasi yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran elektronik, yaitu pembayaran yang dikirim dan diterima melalui saluran elektronik — tanpa memerlukan uang tunai.

PayPal memiliki Venmo, dan meskipun ada kesamaan antara kedua layanan pembayaran sejawat, ada beberapa perbedaan utama yang mungkin memengaruhi yang mana — jika salah satu — yang tepat untuk Anda. Berikut ikhtisar singkat dari setiap aplikasi.

Venmo vs. PayPal:Cara kerjanya

Mari kita lihat perbedaan utama antara Venmo dan PayPal.

Bagaimana Venmo bekerja?

Venmo adalah aplikasi seluler yang memungkinkan Anda mengirim uang dan menerima uang dari orang yang Anda kenal, serta melakukan pembayaran dalam aplikasi dan seluler untuk barang dan jasa di bisnis yang menerima Venmo. Fitur sosial Venmo membuatnya bagus untuk digunakan bersama teman dan keluarga.

Kalkulator bawaan aplikasi secara otomatis membantu Anda membagi tagihan secara merata — baik Anda membayar untuk makan malam atau mengumpulkan uang sewa. Dan ketika Anda melakukan pembayaran atau mengirim uang, Anda dapat memasukkan pesan juga.

Pengaturan privasi Venmo memungkinkan Anda memutuskan siapa (selain penerima) yang dapat melihat pembayaran Anda. Anda dapat mengatur visibilitas pembayaran Anda ke teman, publik atau swasta. Anda juga dapat melihat umpan sosial orang lain untuk melihat di mana mereka berbelanja dan apa yang mereka beli.

Cara kerja PayPal

PayPal adalah jaringan yang dirancang untuk penggunaan pribadi dan bisnis. Anda dapat menggunakannya untuk membuat dalam aplikasi, seluler, pembelian online dan di dalam toko di merchant yang berpartisipasi. Anda juga dapat menggunakannya untuk menerima pembayaran klien serta mengirim dan menerima uang dari teman dan keluarga. Fitur e-niaga PayPal yang kuat dan ketersediaan internasional menjadikannya pilihan yang lebih baik untuk transaksi bisnis.

Venmo vs. PayPal:Mengirim uang dan melakukan pembayaran

Anda dapat menggunakan saldo akun Venmo atau PayPal Anda, uang di rekening bank Anda yang tertaut, kartu debit atau kartu kredit untuk mengirim uang ke teman dan keluarga atau melakukan pembelian secara online dan di toko. Begini caranya.

Teman dan keluarga

Untuk mempermudah pengiriman uang, Venmo memungkinkan Anda untuk menyinkronkan kontak Anda dari akun Facebook atau buku telepon Anda dengan akun Venmo Anda. Dan jika Anda bersama orang yang ingin Anda bayar, Anda dapat memindai kode QR mereka untuk menemukan profil mereka.

Jika Anda memilih PayPal, aplikasi mengimpor kontak dari akun email Anda saat Anda mengatur akun PayPal Anda.

Jika Anda ingin mengirim uang kepada seseorang yang tidak ada dalam daftar kontak Anda, Anda dapat mencarinya berdasarkan nama, nama pengguna, alamat email atau nomor ponsel di PayPal, atau dengan nama atau nama pengguna di Venmo. Ketika Anda menemukan orang yang tepat, masukkan detail pembayaran, dan uang akan dikirimkan ke akun Venmo atau PayPal mereka.

Pembelian dalam aplikasi dan seluler

Anda dapat menggunakan Venmo dan PayPal untuk melakukan pembelian dalam aplikasi dan seluler di pedagang yang berpartisipasi. Cukup tautkan akun Anda dan pilih Venmo atau PayPal saat checkout.

Online dan di toko

Secara umum, Anda dapat melakukan pembelian dengan Venmo melalui aplikasi di perangkat seluler atau browser web seluler, tetapi tidak dari komputer desktop Anda.

Anda dapat menggunakan Venmo untuk melakukan pembelian secara online dan mungkin di toko. Beberapa pengecer bata-dan-mortir menerima Venmo, memungkinkan Anda melakukan pembayaran tanpa kontak dengan memindai kode QR bisnis dan memasukkan jumlah pembayaran.

Anda juga mungkin dapat membayar dengan Venmo di situs tertentu yang menerima PayPal. Klik PayPal saat checkout untuk mengetahui apakah Venmo juga diterima.

PayPal diterima secara luas secara online dan secara langsung. Untuk menggunakan PayPal online, pilih PayPal sebagai metode pembayaran Anda saat checkout (jika itu opsi). Anda dapat menggunakan fitur OneTouch PayPal untuk tetap masuk di perangkat Anda, sehingga Anda tidak perlu memasukkan kembali informasi akun Anda setiap kali ingin melakukan pembelian. Untuk menggunakan PayPal untuk pembelian langsung, memindai kode QR pedagang, masukkan jumlah pembayaran dan ketuk "kirim."

Venmo vs. PayPal:Menerima uang

Sementara Venmo dan PayPal berguna untuk mengirimkan pembayaran, mereka dapat sama-sama membantu dalam mengumpulkan pembayaran dari teman dan keluarga untuk pengeluaran sehari-hari. Inilah cara Anda dapat menggunakan salah satu aplikasi untuk mendapatkan pembayaran dengan cepat dan mudah.

Teman dan keluarga

Menerima uang dengan cepat dan mudah, apa pun aplikasi yang Anda pilih. Jika Anda memiliki akun Venmo, Anda dapat mengirim permintaan pembayaran ke teman dan keluarga melalui aplikasi. Saat uang dikirim ke rekening Anda, Anda akan menerima pemberitahuan bahwa pembayaran telah tiba, dan itu akan terdaftar dalam warna hijau di riwayat transaksi Anda.

Pengguna PayPal juga dapat mengirim permintaan pembayaran melalui aplikasi. Untuk membuatnya lebih mudah, Anda dapat membuat dan membagikan tautan PayPal.me yang dapat diklik atau kode QR Anda dengan teman dan keluarga. Saat uang dikirim, Anda akan mendapatkan pesan yang memberi tahu Anda bahwa itu tersedia. Jika Anda belum menyiapkan akun PayPal, Anda harus membuka akun PayPal dan mengkonfirmasi alamat email Anda sebelum Anda dapat menerima pembayaran.

Jika Anda perlu menerima uang dari lebih dari satu orang, Anda dapat menambahkan beberapa penerima ke permintaan pembayaran di kedua aplikasi. Atau jika Anda memiliki akun PayPal, Anda dapat membuat halaman Kumpulan Uang yang memungkinkan banyak orang menyumbangkan uang untuk hadiah bersama, pembayaran sewa, keluar malam atau biaya bersama lainnya.

Bisnis

Untuk menerima pembayaran untuk bisnis Anda, Anda perlu mengatur akun bisnis dengan PayPal dan Venmo. Setelah Anda menyelesaikan proses pendaftaran Venmo, klien dapat membayar Anda dengan Venmo melalui aplikasi seluler atau secara langsung dengan kode QR bisnis Anda.

Dengan PayPal, pelanggan dapat membayar di situs web Anda, di ponsel, di aplikasi atau dengan memindai kode QR Anda secara langsung. Atau Anda dapat mengirimi mereka tautan yang dapat diklik. PayPal juga menawarkan alat bisnis tambahan yang tidak dimiliki Venmo, termasuk templat faktur yang dapat disesuaikan, perlindungan penjual, dukungan pemasaran dan pilihan pembiayaan bisnis.

Biaya:Bagaimana Venmo dan PayPal dibandingkan

Jika Anda mengirim uang ke seseorang di Amerika Serikat menggunakan uang dari akun Venmo atau PayPal Anda atau rekening bank tertaut, tidak ada aplikasi yang mengenakan biaya untuk transaksi domestik. Tetapi jika Anda menggunakan kartu kredit, atau mulai menerima pembayaran sebagai bisnis, Anda dapat dikenakan biaya tertentu.

Pembayaran kartu

Jika Anda mengirim uang menggunakan kartu kredit tertaut, Venmo mengenakan biaya 3%. Dan PayPal mengenakan biaya 2,9% ditambah 30 sen saat Anda mengirim uang menggunakan kartu kredit atau debit di Amerika Serikat.

Untuk transaksi internasional, PayPal mengenakan biaya sebesar 5% jika Anda melakukan pembayaran menggunakan saldo PayPal Anda, uang dari rekening bank tertaut atau akun Amex Send (Amex Send adalah opsi pembayaran peer-to-peer yang ditawarkan oleh American Express di aplikasinya). Jika Anda melakukan pembayaran dengan kartu kredit atau debit, Anda akan membayar biaya sebesar 7,9% ditambah jumlah tetap, yang bervariasi berdasarkan tempat Anda tinggal.

Biaya pedagang

Jika Anda memiliki akun bisnis Venmo, Anda akan dikenakan biaya sebesar 1,9% dari jumlah pembayaran ditambah 10 sen untuk setiap transaksi. PayPal mengenakan biaya pedagang untuk transaksi komersial. Biaya berkisar dari 2% hingga 3% ditambah biaya tetap sebesar 30 sen untuk transaksi di Amerika Serikat dan 3% hingga 4,5% ditambah biaya tetap untuk transaksi di luar Amerika Serikat (jumlah biaya tetap bergantung pada negara).

Biaya transfer bank

Jika Anda telah mengumpulkan uang di akun Venmo atau PayPal Anda, Anda dapat memindahkannya ke rekening bank tertaut Anda secara gratis. Namun, diperlukan waktu satu hingga tiga hari kerja untuk menyelesaikan transfer.

Jika Anda perlu memindahkan uang segera, kedua aplikasi menawarkan transfer instan. Baik Venmo dan PayPal membebankan biaya transfer instan sebesar 1%, hingga maksimum $10. Venmo memiliki biaya minimum 25 sen.

PayPal vs. Venmo:Batas dan waktu transaksi

Batas transaksi PayPal lebih tinggi dari Venmo. Jika Anda belum menyelesaikan verifikasi identitas Anda, Venmo membatasi semua transaksi hingga $299 per minggu. Setelah identitas Anda diverifikasi, ada batas pengeluaran mingguan sebesar $6, 999,99 di semua jenis transaksi.

Venmo juga memiliki batas pengeluaran maksimum mingguan sebesar $4, 999,99 untuk pembayaran orang-ke-orang dan $6, 9999.99 untuk pembayaran merchant resmi. Ada juga batas per transaksi sebesar $4, 999,99 untuk pembayaran orang-ke-orang dan $2, 999,99 untuk pembayaran pedagang.

Setelah akun PayPal Anda diverifikasi, tidak ada batasan jumlah uang yang dapat Anda kirim dari akun Anda, tetapi Anda akan dibatasi dalam hal jumlah yang dapat Anda kirim dalam satu transaksi:$60, 000 umumnya, meskipun PayPal hanya mengizinkan hingga $10, 000 untuk satu transaksi dalam keadaan tertentu.

Pembayaran hanya memerlukan beberapa menit untuk diproses saat Anda menggunakan uang di akun Venmo atau PayPal Anda atau kartu kredit atau debit yang ditautkan untuk menutupi transaksi. Pembayaran yang dikirim dari rekening bank tertaut mungkin memakan waktu lebih lama karena bank harus memprosesnya terlebih dahulu.

Alternatif Venmo dan PayPal untuk dipertimbangkan

Baik PayPal maupun Venmo menawarkan cara mudah untuk mengirim dan menerima uang secara elektronik dari ponsel Anda. Lewatlah sudah hari-hari bergegas ke ATM untuk menarik uang tunai, berharap bahwa Anda bisa mendapatkan jumlah yang tepat atau teman Anda mungkin memiliki perubahan yang tepat. Tetapi aplikasi memiliki perbedaan:Venmo diarahkan untuk cepat, transaksi peer-to-peer di AS, sementara PayPal melayani lebih dari itu untuk bisnis dan transaksi internasional.

Jika Anda tidak yakin apakah salah satu aplikasi tepat untuk Anda, berikut adalah beberapa metode pembayaran alternatif yang perlu dipertimbangkan.

• Zelle: Jika Anda mencari aplikasi yang memudahkan pembagian tagihan makan malam atau pembayaran sewa, Zelle mungkin pilihan yang bagus. Seperti Venmo, itu dirancang untuk memungkinkan orang mengirim pembayaran ke dan menerima pembayaran dari orang yang mereka kenal. Tidak seperti Venmo, uang itu tidak disimpan di akun Zelle. Sebagai gantinya, itu bergerak di antara rekening bank pengirim dan penerima, jadi tidak perlu bolak balik transfer uang.
• Pembayaran tagihan otomatis: Jika Anda ingin menyederhanakan proses pembayaran tagihan Anda setiap bulan, pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran berulang melalui rekening bank tertaut.
• Dompet seluler: Jika Anda memerlukan metode pembayaran yang aman di toko online atau toko fisik favorit Anda atau menginginkan cara yang nyaman untuk menerima pembayaran untuk bisnis Anda, dompet seluler seperti Google Pay (yang dapat Anda gunakan dengan ponsel Android) atau Apple Pay (kompatibel dengan perangkat Apple) mungkin layak untuk dilihat. Tidak seperti PayPal, Google Pay dan Apple Pay tidak membebankan biaya pedagang terpisah.