Melindungi Diri Anda:Bagaimana Mitra yang Melakukan Kekerasan Menggunakan Asuransi &Apa yang Harus Dilakukan

Mereka tahu kami telah berpisah. Mengapa mereka membiarkan dia membatalkan polis dan mengembalikan uangnya tanpa menelepon saya untuk memberi tahu saya bahwa rumah dan isinya tidak lagi diasuransikan, atau tidak melakukannya sebelum berbicara dengan saya terlebih dahulu?

Ini adalah kata-kata Maddy (bukan nama sebenarnya). Pengalamannya mengalami kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga diperparah dengan tindakan perusahaan asuransi yang menurutnya akan memberikan perlindungan finansial kepadanya.

Mantan pasangan Maddy membatalkan asuransi rumah dan isinya hanya dengan panggilan telepon sederhana. Dia menerima pengembalian premi yang telah dia bayarkan beberapa bulan sebelumnya. Dia tidak tahu – tidak sampai setelah dia mengancam akan membakar rumah bersama Maddy dan anak-anak di dalamnya.

Jika dia menindaklanjuti ancamannya, saya akan dihukum juga dan diharuskan membayar cicilan rumah untuk sebuah rumah yang tidak dapat kami tinggali dan tidak dapat kami bangun kembali karena asuransi tidak akan menanggungnya.

Maddy adalah salah satu wanita yang menggambarkan bagaimana asuransi disalahgunakan sebagai senjata penyalahgunaan finansial, untuk laporan kedua saya yang Dirancang untuk Mengganggu. Akun pribadi mereka menyoroti perlunya perubahan sistemik.

Baca selengkapnya:Bank memberi tahu pelaku kekerasan keluarga. Berhenti menggunakan akun untuk melakukan penyalahgunaan atau berisiko 'dibatalkan rekening banknya'

Asuransi sebagai senjata

Asuransi umum dirancang untuk memberikan perlindungan finansial dari kejadian yang tidak terduga. Ini seharusnya menjadi cara yang terjangkau untuk memperbaiki atau mengganti aset yang hilang, dicuri, rusak, atau hancur.

Namun sering kali, korban kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga tidak mendapatkan perlindungan seperti yang diharapkan. Mereka mungkin dibiarkan tanpa mobil, atau rumah, dan tidak mempunyai atau memiliki kemampuan terbatas untuk membayar guna memulihkan keamanan finansial dan keamanan ekonomi mereka.

Korban kekerasan dalam rumah tangga yang selamat mungkin mendapati bahwa mereka memiliki perlindungan asuransi yang lebih sedikit dari yang mereka kira, atau bahkan tidak memiliki perlindungan asuransi sama sekali. stok foto

Data mengenai sejauh mana permasalahannya masih terbatas. Namun melalui penelitian desktop dan konsultasi dengan pihak-pihak yang pernah mengalaminya, serta dengan para pendukung konsumen dan industri, kami menemukan bahwa permasalahan terbesar adalah pada kebijakan bersama.

Pelaku penyalahgunaan keuangan mengeksploitasi kebijakan dan prosedur asuransi umum untuk menolak akses terhadap informasi, membatalkan polis, mengganggu proses klaim, dan mencuri, membatasi atau menahan pembayaran kepada korban-penyintas.

Mereka bertujuan untuk melakukan kontrol dengan meninggalkan pasangannya tanpa uang, properti dan aset yang rusak atau tidak dapat diperbaiki, dan dampak emosional yang menyertainya.

Kebijakan dan prosedur yang berbeda

Meskipun beberapa perusahaan asuransi memiliki tim spesialis untuk menangani kasus-kasus seperti ini, praktik standar di seluruh industri masih kurang.

Hasil survei kami menunjukkan adanya variasi data yang sangat beragam antar perusahaan, dengan jumlah kasus kekerasan dalam rumah tangga dan penyalahgunaan keuangan yang dilaporkan berkisar antara 11 hingga lebih dari 2.000 pada tahun keuangan 2021–22.

Ini berarti beberapa korban yang selamat akan menerima dukungan yang berempati dan memahami dampak trauma, serta fleksibilitas dalam memberikan solusi individual. Perusahaan-perusahaan lainnya terus berjuang menghadapi staf yang meremehkan atau menghakimi, menimbulkan risiko terhadap keselamatan mereka, atau memperparah kesulitan keuangan.

Baca selengkapnya:Pengangguran yang lebih tinggi dan pendapatan yang lebih rendah:bagaimana kekerasan dalam rumah tangga merugikan perempuan secara finansial

Kami bertanya apakah ada perusahaan asuransi yang menggunakan pemodelan untuk memperkirakan risiko atau tingkat kerusakan properti terkait kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga. Tidak ada yang melakukannya.

Namun diperkirakan bahwa “biaya konsumsi” (seperti penggantian properti yang rusak, gagal bayar karena utang macet, dan biaya pindah) akibat kekerasan yang dilakukan pasangan terhadap perempuan dan anak-anak mereka pada tahun 2021–22 bisa mencapai $3,5 miliar, termasuk $202 juta dalam bentuk properti yang rusak dan hancur. Sebagian besar biaya ini ditanggung oleh korban-penyintas, keluarga, dan teman.

Apa yang perlu dilakukan?

Untuk mengatasi permasalahan ini melalui kebijakan bersama, diperlukan tiga perubahan:

• menutup celah yang memungkinkan pelaku membatalkan polis asuransi tanpa sepengetahuan atau persetujuan korban-penyintas

• memperkenalkan klausul “perilaku orang lain” sebagai bagian standar dari setiap kontrak asuransi, yang memungkinkan korban-penyintas untuk mengajukan klaim ketika pelaku dengan sengaja merusak harta benda

• memodernisasi undang-undang sehingga produk asuransi dapat didesain ulang dengan fitur-fitur yang melindungi dari penyalahgunaan keuangan.

Penyalahgunaan finansial melalui asuransi dapat menambah dampak negatif kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga. stok foto

Sebagai titik awal, setiap perusahaan asuransi umum harus mengecam penyalahgunaan keuangan dalam syarat dan ketentuan mereka – mengikuti jejak industri perbankan Australia. Sejauh ini, 14 bank telah mengadopsi rekomendasi ini dan menolak untuk menoleransi penyalahgunaan produk mereka sebagai taktik kontrol yang bersifat memaksa.

Perubahan-perubahan ini akan melanjutkan kemajuan signifikan yang telah dicapai industri asuransi umum dalam mendukung korban yang selamat dan mendorong konsistensi yang lebih baik. Kode Praktik Asuransi Umum menetapkan tolok ukur untuk pengaturan mandiri, dan panduan terperinci menguraikan praktik layanan pelanggan yang lebih baik bagi mereka yang mengalami kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga. Semua perusahaan asuransi diharuskan memiliki kebijakan kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga, dan beberapa perusahaan asuransi telah membentuk tim spesialis dan memberikan pelatihan tambahan.

Undang-undang tersebut juga perlu dimodernisasi karena menghambat perubahan yang akan memberikan perlindungan yang lebih baik bagi korban dan penyintas.

Baca selengkapnya:Ketika perawatan menjadi kendali - penyalahgunaan keuangan terjadi di berbagai budaya

Undang-Undang Kontrak Asuransi dibuat pada tahun 1984, hanya sepuluh tahun setelah tempat perlindungan perempuan modern pertama didirikan di Australia dan jauh sebelum kekerasan dalam rumah tangga dan keluarga menjadi perbincangan nasional yang mendesak.

Meskipun ada seruan pada tahun 2004 dan 2021 agar undang-undang tersebut menangani kasus-kasus di mana klaim korban dan penyintas tidak diberikan karena tindakan yang disengaja atau pelanggaran lain yang dilakukan oleh pelaku, peraturan perundang-undangan tetap tidak berubah. Namun perilaku seperti ini adalah salah satu cara yang paling umum digunakan dalam asuransi kekerasan keluarga.

Dua perusahaan asuransi, AAMI dan Suncorp, telah memperkenalkan klausul “perilaku orang lain” untuk memberikan fleksibilitas dalam membayar klaim dalam kasus ini, meskipun tidak ada persyaratan hukum untuk melakukannya.

Meskipun ini merupakan langkah positif, kemajuannya lambat. Sudah saatnya perusahaan asuransi dan regulator Australia mengatasi kesenjangan ini.