Bagian 1 dari 3:Tanya Jawab Umum Pembeli Asuransi Jiwa

Memahami manfaat kematian polis Anda.

Q:Berapa lama ahli waris saya mendapatkan manfaat kematian asuransi jiwa saya?

Setelah formulir klaim manfaat kematian dan salinan akta kematian diterima oleh pengangkut, penerima manfaat biasanya menerima cek manfaat kematian dalam dua minggu .

Namun, jika tertanggung meninggal dalam periode kemampuan kontes (yang biasanya dua tahun) manfaat kematian mungkin memakan waktu lebih lama karena perusahaan asuransi jiwa memiliki pilihan untuk menyelidiki klaim jika mereka memilih untuk melakukannya.

T:Bagaimana saya tahu penerima manfaat saya akan menerima santunan kematian?

Perusahaan asuransi jiwa tidak dalam bisnis untuk menipu orang. Selama polis Anda berlaku pada saat kematian Anda (dengan kata lain, premi telah dibayarkan terkini) penerima manfaat Anda akan menerima pembayaran manfaat kematian. Hanya ada beberapa pengecualian untuk ini, yang kami bahas secara rinci di bawah ini.

T:Apakah ada situasi di mana polis asuransi jiwa saya tidak dapat dibayarkan?

Ada tiga contoh di mana perusahaan asuransi jiwa dapat memilih untuk menolak atau mengurangi manfaat kematian polis asuransi jiwa berjangka.

Satu:Periode Kemampuan Kontes

Polis asuransi jiwa mencakup apa yang disebut Klausul Incontestability. Klausul ini menyatakan bahwa perusahaan asuransi jiwa memiliki jangka waktu tertentu (biasanya dua tahun) untuk membantah keabsahan pernyataan tertanggung yang dibuat pada aplikasi. Jadi, jika Anda mati dalam periode kemampuan kontes, perusahaan asuransi jiwa berhak untuk menyelidiki rincian riwayat kesehatan Anda untuk memastikan Anda tidak salah menggambarkan diri Anda pada aplikasi.

Sebagai contoh, menyatakan bahwa Anda tidak merokok ketika, nyatanya, Anda lakukan sampai hari Anda meninggal. Dalam situasi seperti ini, perusahaan asuransi memiliki hak untuk menahan sebagian dari manfaat kematian dari ahli waris Anda atau bahkan menolak klaim sama sekali.

Dua:Klausul Bunuh Diri

Situasi lain di mana perusahaan asuransi jiwa berhak menolak manfaat kematian adalah jika tertanggung melakukan bunuh diri dalam jangka waktu tertentu, lagi biasanya dalam waktu dua tahun. Dalam situasi ini, Namun, perusahaan asuransi jiwa akan mengembalikan semua premi yang telah dibayarkan sampai saat ini kepada keluarga.

Tiga:Pembunuhan

Situasi terakhir di mana perusahaan asuransi tidak dapat membayar manfaat kematian adalah jika tertanggung dibunuh. Jika tertanggung dibunuh, perusahaan asuransi jiwa biasanya akan menghubungi departemen kepolisian yang terlibat dan menanyakan apakah penerima polis itu tersangka atau tidak.

Jika penerima adalah tersangka, perusahaan asuransi jiwa akan menahan pembayaran sampai tuntutan dibatalkan atau ahli waris dianggap tidak bersalah atas kejahatan tersebut.

T:Apakah pembayaran manfaat kematian asuransi jiwa berjangka saya akan dikenakan pajak?

Asuransi jiwa berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang paling tidak rumit dan dalam banyak kasus penerima manfaat Anda tidak perlu membayar pajak pendapatan federal atau negara bagian atas santunan kematian yang mereka terima. Karena premi polis dibayar menggunakan dolar setelah pajak, Paman Sam sudah mendapatkan potongannya.

Ada dua pengecualian utama untuk aturan ini:

• Pajak properti
• Pajak hadiah

Jika Anda memiliki kebijakan Anda sendiri, hasil manfaat kematian menjadi bagian dari harta kena pajak Anda. Jika harta Anda melebihi jumlah pengecualian, yang lebih dari $5 juta dolar, itu bisa dikenakan pajak. Untuk kebanyakan orang, ini bukan masalah.

Pengecualian kedua adalah apa yang dikenal sebagai "Segitiga Goodman." Jika pemilik polis, diasuransikan, dan penerima manfaat adalah tiga orang yang berbeda, manfaat kematian dapat dihitung sebagai hadiah kena pajak kepada ahli waris.

T:Bagaimana saya bisa yakin bahwa pembawa asuransi jiwa polis saya akan tetap ada saat saya meninggal?

Semua perusahaan asuransi jiwa besar memiliki peringkat kekuatan finansial. Ada beberapa lembaga masing-masing dengan skala penilaian dan standar mereka sendiri yang menilai stabilitas keuangan jangka panjang dari perusahaan asuransi ini. Peringkat ini biasanya mengikuti skala A sampai F seperti sekolah. Semakin tinggi peringkatnya, semakin stabil perusahaan dan semakin besar kemungkinan perusahaan akan mampu membayar klaim di masa depan.

Ketika Anda ingin membeli asuransi jiwa, cara apa pun yang Anda gunakan untuk membelinya harus memberi tahu Anda peringkat perusahaan asuransi. Setiap perusahaan dengan peringkat A atau lebih baik dianggap stabil secara finansial dan Anda tidak perlu khawatir tentang klaim di masa mendatang yang tidak dibayarkan.

Natasha Cornelius adalah manajer konten dan editor untuk Quotacy. Dia telah bekerja di industri asuransi jiwa sejak 2010 dan telah membuat asuransi jiwa lebih mudah dipahami dengan tulisannya sejak 2014.  Pengguna lama Mint, Natasha tinggal di Bozeman, Montana di mana dia suka berkebun, DIY apapun yang dia bisa, dan jelajahi negara Big Sky yang indah. Terhubung dengannya di LinkedIn.