Beralih Dari Tujuan Finansial ke Rencana Finansial

Proses perencanaan keuangan sedikit lebih terorganisir dibandingkan dengan pendekatan tabungan dan investasi tradisional. Selama perencanaan keuangan, rencana yang komprehensif dibuat sedemikian rupa sehingga kebutuhan dan tujuan individu terpenuhi pada setiap tahap. Karenanya, rencana keuangan setiap individu adalah unik karena didasarkan pada tujuan mereka. Ada prinsip-prinsip panduan tertentu yang diikuti. Namun, rencana itu sendiri unik.

Dalam artikel ini, kita akan melihat lebih dekat langkah-langkah yang terlibat dalam proses mengubah tujuan keuangan menjadi komprehensif, rencana keuangan terintegrasi .

Memisahkan Tujuan berdasarkan Kerangka Waktunya

Proses mengidentifikasi tujuan telah disebutkan secara rinci dalam artikel tentang proses perencanaan keuangan. Untuk rencana keuangan terpadu, penting untuk disadari bahwa tidak semua tujuan sama pentingnya. Pertama-tama, tujuan keuangan dapat memiliki kerangka waktu yang berbeda. Karenanya, mereka perlu diklasifikasikan sebagai jangka pendek, jangka menengah maupun jangka panjang. Demikian pula, konsekuensi dari tidak dapat memenuhi beberapa tujuan jauh lebih parah daripada yang lain. Karenanya, tujuan perlu diklasifikasikan sebagai penting dan diskresioner berdasarkan kendala ini. Klasifikasi tujuan ini akhirnya menciptakan prioritas tujuan. Contohnya, tujuan yang tergolong jangka pendek dan perlu segera dipenuhi.

Memetakan Tujuan ke Situasi Anda Saat Ini

Prioritas tujuan kemudian perlu dipetakan terhadap situasi keuangan saat ini. Ini berarti bahwa tabungan saat ini, investasi, dan pendapatan dianalisis, menjaga tujuan dalam pikiran. Dalam situasi ini, banyak orang menyadari bahwa penghasilan mereka tidak cukup untuk memenuhi semua tujuan mereka. Kalau tidak, mereka mungkin juga menyadari bahwa memenuhi satu tujuan, seperti memiliki mobil mahal, sebenarnya memiliki dampak besar pada tujuan mereka yang lain. Langkah ini diperlukan untuk merasionalisasi tujuan yang telah dibuat pada langkah 1.

Mengidentifikasi Kendala

Langkah selanjutnya dalam proses ini adalah mengidentifikasi kemungkinan kendala atau hal-hal yang bisa salah. Contohnya, orang selalu mulai merencanakan dengan asumsi bahwa pendapatan mereka akan selalu meningkat dan mereka akan terus bekerja sampai usia 65 tahun. Namun, ini mungkin tidak terjadi di banyak bagian dunia, orang sekarang dipaksa untuk pensiun dini. Otomatisasi proses robotik membuat sejumlah besar pekerjaan manusia menjadi usang. Karenanya, penting untuk menyadari bahwa kehilangan pekerjaan, penyakit, atau peristiwa negatif lainnya dapat terjadi dalam kehidupan seseorang. Rencana yang baik memiliki buffer bawaan untuk acara semacam itu. Penting bagi investor untuk menyadari bahwa meregangkan diri terlalu tipis hanya akan merugikan mereka dalam jangka panjang.

Memilih Urutan

Sekarang, berdasarkan informasi pendapatan dan pengeluaran dan setelah menyimpan sejumlah buffer, investor sekarang harus mengidentifikasi urutan di mana mereka ingin memenuhi tujuan mereka. Contohnya, apakah mereka ingin memenuhi semua tujuan jangka pendek mereka terlebih dahulu sebelum mereka melanjutkan ke tujuan jangka panjang seperti kepemilikan rumah dan tabungan pensiun? Kalau tidak, mereka dapat segera mulai mengirimkan sebagian uang mereka untuk pensiun dan tujuan lainnya sambil melanjutkan dengan memenuhi tujuan jangka pendek mereka. Para perencana keuangan umumnya merekomendasikan untuk segera menabung untuk masa pensiun. Ini bukan karena pendekatan investasi paralel lebih menguntungkan secara finansial. Sebagai gantinya, ini didasarkan pada studi perilaku. Orang cenderung membuat beberapa tujuan jangka pendek yang tidak perlu dan menunda investasi ke tujuan jangka panjang. Hasil akhirnya adalah bahwa proses investasi akan tergelincir, dan tujuan tidak tercapai. Karenanya, berdasarkan disiplin investor, pendekatan tertentu dapat dipilih.

Mengidentifikasi Kendaraan Investasi yang Tepat

Memilih kendaraan investasi yang tepat adalah yang paling penting dalam perencanaan keuangan. Juga, ini dapat dilakukan dengan mudah karena cakrawala waktu untuk tujuan diketahui. Untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, instrumen pernikahan anak-anak seperti ekuitas dapat digunakan. Ekuitas dikenal sangat fluktuatif dalam jangka pendek. Namun, dalam jangka panjang, ini memberikan salah satu tingkat pengembalian tertinggi. Untuk tujuan jangka menengah seperti uang muka rumah, pendidikan anak, dll. obligasi jangka panjang dapat digunakan. Banyak pemerintah menerbitkan obligasi jangka panjang yang memiliki likuiditas lebih sedikit tetapi menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Instrumen ini dapat digunakan. Untuk tujuan jangka pendek, kendaraan sederhana seperti rekening koran, dana pasar uang, atau sertifikat deposito dapat digunakan. Di sini tujuannya adalah untuk memastikan keamanan dana dan bukan pertumbuhan.

Menyatukan semuanya

Intinya adalah bahwa menyusun rencana keuangan terpadu dari serangkaian tujuan keuangan sangatlah penting. Ini membantu investor bertindak secara kohesif. Ini karena mereka terus-menerus melihat gambaran jangka panjang. Hasil dari, mereka tidak mungkin mengejar tujuan yang tidak penting dengan mengorbankan tujuan yang penting. Perencanaan yang tepat memungkinkan investor untuk membandingkan kepentingan relatif yang mereka tempatkan pada setiap tujuan mereka dan mengalokasikan dana mereka sesuai dengan itu.