Pertanyaan Umum Tentang Asuransi Penyewa

Setidaknya selama satu dekade, Saya telah mengirimkan cek tahunan kecil ke Allstate untuk asuransi penyewa.

Untunglah, Saya tidak pernah harus membuat klaim. (Saya mengetuk meja pressboard ini, hanya untuk aman.)

Tapi saya selalu bertanya-tanya:Jika saya membuat klaim asuransi penyewa, apa yang akan terjadi? Apakah perusahaan asuransi akan merespon dengan cepat?

Akankah mereka mempercayai saya ketika saya memberi tahu mereka berapa banyak perangkat Apple yang terbakar atau dirampok? Dan apa yang tercakup, omong-omong?

Teman saya Susann Rutledge, yang tinggal di Kota New York, memiliki kesempatan (jika kita bisa menyebutnya begitu) untuk membuat klaim asuransi penyewa awal bulan ini.

Kebakaran terjadi di sebuah apartemen di lantai bawah miliknya. Lorong di luar pintunya dipenuhi asap hitam.

“Saya memakai sepatu, meraih dompetku, dan memanjat keluar jendela saya—yang tidak menyenangkan, ” kata Rutledge.

Dia turun ke tangga darurat ke lantai dua. Tangga itu macet, terlalu sering dicat. Akhirnya pengawas menaiki tangganya sendiri dan membantunya turun.

Kebakaran menghanguskan dua apartemen.

Apartemen Rutledge tidak rusak parah, tetapi pemadam kebakaran telah membuka pintunya untuk memeriksa orang atau hewan, dan sulur asap menghabiskan beberapa waktu di dalam, memperlakukan tempat itu seperti sepotong Sandung lamur daging sapi yang dimasak lambat.

“Apartemen saya bau, " dia berkata. “Semua ini tidak menghancurkan, tapi pasti ada lapisan jelaga yang halus di dapur dan ruang tamu.”

Rutledge menelepon MetLife keesokan paginya.

Mereka mengingatkannya pada pengurangan $250, ditanya apakah apartemen itu layak huni (semua asuransi penyewa membayar tempat untuk Anda tinggal, sampai batas, jika rumah Anda tidak layak huni), dan disebut perusahaan restorasi.

Salah satu kesenangan dari asuransi penyewa, dia belajar, adalah Anda tidak perlu mencari tahu siapa yang harus dihubungi untuk pembersihan. Pakaian yang dikirim oleh MetLife hanya bekerja dengan perusahaan asuransi, omong-omong.

Petugas kebersihan segera datang dan membersihkan barang-barang Rutledge, terutama sofanya, yang telah menghirup banyak asap. Mereka tidak membersihkan semuanya, Namun.

“Mereka menjelaskan bahwa ini adalah asuransi penyewa, ini untuk harta saya, ” kata Rutledge. “Mereka tidak membersihkan dinding, konter dapur.” Itu tanggung jawab pemilik gedung.

Penyesuaian klaim mengatakannya seperti ini:“Jika Anda dapat mengambil apartemen dan mengocoknya, apapun yang jatuh ke lantai, itulah yang mereka bersihkan.”

Semuanya dilakukan pada akhir minggu, empat hari setelah kebakaran.

Rutledge tidak tahu banyak tentang layanan kebersihan yang dikenakan biaya di atas potongan $250, karena dia tidak pernah melihat tagihannya.

Pendapatnya tentang asuransi penyewa? Tidak mengherankan:"Saya pikir orang harus memilikinya."

Pertanyaan dan jawaban

Tidak semua orang memiliki pengalaman yang mulus dengan klaim asuransi penyewa, tetapi saya telah berbicara dengan cukup banyak orang untuk mengetahui bahwa pengalaman Rutledge adalah tipikal.

Tapi saya masih punya pertanyaan.

Dengan bantuan Shane Secord, pemilik Secord Insurance Agency di Seattle, Saya punya jawaban.

Berapa harga dan cakupan polis asuransi penyewa? Apakah saya perlu berbelanja dengan hati-hati?

Harga dan cakupan jarang berbeda jauh dari satu perusahaan asuransi ke yang lain.

Polis asuransi penyewa hampir selalu didasarkan pada model polis yang disediakan oleh Organisasi Standar Internasional (ISO).

Kebijakan dasar, yang kebanyakan penyewa pilih, mencakup antara $20, 000 dan $30, barang senilai 000.

Jika Anda memiliki lebih banyak barang dari itu, Anda dapat membeli lebih banyak asuransi.

Dapatkah saya membandingkan harga secara online, seperti untuk asuransi mobil?

Tidak yang saya tahu.

Tetapi, seperti yang saya katakan, harga asuransi penyewa sedikit berbeda antar perusahaan.

Ini sangat membosankan, produk standar. Dalam dunia asuransi, itu hal yang bagus.

Apakah cincin berlian saya tertutup?

Oke, ini sebenarnya bukan pertanyaan saya, karena saya tidak memiliki cincin berlian. Saya lebih dari tipe pria gelang tenis.

Jika Anda memiliki barang individual yang mahal dan menginginkannya diasuransikan, Anda perlu mencantumkannya secara terpisah di polis Anda, bersama dengan penilaian (untuk perhiasan), foto, dan nomor seri (untuk elektronik atau alat musik).

Tentu saja, ini akan meningkatkan premi Anda.

Bagaimana dengan smartphone saya?

Iya dan tidak.

Asuransi penyewa mencakup “bahaya yang disebutkan” seperti kebakaran, pencurian, kerusakan air dari pipa pecah, atau vandalisme.

Jika ponsel Anda dicuri dari apartemen Anda bersama dengan barang-barang lainnya, itu tertutup.

Jika Anda salah menaruhnya atau menjatuhkannya di toilet, itu tidak tertutup, dan telepon itu sendiri mungkin harganya lebih murah daripada yang dapat dikurangkan, omong-omong.

Kebetulan, industri asuransi memiliki istilah yang menyenangkan untuk barang-barang yang hilang daripada tidak termasuk dalam salah satu bahaya yang disebutkan:"penghilangan misterius."

Gitar band punk saya, peralatan drum, dan synthesizer?

Tergantung seberapa punk Anda—yaitu, apakah band Anda adalah perusahaan yang mencari keuntungan.

“Jika mereka digunakan untuk keuntungan profesional, mereka mungkin dikecualikan sepenuhnya, ” kata Secord. Peralatan bisnis memerlukan asuransi komersial; asuransi penyewa tidak akan membantu Anda.

Bukan di band?

Anda juga perlu memikirkan hal ini jika, mengatakan, Anda memiliki bisnis yang menjual kerajinan di Etsy dan mengurangi komputer Anda sebagai biaya bisnis.

Dan jika Anda mengambil pengurangan pajak kantor pusat, barang-barang di kantor rumah Anda mungkin tidak ditanggung oleh asuransi penyewa.

Apakah banjir dan gempa bumi tercakup?

Tidak.

Asuransi banjir swasta di AS tidak ada, tetapi jika Anda tinggal di daerah rawan banjir, Anda dapat membelinya melalui pemerintah federal. Cari tahu lebih lanjut di FloodSmart.gov.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan gempa (alias "penunggang gempa, ” yang merupakan ide bagus untuk kepindahan Nicholas Cage) dengan biaya tambahan. Beberapa tidak.

Jika Anda tinggal di negara gempa, tampaknya konyol untuk tidak melakukannya, karena cakupan tambahannya murah, dan gempa bumi yang parah dapat merusak banyak barang dan membuat apartemen Anda tidak layak huni.

Lebih-lebih lagi, jika gempa bumi menyebabkan kebakaran, kerusakan akibat kebakaran tidak akan ditanggung kecuali Anda memiliki pengendara gempa.

Sementara kita membahas tentang kerusakan air, Secord menunjukkan bahwa asuransi penyewa hanya mencakup kerugian tak terduga.

“Katakanlah Anda memiliki dinding pancuran yang memiliki jamur hitam di atasnya yang bocor, dan kemudian mulai mengalir keluar dari bawah, " dia berkata. “Jenis klaim itu ditutup karena ada masalah pemeliharaan yang diabaikan.”

Apakah saya memerlukan inventaris rumah?

Sesungguhnya, tidak.

Tapi jika apartemenmu dibobol, perusahaan asuransi tidak akan memotong cek sebesar $20, 000. Mereka akan menginginkan daftar rinci tentang apa yang diambil dan berapa biaya untuk menggantinya.

Video inventaris rumah adalah cara terbaik untuk menyediakan ini.

Karena Anda memiliki kamera video di saku Anda (dengan asumsi itu bukan korban Penghilangan Misterius), yang harus Anda lakukan adalah berjalan melalui rumah Anda, menjelaskan setiap item dan berapa harganya.

Unggah video ke Dropbox atau situs penyimpanan cloud lainnya.

Apakah Anda juga perlu menyimpan tanda terima atau menyimpan inventaris tertulis yang melelahkan?

Tidak.

“Sebagian besar pelanggan tidak dapat menghasilkan tanda terima, dan adjuster mengatakan sebuah gambar bernilai seribu kata, ” kata Secord.

Apakah perusahaan asuransi akan mempercayai saya ketika saya mengajukan klaim?

Adjuster asuransi dilatih untuk mendeteksi penipuan, dan mereka memiliki unit investigasi khusus untuk dikirim jika mereka curiga.

(Sepertinya harus ada reality show tentang ini, Baik? Adjuster:SIU. )

Tapi ini sangat jarang. Jujur, dan Anda hampir pasti akan menghindari pencarian rongga.

Anda terus mengatakan "apartemen." Apakah ini berlaku untuk rumah keluarga tunggal yang disewa, juga?

Sangat.

Lagi, itu adalah barang-barang yang ada di rumah yang tertutup, bukan rumah itu sendiri atau perlengkapan permanennya.

Jika saya mengajukan klaim, apakah perusahaan asuransi akan menaikkan premi saya?

Mungkin.

Dari sudut pandang perusahaan, sejarah klaim adalah prediktor terbaik klaim masa depan.

Beberapa perusahaan menjamin untuk tidak menaikkan tarif Anda atau membatalkan polis Anda kecuali Anda membuat lebih dari satu klaim selama periode waktu tertentu.

Sebaiknya tanyakan kapan Anda membeli polis Anda.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan pembayaran klaim saya?

Pengalaman Rutledge adalah tipikal:sebagian besar klaim dibayarkan dalam waktu satu minggu, dan sebagian besar sisanya dibayar dalam waktu dua.

Pertanyaan lain tentang asuransi sewa? Tanya kami di komentar.

Punya cerita tentang membuat klaim asuransi penyewa? Ceritakan di bawah.

Terima kasih juga kepada Devin Engelmann di Secord Insurance Agency.

Matthew Amster-Burton adalah seorang keuangan pribadi kolumnis di Mint.com. Temukan dia di Twitter @Mint_Mamster .