8 Langkah Membuat Rencana Keuangan Yang Solid

Artikel ini mungkin berisi tautan dari mitra kami. Silakan baca bagaimana kami menghasilkan uang untuk info lebih lanjut.

Kebebasan dan kebahagiaan finansial – itulah tujuan hidup, Baik?

Anda akan kesulitan menemukan seseorang yang juga tidak menginginkannya!

Namun pernahkah Anda mendengar ungkapan "Mimpi tanpa rencana hanyalah sebuah harapan" ?

Semuanya baik-baik saja dan baik menginginkan hidup Anda terlihat dengan cara tertentu, tetapi Anda perlu rencana untuk mewujudkannya.

Sangat mudah untuk terjebak dalam tantangan sehari-hari dan tidak mengubah apa pun untuk kesuksesan jangka panjang Anda.

Rencana keuangan yang solid akan membantu Anda menciptakan masa depan yang aman bagi Anda dan keluarga serta meningkatkan kekayaan Anda di masa mendatang.

Siap untuk merencanakan beberapa tujuan keuangan?

Mari selami pembuatan rencana keuangan antipeluru!

Apa itu Rencana Keuangan?

Rencana keuangan adalah pemikiran, daftar rinci tentang bagaimana Anda akan mencapai tujuan Anda - bukan hanya apa yang Anda inginkan, tapi bagaimana mendapatkannya.

Sepertinya banyak, tetapi membuat rencana keuangan dapat membuat hidup Anda berjalan lebih lancar dan menyiapkan Anda untuk kesuksesan finansial!

Sangat penting untuk merencanakan masa depan dan telah menetapkan tujuan dalam pikiran - jika tidak, waktu akan berlalu dan Anda tidak akan meningkatkan keuangan Anda.

Anda dapat menganggap rencana keuangan sebagai peta jalan untuk membawa Anda dari tempat Anda sekarang ke tempat yang Anda inginkan.

8 Langkah Menjadi Solid, Rencana Keuangan yang Sukses

1. Tentukan Tujuan &Prioritas Keuangan Anda

Apa yang penting bagi Anda saat ini dan apa yang penting untuk masa depan?

Langkah terpenting untuk membuat rencana keuangan adalah menentukan apa tujuan keuangan Anda dan apa yang akan Anda lakukan dengan uang Anda.

Mulailah melihatmu tujuan jangka pendek , seperti membayar tagihan dan menabung untuk liburan, dan kemudian pada Anda tujuan jangka panjang .

Apakah Anda ingin rumah, sebuah mobil baru, anak-anak? Jika begitu, ketika?

Tujuan Anda bisa untuk 5 tahun ke depan, dekade berikutnya, atau beberapa dekade mendatang.

Mungkin terasa sedikit aneh untuk membayangkan seperti apa kehidupan sejauh ini di masa depan, tetapi semakin jauh Anda berpikir, semakin jauh Anda dapat merencanakan.

Ini harus menarik untuk bekerja pada rencana untuk masa depan Anda!

Jika Anda melakukan ini sebagai pasangan, pastikan Anda duduk bersama dan lakukan langkah ini sebagai pasangan sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda berada di halaman yang sama.

2. Buat Dana Darurat

Membuat dana darurat perlu menjadi salah satu hal pertama yang Anda lakukan dengan rencana keuangan Anda.

Dana darurat adalah dana yang Anda simpan untuk keadaan darurat seperti tagihan medis mendadak, masalah rumah, atau hal lain yang mungkin muncul tiba-tiba.

Keadaan darurat digolongkan sebagai pengeluaran yang tidak dapat Anda rencanakan seperti pemecahan oven Anda atau pemakaman orang yang Anda cintai - Anda tidak mengharapkannya, tapi seseorang harus membayar semuanya!

Jumlah yang Anda simpan dalam dana darurat Anda tergantung pada apa yang Anda rasa nyaman, tetapi $1000 adalah tujuan keuangan yang baik untuk memberi diri Anda sedikit ruang gerak.

Ketika Anda merencanakan perjalanan keuangan Anda, Anda tidak ingin masalah apa pun yang muncul menghentikan Anda untuk mencapai tempat yang Anda inginkan.

Jangan biarkan tagihan ekstra menghalangi Anda menabung untuk membeli mobil atau rumah baru Anda, atau tujuan jangka panjang lainnya yang ingin Anda capai.

3. Lunasi Hutang Anda- Dan Cepat!

Melunasi hutang Anda perlu menjadi prioritas utama dalam merencanakan masa depan keuangan terbaik Anda. Ini adalah salah satu tujuan keuangan kami, dan rasanya luar biasa bebas dari hutang!

Hutang adalah uang yang belum Anda bayar kembali, sehingga perencanaan untuk masa depan Anda dapat terhambat oleh ini.

Tidak hanya itu, tetapi utang berbunga tinggi dari kartu kredit atau pinjaman pelajar kemungkinan akan memakan uang Anda sekarang!

Melunasi hutang Anda lebih cepat akan berarti bahwa Anda menghabiskan lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu dan karenanya memiliki lebih banyak uang di saku Anda .

Saatnya membuat rencana keuangan untuk melunasi utang.

Ada 2 metode utama yang banyak direkomendasikan:

• Bola salju hutang – buang uang Anda dan lunasi hutang terkecil terlebih dahulu (sambil tetap membayar saldo minimum yang lain)
• Longsoran hutang – mulailah dengan hutang dengan tingkat bunga tertinggi

Bola salju utang disebut-sebut sebagai metode pembayaran utang terbaik untuk manfaat psikologis paling banyak dan longsoran utang adalah untuk menyelamatkan Anda dari bunga paling banyak secara total.

Setelah hutang Anda lunas, Anda akan memiliki lebih banyak pendapatan setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.

4. Buat Rencana Investasi &Hasilkan Lebih Banyak Uang

Jika Anda belum berinvestasi, Anda harus! Menghasilkan uang tambahan bisa menjadi bermanfaat untuk setiap rencana keuangan yang Anda buat!

Banyak orang berpikir bahwa Anda harus kaya untuk berinvestasi, tapi bukan itu masalahnya.

Bagaimana Anda berinvestasi tergantung pada toleransi risiko Anda, tetapi ada banyak peluang bagi siapa saja yang ingin menghasilkan lebih banyak uang.

Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, lebih baik, berkat kekuatan bunga majemuk.

Uang Anda akan terus tumbuh dan berkembang tanpa Anda harus melakukan apapun.

Beberapa platform investasi yang kami rekomendasikan antara lain:

• biji ek
• Robinhood– dapatkan yang kurus di Robinhood
• Perbaikan– dapatkan kurus di Perbaikan
• M1 Finance– dapatkan kurus di M1 Finance

Sudah menjadi investor? Pastikan Anda memeriksa portofolio Anda dan memastikan bahwa Anda berada di perusahaan terbaik dalam hal pengembalian dan biaya.

5. Dapatkan Asuransi yang Anda Butuhkan

Meskipun kita tidak suka berpikir bahwa hal-hal buruk akan terjadi, sebaiknya bersiaplah untuk berjaga-jaga . Itu salah satu alasan mengapa perencanaan keuangan sangat penting untuk hidup Anda.

Bagian dari persiapan untuk skenario terburuk adalah memastikan Anda memiliki asuransi yang tepat.

Setiap orang setidaknya harus memiliki asuransi kesehatan, dan jenis lain yang perlu dipertimbangkan untuk masalah jangka panjang atau lebih besar adalah asuransi jiwa, asuransi rumah, dan asuransi kendaraan.

Kami merekomendasikan semua itu, tapi kami tahu untuk tujuan jangka panjang, asuransi jiwa mungkin yang paling penting.

Saya ingin tahu ketika saya pergi bahwa orang yang saya cintai tidak perlu khawatir tentang keuangan dan akan diurus ketika saya tidak di sini.

Periksa dengan perusahaan asuransi Anda bahwa semua informasi Anda benar dan Anda memiliki jumlah pertanggungan yang tepat untuk setiap polis Anda - tidak perlu membayar untuk apa yang tidak Anda perlukan.

Semakin sedikit yang Anda belanjakan untuk hal-hal yang tidak penting, semakin banyak uang yang Anda miliki untuk mencapai tujuan keuangan Anda!

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, periksa ulasan kami tentang asuransi Haven Life ini benar-benar pengalaman pribadi kami dan dapat membantu Anda mengetahui kebutuhan Anda sendiri.

6. Bersiaplah Untuk Pensiun

Mungkin terasa seperti pensiun masih lama, tetapi semakin cepat Anda mulai merencanakan, lebih baik!

Pakar keuangan menyarankan membuka rekening pensiun muda untuk mendapatkan sebanyak mungkin uang Anda, dan menciptakan lebih banyak kekayaan untuk diri sendiri.

Anda perlu memastikan bahwa Anda membayar ke 401(k) atau IRA- bahkan mungkin keduanya.

Bicaralah dengan penasihat keuangan untuk mengetahui opsi mana yang terbaik untuk Anda.

Coba dan masukkan sebanyak mungkin ke dalam dana pensiun dan masukkan ke dalam anggaran Anda - dengan cara itu Anda membayar uang sekarang untuk mendapatkan lebih banyak uang di kemudian hari.

7. Jangan Lupa Tentang Pajak

Tidak semua bagian dari rencana keuangan Anda akan menjadi hal yang paling menarik – dan pajak tentu saja tidak!

Meskipun mereka tidak terlalu menarik, pajak adalah bagian penting dari keuangan kita dan kita harus siap menghadapinya.

Pastikan Anda memeriksa pajak Anda sudah benar atau pergi melalui akuntan jika Anda ingin mendapatkan hasil maksimal setiap tahun.

Mungkin lebih mahal untuk melalui akun, tetapi dalam jangka panjang Anda kemungkinan besar akan mendapatkan kembali uang Anda- dan mencegah masalah apa pun karena kecil kemungkinannya untuk membuat kesalahan!

8. Buat Rencana Perkebunan

Rencana warisan adalah rencana untuk aset Anda setelah Anda meninggal. Ini membantu keluarga Anda dan mengambil satu hal dari piring mereka selama waktu yang sulit.

Sesuatu yang dapat Anda tambahkan ke rencana perumahan Anda adalah arahan perawatan kesehatan tingkat lanjut, kemudian berikan surat kuasa untuk harta Anda, karena ketika Anda mungkin tidak dapat membuat keputusan untuk diri sendiri.

Seperti yang dibahas di bagian asuransi, Anda mungkin ingin memasukkan asuransi jiwa untuk melengkapi rencana warisan Anda dan membantu membayar biaya apa pun di akhir hidup Anda.

Bagian penting lainnya adalah menyusun surat wasiat. Ini memastikan bahwa keuangan dan harta sentimental Anda pergi ke tempat yang Anda inginkan.

Setelah Anda memiliki pengaturan ini, periksa secara rutin apakah penerima manfaat Anda mengetahui dokumen atau akun apa pun, seperti rekening pensiun Anda.

Memahami Rencana Keuangan Anda

Ada hal-hal tertentu yang ingin Anda sertakan dalam rencana keuangan Anda untuk memberi Anda kesuksesan yang maksimal.

Pertimbangkan masing-masing dengan perencanaan keuangan Anda, plus periksa lebih jauh ke bawah untuk tips tambahan untuk mendapatkan tujuan jangka panjang Anda.

Kekayaan Bersih

Kekayaan bersih adalah seberapa banyak Anda dianggap layak dinilai dari aset Anda.

Cara menghitung kekayaan bersih Anda adalah dengan:

• Buat daftar aset Anda (hal-hal yang Anda miliki, misalnya uang tunai, investasi, mobil, dll.)
• Buat daftar kewajiban (hal-hal yang Anda berutang uang, misalnya pembayaran mobil, hak Tanggungan, utang)
• Kurangi kewajiban Anda dari aset Anda dan itu akan memberi Anda jumlah kekayaan bersih Anda

Menghitung kekayaan bersih Anda adalah langkah keuangan yang baik untuk melihat di mana Anda berdiri secara finansial di awal perencanaan keuangan Anda.

Arus kas

Arus kas adalah uang yang Anda telah masuk dan keluar. Ini akan membantu Anda melihat gambaran keseluruhan tentang apa yang dilakukan uang Anda.

• Cantumkan semua sumber penghasilan Anda, seperti usaha sampingan atau perusahaan tempat arus kas Anda berasal
• Buat daftar berapa penghasilan Anda dari setiap pekerjaan
• Catat berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan

Menyusun anggaran sangat penting dalam rencana keuangan yang baik. Kami merekomendasikan untuk melihat Personal Capital atau Mint untuk membantu Anda dalam hal ini.

Prioritas &Tujuan Anda

Rencana keuangan yang Anda buat akan bersifat pribadi bagi Anda dan keluarga Anda - ini semua tentang apa yang kamu inginkan untuk masa depan .

Anda akan ingin bekerja sebagai tim untuk memutuskan prioritas dan tujuan yang Anda miliki bersama.

Hanya dengan bekerja sebagai tim Anda akan mencapai tujuan keuangan ini.

Tips Untuk Masa Depan Finansial yang Sukses

1. Tinjau Rencana Anda Sering- Tetap Fokus Pada Masa Depan Anda!

Ketika Anda pertama kali memulai rencana keuangan Anda, mungkin akan terasa sangat menyenangkan untuk memikirkan masa depan keuangan yang bahagia.

Seiring berjalannya waktu, Anda mungkin menemukan bahwa kegembiraan awal Anda sedikit memudar.

Penting untuk tidak kehilangan fokus!

Anda dapat sering mengadakan pertemuan dengan pasangan sehingga Anda berdua dapat mendiskusikan kemajuan Anda dan saling mendukung. Anda pasti ingin dapat berdiskusi ketika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai rencana.

Mungkin ada hal-hal yang perlu diubah atau ditambahkan ke rencana Anda saat sesuatu terjadi.

Anda mungkin memutuskan bahwa Anda ingin menjadi lebih agresif dengan tabungan Anda, berarti rencana keuangan Anda akan memerlukan beberapa penyesuaian.

Rencana keuangan Anda tidak tertulis di batu- itu akan beradaptasi dengan bagaimana Anda menjalani hidup Anda, sehingga saat Anda tumbuh dan berubah, pastikan rencana Anda melakukan hal yang sama.

2. Awasi Skor Kredit Anda

Hal lain yang dapat Anda lacak adalah skor kredit Anda, yang pada dasarnya adalah kredit bergulir Anda dari kartu kredit atau pinjaman Anda.

Skor kredit Anda penting untuk pembelian di masa mendatang, seperti untuk membeli rumah memperoleh pinjaman, atau kebutuhan bisnis.

Mengawasi skor kredit Anda dapat membantu menandai kesalahan atau penipuan yang mungkin tidak Anda ketahui sebelumnya.

Gunakan Karma Kredit untuk benar-benar memahami skor kredit Anda dan cara meningkatkannya.

3. Menghabiskan Lebih Sedikit &Jangan Pernah Berhenti Menabung

Ini bukan rencana 'atur dan lupakan' – Anda harus terus bekerja keras untuk mencapai tujuan Anda.

Cari cara untuk menghemat uang untuk pengeluaran sehari-hari Anda, karena itu berarti Anda memiliki lebih banyak hal yang harus dilakukan untuk mencapai tujuan Anda.

Anda tidak harus menjalani kehidupan yang terbatas untuk menyelesaikan rencana keuangan Anda - tetapi hidup hemat dapat membuat kehidupan finansial Anda lebih baik dalam jangka panjang!

Ada cara agar Anda dapat menghemat uang tanpa harus mengurangi semuanya. Tapi mungkin Anda ingin mengurangi sesekali sehingga Anda mencapai tujuan tertentu lebih cepat.

Lihat semua pengeluaran Anda dan lihat di mana Anda bisa mendapatkannya lebih murah atau singkirkan semuanya.

Kami merekomendasikan menggunakan layanan seperti Potong untuk mengurangi tagihan Anda dengan sedikit usaha di pihak Anda. Anda juga dapat memeriksa Mint untuk melacak transaksi bank Anda dan membuat penganggaran menjadi mudah!

4. Bersiaplah Dengan Rencana Cadangan

Meskipun kami ingin berpikir bahwa kami memiliki segalanya yang direncanakan untuk masa depan, kita tidak bisa memprediksi apa yang akan terjadi.

Selalu penting untuk memiliki rencana cadangan untuk berjaga-jaga jika terjadi kesalahan atau keluar jalur.

Bicaralah dengan pasangan atau orang yang Anda cintai dan diskusikan bagaimana menyusun rencana B untuk masa depan.

Mungkin Anda ingin memasukkan lebih banyak aliran pendapatan pasif daripada berasumsi bahwa Anda akan mempertahankan pekerjaan Anda.

Anda masih dapat memiliki pandangan positif dan optimis tetapi bersiaplah untuk masa depan.

Mempekerjakan Perencana Profesional

Seperti yang telah kita bahas dalam artikel ini, mudah untuk menyusun rencana keuangan sendiri – dan jauh lebih murah! Tetapi beberapa hal lebih sulit daripada yang lain.

Haruskah Anda menyewa perencana keuangan profesional? Ada bagian-bagian tertentu dari dasar-dasar perencanaan keuangan Anda yang mungkin memerlukan bantuan lebih lanjut.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki keluarga besar dan harta yang rumit maka Anda mungkin membutuhkan dukungan untuk mempersiapkannya dengan baik untuk semua orang.

Waktu terbaik untuk menyewa perencana keuangan profesional adalah jika Anda merasa membutuhkan bimbingan lebih lanjut; mungkin Anda memiliki banyak uang dan Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan.

Pemikiran Akhir Tentang Rencana Keuangan Anda

Membuat rencana keuangan harus menyenangkan dan mengasyikkan ! Rencana Anda mungkin membutuhkan waktu dan upaya untuk membuatnya, tetapi itu akan menghemat waktu dan uang Anda dalam jangka panjang.

Jadikan itu hal yang istimewa dengan pasangan Anda dan hindari pertengkaran tentang uang – ambil beberapa makanan lezat dan miliki pola pikir yang baik saat Anda mengobrol tentang tujuan keuangan dan aspirasi hidup Anda.

Coba dan lihat bagaimana hasilnya menyusun rencana keuangan Anda sendiri, dan jika Anda membutuhkan bantuan tambahan, memanggil perencana keuangan.

Gunakan artikel ini sebagai template rencana keuangan untuk perencanaan keuangan langkah demi langkah sendiri.