Komponen Rencana Keuangan

Perencanaan keuangan sering dikacaukan dengan perencanaan investasi. Meskipun perencanaan investasi merupakan bagian utama dari perencanaan keuangan, tidak mencakup keseluruhan konsep. Ada beberapa komponen lagi untuk perencanaan keuangan juga. Dalam artikel ini, kita akan melihat lebih dekat pada berbagai komponen rencana keuangan.

Penganggaran: Banyak yang telah dikatakan tentang anggaran. Ini adalah bagian integral dari rencana keuangan apa pun. Namun, Penting untuk dicatat bahwa dari sudut pandang strategis, anggaran adalah jangka yang sangat pendek di alam. Isi laporan anggaran umumnya berlaku untuk bulan berikutnya atau tahun depan. Setelah itu, anggaran lama dibandingkan dengan yang sebenarnya, padahal anggaran baru dibuat sekali lagi. Karenanya, dari sudut pandang keuangan pribadi, tujuan anggaran adalah untuk memberikan stabilitas keuangan jangka pendek, yaitu., solvabilitas kepada investor. Ide dasar di balik anggaran adalah bahwa uang yang masuk harus lebih banyak daripada uang yang keluar setiap bulan. Tujuan jangka pendek, seperti berbelanja atau berlibur, juga harus menjadi bagian dari anggaran bulanan. Ini adalah praktik yang baik untuk menyisihkan uang untuk tujuan-tujuan ini setiap bulan dan kemudian menghabiskan korpus ketika waktunya tepat.

Manajemen Likuiditas: Anggaran membantu investor memenuhi tujuan jangka pendek mereka. Namun, ada pengeluaran tertentu yang tidak ditetapkan oleh siapa pun untuk tujuan tertentu. Ini termasuk pengeluaran tak terduga seperti tagihan perbaikan dan keadaan tak terduga lainnya. Hal-hal ini terjadi pada semua orang dalam hidup. Namun, jika seseorang tidak siap untuk peristiwa ini, maka mereka mungkin akhirnya mendorong seseorang ke dalam krisis utang. Inilah alasan mengapa komponen utama lain dari rencana keuangan adalah rencana likuiditas, dimana sejumlah uang disisihkan untuk memenuhi kejadian tak terduga. Ini mungkin tampak seperti hal yang sangat sederhana untuk dilakukan. Namun, mengejutkan mengetahui berapa banyak orang yang diinvestasikan dalam aset tidak likuid jangka panjang tanpa memiliki likuiditas jangka pendek apa pun. Hasil akhirnya adalah banyak dari orang-orang ini akhirnya menggunakan kartu kredit, dan ini sering kali merupakan awal dari jebakan utang riba.

Pertanggungan: Asuransi adalah bagian yang sangat penting dan sering diabaikan dalam perencanaan keuangan. Hal ini karena, dalam jangka pendek, asuransi sering dianggap sebagai beban dan karenanya diturunkan ke prioritas yang lebih rendah. Namun, investor berpengalaman tahu bahwa mereka membayar untuk perlindungan finansial jika ada yang tidak beres dengan hidup mereka. Jumlah orang yang sakit dan berakhir di rumah sakit setiap tahun semakin meningkat. Juga, karena biaya perawatan medis meroket, banyak dari keadaan darurat medis ini akhirnya berubah menjadi bencana keuangan. Mengabaikan asuransi bisa menjadi kesalahan yang sangat mahal dan dapat menghabiskan tabungan hidup setiap orang.

Pembiayaan Pembelian Besar: Setiap orang harus melakukan pembelian tertentu yang sangat besar dalam hidup mereka. Pembelian tersebut meliputi pembelian rumah, pembelian kendaraan, pendidikan Kuliah, dll. Nilai transaksi dari pembelian ini sangat tinggi sehingga sering kali diukur dalam kelipatan pendapatan tahunan mereka. Pembelian ini dapat dibiayai dengan uang sendiri atau uang pinjaman. Khas, mereka dibiayai oleh campuran keduanya, dengan uang sendiri digunakan untuk uang muka sedangkan sisanya dipinjam.

Menabung untuk pembelian besar biasanya merupakan bagian dari tujuan jangka menengah. Uang yang perlu disimpan perlu dikerahkan sedemikian rupa sehingga menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Namun, kita juga harus memastikan bahwa uang yang disimpan aman dan pengembalian modal itu sendiri tidak terancam.

Membiayai pembelian besar itu rumit, dan beberapa faktor lain perlu diperhitungkan. Pertama, proporsi pendapatan bulanan yang digunakan untuk membayar biaya-biaya ini perlu diperhitungkan. Ada aturan praktis tertentu tentang berapa banyak utang yang disarankan untuk diambil. Kedua, kita juga perlu memperhitungkan bahwa pembayaran ini dapat berubah-ubah. Pembayaran ini didasarkan pada tingkat bunga, yang berfluktuasi dalam jangka pendek dan jangka panjang. Oleh karena itu disarankan untuk membangun beberapa penyangga ke dalam rencana keuangan.

Investasi jangka panjang: Ini adalah bagian yang sering menjadi fokus ketika kita mengacu pada keuangan pribadi. Orang sering mendiskusikan apakah mereka harus berinvestasi dalam utang atau ekuitas. Juga, setelah mereka memilih kelas aset, mereka juga mendiskusikan apakah reksa dana akan menjadi cara yang lebih baik untuk mencapai tujuan mereka dibandingkan dengan dana indeks.

Ada banyak cara untuk mencapai tujuan investasi jangka panjang. Hal ini terlihat dari banyak buku yang telah ditulis tentang masalah ini. Namun, beberapa dasar tetap sama. Contohnya, diversifikasi membangun perlindungan ke dalam portofolio. Karenanya, seorang investor tidak boleh menjaga portofolio mereka terlalu terkonsentrasi dan malah harus mencoba memperluas cakupannya. Juga, uang apa pun yang mungkin diperlukan dalam jangka waktu lima tahun tidak boleh ada di pasar ekuitas. Volatilitas pasar yang tinggi membuatnya layak untuk diinvestasikan hanya jika cakrawala investasinya besar.