Panduan Kebebasan Finansial

Jika Anda berhutang dan bertanya-tanya bagaimana cara mencapai kebebasan finansial, Anda tidak sendiri. Menurut Federal Reserve Bank of New York, Utang konsumen A.S. berada pada titik tertinggi sepanjang masa.

Bahkan jika Anda berhutang, Anda bisa mengatur keuangan Anda dan mencapai kebebasan finansial. Begini caranya.

Apa itu kebebasan finansial?

Kebebasan finansial berarti bahwa Anda bertanggung jawab atas keuangan Anda. Ini berarti bahwa ketika mesin pencuci piring Anda mati atau atap Anda bocor, itu hanya ketidaknyamanan dan bukan bencana besar. Ini berarti memiliki cukup uang untuk menyerap dengan mudah menangani krisis sambil memberikan gaya hidup yang Anda inginkan untuk keluarga Anda.

Tapi itu membutuhkan membangun sarang telur yang akan memenuhi semua kebutuhan Anda dan beberapa (dan mungkin semua!) dari keinginan Anda.

Bagaimana cara mencapai kebebasan finansial?

Kelola perilaku Anda

Kita semua memiliki keyakinan dan perilaku tertentu dalam hal uang. Mereka dipengaruhi oleh orang tua kita, pendidikan kita, pengalaman kita sendiri dengan uang, dan apa yang kita pelajari di sepanjang jalan.

Jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial, Anda perlu fokus pada hubungan Anda dengan uang. Menjadi pemboros tidak membuat Anda buruk dengan uang dan menjadi penabung tidak berarti Anda telah mengetahui semuanya.

Mendidik diri sendiri tentang keuangan pribadi dan apa yang diperlukan untuk mengumpulkan kekayaan. Fokus pada membangun tabungan Anda dan mengelola uang Anda dengan cara yang benar. Pastikan pasangan Anda setuju dan Anda berdua berada di halaman keuangan yang sama.

Mempelajari cara mengelola perilaku Anda akan membantu Anda mengontrol pengeluaran dan bekerja untuk membangun kekayaan.

Tetapkan tujuan keuangan Sebelum Anda dapat mencapai kebebasan finansial, mencari tahu apa artinya bagi Anda. Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk merasa aman? Mengapa? Apa yang ingin Anda lakukan dengan waktu Anda jika Anda tidak perlu khawatir tentang uang?

Menetapkan tujuan keuangan akan memotivasi Anda dan memberikan tonggak dalam perjalanan menuju kebebasan finansial. Ini akan memberi Anda dorongan tambahan untuk terus berjalan ketika semua yang ingin Anda lakukan adalah berhenti.

Jangan hanya memikirkan tujuan Anda, tetapi tuliskan di selembar kertas dan letakkan di suatu tempat yang dapat Anda lihat. Semakin spesifik tujuan Anda, kesempatan yang lebih baik yang Anda miliki untuk menjangkau mereka.

Fokus pada tujuan yang akan memberi Anda dorongan emosional. Sebagai contoh, Anda mungkin ingin melunasi pinjaman mahasiswa Anda, menabung untuk uang muka rumah, atau memulai bisnis. Menyaksikan saldo utang Anda turun atau saldo bank Anda naik bisa menjadi motivator yang kuat.

Buat anggaran

Jika Anda ingin memiliki hubungan yang lebih baik dengan uang Anda, Anda perlu tahu berapa banyak yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda belanjakan. Kedua metrik ini adalah bagian penting dalam persamaan kebebasan finansial.

Anggaran membantu Anda menentukan di atas kertas ke mana uang Anda akan pergi setiap bulan sebelum satu dolar meninggalkan rekening bank Anda. Ini akan membantu Anda memutuskan bagaimana membelanjakan gaji Anda—dan bagaimana bukan untuk menghabiskannya.

Lacak pengeluaran Anda terhadap anggaran Anda untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar. Simpan sebagian dari penghasilan Anda dan gunakan untuk menumbuhkan kekayaan bersih Anda.

Otomatiskan tabungan Anda

Mengotomatiskan tabungan Anda adalah salah satu cara terbaik untuk menyisihkan uang setiap gaji tanpa harus bergantung pada pengendalian diri Anda.

Mulailah dengan mendaftar di program pensiun majikan Anda dan minta kontribusi Anda diambil dari gaji Anda. Karena uangnya diambil sebelum Anda dibayar, Anda mungkin tidak akan melewatkannya. Pastikan Anda berkontribusi cukup untuk mendapatkan semua manfaat yang sesuai dengan pemberi kerja.

Berikutnya, siapkan transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan. Ini harus diatur waktunya dengan gaji Anda sehingga uang itu dibawa pergi sebelum Anda memiliki kesempatan untuk membelanjakannya.

Gunakan untuk membangun dana darurat Anda, yang dapat Anda ketuk ketika Anda memiliki pengeluaran tak terduga. Anda juga dapat menyisihkan uang setiap gaji untuk ditabung untuk liburan, berkontribusi ke rekening tabungan kuliah anak-anak Anda atau ke rekening perantara terpisah.

Kuncinya adalah mengatur waktu penarikan otomatis dengan gaji Anda untuk menghindari godaan. Jika uang itu tidak ada untuk Anda belanjakan, Anda akan belajar untuk hidup (dan anggaran) tanpa itu.

Mulai berinvestasi

Jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial, Anda membutuhkan sarang telur yang cukup besar untuk menutupi pengeluaran Anda. Sementara memaksimalkan tabungan Anda akan membantu Anda mencapainya, investasi akan mempercepat proses.

Gunakan keajaiban bunga majemuk untuk menumbuhkan uang Anda dari waktu ke waktu. Semakin awal Anda memulai, semakin lama uang Anda harus tumbuh. Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam campuran beragam saham dan obligasi yang dibangun dengan mempertimbangkan toleransi risiko Anda, seperti yang ditawarkan oleh penyedia investasi otomatis.

Jangan mencoba memilih saham atau mengatur waktu pasar. Meskipun Anda mungkin beruntung dari waktu ke waktu, penelitian menunjukkan bahwa bahkan manajer dana dan pakar berpengalaman pun salah. Jika Anda mencoba mencapai kebebasan finansial, Anda menginginkan portofolio yang tidak perlu menebak-nebak tentang investasi.

Siapkan kontribusi mingguan atau bulanan ke akun pialang Anda dan lihat saldonya bertambah.

Lunasi hutang

Buatlah daftar hutang Anda dan atur dari tingkat bunga tertinggi hingga terendah. Bayar minimum hutang Anda yang lain dan buang semua uang ekstra ke saldo bunga tertinggi Anda. Setelah terbayar, gulung pembayaran yang Anda lakukan untuk utang berikutnya dalam daftar Anda.

Teruskan sampai Anda melunasi semua hutang dan bebas dari beban keuangan karena berhutang apa pun kepada siapa pun. Melunasi hutang Anda akan mengangkat beban dari pundak Anda yang bahkan tidak Anda sadari sedang Anda pikul.

Tidak memiliki utang akan membantu Anda mengumpulkan tabungan dan berinvestasi lebih banyak untuk masa depan. Ketika Anda melunasi hutang Anda, jangan biarkan uang yang digunakan untuk pembayaran diam di akun Anda.

Salurkan ke dana darurat Anda, dana kuliah anak, rekening pensiun, akun pialang, dan seterusnya. Anda juga dapat menggunakannya untuk berinvestasi dalam aset yang menghasilkan pendapatan, seperti properti sewaan.

Menghabiskan lebih sedikit, lebih hemat

Semakin sedikit yang Anda belanjakan, semakin kecil sarang telur yang diperlukan untuk menutupi pengeluaran Anda. Ini berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang setiap bulan untuk ditabung, investasi, dan membangun kekayaan. Melunasi hutang Anda akan membantu Anda meningkatkan tingkat tabungan Anda karena akan membebaskan uang yang digunakan untuk pembayaran.

Lihatlah anggaran bulanan Anda dan cari tahu area di mana Anda dapat memotong pengeluaran atau menghilangkannya sama sekali. Apakah ada langganan bulanan atau tahunan atau keanggotaan yang tidak lagi Anda perlukan? Bisakah Anda mengurangi hiburan atau makan di luar? Apakah Anda perlu membayar TV kabel dan Netflix setiap bulan?

Ketika Anda terbiasa dengan pengeluaran tertentu, sulit untuk melihat uang mengalir keluar dari akun Anda. Rencanakan untuk melakukan tinjauan lengkap atas pengeluaran Anda setiap enam bulan dan mengidentifikasi area di mana Anda dapat mengurangi atau melakukannya.

Jaga aset Anda

Selain memaksimalkan tabungan Anda, Anda perlu melindungi aset Anda untuk memastikannya bertahan lama. Lakukan perawatan rutin di rumah Anda dan bawa asuransi rumah yang memadai untuk melindungi diri Anda jika terjadi bencana.

Hal yang sama berlaku untuk mobil Anda. Rawat kendaraan Anda dengan melakukan perawatan rutin yang direkomendasikan oleh pabrikan. Ganti oli sesuai jadwal, putar ban Anda dan pastikan mobil Anda dalam kondisi terbaik.

Aset Anda juga termasuk tubuh Anda. Makan yang sehat, olahraga, dan menjaga kesehatan Anda secara keseluruhan. Apa gunanya mencapai kebebasan finansial jika Anda merasa tidak cukup sehat untuk menikmatinya?

Pastikan Anda membawa asuransi yang memadai termasuk kesehatan, rumah, dan otomatis, untuk melindungi Anda jika terjadi sesuatu. Bencana besar dapat menghapus tabungan Anda dan menggagalkan kemajuan Anda jika Anda tidak memiliki cakupan yang memadai.

Bicaralah dengan penasihat keuangan

Jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial, Anda perlu rencana bagaimana menuju ke sana. Berbicara dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan tujuan dan menyusun cetak biru untuk mencapainya.

Anda juga harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan ketika Anda memiliki peristiwa kehidupan yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Berbicara dengan seorang profesional akan membantu Anda mengidentifikasi pilihan Anda dan menentukan langkah selanjutnya.

Mencapai kebebasan finansial

Ketika Anda mencapai kebebasan finansial, Anda tidak lagi perlu khawatir tentang uang tetapi dapat fokus menjalani hidup Anda. Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan tetapi memiliki dana yang cukup untuk menutupi pengeluaran Anda dapat membantu Anda lebih menyesuaikan diri dengan apa pun yang menghadang Anda.

Ingin mulai berinvestasi tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Mengambil Survei bebas risiko Wealthsimple untuk mendapatkan portofolio investasi yang disesuaikan dengan toleransi risiko Anda. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah, dan layanan ramah yang mungkin tidak Anda harapkan dari layanan investasi otomatis. Memulai hari ini!