Kartu Sehari-hari American Express Blue Cash:Persyaratan &Manfaat Skor Kredit

Blue Cash Everyday Card dari American Express adalah kartu uang kembali yang dibuat berdasarkan tiga kategori pengeluaran sehari-hari:supermarket AS, pompa bensin AS, dan ritel online AS. Masing-masing mendapatkan 3% uang kembali hingga $6.000 per tahun dalam kategori tersebut, lalu turun menjadi 1%. Tidak ada biaya tahunan.

Berbeda dengan kartu toko yang diterbitkan Amex dengan mitra ritel, ini adalah produk Amex mainstream asli, yang berarti standar persetujuan lebih ketat daripada apa pun yang Anda lihat dari kartu Synchrony atau Comenity. Skor kredit Anda penting, begitu pula hubungan Anda secara keseluruhan dengan kredit.

Berikut skor yang sebenarnya Anda perlukan, cara Amex mengevaluasi lamaran, dan apa yang harus dilakukan jika skor Anda kurang.

Persyaratan Skor Kredit untuk Kartu Blue Cash Everyday

Amex memposisikan Blue Cash Everyday Card untuk pelamar dengan kredit bagus atau lebih baik. Sebagian besar pelamar yang disetujui memiliki skor kredit minimal 670, dengan rata-rata mendapatkan sekitar 700.

Pelamar di atas 720 menjalani penjaminan Amex dengan lebih lancar dan biasanya menerima batas kredit awal yang lebih tinggi. Skor di bawah 670 masih dapat disetujui, namun biasanya hanya jika profil keuangan lainnya cukup kuat untuk mengimbangi skor yang lebih rendah.

Amex menggunakan model penjaminan emisi miliknya sendiri selain FICO dan VantageScore. Artinya, dua pemohon dengan nilai kredit yang sama dapat melihat hasil yang berbeda berdasarkan keseluruhan riwayat mereka yang dibaca melalui tinjauan internal Amex.

Bagaimana Amex Mengevaluasi Aplikasi Secara Berbeda

American Express menjamin kartu kredit secara berbeda dari kebanyakan penerbit, dan perbedaan tersebut dapat menguntungkan atau merugikan Anda bergantung pada profil Anda. Berikut faktor yang paling berpengaruh:

• Riwayat pembayaran pada akun yang ada: Amex melihat seluruh catatan pembayaran Anda, bukan hanya tahun lalu. Keterlambatan 30 hari yang terjadi pada dua tahun lalu tidak terlalu berpengaruh dibandingkan keterlambatan yang terjadi baru-baru ini, namun pola historisnya penting.
• Hubungan Amex yang ada: Jika Anda sudah memiliki kartu Amex yang bereputasi baik, aplikasi Anda akan mendapat manfaat dari riwayat tersebut. Rekening Amex yang sebelumnya telah ditagih, bahkan sejak bertahun-tahun yang lalu, adalah salah satu kendala tersulit yang harus diatasi.
• Pendapatan relatif terhadap baris yang diminta: Amex banyak menggunakan pendapatan dalam ukuran batas kredit. Laporkan semua pendapatan rumah tangga yang sah termasuk wirausaha dan pendapatan sampingan tetap.
• Aktivitas kredit terkini: Berbagai pertanyaan sulit atau akun baru dalam enam bulan terakhir menandakan adanya risiko. Amex cenderung mempertimbangkan hal ini lebih berat dibandingkan beberapa bank penerbit.
• Pemanfaatan kredit: Saldo yang tinggi pada kartu yang ada menunjukkan terbatasnya kapasitas. Membayar saldo sebelum mengajukan permohonan akan memperkuat skor dan profil Anda secara keseluruhan.

Yang Anda Dapatkan Dengan Kartu Blue Cash Everyday

Struktur uang kembali menghasilkan 3% pada tiga kategori AS:supermarket, ritel online, dan pompa bensin. Setiap kategori dibatasi pembelian sebesar $6.000 per tahun sebelum turun menjadi 1%, dan semua pembelanjaan lainnya menghasilkan dasar 1%.

Batasan $6.000 itu penting. Jika Anda membelanjakan $500 sebulan untuk membeli bahan makanan, Anda akan mencapai batas tersebut pada tahun pertama dan memperoleh 1% untuk sisa tahun tersebut. Bagi sebagian besar rumah tangga, ketiga kategori yang digabungkan masih menghasilkan uang kembali yang berarti, namun batasannya harus mempertimbangkan apakah ini kartu utama Anda atau tambahan khusus kategori.

Selain uang kembali, kartu ini mencakup beberapa manfaat yang perlu diketahui:

• Penawaran selamat datang: Uang kembali hingga $200 setelah menghabiskan $2.000 dalam 6 bulan pertama keanggotaan kartu. Penawaran selamat datang yang sebenarnya berbeda-beda menurut pemohon.
• Pengantar APR: 0% untuk pembelian dan transfer saldo selama 15 bulan, lalu 19,49% hingga 28,49% variabel APR tergantung kelayakan kredit.
• Kredit streaming Disney: Kredit laporan hingga $84 per tahun ($7 bulanan) untuk langganan streaming Disney. Diperlukan pendaftaran.
• Fitur Rencanakan: Bagi pembelian sebesar $100 atau lebih menjadi cicilan bulanan tetap dengan biaya tertentu, bukan bunga variabel.
• Tanpa biaya tahunan: Kartu ini tidak memerlukan biaya apa pun untuk disimpan dalam jangka panjang.

Satu batasan yang perlu diperhatikan:biaya transaksi luar negeri adalah 2,7%, yang menjadikan ini pilihan yang buruk untuk perjalanan internasional. Pasangkan dengan kartu tanpa biaya asing jika Anda bepergian ke luar negeri.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjawab apa yang sebenarnya menjadi pertimbangan Amex dalam penjaminan emisinya:

• Periksa riwayat Amex Anda sebelumnya terlebih dahulu: Jika Anda pernah memiliki produk Amex yang hasilnya negatif, atasi sebelum mengajukan permohonan. Catatan internal Amex sudah ada sejak bertahun-tahun yang lalu dan memengaruhi permohonan baru terlepas dari peningkatan skor kredit.
• Bayar saldo bergulir: Pemanfaatan yang lebih rendah memperkuat skor kredit Anda dan batas kredit yang akan disetujui Amex. Hal ini memiliki dampak yang sangat besar pada tingkat kredit baik di mana banyak permohonan mendapatkan keputusan yang hampir pasti.
• Hindari pertanyaan sulit: Hindari pengajuan kredit lainnya dalam 60 hingga 90 hari sebelum pengajuan. Amex memperlakukan aktivitas penyelidikan terkini sebagai sinyal risiko yang berarti.
• Laporkan pendapatan rumah tangga secara lengkap: Sertakan semua sumber pendapatan yang sah. Amex banyak menggunakan pendapatan dalam keputusan batas kredit, dan pendapatan yang dilaporkan lebih tinggi berarti persyaratan yang lebih baik.
• Gunakan alat pra-kualifikasi Amex: Amex menawarkan prakualifikasi melalui situsnya menggunakan tarikan kredit lunak. Menjalankannya terlebih dahulu akan memberi tahu Anda kemungkinan hasil tanpa memengaruhi nilai kredit Anda.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Permohonan Anda Ditolak

Amex menerima panggilan pertimbangan ulang untuk permohonan yang ditolak, hal yang tidak biasa di kalangan penerbit kartu kredit. Jika ditolak, Anda dapat menghubungi saluran pertimbangan ulang di 1-800-567-1083 untuk meminta peninjauan kedua.

Pertimbangan ulang berfungsi paling baik bila Anda memiliki informasi spesifik untuk ditambahkan yang tidak diperoleh dari tinjauan awal. Itu mungkin termasuk pendapatan terkini, pinjaman yang baru saja dilunasi, atau konteks seputar item laporan kredit yang telah diselesaikan. Permintaan menyeluruh untuk pertimbangan ulang tanpa informasi baru jarang mengubah hasil.

Sebelum menelepon, tarik laporan kredit Anda untuk memahami apa yang mungkin dilihat Amex, dan siapkan alasan Anda untuk mempertimbangkan kembali. Percakapannya singkat dan keputusan penjamin emisi biasanya bersifat final.

Intinya

Blue Cash Everyday Card adalah pilihan uang kembali yang solid bagi pemohon dengan kredit bagus yang berbelanja secara teratur di supermarket, pompa bensin, dan pengecer online AS. Struktur tanpa biaya tahunan memudahkan untuk memegang kartu dalam jangka panjang, dan APR awal 0% memberikan fleksibilitas bagi pemegang kartu baru yang perlu membiayai pembelian yang lebih besar.

Skor kredit 670 atau lebih, dipadukan dengan pendapatan tetap dan catatan pembayaran terkini yang bersih, menempatkan Anda pada posisi yang wajar di Amex. Skor 700 atau lebih tinggi biasanya menghasilkan persyaratan yang lebih baik dan batas kredit yang lebih tinggi.

Bayar saldo bergulir sebelum mengajukan permohonan, laporkan pendapatan penuh rumah tangga, dan gunakan alat pra-kualifikasi Amex untuk melihat kemungkinan hasil Anda sebelum mengajukan permohonan sulit. Ketiga langkah tersebut mengatasi kendala paling umum pada pengajuan kartu hadiah Amex.

Kartu Kredit American Express Lainnya yang Perlu Dipertimbangkan

• Kartu Emas American Express
• Kartu American Express Platinum
• American Express Blue Cash Lebih Disukai

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.