Kartu Hadiah Tunai Bank of America:Skor &Manfaat Kredit Minimum

Kartu kredit Bank of America Customized Cash Rewards menghasilkan 3% uang kembali dalam satu kategori yang Anda pilih, 2% di toko kelontong dan klub grosir, dan 1% untuk kategori lainnya. Kategori 3% berubah setiap bulan jika Anda mau, hal ini jarang terjadi di pasar kartu cash back.

Apa yang membuat kartu ini benar-benar berbeda bukanlah struktur hadiahnya. Ini adalah program Hadiah Pilihan, sebuah manfaat loyalitas Bank of America yang dapat meningkatkan tingkat uang kembali Anda sebesar 25% hingga 75% bergantung pada saldo gabungan Anda di BoA dan Merrill.

Bagi pelanggan yang sudah melakukan transaksi perbankan dengan Bank of America, kartu ini dapat menjadi salah satu kartu tanpa biaya tahunan dengan pendapatan tertinggi yang tersedia. Bagi semua orang, ini adalah kartu uang kembali yang solid namun biasa-biasa saja. Berikut skor kredit yang Anda perlukan agar disetujui dan cara Bank of America mengevaluasi permohonan.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Hadiah Tunai yang Disesuaikan

Sebagian besar pemohon yang disetujui memiliki skor kredit minimal 690, dengan rata-rata mencapai sekitar 705. Hal ini menempatkan kartu tersebut dalam kisaran kredit baik hingga sangat baik.

Pelamar di atas 720 cenderung menyelesaikan penjaminan emisi dengan lebih lancar dan menerima batas kredit yang lebih tinggi. Skor di bawah 670 masih bisa disetujui jika profil lainnya kuat, namun persetujuan tersebut merupakan pengecualian dan bukan aturan.

Bank of America menggunakan FICO dan VantageScore bersama dengan model penilaian internalnya sendiri. Pelanggan BoA yang sudah ada dan memiliki hubungan perbankan yang kuat sering kali mendapatkan hasil yang lebih baik dibandingkan pemohon eksternal dengan profil kredit yang sama, sehingga perlu dipertimbangkan waktu Anda.

Bagaimana Bank of America Mengevaluasi Permohonan

Penjaminan Bank of America mempertimbangkan beberapa faktor selain nilai kredit Anda. Inilah yang paling berbobot:

• Hubungan BoA yang ada: Pelanggan giro atau tabungan saat ini dengan riwayat rekening positif memiliki keuntungan. Pelamar baru di bank menghadapi penjaminan yang lebih ketat.
• Riwayat pembayaran: Perilaku terkini lebih berpengaruh dibandingkan perilaku jangka panjang. Keterlambatan 30 hari dalam satu tahun terakhir dapat mempersulit pengajuan yang memenuhi syarat.
• Pemanfaatan kredit: Saldo tinggi pada kartu yang ada menandakan terbatasnya kapasitas untuk menangani jalur lain. Membayar saldo sebelum mengajukan permohonan akan memperkuat skor dan peluang persetujuan Anda.
• Pendapatan relatif terhadap kredit yang diminta: Bank of America banyak menggunakan pendapatan dalam ukuran batas kredit. Laporkan semua pendapatan rumah tangga yang sah termasuk wirausaha dan pendapatan sampingan tetap.
• Aktivitas kredit terkini: Berbagai pertanyaan sulit atau akun baru dalam enam bulan terakhir menandakan adanya risiko. Batasi aplikasi jika memungkinkan.

Yang Anda Dapatkan Dengan Kartu Hadiah Tunai Khusus

Struktur penghargaan dibangun berdasarkan fleksibilitas. Anda memilih satu kategori 3% setiap bulan dari enam pilihan:bahan bakar, belanja online, makan, perjalanan, toko obat, atau perbaikan dan perabotan rumah. Anda dapat mengubah pilihan tersebut setiap bulan jika pola pembelanjaan Anda berubah.

Toko kelontong dan klub grosir secara otomatis mendapat 2%, dan yang lainnya mendapat 1%. Kategori bonus gabungan 3% dan 2% membatasi pembelian sebesar $2.500 per kuartal, setelah itu kategori tersebut turun menjadi 1% untuk sisa kuartal tersebut.

Batasan triwulanan tersebut menghasilkan pembelanjaan kategori bonus sebesar $10.000 per tahun. Untuk rumah tangga yang mencapai batas maksimal pada kedua kategori tersebut, bonus uang kembali hingga $300 per tahun akan diberikan dengan tarif dasar.

Kartu ini juga mencakup fasilitas berikut:

• Penawaran selamat datang: Bonus hadiah tunai online sebesar $200 setelah membelanjakan $1.000 untuk pembelian dalam 90 hari pertama pembukaan akun.
• Pengantar APR: 0% pada pembelian dan transfer saldo selama 15 siklus penagihan, kemudian variabel 17,49% hingga 27,49%. Transfer saldo harus dilakukan dalam 60 hari pertama.
• Penukaran fleksibel: Uang kembali dapat ditukarkan sebagai statement credit, cek, setoran langsung ke rekening giro atau tabungan BoA, kontribusi ke rekening tabungan perguruan tinggi 529 yang memenuhi syarat, atau setoran ke rekening investasi Merrill.
• Tanpa biaya tahunan: Kartu ini tidak memerlukan biaya apa pun untuk disimpan dalam jangka panjang.

Bagaimana Hadiah Pilihan Mengubah Kartu Ini

Hadiah Pilihan adalah tempat menariknya kartu ini. Ini adalah program loyalitas Bank of America yang meningkatkan imbalan kartu kredit Anda berdasarkan saldo gabungan Anda di seluruh rekening deposito Bank of America dan rekening investasi Merrill.

Tingkatannya berfungsi seperti ini:

• Emas ($20.000 hingga $50.000 gabungan): Peningkatan hadiah sebesar 25%
• Platinum ($50.000 hingga $100.000): Peningkatan reward sebesar 50%
• Penghargaan Platinum ($100.000 hingga $1 juta): Peningkatan reward sebesar 75%

Pada tingkat Platinum Honors, 3% kategori yang dipilih secara efektif mendapatkan 5,25% uang kembali, 2% kategori bahan makanan dan grosir menjadi 3,5%, dan tarif dasar 1% menjadi 1,75%. Itu benar-benar wilayah elit untuk kartu tanpa biaya tahunan.

Masalahnya adalah Anda memerlukan uang sungguhan di BoA atau Merrill untuk memenuhi syarat. Bagi pemohon yang tidak melakukan transaksi perbankan dengan Bank of America, peningkatan Preferred Rewards tidak berlaku dan kartu tersebut hanyalah opsi uang kembali tanpa biaya tahunan yang layak dengan batas triwulanan.

Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan, Anda dapat pindah ke Merrill, atau jika Anda sudah menjadi nasabah perbankan BoA dengan saldo yang sehat, ini adalah salah satu kartu yang paling undervalued di pasar.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjawab apa yang sebenarnya menjadi pertimbangan Bank of America dalam penjaminan emisi:

• Buka akun BoA terlebih dahulu: Jika Anda baru mengenal Bank of America, pertimbangkan untuk membuka rekening giro dan membumbuinya selama 60 hingga 90 hari sebelum mengajukan permohonan kartu kredit. Hubungan yang ada akan meningkatkan aplikasi Anda.
• Bayar saldo bergulir: Pemanfaatan yang lebih rendah akan memperkuat skor kredit Anda dan batas kredit yang akan disetujui oleh Bank of America.
• Hindari pertanyaan sulit: Hindari pengajuan kredit lainnya dalam 60 hingga 90 hari sebelum pengajuan. Bank of America menganggap aktivitas penyelidikan baru-baru ini sebagai sinyal risiko yang berarti.
• Laporkan pendapatan rumah tangga secara lengkap: Sertakan semua sumber pendapatan yang sah. Pendapatan yang dilaporkan lebih tinggi berarti persyaratan yang lebih baik dan batas kredit yang lebih tinggi.
• Periksa pra-kualifikasi: Bank of America menawarkan prakualifikasi melalui situsnya menggunakan tarikan kredit lunak. Menjalankannya akan memberi tahu Anda kemungkinan hasil sebelum Anda mengajukan permohonan sulit.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Kartu Hadiah Tunai Khusus Bank of America adalah opsi uang kembali yang fleksibel dengan kategori 3% yang dapat diubah setiap bulan dan pendapatan belanjaan dan grosir sebesar 2%. Bagi pelanggan yang memenuhi syarat Preferred Rewards, ini adalah salah satu kartu tanpa biaya tahunan terbaik yang tersedia.

Skor kredit 690 atau lebih, dipadukan dengan pendapatan tetap dan catatan pembayaran terkini yang bersih, menempatkan Anda pada posisi yang wajar untuk mendapatkan persetujuan. Skor yang lebih tinggi dan hubungan perbankan BoA yang ada akan meningkatkan peluang dan persyaratan Anda.

Bayar saldo bergulir sebelum mengajukan permohonan, pertimbangkan untuk membuka rekening giro BoA terlebih dahulu jika Anda belum melakukan bank di sana, dan gunakan alat pra-kualifikasi untuk memeriksa kemungkinan hasil Anda sebelum mengajukan permohonan sulit. Ketiga langkah tersebut mengatasi kendala paling umum.

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.