Chime vs. Ally Bank:Perbandingan Komprehensif (2024)

Perbankan online bukan hanya tentang kenyamanan lagi. Bagi banyak orang, pertanyaan sebenarnya adalah bank digital mana yang memberikan keuntungan lebih baik, biaya lebih sedikit, dan alat yang sesuai dengan tujuan keuangan mereka.

Jika Anda membandingkan Chime® dan Ally, Anda mungkin mempertimbangkan dua kekuatan yang sangat berbeda. Chime terkenal dengan setoran langsung awal, akun bebas biaya, dan kartu kredit amannya yang membantu membangun kredit. Ally menonjol dengan tingkat bunga tabungan yang tinggi, opsi rekening bersama, dan beragam produk perbankan.

Panduan ini menguraikan Chime vs. Ally secara berdampingan sehingga Anda dapat melihat keunggulan masing-masing. Mulai dari APY hingga perlindungan cerukan hingga fitur pembangunan kredit, kami akan mencakup semua yang Anda perlukan untuk memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Sekilas Chime vs. Sekutu

Baik Chime dan Ally menawarkan perbankan bebas biaya dengan alat digital modern, namun kekuatan mereka sangat berbeda. Chime berfokus pada perbankan sehari-hari dan pembangunan kredit yang sederhana, sementara Ally menonjol dengan tabungan dengan imbal hasil tinggi dan jenis rekening yang lebih beragam.

Berpadu

• Rekening giro: Tanpa biaya bulanan, tanpa saldo minimum, dan akses ke lebih dari 47.000 ATM bebas biaya
• Rekening tabungan: Tarif dasar APY 0,75%, hingga APY 3,00% dengan kelayakan Chime Plus
• Membangun kredit: Kartu Kredit Chime Visa®, kartu kredit aman tanpa biaya atau bunga tahunan, melapor ke ketiga biro kredit dan menawarkan uang kembali hingga 5% dalam kategori bergilir untuk pengguna yang memenuhi syarat
• Perlindungan cerukan: SpotMe® menanggung hingga $200 untuk pembelian kartu debit dan penarikan ATM untuk akun yang memenuhi syarat
• Setoran tunai: Tersedia di pengecer yang berpartisipasi seperti Walgreens; beberapa lokasi mungkin mengenakan biaya
• Opsi jenis akun: Hanya alat pembelanjaan, tabungan, dan pengembangan kredit — terbatas dibandingkan dengan Ally

Sekutu

• Rekening giro: Tanpa biaya bulanan atau minimum, ditambah penggantian biaya ATM hingga $10 per siklus laporan
• Rekening tabungan: 3,50% APY di semua tingkat saldo, dengan “Bucket” tabungan dan transfer otomatis untuk membantu penganggaran
• Akun lain: Termasuk rekening pasar uang, CD bunga tinggi, CD Naikkan Suku Bunga Anda, dan CD Tanpa Penalti
• Perlindungan cerukan: CoverDraft secara otomatis melindungi hingga $250 untuk akun yang memenuhi syarat, tanpa biaya cerukan
• Setoran tunai: Tidak tersedia — Ally tidak mendukung setoran tunai
• Opsi jenis akun: Berbagai macam produk, termasuk giro, tabungan, pasar uang, dan CD, dengan ketersediaan rekening bersama

Rekening Chime:Giro, Tabungan, dan Membangun Kredit

Chime menyederhanakan segalanya hanya dengan tiga opsi akun utama:giro, tabungan, dan kartu kredit aman. Setiap akun dirancang dengan mempertimbangkan biaya rendah dan mempertimbangkan aktivitas perbankan sehari-hari.

Rekening Giro Chime

Rekening giro Chime tidak memiliki biaya bulanan atau persyaratan saldo minimum. Setiap akun dilengkapi Kartu Debit Chime Visa® dan akses ke lebih dari 47.000 ATM bebas biaya di jaringan Allpoint, MoneyPass, dan Visa Plus Alliance. Penggunaan ATM di luar jaringan dikenakan biaya $2,50 ditambah biaya operator. Dengan setoran langsung awal, Anda dapat mengakses gaji hingga dua hari lebih cepat dibandingkan bank tradisional.

Rekening Tabungan Chime

Rekening tabungan Chime ditautkan ke rekening giro Anda, dan Anda dapat membukanya hanya dengan $0,01. APY dasar adalah 1,25%, tetapi anggota yang memenuhi syarat untuk Chime Plus memperoleh APY hingga 3,00%. Fitur tabungan otomatis memudahkan pembuatan saldo, termasuk transfer pembulatan dari pembelian dan transfer berulang dari rekening giro Anda.

Pembangunan Kredit Chime

Alat pembuat kredit Chime adalah Chime Card™, kartu kredit aman tanpa bunga, tanpa biaya tahunan, dan tanpa pemeriksaan kredit untuk diajukan. Ini melaporkan aktivitas pembayaran ke ketiga biro kredit utama, membantu Anda membangun skor kredit yang lebih kuat dari waktu ke waktu. Untuk anggota dengan setoran langsung yang memenuhi syarat, kartu ini juga menawarkan uang kembali hingga 5% dalam kategori bergilir.

Rekening Sekutu:Giro, Tabungan, Pasar Uang, dan CD

Ally menawarkan rangkaian akun lengkap tanpa biaya bulanan dan alat yang mudah digunakan untuk membantu mengelola uang. Produk mereka menyeimbangkan suku bunga yang kompetitif dengan fitur perbankan sehari-hari yang fleksibel.

Pemeriksaan Sekutu (Rekening Pembelanjaan)

Rekening Pengeluaran Ally tidak memiliki biaya pemeliharaan bulanan dan tidak ada persyaratan saldo minimum. Rekening tersebut membayar bunga atas saldo Anda dan mengganti biaya ATM di luar jaringan hingga $10 setiap siklus laporan. Fitur-fiturnya mencakup setoran langsung awal, alat penganggaran yang disebut “bucket”, dan perlindungan cerukan melalui program CoverDraft, yang memberikan cakupan hingga $250 tanpa biaya cerukan.

Rekening Tabungan Ally

Rekening tabungan Ally menawarkan APY kompetitif tanpa saldo minimum dan tanpa biaya bulanan. Anda dapat mengatur dana ke dalam “ember” untuk berbagai tujuan, menyiapkan transfer berulang, dan menggunakan alat tabungan otomatis untuk menambah saldo Anda lebih cepat.

Rekening Pasar Uang Ally

Rekening pasar uang menggabungkan akses kartu debit dengan pendapatan bunga. Tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk mendapatkan bunga, dan Anda dapat melakukan setoran tanpa batas dan hingga 10 penarikan per siklus laporan.

Sertifikat Deposito Ally (CD)

Ally menyediakan beberapa pilihan CD, antara lain CD High Yield, Raise Your Rate, dan No Penalty. Masing-masing bunga bertambah setiap hari, tidak memerlukan setoran minimum, dan tidak dikenakan biaya bulanan. CD Tanpa Penalti memungkinkan Anda menarik saldo dan memperoleh bunga kapan saja setelah enam hari pertama tanpa penalti.

Kelebihan &Kontra Lonceng

Chime dirancang untuk perbankan sederhana dan berbiaya rendah dengan fokus membantu masyarakat membangun kredit.

Kelebihan

• Tanpa biaya: Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, biaya cerukan, atau persyaratan saldo minimum
• Setoran langsung awal: Akses gaji Anda hingga dua hari lebih awal dengan setoran langsung
• Perlindungan cerukan: SpotMe menanggung hingga $200 dengan deposit yang memenuhi syarat
• Membangun kredit: Chime Card™ melapor ke ketiga biro kredit dan menawarkan hadiah uang kembali
• Setoran tunai: Tersedia di ribuan lokasi retail
• Jaringan ATM: Lebih dari 47.000 ATM bebas biaya di seluruh negeri

Kekurangan

• Jenis akun terbatas: Hanya opsi giro, tabungan, dan kartu kredit aman
• Tidak ada rekening bersama: Hanya fitur akun bersama terbatas yang tersedia
• Dukungan pelanggan: Tidak tersedia 24/7
• Biaya ATM: Penarikan di luar jaringan dikenakan biaya $2,50 ditambah biaya operator

Kelebihan &Kontra Sekutu

Ally menawarkan rangkaian rekening yang lebih luas dan tingkat tabungan yang kuat, sehingga menarik bagi orang-orang yang menginginkan lebih banyak fleksibilitas.

Kelebihan

• Tingkat tabungan tinggi: 3,50% APY di semua saldo
• Variasi akun: Termasuk tabungan, CD, dan rekening pasar uang
• Cakupan cerukan: CoverDraft melindungi hingga $250 tanpa biaya cerukan
• Penggantian biaya ATM: Biaya ATM di luar jaringan hingga $10 dikembalikan setiap siklus laporan
• Rekening bersama: Rekening gabungan tradisional tersedia
• Dukungan 24/7: Layanan pelanggan telepon, chat, dan email sepanjang waktu

Kekurangan

• Tidak ada setoran tunai: Ally tidak mendukung setoran tunai
• Batas penarikan: Rekening tabungan dan pasar uang memiliki batasan transaksi
• Tidak ada pembangunan kredit: Berbeda dengan Chime, Ally tidak menawarkan opsi kredit aman
• Akses kartu tabungan: Tidak ada kartu ATM yang tersedia untuk rekening tabungan

Chime vs. Ally:Mana yang Tepat untuk Anda?

Chime dan Ally sama-sama menghadirkan perbankan digital bebas biaya, namun keunggulan mereka melayani kebutuhan yang berbeda.

Pilih Berpadu jika Anda ingin mendapatkan kredit dengan mudah, biaya lebih sedikit, dan akses ke gaji Anda lebih awal. Ini sangat berguna jika Anda mengandalkan SpotMe untuk perlindungan cerukan atau menginginkan kartu kredit aman yang membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Pilih Sekutu jika Anda mengutamakan bunga tabungan yang tinggi, ingin akses ke berbagai jenis rekening, atau memerlukan rekening bersama. Kombinasi APY 3,50%, CD, dan alat pengelolaan uang Ally menjadikannya lebih baik bagi orang-orang yang berfokus pada tabungan dan perencanaan.

Opsi mana pun bisa menjadi pilihan yang tepat, bergantung pada tujuan Anda, namun keputusannya tergantung pada apakah Anda menghargai fasilitas pengembangan kredit Chime atau bunga Ally yang lebih tinggi dan daftar akun yang lebih luas.

Alternatif selain Chime dan Ally

Jika Chime atau Ally tidak merasa cocok, ada opsi perbankan digital kuat lainnya yang patut dipertimbangkan. Bank-bank ini juga fokus pada biaya rendah, setoran langsung awal, dan fitur mobile-first, namun masing-masing bank menghadirkan sesuatu yang unik.

SoFi

Rekening giro dan tabungan gabungan SoFi tidak memiliki biaya bulanan, biaya cerukan, atau persyaratan saldo minimum. Anda bisa mendapatkan hingga 3,80% APY pada saldo tabungan dan 0,50% APY pada saldo giro dengan setoran langsung.

Anggota juga mendapatkan akses awal ke gaji, 55.000+ ATM bebas biaya melalui jaringan Allpoint, dan fasilitas seperti pelacakan skor kredit, alat penganggaran, dan pelatihan keuangan.

Saat ini

Saat ini dibangun berdasarkan mobile banking yang cepat dan fleksibel. Tidak ada biaya bulanan, dan pelanggan setoran langsung dapat menerima pembayaran hingga dua hari lebih awal. Aplikasi ini mencakup fitur seperti notifikasi pembelanjaan instan, wawasan penganggaran, dan alat penghematan.

Dengan Savings Pods, anggota dapat memperoleh APY hingga 4,00% dengan saldo hingga $6.000, dan Build Card menawarkan cara untuk meningkatkan skor kredit Anda melalui pembelanjaan debit.

Simpanan

Stash menggabungkan perbankan digital dengan investasi ramah pemula. Rekening tidak dikenakan biaya bulanan jika persyaratan terpenuhi, tidak ada biaya cerukan, dan setoran langsung awal. Anda juga akan mendapatkan akses ke lebih dari 55.000 ATM bebas biaya.

Fitur yang menonjol adalah Kartu Stock-Back®, yang memberi Anda imbalan berupa pecahan saham dari perusahaan terkenal setiap kali Anda melakukan pembelian.

Intinya

Chime dan Ally sama-sama memberikan opsi perbankan online yang kuat, namun keduanya melayani prioritas yang berbeda. Chime berfungsi paling baik jika Anda menginginkan perbankan harian bebas biaya, setoran langsung awal, dan kartu kredit aman yang membantu Anda membangun kredit. APY-nya lebih rendah dibandingkan Ally, tetapi APY-nya mengimbanginya dengan fitur pengembangan kredit dan akses setoran tunai di lokasi ritel.

Ally adalah pilihan yang lebih tepat jika Anda fokus pada pertumbuhan tabungan dan menginginkan lebih banyak variasi rekening. Dengan APY 3,50% di seluruh saldo tabungan, beberapa opsi CD, dan rekening gabungan tradisional, ini lebih cocok untuk orang yang ingin menabung dan merencanakan jangka panjang. Kerugiannya adalah Ally tidak menerima setoran tunai, dan batas penarikan tertentu berlaku untuk rekening tabungan dan pasar uang.

Kedua bank tersebut solid, jadi pilihan yang tepat bergantung pada apakah Anda menghargai alat pengembangan kredit Chime atau tingkat tabungan Ally yang lebih tinggi dan pilihan rekening yang lebih luas.

Masih bingung memilih bank online mana? Lihat beberapa artikel kami yang lain untuk mengetahui lebih dalam tentang Ally dan Chime:

• Ulasan Ally Bank
• Ulasan Berpadu

Mungkin kamu sudah memutuskan Ally bukan untukmu, tapi kamu masih ragu dengan Chime. Lihat beberapa perbandingan kami yang lain.

• Lonceng vs. Saat Ini
• Berpadu vs. SoFi
• Berpadu vs. Varo

Pertanyaan Umum

Apakah Chime atau Ally menggunakan ChexSystems atau menjalankan pemeriksaan kredit?

Chime tidak menggunakan ChexSystems dan tidak menjalankan pemeriksaan kredit, sehingga lebih mudah untuk memenuhi syarat jika Anda pernah mengalami masalah dengan rekening bank di masa lalu.

Ally, di sisi lain, menggunakan ChexSystems untuk meninjau aplikasi, jadi persetujuan mungkin lebih sulit jika Anda memiliki catatan negatif. Tidak ada bank yang melakukan pemeriksaan kredit keras saat Anda mengajukan permohonan.

Apakah Chime atau Ally berfungsi lebih baik untuk setoran langsung?

Kedua bank mendukung setoran langsung awal, namun Chime lebih konsisten dalam memberikan gaji hingga dua hari lebih awal. Ally juga menawarkan akses awal, namun ketersediaannya bergantung pada perusahaan atau penyedia pembayaran Anda.

Bank mana yang lebih baik untuk bepergian ke luar negeri?

Ally sering kali merupakan pilihan yang lebih baik untuk perjalanan internasional karena ia mengganti biaya ATM di luar jaringan hingga $10 per siklus laporan dan tidak membebankan biaya transaksi luar negeri. Chime juga membebaskan biaya transaksi luar negeri tetapi mungkin memiliki jangkauan ATM yang lebih sedikit di luar negeri.

Bisakah saya membuka rekening bersama dengan Chime atau Ally?

Ally menawarkan rekening bersama tradisional, menjadikannya pilihan tepat bagi pasangan atau orang yang mengelola keuangan bersama. Chime tidak menyediakan akun bersama standar tetapi mengizinkan pengaturan akun bersama, di mana dua pengguna dapat mengelola satu akun bersama-sama dengan akses yang sama terhadap setoran dan pembelanjaan.

Dapatkah saya menyetor uang tunai ke akun Chime atau Ally?

Chime mengizinkan setoran tunai di ribuan mitra ritel, meskipun beberapa lokasi mungkin mengenakan biaya. Ally tidak mendukung setoran tunai, jadi dana harus ditransfer secara elektronik atau disetorkan melalui cek.