Rekening Bank Terbaik untuk Kredit Macet di Mei 2026 - Tidak Perlu Riwayat

Mengalami kesulitan untuk mendapatkan persetujuan rekening bank karena cerukan di masa lalu atau catatan ChexSystems yang negatif? Anda tidak sendirian—dan untungnya, masih banyak bank yang menyetujuinya.

Kebanyakan bank tradisional menggunakan ChexSystems atau menarik laporan kredit Anda saat menyaring pelamar baru. Jika Anda pernah memiliki rekening yang ditutup, cek yang tidak terkirim, atau biaya yang belum dibayar, riwayat tersebut dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan persetujuan. Namun tidak semua bank menentang Anda.

Beberapa bank melewatkan ChexSystems sepenuhnya, sementara yang lain menawarkan rekening giro kesempatan kedua yang dirancang untuk membantu Anda membangun kembali. Dalam panduan ini, kami telah menyoroti 10 akun terbaik yang memudahkan persetujuan, ditambah 7 opsi lainnya yang layak dipertimbangkan jika Anda memerlukan pilihan tambahan.

10 Rekening Bank Terbaik untuk Kredit Macet

Rekening di bawah ini adalah yang paling mudah untuk memenuhi syarat jika Anda pernah mengalami masalah perbankan sebelumnya. Mereka melewatkan ChexSystems atau pemeriksaan kredit, menjaga biaya tetap rendah, dan menawarkan fitur berguna seperti setoran langsung awal, jaringan ATM besar, dan alat seluler yang memudahkan pengelolaan uang sehari-hari.

1. SoFi

• Bonus pendaftaran hingga $400 dengan setoran langsung
• Tidak ada setoran pembukaan minimum
• Dapatkan hingga 3,30% APY
• Lebih dari 55.000 ATM bebas biaya

Pemeriksaan dan Tabungan SoFi memudahkan pengelolaan uang Anda tanpa biaya tambahan. Tidak ada biaya bulanan, tidak ada biaya cerukan, dan tidak ada persyaratan saldo. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus $400 dengan menyiapkan setoran langsung.

Rekening ini menghasilkan hingga 3,30% APY dari tabungan dan 0,50% APY dari saldo cek saat Anda menerima setoran langsung. Tarif ini jauh lebih baik daripada yang ditawarkan kebanyakan bank tradisional.

Anda akan mendapatkan akses ke lebih dari 55.000 ATM bebas biaya melalui Jaringan Allpoint. Gaji dapat diterima hingga dua hari lebih awal, dan simpanan diasuransikan oleh FDIC hingga $3 juta.

2. Saat ini

• Tingkatkan kredit dan dapatkan poin dengan setiap gesekan
• Tanpa setoran minimum atau biaya bulanan
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih cepat
• Hemat hingga 4,00%

Saat ini menawarkan rekening giro fleksibel tanpa pemeriksaan kredit, tanpa pemeriksaan ChexSystems, dan tanpa setoran minimum. Mudah dibuka dan dirancang agar sesuai dengan kebiasaan belanja harian Anda.

Anda dapat membangun kredit dengan Current Build Card, kartu tagihan aman tanpa biaya tahunan, tanpa bunga, dan tanpa pemeriksaan kredit. Pengguna yang memenuhi syarat juga mendapatkan akses ke perlindungan cerukan bebas biaya dan 40.000+ ATM bebas biaya di seluruh negeri.

Dengan setoran langsung awal, APY hingga 4,00% pada Savings Pods, dan 1% uang kembali untuk makan dan belanjaan dengan Build Card, Current membantu Anda mendapatkan lebih banyak dari uang Anda.

3. Simpanan

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems
• Perbankan, investasi, dan penganggaran dalam satu aplikasi
• Hadiah saham untuk pembelian sehari-hari
• Tidak ada setoran pembukaan minimum

Stash menawarkan pengalaman perbankan yang lebih dari sekadar pengecekan. Tidak ada pemeriksaan kredit atau peninjauan ChexSystems, dan Anda dapat membuka akun tanpa setoran minimum.

Anda akan mendapatkan kartu debit tanpa biaya cerukan dan mendapatkan hadiah Stock-Back® setiap kali Anda berbelanja. Paket mulai dari $3 per bulan dan mencakup akses ke akun investasi, alat penganggaran, dan fitur tabungan otomatis.

Jika Anda mencari cara sederhana untuk mengelola uang, membangun kekayaan, dan menghindari hambatan perbankan tradisional, Stash menyatukan semuanya dalam satu aplikasi yang mudah digunakan.

4. Lonceng

• Tidak ada setoran pembukaan minimum atau biaya bulanan
• Lebih dari 47.000 ATM bebas biaya1
• Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung2
• Hemat hingga 3,75% APY

Dengan Chime®, nilai kredit yang buruk tidak lagi menjadi faktor penentu. Mereka menawarkan aplikasi keuangan dan kartu debit pemenang penghargaan dengan dukungan langsung 24/7 dengan manusia sungguhan.

Anda dapat membuka Rekening Giro Chime secara online tanpa biaya bulanan. Juga tidak ada biaya cerukan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan tidak ada biaya transfer.

Chime juga menawarkan akses ke lebih dari 47.000 ATM MoneyPass® dan Visa® Plus Alliance. Plus, Anda bisa mendapatkan gaji hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung. Anda juga dapat menyetor uang tunai secara gratis di lebih dari 8.500 Walgreens.

5. Ditemukan

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems
• Tanpa biaya bulanan atau setoran minimum
• Alat bawaan untuk pajak dan pengeluaran
• Kartu debit dan mobile banking gratis

Found adalah platform perbankan digital yang dirancang untuk pekerja lepas, pekerja pertunjukan, dan pemilik usaha kecil yang mungkin ditolak oleh bank tradisional.

Akun ini tidak memerlukan ChexSystems atau pemeriksaan kredit, sehingga memudahkan untuk memulai.

Anda akan mendapatkan kartu debit gratis, setoran cek seluler, dan alat pelacakan pengeluaran yang terpasang langsung di dalam aplikasi. Found juga membantu Anda terus memantau pajak dengan fitur penghematan otomatis dan perkiraan pajak triwulanan.

Tanpa biaya bulanan atau setoran minimum, Found menawarkan awal baru bagi mereka yang membangun kembali riwayat keuangan sambil mengelola keuangan terkait pekerjaan di satu tempat.

6.GO2bank

• APY 4,50% untuk penghematan hingga $5.000
• Tidak ada setoran minimum
• Membangun kredit tanpa biaya tahunan
• Perlindungan cerukan hingga $200

GO2bank menawarkan rekening giro dengan sub-rekening tabungan yang disebut vault. Tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk membuka akun online.

Dapatkan APY 4,50% untuk penghematan hingga $5.000, setor tunai di 90.000 lokasi ritel, dan akses 19.000 ATM bebas biaya.

Aplikasi seluler mencakup setoran cek seluler, setoran langsung awal (hingga dua hari untuk gaji dan empat hari untuk tunjangan pemerintah), dan perlindungan cerukan hingga $200 dengan setoran yang memenuhi syarat.

Bagi mereka yang ingin membangun kredit, Kartu Kredit Visa Terjamin GO2bank menawarkan cara yang bertanggung jawab untuk meningkatkan skor Anda. Biaya bulanan $5 dibebaskan dengan gaji atau setoran langsung pemerintah pada periode laporan sebelumnya.

7. Kartu Uang Walmart

• Tanpa biaya bulanan dengan setoran langsung sebesar $500 atau lebih
• Dapatkan uang kembali hingga 3% untuk pembelian
• Perlindungan cerukan mencakup hingga $200 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat
• Penghematan APY 2,00%

Walmart MoneyCard adalah kartu debit prabayar yang berfungsi seperti rekening giro, menawarkan hadiah uang kembali dan setoran langsung awal.

Dapatkan uang kembali hingga 3% di Walmart.com, 2% di SPBU Walmart, dan 1% di toko (hingga $75 per tahun).

Dengan setoran langsung yang memenuhi syarat, Anda bisa menerima pembayaran hingga dua hari lebih awal dan mengakses perlindungan cerukan hingga $200.

Kartu ini juga menawarkan APY 2,00% untuk tabungan dan peluang bulanan untuk memenangkan hadiah uang tunai. Biaya bulanan $5,94 dihilangkan dengan setoran langsung sebesar $500 atau lebih pada periode laporan sebelumnya.

8. Sumur Fargo

• Tidak ada biaya cerukan atau NSF
• Tidak ada setoran pembukaan minimum
• Biaya bulanan $5
• 12.000+ ATM Wells Fargo di seluruh negeri

Wells Fargo Clear Access Banking memberi Anda pengaturan yang bersih dan dapat diprediksi tanpa biaya cerukan atau dana yang tidak mencukupi. Jika saldo Anda turun terlalu rendah, transaksi akan ditolak dan bukannya memicu biaya tambahan.

Anda dapat membuka akun dengan jumlah berapa pun, dan biaya bulanannya tetap $5 tanpa rintangan untuk dilewati. Rekening ini bersertifikat Bank On, yang berarti memenuhi standar ketat untuk perbankan yang aman dan berbiaya rendah.

Anda akan mendapatkan akses ke jaringan ATM Wells Fargo yang besar, ditambah mobile banking, analisis pembelanjaan, pemantauan penipuan, dan Zelle untuk transfer cepat.

Ini adalah opsi langsung jika Anda menginginkan rekening giro dengan aturan sederhana dan tanpa kejutan penalti.

9. Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

• Dapatkan penarikan tunai hingga $500 dalam 5 menit atau kurang
• Tidak diperlukan saldo minimum
• Lebih dari 30.000 ATM bebas biaya
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal

Jika Anda adalah anggota militer aktif atau pensiunan, termasuk Angkatan Bersenjata, Garda Nasional, Penjaga Pantai, atau Departemen Pertahanan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk keanggotaan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut.

Navy Federal tidak menggunakan ChexSystems atau EWS. Mereka juga menawarkan sejumlah rekening giro gratis tanpa biaya layanan bulanan bagi mereka yang memiliki setoran langsung yang memenuhi syarat.

Selain itu, NFCU menawarkan anggotanya akses mudah ke lebih dari 30.000 ATM yang berlokasi di credit unions dan lokasi ritel di seluruh Amerika Serikat dan Kanada melalui Jaringan CO-OP.

10. Bank TD

• Tiga cara mudah untuk membebaskan biaya bulanan sebesar $25
• Bunga yang diperoleh dari setiap saldo giro
• Pengembalian biaya ATM nasional dengan saldo harian $2.500
• Dua pembalikan biaya cerukan otomatis setiap tahun kalender

Rekening TD Beyond Checking menawarkan berbagai cara untuk membebaskan biaya bulanan $25—mempertahankan saldo harian $2.500, menerima setoran langsung $5.000, atau menahan $25.000 di seluruh akun TD.

Rekening ini mencakup akses ke lebih dari 4.000 ATM gratis, dua pembalikan biaya cerukan per tahun, dan kemampuan untuk memperoleh bunga atas saldo Anda.

Ini adalah pilihan tepat bagi mereka yang menginginkan fleksibilitas biaya, akses ATM, dan perlindungan cerukan sesekali.

5 Rekening Bank Lain yang Patut Dipertimbangkan

Jika tidak ada pilihan teratas yang sesuai dengan kebutuhan Anda, akun tambahan ini juga tersedia. Mereka mungkin lebih cocok tergantung pada tempat tinggal Anda, preferensi perbankan Anda, atau apakah Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota.

• Serikat Kredit Federal Keuangan Barat Daya: Menawarkan pengecekan tanpa biaya dengan akses ATM nasional.
• Cadence Bank My Way Memeriksa: Akun kesempatan kedua dengan biaya bulanan $8, dibebaskan jika Anda memenuhi persyaratan aktivitas.
• United Bank: Bank regional dengan reward dan diskon jika Anda memenuhi setoran bulanan atau minimum transaksi.
• Bank Nasional Huntington: Menawarkan Pemeriksaan Bebas Asterisk tanpa biaya bulanan, meskipun mereka menggunakan ChexSystems.
• Wilayah Sedang Diperiksa: Akun dasar dengan biaya bulanan $8 (atau $5 dengan laporan elektronik).

Apa Itu Rekening Bank untuk Kredit Macet?

Rekening bank untuk kredit macet dirancang untuk individu dengan riwayat perbankan yang kurang baik, sering kali ditolak oleh bank tradisional karena masalah seperti cek yang tidak terkirim, cerukan, dan saldo negatif yang belum dibayar.

Rekening bank kredit macet, yang disediakan oleh beberapa lembaga keuangan, mencakup layanan penting seperti kartu debit, perbankan online dan seluler, dan kemampuan menulis cek. Keuntungan utama dari akun ini adalah kemudahan pembukaannya, biaya rendah, dan tidak ada pemeriksaan kredit atau laporan ChexSystems.

Apa itu ChexSystems dan Cara Kerjanya

ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen yang digunakan bank dan serikat kredit untuk meninjau riwayat perbankan Anda sebelum menyetujui rekening baru. Anggap saja sebagai biro kredit versi perbankan.

Laporan ChexSystems Anda melacak aktivitas akun sebelumnya, seperti:

• Cerukan yang belum dilunasi
• Cek yang dibatalkan
• Biaya bank yang belum dibayar
• Akun ditutup dengan saldo negatif
• Dugaan penipuan atau penyalahgunaan akun

Jika laporan Anda menunjukkan saldo yang belum dibayar atau masalah berulang, banyak bank mungkin menolak permohonan Anda. Catatan negatif biasanya tersimpan dalam laporan ChexSystems Anda hingga lima tahun.

Namun, tidak semua bank bergantung pada ChexSystems. Beberapa diantaranya melewatkannya sama sekali, sementara yang lain menawarkan rekening giro kesempatan kedua yang memberi Anda awal baru meskipun riwayat Anda tidak sempurna.

Lihat juga: Cara Keluar dari ChexSystems

Cara Membuka Rekening Bank Tanpa Pemeriksaan Kredit atau ChexSystems

Mendapatkan rekening bank tanpa pemeriksaan kredit lebih mudah diakses dari sebelumnya. Banyak bank kini menawarkan opsi bagi orang-orang dengan kredit macet atau laporan ChexSystems negatif—dan fiturnya sama bagusnya dengan rekening tradisional.

Ada dua jenis akun utama yang perlu dipertimbangkan:

Bank yang Tidak Menggunakan ChexSystems

Beberapa bank tidak menggunakan ChexSystems sepenuhnya saat meninjau pelamar baru. Artinya, cerukan masa lalu, biaya yang belum dibayar, atau rekening yang ditutup tidak akan dibebankan kepada Anda.

Rekening ini berfungsi sama seperti rekening giro standar lainnya. Anda akan mendapatkan akses ke:

• Perbankan online dan seluler
• Kartu debit untuk pembelian sehari-hari
• Pembayaran tagihan dan setoran cek seluler
• Asuransi FDIC atau NCUA

Persetujuan biasanya cepat, dan banyak akun tidak mengenakan biaya bulanan atau persyaratan setoran minimum.

Rekening Giro Kesempatan Kedua

Rekening giro kesempatan kedua dirancang untuk orang-orang yang ditolak oleh bank lain. Mereka mungkin masih memeriksa laporan ChexSystems Anda, namun mereka lebih pemaaf—dan fokus membantu Anda membangun kembali.

Akun ini sering kali mencakup:

• Biaya bulanan tetap (biasanya $5–10)
• Fitur perbankan standar seperti perlindungan cerukan, alat seluler, dan pembayaran tagihan
• Jalur untuk meningkatkan ke rekening giro reguler dengan penggunaan yang bertanggung jawab

Jika Anda pernah mengalami masalah perbankan di masa lalu, rekening peluang kedua dapat menjadi batu loncatan cerdas untuk kembali ke jalur yang benar.

Lihat juga: Rekening Giro yang Menawarkan Jaminan Persetujuan pada tahun 2026

Tips Memilih Rekening Bank Terbaik Dengan Kredit Macet

Jika rekening bank Anda ditolak karena cerukan di masa lalu atau biaya yang belum dibayar, menemukan rekening yang tepat dapat membantu Anda mendapatkan kembali stabilitas keuangan. Berikut yang harus diperhatikan:

• Tidak ada pemeriksaan kredit: Beberapa bank tidak menggunakan ChexSystems atau menjalankan pemeriksaan kredit, sehingga memudahkan persetujuan jika Anda mengalami masalah perbankan.
• Biaya rendah atau tanpa biaya: Cari akun tanpa biaya bulanan atau akun yang dapat dihapuskan dengan setoran langsung atau saldo minimum.
• Perlindungan cerukan: Beberapa bank menawarkan cakupan cerukan bebas biaya atau opsi seperti rekening tertaut atau pinjaman dolar kecil untuk mencegah biaya mahal.
• Akses ATM: Jaringan ATM besar dan bebas biaya memastikan Anda tidak perlu membayar ekstra untuk menarik uang tunai saat diperlukan.
• Fitur perbankan seluler: Pembayaran tagihan online, setoran cek seluler, dan transfer instan membuat pengelolaan uang Anda lebih mudah.
• Asuransi FDIC atau NCUA: Pastikan akun Anda diasuransikan untuk melindungi simpanan Anda jika bank atau credit union gagal.

Memilih rekening yang tepat dapat membantu Anda menghindari biaya lebih banyak, membangun kembali kepercayaan dengan bank, dan akhirnya mendapatkan kembali kendali atas uang Anda.

Pemikiran Akhir

Ditolak untuk mendapatkan rekening bank bukan berarti Anda kehabisan pilihan. Baik Anda memiliki cerukan, biaya yang belum dibayar, atau laporan ChexSystems yang negatif, masih banyak bank yang menawarkan persetujuan mudah—dengan fitur yang cocok atau mengalahkan rekening tradisional.

Kuncinya adalah menemukan yang tepat. Carilah akun dengan biaya rendah, alat seluler yang kuat, dan tanpa penyaringan tersembunyi. Setelah Anda bergabung, gunakanlah dengan bijak untuk membangun kembali kepercayaan terhadap sistem perbankan—dan tempatkan diri Anda pada posisi keuangan yang lebih kuat di masa mendatang.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.