ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> anggaran

Bagaimana Membantu Membuat Anggaran untuk Orang Tua yang Menua

Keuangan adalah sesuatu yang bahkan pensiun pun tidak bisa diperdebatkan.

Membahas keuangan memang sulit bagi banyak orang, dan ketika Anda adalah anak dewasa dari orang tua yang menua, mendiskusikan keuangan orang tua Anda adalah tugas yang ekstra sensitif. Namun, berterus terang, diskusi penuh kasih tentang uang jauh lebih mudah sebelum kekhawatiran kesehatan atau kesalahan keuangan menciptakan keadaan darurat.

Seiring bertambahnya usia orang, risiko kesulitan dengan memori dan penalaran meningkat, dan bukti kesulitan ini mungkin muncul dalam transaksi keuangan. Sangat penting bagi Anda untuk berdialog dengan lembut dengan orang tua Anda dan meyakinkan mereka bahwa mereka dapat mempertahankan kendali atas keuangan mereka bahkan jika mereka menerima bantuan dari Anda atau saudara Anda. Melakukannya sebelum masalah muncul dapat menghemat pengeluaran yang tidak perlu dan memaksimalkan kemungkinan bahwa keuangan akan ditangani seperti yang diinginkan orang tua Anda. Inilah cara membuat anggaran untuk orang tua Anda yang sudah lanjut usia.

Menceritakan Subjek yang Sulit

Beberapa orang tua mungkin tidak mau membahas rincian keuangan, dan jika ini masalahnya, Anda setidaknya harus bertanya di mana dokumen keuangan mereka disimpan jika ada keadaan darurat. Cari tahu di mana surat wasiat disimpan dan apakah mereka memiliki petunjuk medis lanjutan sehingga keinginan mereka dapat dilaksanakan jika mereka tidak mampu. Sebagai anak dewasa dari orang tua yang sudah lanjut usia, Anda harus tahu di mana mencarinya:

•Nomor jaminan sosial orang tua
•Polis asuransi
•Nomor Medicare
•Informasi pendapatan, termasuk Jaminan Sosial, anuitas, dan rencana pensiun
•Nomor rekening bank
•Kembalian pajak
•Safe deposit box dan kunci
• Informasi kontak untuk pengacara, dokter, agen asuransi, dll.

Jika Anda harus mengambil alih penanganan keuangan orang tua Anda, Anda harus menyimpan uang mereka secara terpisah, terbuka dan jujur ​​tentang situasi keuangan mereka, dan memberi mereka kendali sebanyak mungkin.

Bekerja Online Memiliki Banyak Keuntungan

Perbankan online dapat menjadi bantuan besar bagi mereka yang membantu orang tua lanjut usia mengelola uang mereka. Anda dapat mengatur perbankan online di hadapan mereka sehingga mereka dapat melihat apa yang Anda lakukan, dan Anda mungkin perlu mengajari orang tua cara mengakses informasi perbankan online. Ini mungkin menemui perlawanan dari seseorang yang menyeimbangkan buku ceknya dengan tangan selama beberapa dekade, tapi itu bisa membuat hidup lebih mudah bagi semua orang. Manfaat sampingan untuk menunjukkan kepada orang tua cara menggunakan perbankan online adalah membantu orang tua dengan penggunaan internet dapat membantu mereka mempelajari cara untuk tetap terhubung dengan Anda, saudara-saudaramu, teman mereka, dan cucu.

Tetap beri tahu saudara-saudara

Jika Anda belum mendiskusikan keuangan orang tua dengan saudara kandung, melakukannya. Banyak pertengkaran keluarga dimulai ketika salah satu saudara kandung berpikir bahwa yang lain menyembunyikan sesuatu, dan konflik semacam itu bisa menjadi perdebatan. Bahkan jika satu saudara kandung mengelola keuangan orang tua sehari-hari, saudara lain harus tahu apa yang terjadi. Anda mungkin perlu membangun kepercayaan dengan saudara kandung, dan Anda dapat melakukan ini dengan menjaga hal-hal tetap rendah. Mungkin sebulan sekali Anda bisa bertemu untuk minum kopi dan membahas tagihan dan tabungan. Aspek sosial membuat diskusi keuangan lebih mudah dan membuat orang tua tahu bahwa mereka dapat mempercayai Anda untuk melindungi kepentingan mereka.

Buat “Sistem Peringatan Dini”

Dengan sedih, banyak orang tua yang tertipu oleh penipuan email dan serangan phishing. Jika orang tua Anda baru mengenal email, lihat apakah Anda dapat membuat "daftar putih" kontak dan mengarahkan email lain ke kotak "sampah". Minta orang tua untuk mengatur pemberitahuan otomatis yang memberi tahu Anda jika mereka melewatkan utilitas atau pembayaran tagihan. Jika Anda atau saudara kandung menginginkan akses ke rekening bank orang tua, pastikan itu adalah "akun praktis, ” dan bukan kepemilikan rekening bersama. Kepemilikan bersama atas akun dapat membahayakan akun jika seseorang yang disebutkan dalam akun memiliki hutang. Dengan kata lain, Anda tidak ingin Visa datang setelah rekening orang tua Anda ketika saudara Anda tidak dapat membayar saldo kartu kredit.

Keuntungan besar memiliki akses ke rekening bank orang tua adalah Anda dapat melihat aktivitas mencurigakan sebelum menjadi masalah yang lebih besar. Cari pembayaran duplikat, sumbangan amal yang luar biasa besar, atau saldo kartu kredit yang berlebihan, dan mencoba untuk menentukan mengapa pengeluaran terjadi.

Cara Membuat Anggaran

Anda dapat membuat anggaran bulanan di atas kertas, pada lembar kerja, atau daring. Anda memerlukan perkiraan pendapatan bulanan dan daftar pembayaran berulang, termasuk:

•Pembayaran sewa atau hipotek
•Tagihan utilitas
•Tagihan telepon
• Tagihan kartu kredit
•Tagihan medis
•Biaya makanan
•Biaya transportasi
•Asuransi premium
•Ekstra

Lacak pengeluaran orang tua selama beberapa minggu untuk mendapatkan gambaran tentang pengeluaran mereka yang sebenarnya. Setelah Anda mengetahui pengeluaran bulanan mereka, Anda dapat menganggarkan untuk masa depan.

Mint.com memiliki gratis, kuat, alat penganggaran fleksibel yang memungkinkan Anda mengatur dan menyesuaikan anggaran awal otomatis, melacak dan membandingkan pengeluaran, dan bahkan memasukkan informasi keuangan ke dalam anggaran bulan berikutnya. Jika orang tua Anda ingin melihat anggaran di atas kertas, Anda dapat mencetaknya untuk mereka. Saat orang tua melihat dengan tepat cara membuat anggaran dengan alat ini, Anda membangun kepercayaan dan membuat percakapan keuangan itu lebih mudah.

Orang pada umumnya terbiasa melihat orang tua sebagai penanggung jawab, dan itu bisa menjadi sulit secara emosional ketika situasi berbalik dan mereka membutuhkan bantuan. Tetapi membantu orang tua lanjut usia menangani keuangan mereka dapat dilakukan dengan bermartabat, keterbukaan, dan kepercayaan, dan itu dapat membantu mencegah masalah serius jika mereka membuat kesalahan keuangan atau mengalami kemunduran kesehatan. Waktu untuk membantu membuat anggaran untuk orang tua Anda adalah sebelum mereka kehilangan kapasitas untuk membuat keputusan untuk diri mereka sendiri.

Google+