Cara Membiayai Perawatan Orang Tua yang Lanjut Usia

Berkat perawatan kesehatan yang lebih baik dan pola makan yang lebih baik, lebih banyak orang Amerika sekarang hidup cukup lama untuk melihat cucu-cucu mereka. Pada sisi negatifnya, lebih banyak anak dewasa berjuang dengan biaya merawat orang tua yang menua. Di bawah, kami akan membahas beberapa opsi dan berapa biayanya bersama dengan bagaimana mempersiapkan pengeluaran ini.

Berapa Biaya Merawat Orang Tua Lansia?

Biaya yang tepat untuk merawat orang tua yang lanjut usia tergantung pada berbagai faktor, termasuk:

• Kesehatan orang tuamu
• Jika mereka tinggal bersamamu, sendiri, atau di fasilitas perawatan lansia
• Status tempat tinggal orang tuamu

Menurut how much.net, Alaska memiliki biaya penitipan anak dewasa tertinggi dengan sedikit di atas $3, 000 per bulan, sedangkan Alabama adalah yang termurah dengan $596 per bulan. Perhatikan bahwa penitipan anak dewasa adalah pilihan perawatan senior yang paling terjangkau di A.S.

Selain terjangkau, meringankan beban pengasuh. Plus, itu cocok untuk individu yang lebih suka orang tua mereka tinggal di rumah bersama mereka.

Panti jompo adalah pilihan perawatan senior yang paling mahal, biaya rata-rata $24, 000 per bulan di Alaska. Oklahoma memiliki harga panti jompo terendah di $5, 000 sebulan. Perawatan kesehatan di rumah penuh waktu lebih murah daripada panti jompo tetapi lebih dari fasilitas hidup yang dibantu.

Pilihan yang tepat untuk perawatan orang tua Anda yang lanjut usia akan tergantung pada situasi keuangan Anda dan preferensi orang tua Anda. Mari kita lihat lebih dekat pilihan Anda yang tersedia untuk perawatan senior.

Pilihan Perawatan Senior untuk Orang Tua Anda

Fasilitas Hidup Berbantu

Jika orang tua Anda tidak dapat hidup sendiri dan membutuhkan perawatan lebih dari yang dapat Anda berikan, pertimbangkan fasilitas hidup yang dibantu. Selain akomodasi pribadi dan pemberian makan, fasilitas ini menyediakan staf siap pakai yang membantu dengan pengobatan dan tata graha. Orang tua Anda juga akan dapat bersosialisasi dengan teman sebaya, yang penting untuk kesehatan mental dan fisik di antara orang tua.

Penghuni ALF dapat memiliki kamar atau apartemen bersama atau pribadi di fasilitas perawatan langsung jenis ini. Tingkat perawatan yang diberikan fasilitas ini akan bervariasi tergantung pada kebutuhan penghuni, dan harga biasanya sesuai dengan tingkat perawatan yang dibutuhkan.

Biaya fasilitas hidup yang dibantu ditanggung oleh pembayaran pribadi (out of pocket), Medicaid, atau asuransi perawatan jangka panjang. Menurut Survei Biaya Perawatan Genworth 2018, biaya rata-rata fasilitas ini di AS adalah $48, 000 per tahun, dengan kisaran rata-rata antara $2, 000 dan $6, 000 per bulan.

Rumah jompo

Panti jompo menawarkan semua manfaat fasilitas hidup berbantuan, ditambah layanan perawat terampil 24/7. Perawatan sepanjang waktu membuatnya ideal untuk manula yang membutuhkan banyak bantuan medis dan bentuk perawatan lainnya.

Tergantung pada anggaran Anda, orang tua Anda dapat memiliki kamar semi-pribadi atau kamar yang sepenuhnya pribadi. Kamar semi-pribadi memiliki biaya tahunan rata-rata sekitar $90, 000 per tahun, sementara kamar pribadi dapat berharga hingga $100, 000 setiap tahun, menurut penelitian yang sama yang disebutkan di atas.

Perawat kunjungan

Perawat ini memberikan perawatan kepada orang tua yang tinggal sendiri atau bersama anak-anak mereka. Perawat dapat mengunjungi setiap saat yang paling sesuai dengan pasien, dan biayanya sekitar $25 hingga $60 per jam. Untung, Medicare atau Medicaid dapat menanggung biayanya.

Perawatan Kesehatan Rumah

Pembantu kesehatan rumah adalah pembantu yang memberikan bantuan di rumah dan pelayanan kesehatan dasar, termasuk pemberian obat, ganti luka, dan banyak lagi. Perhatikan bahwa penyedia perawatan di rumah tidak harus menjadi praktisi medis terdaftar seperti perawat, dan banyak yang merupakan Asisten Perawat Bersertifikat (CNA).

Ketika Anda menghubungi agen kesehatan rumah, pastikan untuk mengetahui pelatihan apa yang dimiliki anggota stafnya. Menurut Aging.com, biaya rata-rata perawatan kesehatan di rumah di Amerika Serikat adalah sekitar $4000 per tahun, dengan tarif rata-rata per jam sekitar $20 per jam.

Penyedia Perawatan Respite atau Layanan Pendamping

Ini mirip dengan pembantu kesehatan rumah tetapi tidak memberikan segala bentuk bantuan medis. Ini adalah pilihan dengan harga terjangkau untuk manula sehat yang membutuhkan bantuan menyiapkan makanan, membersihkan, dan melakukan tugas-tugas lainnya. Biayanya kira-kira sama dengan perawatan kesehatan di rumah jika Anda menggunakan layanan daripada mempekerjakan individu secara langsung, yang bisa lebih murah.

Komunitas Pensiun Perawatan Berkelanjutan

Perawatan Berkelanjutan adalah pilihan perawatan lansia yang mewah dengan biaya antara $100, 000 dan 1 juta. Warga membeli ke dalam komunitas ini dengan imbalan perawatan selama sisa hidup mereka. Warga juga harus membayar biaya pemeliharaan bulanan, yang dapat menghabiskan biaya hingga $5, 000 per bulan.

Rumah Perawatan Hospice

Ini adalah fasilitas perawatan yang dibayar oleh swasta, organisasi nirlaba, atau fasilitas yang didanai pemerintah (yang dapat berupa biaya rendah atau gratis, tergantung pada hukum di setiap negara bagian). Secara umum, hospice adalah untuk penghuni yang membutuhkan perawatan paliatif di akhir hayat.

Cara Merawat Orang Tua yang Lanjut Usia Dengan Bantuan Asuransi

Beberapa pilihan asuransi tersedia untuk mengurangi biaya merawat orang tua Anda yang sudah lanjut usia. Opsi ini meliputi:

Medicare (Layanan Pemerintah A.S.)

Medicare dapat menanggung biaya tagihan medis jika orang tua Anda berusia di atas 65 tahun. Bagian Medicare yang relevan yang akan berlaku untuk orang tua Anda adalah:

• Medicare Bagian A:Mencakup sebagian biaya rawat inap di rumah sakit, fasilitas perawatan kesehatan di rumah, atau rumah sakit.
• Medicare Bagian B:Bagian B mencakup sebagian dari biaya penerimaan layanan dari penyedia layanan kesehatan, seperti dokter dan penyedia layanan rumah atau rawat jalan. Ini juga akan membantu Anda menghemat uang untuk membeli peralatan medis dan membayar layanan pencegahan.
• Medicare Bagian C (Keunggulan Medicare):Menjamin biaya persediaan obat resep untuk orang tua Anda. Medicare Advantage juga mencakup banyak layanan medis yang tercakup dalam Medicare Parts A dan B.

Medicaid

Jika orang tua Anda tidak mampu membayar perawatan kesehatan karena pendapatan mereka yang terbatas, mereka mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid. Kualifikasi untuk Medicaid bervariasi antar negara bagian, dan beberapa orang memenuhi syarat untuk Medicare dan Medicaid.

Cakupan Medicaid juga bervariasi antar negara bagian, tetapi biasanya mencakup layanan kesehatan dan mengurangi biaya sendiri. Orang yang tercakup dalam Medicaid dapat mengakses perawatan pribadi dan layanan lain yang tidak ditanggung oleh Medicare.

Policygenius adalah pilihan yang sangat baik untuk mencari pilihan asuransi kesehatan. Mereka bertindak sebagai perantara untuk membantu Anda menemukan cakupan kesehatan yang tepat. Mereka juga memiliki banyak informasi tentang asuransi kesehatan secara umum. Lihat ulasan Policygenius kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Sementara Medicare dan Medicaid mencakup banyak layanan perawatan kesehatan yang dibutuhkan orang lanjut usia, mereka tidak menutupi semuanya. Untuk cakupan kesehatan yang lebih komprehensif, orang tua Anda akan mendapat manfaat dari asuransi perawatan jangka panjang. Ini adalah polis asuransi kesehatan swasta untuk biaya pengobatan penyakit kronis atau jangka panjang dan penyakit lain yang berhubungan dengan usia tua.

Tidak seperti Medicare dan Medicaid, asuransi perawatan jangka panjang juga mencakup perawatan di rumah dan biaya perawatan di rumah. Namun, itu tidak menutupi biaya operasi, obat resep, dan kunjungan dokter. Itu berarti Anda memerlukan Medicare, Medicaid, atau beberapa jenis asuransi kesehatan lain di samping polis asuransi perawatan jangka panjang.

Perhatikan bahwa asuransi perawatan jangka panjang mahal, apalagi jika membelinya setelah pemegang polis melewati 50. Untuk itu, penasihat keuangan merekomendasikan agar orang dewasa yang lebih muda membeli asuransi perawatan jangka panjang sementara Anda bisa mendapatkan premi rendah karena Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika Anda menunggu melewati usia paruh baya.

Sebagai contoh, pasangan berusia 55 tahun mungkin membayar sekitar $2, 500 setahun, sementara pasangan di usia 60-an mungkin harus membayar premi lebih dari $3, 000 setahun. Namun, mereka mungkin tidak dapat membelinya sama sekali jika mereka memiliki kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya. Terlepas dari harganya, asuransi perawatan jangka panjang adalah investasi yang berharga untuk memastikan bahwa orang tua Anda menerima layanan perawatan berkualitas seiring bertambahnya usia.

Asuransi Jiwa dengan Pengendara Perawatan Jangka Panjang

Jika orang tua Anda sudah memiliki asuransi jiwa dan penyedia mereka menawarkan pengendara perawatan jangka panjang, mereka dapat menambahkannya ke kebijakan hidup mereka. Ini lebih hemat biaya daripada membeli polis asuransi perawatan jangka panjang yang terpisah.

Apa itu pengendara perawatan jangka panjang (LTC)?

LTC adalah tambahan polis asuransi jiwa yang memungkinkan Anda menggunakan sebagian atau seluruh manfaat kematian polis Anda untuk biaya perawatan jangka panjang. Polis hanya mencakup penyakit yang memenuhi syarat, seperti serangan jantung, stroke, kanker, demensia, dan kondisi kronis yang membutuhkan perawatan jangka panjang.

Tergantung pada pengendara jangka panjang orang tua Anda, mereka mungkin dapat mengakses hingga $6000 setiap bulan untuk biaya perawatan jangka panjang. Jika orang tua Anda tidak menggunakan manfaat LTC mereka, penerima asuransi jiwa mereka akan menerima manfaat kematian penuh. Menggunakan manfaat pengendara mengurangi manfaat dari asuransi jiwa mereka dolar-untuk-dolar.

Quotacy mungkin merupakan pilihan yang baik untuk mengeksplorasi pengendara perawatan jangka panjang karena mereka bekerja dengan lusinan penyedia asuransi untuk memberi Anda solusi terbaik. Baca ulasan kami tentang Quotacy untuk informasi lebih lanjut.

Polis Asuransi Hibrida

Polis asuransi hibrida sangat mirip dengan pengendara perawatan jangka panjang karena menggabungkan asuransi jiwa dan asuransi perawatan jangka panjang di bawah satu polis. Tidak seperti LTC, produk hibrida lebih fokus pada cakupan perawatan jangka panjang daripada manfaat kematian.

Tergantung pada perusahaan asuransi, pemegang polis asuransi hibrida dapat memiliki periode eliminasi nol hari sebelum menerima manfaat LTC. Membeli polis asuransi hibrida juga biasanya lebih mudah. Itu karena penyedia hybrid jarang meminta pekerjaan lab dan persyaratan lain yang Anda perlukan untuk membeli polis LTC.

Tips Terbaik Merawat Orang Tua Tanpa Kehilangan Semua Tabungan Anda

Anda tidak sendirian dalam mencari cara untuk membiayai perawatan orang tua yang sudah lanjut usia. Jika orang tua Anda tidak memiliki banyak uang yang ditabung dari tahun-tahun kerja mereka atau portofolio yang memberi mereka penghasilan pasif, Anda perlu mengambil tindakan. Berikut adalah beberapa tips terbaik dari anak-anak seperti Anda yang menginginkan yang terbaik untuk orang tua mereka yang sudah lanjut usia.

Bicara Tentang Pensiun Dengan Orang Tua Anda Sebelum Mereka Pensiun

Berbicara dengan orang tua Anda tentang uang tidak mudah, tapi itu perlu. Apapun yang terjadi, jangan menyerah pada percakapan. Jelaskan kepada orang tua Anda bahwa Anda mengangkat topik tersebut karena Anda ingin mereka menikmati tahun-tahun berikutnya tanpa mengkhawatirkan uang.

Seperti yang kami sebutkan, lebih baik untuk melakukan percakapan ini sebelum orang tua Anda pensiun. Dengan cara itu, mereka dapat membuat ketentuan dalam keuangan mereka yang mencakup perawatan kesehatan dan lebih banyak lagi setelah pensiun. Tanyakan kepada mereka apakah mereka sudah memiliki asuransi kesehatan dan verifikasi bahwa asuransi itu mencakup kondisi medis mereka, termasuk kemungkinan penyakit keturunan yang mungkin muncul di kemudian hari.

Jika Anda merasa rencana pensiun mereka untuk kesehatan dan perawatan pribadi tidak memadai, menyarankan alternatif. Jangan lupa untuk menjelaskan bagaimana saran Anda dapat membantu mereka menghemat uang atau menambah nilai lain dalam hidup mereka.

Evaluasi Pendapatan Pensiun Mereka

Jika orang tua Anda sudah pensiun, bertanya tentang pendapatan pensiun mereka. Mereka mungkin perlu sedikit diyakinkan untuk memberikan informasi ini, tetapi jika Anda menunjukkan bahwa niat Anda baik, mereka harus bekerja sama.

Tawarkan untuk meninjau portofolio dan informasi pensiun mereka. Anda juga dapat menyarankan investasi yang aman atau peluang kerja dari rumah jika mereka membutuhkan lebih banyak pendapatan. Akhirnya, jika mereka belum mengajukan Jamsostek, membantu mereka mengajukan dokumen yang diperlukan. Jangan lupa bahwa semakin mandiri secara finansial orang tua Anda, semakin bahagia mereka, dan Anda akan memiliki lebih sedikit tanggung jawab keuangan.

Bantu Ubah Kebiasaan Berbelanja Mereka

Tidak setiap orang tua memiliki pandangan ke depan untuk memotong pengeluaran yang tidak perlu dan memfokuskan pendapatan mereka pada kenyamanan penting dan perawatan jangka panjang. Jadilah suara alasan yang menunjukkan kepada orang tua Anda pengeluaran yang tidak perlu yang harus mereka potong. Anda juga dapat membantu orang tua Anda memprioritaskan pengeluaran mereka untuk perawatan jangka panjang, Tagihan medis, dan pengeluaran tak terduga.

Merekomendasikan Perampingan

Apakah orang tua Anda memiliki rumah yang besar? Menurut Medicareful Living, mempertahankan semua ruang yang tidak digunakan siapa pun dapat menguras keuangan dan fisik. Bantu orang tua Anda yang sudah lanjut usia memotong biaya dan memasukkan uang ke dalam saku mereka dengan merekomendasikan menjual rumah besar dan pindah ke rumah yang lebih kecil.

Orang tua Anda mungkin menghindari rekomendasi ini karena ikatan emosional mereka dengan properti dan alasan lainnya. Bujuk mereka dengan menunjukkan pengeluaran bulanan mereka, berapa banyak yang mereka peroleh dengan menjual, dan berapa banyak mereka akan menghemat bulanan dengan perampingan.

Bergantian, orang tua Anda dapat menyewakan properti mereka saat ini dan menggunakan uang itu untuk membiayai perpindahan ke komunitas pensiunan. Dalam fasilitas perawatan jangka panjang seperti itu, mereka akan memiliki profesional yang mengurus kebutuhan mereka 24/7, dan mereka akan bersosialisasi dengan teman sebaya sebanyak yang mereka inginkan.

Rencana Perawatan Jangka Panjang

Banyak orang dewasa berpikir bahwa Medicare atau Medicaid akan menanggung perawatan di rumah mereka, panti jompo, atau biaya perawatan jangka panjang lainnya. Mereka tidak akan melakukannya. Meskipun tidak setiap orang tua lanjut usia membutuhkan perawatan jangka panjang, tidak ada salahnya untuk memiliki kebijakan LTC dalam keadaan standby.

Ingatlah bahwa jika orang tua Anda tidak memiliki kebijakan untuk perawatan kesehatan dan biaya perawatan jangka panjang mereka, Anda harus membayarnya sendiri, atau apa yang disebut pembayaran pribadi. Bagi kebanyakan orang Amerika, menangani tanggung jawab keuangan seperti itu di samping pengeluaran pribadi bisa sangat melelahkan.

Libatkan Anggota Keluarga

Anda tidak harus berurusan dengan perencanaan pensiun orang tua Anda dan meyakinkan mereka untuk membuat perubahan sendiri. Jika Anda memiliki saudara kandung atau anggota keluarga dekat lainnya, minta mereka untuk bergabung dengan Anda dalam meyakinkan orang tua Anda untuk membuat perubahan yang diperlukan.

Jika keluarga Anda tidak memiliki sarana untuk menawarkan dukungan keuangan, mereka dapat membantu dengan cara lain, seperti:

• Merawat orang tua dan rumah mereka
• Membantu orang tua Anda menjalankan tugas
• Mengantar orang tua Anda ke janji medis

Manfaatkan keringanan pajak

Tahukah Anda bahwa beberapa biaya pengobatan lansia dapat dikurangkan dari pajak? Jika Anda adalah penyedia perawatan utama untuk orang tua Anda, Anda juga dapat mengakses keringanan pajak.

Anda tidak dapat mengakses potongan pajak ini jika Anda tidak dapat membuktikan bahwa orang tua Anda adalah tanggungan Anda atau jika Anda tidak membayar hingga setengah dari biaya hidup mereka. Selain keringanan pajak, jangan lupa untuk mendaftarkan orang tua Anda untuk program pemerintah seperti Medicaid yang mencakup beberapa biaya perawatan kesehatan senior.

Tergantung pada negara bagian di mana Anda tinggal, Anda mungkin memiliki akses ke program pengabaian yang mengurangi biaya perawatan senior sehari-hari. Catherine Roper dari Caring.com merekomendasikan penggunaan BenefitCheckUp® untuk menemukan program yang tersedia di negara bagian Anda.

Ajari Orang Tua Anda Tentang Penipuan Keuangan

Insiden penipuan keuangan yang menargetkan orang tua sedang meningkat. Orang tua rentan terhadap serangan semacam itu karena mereka kurang paham teknologi. Beberapa juga lebih mudah dibujuk karena kesehatan mentalnya yang menurun.

Bantu orang tua Anda menghindari telepon, surat, dan penipuan online dengan memberi tahu mereka tentang tanda bahaya yang harus dihindari. Jangan lupa untuk memperingatkan mereka tentang bahaya membagikan detail pribadi atau perbankan mereka.

Konsultasikan dengan Ahli Pensiun atau Penasihat Keuangan

Jika Anda memerlukan bantuan untuk mencari tahu cara membayar perawatan bagi orang tua yang lanjut usia dengan sumber daya Anda yang terbatas, berbicara dengan seorang profesional. Seorang ahli pensiun atau penasihat keuangan dapat membantu Anda merumuskan rencana pensiun yang paling sesuai dengan keadaan orang tua Anda.

Layanan Makan

Hemat uang untuk makanan dengan bantuan program penjangkauan lokal. Periksa untuk melihat apakah Anda memiliki di daerah Anda yang memberikan makanan panas untuk orang tua dan orang lain yang tidak dapat meninggalkan rumah mereka. Beberapa dari program penjangkauan lokal ini juga menawarkan makanan yang disiapkan untuk memenuhi kebutuhan diet para manula.

Jangan Berhenti dari Pekerjaan Sehari-hari Anda

Tanpa pekerjaan harian Anda, Anda akan bergantung pada negara dan orang lain untuk merawat orang tua Anda. Cobalah untuk menemukan cara untuk mempertahankan pekerjaan Anda dan tetap merawat orang tua Anda yang sudah lanjut usia. Selain memberi Anda penghasilan, pekerjaan juga dilengkapi dengan asuransi kesehatan dan manfaat lainnya. Jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu luang untuk merawat orang tua Anda, pertimbangkan untuk bekerja lebih sedikit daripada berhenti dari pekerjaan Anda.

Miliki Rencana Pensiun untuk Diri Sendiri

Belajarlah dari merawat orang tua Anda dan buatlah rencana pensiun dan kebijakan perawatan jangka panjang untuk diri Anda sendiri yang akan mencegah beban anak-anak Anda sendiri. Semakin awal Anda memulai, akan lebih mudah dan lebih murah. Plus, tabungan dan aset lain yang disisihkan untuk masa pensiun Anda akan jauh lebih besar jika Anda memulainya lebih awal.

Pikiran Akhir

Menurut Krisis Biaya Kesehatan AS, banyak manula tidak mampu membayar perawatan. Orang tua Anda tidak harus menjadi salah satu dari senior ini.

Hindari menunggu sampai masa pensiun mereka untuk mulai merencanakan bagaimana membiayai perawatan orang tua Anda yang sudah lanjut usia. Bicaralah dengan mereka tentang hal itu bertahun-tahun sebelum mereka pensiun sehingga mereka dapat membeli asuransi perawatan jangka panjang dan mendaftar ke Medicare atau Medicaid.

Jika pengaturan yang tepat ada, Perawatan jangka panjang orang tua Anda tidak harus menjadi beban keuangan bagi Anda. Lakukan langkah pertama hari ini untuk memastikan bahwa orang tua Anda tetap menerima perawatan terbaik lama setelah pensiun.