Cara Mencairkan Tabungan Obligasi

Obligasi tabungan adalah alat investasi yang hebat, tetapi menguangkannya bisa sedikit sulit. Lihat lebih banyak gambar investasi.

Obligasi tabungan adalah surat berharga yang diterbitkan pemerintah yang menghasilkan bunga dan nilai meningkat selama jangka waktu, yang dapat berkisar dari satu tahun sampai 20 tahun. Mereka tidak dapat dipasarkan -- yaitu, pembeli asli obligasi tabungan A.S. tidak dapat menjualnya kepada orang lain, dan tidak seorang pun kecuali pembeli asli yang dapat mencairkan obligasi tersebut (dengan beberapa pengecualian). Ini berbeda dengan obligasi negara, yang lebih mirip dengan membeli saham di pemerintah; tidak seperti obligasi tabungan, mereka dapat dibeli dan dijual di pasar keuangan.

Obligasi tabungan pertama dikeluarkan selama Perang Dunia I sebagai cara untuk membiayai keterlibatan AS dalam perang [sumber:TreasuryDirect Kids]. Pada saat itu, mereka dikenal sebagai Obligasi Liberty, dan obligasi tabungan kadang-kadang masih disebut seperti itu.

Nilai obligasi tabungan tergantung pada jenis obligasi itu, dalam bentuk apa obligasi itu dibeli dan kapan dibeli. Yang paling umum adalah seri EE (obligasi seri E sama dengan seri EE, tetapi jauh lebih tua, sehingga hanya sedikit yang tersisa dan tidak lagi diterbitkan). Obligasi EE kertas dibeli dengan setengah nilai nominal (yaitu $25 untuk obligasi $50). Jika dibeli sebelum tahun 2005, mereka mendapatkan tingkat bunga variabel berdasarkan rata-rata hasil Treasury lima tahun, dihitung ulang setiap enam bulan. Obligasi kertas seri EE yang dibeli setelah Mei 2005 membayar tingkat bunga tetap. Mereka jatuh tempo setelah 20 tahun, di mana mereka dapat ditebus dengan nilai nominal (ditambah bunga). Mereka dapat ditebus segera setelah satu tahun setelah diterbitkan, tetapi jika ditebus dalam waktu lima tahun setelah diterbitkan, pemegang akan kehilangan bunga selama tiga bulan.

Obligasi EE yang dibeli secara elektronik bertindak sedikit berbeda. Mereka dibeli pada nilai nominal, dan mereka akan menebus nilai nominal segera setelah mereka dapat ditebus (namun, hukuman lima tahun masih berlaku). Selain itu, obligasi EE kertas hanya dijual dalam denominasi tertentu ($50, $75, $100, $200, $500, $1.000, dan $5.000, dan $10.000), sedangkan obligasi EE elektronik dapat dibeli dalam jumlah $25 atau lebih.

Obligasi seri I serupa, namun memiliki perhitungan bunga yang lebih rumit. Seri obligasi lainnya, seperti HH, membayar pembayaran bunga reguler selama jangka waktu obligasi, kemudian ditebus dengan nilai nominal [sumber:Departemen Keuangan AS].

Jika Anda memiliki beberapa obligasi tabungan dan Anda berpikir untuk menguangkannya, artikel ini akan menjelaskan caranya, dan cara mengetahui berapa nilainya saat ini.

Tabel Penukaran Savings Bond

Ada banyak kalkulator nilai obligasi tabungan yang tersedia di internet, tetapi Anda bisa mengunduh pdf dari semua tabel penukaran dari U.S. Treasury. Untuk mengetahui nilai obligasi tabungan Anda saat ini, temukan seri yang benar dan tanggal penerbitan. Tautan ini menunjukkan obligasi yang diterbitkan dari tahun 1941 hingga 2011, dan menampilkan nilainya jika akan ditebus pada April 2012. Temukan nilai obligasi Anda di sepanjang baris atas, bertanda "Redemp.Value." Referensi silang ke bulan dan tahun penerbitan obligasi Anda. Jumlahnya adalah berapa banyak dari nilai nominal yang akan Anda terima saat penebusan (obligasi ini semuanya kurang dari nilai nominal karena belum jatuh tempo, tetapi Anda juga dapat menemukan nilai obligasi yang jatuh tempo di tautan). Kolom berikutnya di atas menunjukkan bunga yang diperoleh dari obligasi. Jumlahkan kedua angka tersebut untuk menentukan jumlah total yang akan Anda terima saat penukaran.

Terakhir, lihat kolom terakhir, yang menunjukkan persentase hasil. Anda dapat melihat bahwa fluktuasi suku bunga mempengaruhi persentase dari tahun ke tahun, tetapi secara keseluruhan Anda memperoleh lebih banyak dari obligasi semakin lama Anda memegangnya, hingga 20 tahun, ketika jatuh tempo dan tidak lagi memperoleh nilai atau bunga.

Di bagian berikutnya, kami akan menunjukkan kepada Anda apa yang Anda butuhkan untuk menukarkan obligasi tabungan.

Persyaratan Pencairan Tabungan Obligasi

Bisakah Anda bayangkan memiliki obligasi tabungan dan tidak dapat mencairkannya? Pastikan Anda memiliki dokumentasi yang tepat sebelum Anda pergi ke bank.

Saat tiba waktunya untuk mencairkan obligasi tabungan Anda, Anda akan mendapati prosesnya relatif sederhana selama Anda memiliki dokumentasi yang tepat. Ingatlah bahwa obligasi tabungan tidak dapat dijual, diperdagangkan, atau diberikan begitu saja. Orang yang namanya tercantum dalam obligasi adalah satu-satunya orang yang dapat menguangkannya (dengan beberapa pengecualian, yang akan segera kita bahas).

Pertama, Anda jelas membutuhkan obligasi itu sendiri (jika itu obligasi elektronik, sebenarnya tidak ada proses sama sekali. Anda mencairkannya melalui situs web Treasury, dan dana disimpan ke rekening bank Anda). Pastikan obligasi tersebut memenuhi syarat untuk diuangkan, meskipun:Harus setidaknya satu tahun sejak diterbitkan (beberapa obligasi hanya memerlukan periode retensi enam bulan).

Bawa obligasi Anda ke bank Anda -- tapi bukan sembarang bank. Itu harus menjadi salah satu tempat Anda memiliki akun setidaknya selama enam bulan. Jika tidak memungkinkan, Anda dapat menetapkan identitas Anda menggunakan tanda pengenal berfoto yang dikeluarkan pemerintah. Surat izin mengemudi adalah yang paling umum. Jika Anda menggunakan dokumentasi seperti SIM untuk menetapkan identitas Anda, Anda akan dibatasi untuk menguangkan obligasi tabungan senilai $1.000. Anda kemudian harus menandatangani formulir permintaan pembayaran di depan petugas bank, lalu mengonfirmasi nomor jaminan sosial dan alamat Anda saat ini.

Orang tua atau wali dari seorang anak yang merupakan pemegang obligasi tabungan dapat menebus obligasi tersebut, selama anak tersebut masih terlalu kecil untuk menandatangani namanya.

Jika pemilik asli obligasi telah meninggal, tetapi orang lain telah ditunjuk sebagai penerima obligasi, penerima dapat menebus obligasi. Akhirnya, dalam beberapa kasus, seseorang dengan otoritas hukum untuk melakukan bisnis atas nama pembawa obligasi dapat menebus obligasi. Ini biasanya seseorang yang bertindak atas nama harta peninggalan orang yang telah meninggal.

Ada keadaan di mana bank dapat menolak untuk mengeluarkan pembayaran untuk obligasi, atau pada kenyataannya mungkin secara hukum tidak dapat melakukannya. Dalam kasus ini, pembawa mungkin harus mengunjungi Situs Pemrosesan Obligasi Tabungan Bank Federal Reserve untuk menebus obligasi. Anda dapat menemukan lokasi situs-situs ini di situs web TreasuryDirect Departemen Keuangan.

Artikel Terkait

• Bagaimana cara kerja obligasi?
• Cara Membeli Obligasi Negara
• Cara Menemukan Tabungan yang Hilang
• 5 Rahasia Sederhana untuk Menyimpan Uang
• 5 Cara Aman Menginvestasikan Tabungan Keluarga
• Bagaimana cara kerja CD (sertifikat deposito)?

Sumber

• AS Departemen Perbendaharaan. "EE Savings Bonds Secara Mendalam." Diakses 10 November 2011. http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds.htm
• AS Departemen Perbendaharaan. "Panduan Pencairan Tabungan Obligasi." Diakses 10 November 2011. http://www.treasurydirect.gov/forms/sav0022.pdf
• AS Departemen Perbendaharaan. "Perang Dunia I (1914-1918) hingga Depresi Besar (1929-1941)." Diakses 10 November 2011. http://www.treasurydirect.gov/kids/history/history_wwi.htm