Panduan Lengkap Metode Penganggaran

Apa pun metode penganggaran yang Anda pilih, Anda akan menghemat lebih banyak dan mengurangi pengeluaran.

Apa pun salah satu metode penganggaran yang Anda pilih, Anda akan menghemat lebih banyak dan membelanjakan lebih sedikit.

Dalam hal uang, selalu baik untuk memiliki rencana. Itu sebabnya ketika seseorang sedang berjuang secara finansial, rekomendasi pertama adalah membuat anggaran. Bahkan jika Anda tidak memiliki kekhawatiran uang, anggaran akan membuat Anda tetap lurus dan sempit dalam keuangan.

Karena ada banyak metode penganggaran berbeda yang tersedia, ada baiknya mempelajari cara kerja masing-masing metode yang paling populer. Dengan begitu, Anda dapat memutuskan bagaimana Anda ingin menyusun anggaran dengan cara yang sesuai untuk Anda.

Apakah ini pertama kalinya Anda membuat anggaran atau sedang mencari cara baru untuk melakukannya, Anda akan menemukan semua opsi terbaik dalam panduan ini.

Penganggaran tradisional

Cara tradisional untuk membuat anggaran adalah dengan mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda, memutuskan di mana Anda ingin mengurangi pengeluaran, dan menetapkan tujuan tabungan berdasarkan pendapatan yang dapat dibelanjakan.

Anda memerlukan angka pengeluaran yang akurat untuk penganggaran tradisional, jadi ada baiknya untuk menghitung rata-rata pengeluaran bulanan Anda dari enam bulan terakhir hingga satu tahun. Ini akan memperhitungkan fluktuasi bulanan dalam tagihan tertentu, seperti utilitas. Ini juga memastikan Anda mencatat pengeluaran apa pun yang tidak Anda bayar setiap bulan, seperti pajak properti atau premi asuransi. Jika Anda menyisihkan uang untuk pengeluaran tahunan ini setiap bulan, Anda akan siap ketika tagihan masuk.

Jika pendapatan Anda berfluktuasi, maka Anda harus menghitung pendapatan bulanan rata-rata juga. Setelah Anda memiliki gagasan yang jelas tentang pengeluaran dan pendapatan Anda, Anda dapat membandingkan keduanya dan menggunakan informasi tersebut untuk perencanaan keuangan Anda.

Jenis penganggaran ini memungkinkan Anda melihat ke mana semua uang Anda pergi, jadi ini bagus untuk mengekang pengeluaran Anda. Kerugiannya adalah memakan waktu, terutama untuk memulai.

Jika Anda berorientasi pada detail, maka Anda mungkin menyukai penganggaran tradisional. Jika tidak, Anda mungkin ingin menggunakan metode yang lebih sederhana.

Penganggaran proporsional

Dengan metode ini, Anda menetapkan sebagian dari gaji yang dibawa pulang ke kategori pengeluaran yang berbeda. Contoh penganggaran proporsional yang terkenal adalah anggaran 50-20-30, di mana Anda akan membagi pendapatan sebagai berikut:

• 50% untuk kebutuhan Anda, seperti perumahan, makanan, dan transportasi
• 20% untuk tabungan (termasuk investasi dan dana pensiun)
• 30% sesuai keinginan Anda, seperti minuman bersama teman, tiket konser, dan Netflix

Jika Anda membawa pulang $3.000 per bulan, Anda akan menggunakan $1.500 untuk pengeluaran penting Anda, $900 untuk barang-barang yang Anda inginkan, dan Anda akan menghemat $600.

Anggaran proporsional populer sebagian karena fleksibilitasnya. Anda dapat menggunakan proporsi dan kategori apa pun yang Anda suka. Misalnya, alternatif yang lebih mudah untuk anggaran 50-20-30 adalah anggaran 80-20, di mana 80% pendapatan Anda digunakan untuk pengeluaran dan 20% untuk tabungan.

Penganggaran berbasis nol

Anggaran berbasis nol melibatkan pencarian tujuan khusus untuk semua pendapatan Anda dan tidak memiliki sisa uang tunai di akhir bulan. Oleh karena itu, metode ini sering digambarkan sebagai memberi setiap dolar pekerjaan.

Anggaran berbasis nol Anda mungkin melibatkan penempatan $800 untuk perumahan, $200 untuk pembayaran mobil, $300 untuk rekening pensiun Anda, dan seterusnya. Tabungan, investasi, dan rekening pensiun memenuhi syarat sebagai "pekerjaan" untuk uang Anda di sini, jadi Anda tidak akan benar-benar menghabiskan setiap dolar.

Penganggaran dengan cara ini bisa menjadi rumit, terutama jika pengeluaran atau pendapatan Anda sering berfluktuasi. Namun, ini bekerja dengan sangat baik jika Anda pernah mengalami kesulitan melacak pengeluaran Anda di masa lalu.

Penganggaran berbasis nilai

Anggaran berbasis nilai sedikit berbeda dari metode penganggaran biasa. Begini cara kerjanya:

• Anda membuat daftar hal-hal yang paling Anda hargai dalam hidup.
• Berdasarkan daftar tersebut, Anda mengalokasikan sebagian dari pendapatan yang dapat dibelanjakan setiap bulan sesuai dengan nilai yang Anda miliki.

Jika hasrat terbesar Anda dalam hidup adalah bepergian, maka Anda akan meletakkannya di urutan teratas daftar Anda dan menyisihkan uang setiap bulan untuk dana perjalanan. Kemudian, Anda akan mengalokasikan lebih sedikit uang untuk gairah berikutnya yang sejalan, dan seterusnya.

Jenis penganggaran ini sangat bagus jika Anda merasa telah membuang-buang uang untuk hal-hal yang tidak Anda inginkan atau butuhkan. Dengan membuat daftar hal-hal yang benar-benar penting, Anda dapat berhenti membeli barang-barang yang tidak membuat Anda bahagia dan mulai menggunakan uang Anda untuk hal-hal yang membuat Anda bahagia.

Bayar diri sendiri dulu

Metode ini adalah pilihan yang mudah dan efektif untuk memastikan Anda menghemat uang. Setiap kali Anda menerima gaji, pertama-tama Anda mentransfer sebagian ke tabungan Anda. Cara mudah untuk melakukannya adalah dengan mengatur transfer otomatis. Setelah Anda menyetor ke rekening tabungan Anda, Anda kemudian menggunakan sisa pendapatan Anda untuk semua pengeluaran Anda.

Jika Anda sepertinya tidak pernah memiliki sisa uang di akhir setiap bulan, metode bayar-sendiri-pertama dapat membantu Anda memperbaikinya. Konsumen sering memperlakukan tabungan mereka sebagai renungan yang akan mereka fokuskan ketika mereka memiliki uang ekstra. Membayar diri sendiri terlebih dahulu membuat tabungan Anda menjadi prioritas.

Metode amplop

Untuk metode amplop, Anda mengambil beberapa amplop dan menulis kategori pengeluaran pada masing-masing amplop. Anda kemudian menetapkan batas pengeluaran bulanan untuk kategori tersebut dan memasukkan jumlah uang tunai yang setara ke dalam amplop setiap kategori.

Katakanlah batas pengeluaran makanan Anda adalah $400 per bulan. Anda akan menulis kata "makanan" di amplop, memasukkan $400 di awal bulan, dan membawa amplop itu kapan pun Anda pergi berbelanja.

Metode ini memiliki dua manfaat besar:

• Ini mencegah Anda dari pengeluaran berlebihan.
• Ini memaksa Anda untuk membayar dengan uang tunai, dan penelitian menunjukkan bahwa konsumen membelanjakan lebih sedikit dengan cara ini dibandingkan dengan membayar dengan kartu debit atau kredit.

Metode amplop bukan tanpa kekurangannya. Ini bisa merepotkan, karena Anda perlu menarik uang tunai setiap bulan untuk semua pengeluaran Anda. Lebih berisiko menyimpan uang dalam amplop di rumah atau di tangan Anda sendiri daripada di rekening bank. Dan meskipun membayar dengan uang tunai dapat menjadi motivasi yang baik untuk membelanjakan lebih sedikit, itu juga berarti Anda akan kehilangan hadiah pembelian dan keamanan yang ditawarkan kartu kredit.

Penganggaran terbalik

Dengan anggaran terbalik, Anda fokus menyelesaikan satu tujuan dengan penghasilan Anda setiap bulan, seperti menambah tabungan atau membayar utang. Selama sisa uang Anda cukup untuk menutupi pengeluaran bulanan Anda, Anda tidak perlu khawatir.

Berikut adalah beberapa contoh sasaran bulanan yang dapat Anda gunakan dalam anggaran terbalik:

• Menambahkan $700 ke tabungan Anda.
• Menempatkan $400 untuk hutang kartu kredit Anda.

Dalam setiap contoh tersebut, setelah Anda menyelesaikan tujuan bulanan Anda, yang harus Anda lakukan adalah setidaknya mencapai titik impas pada pengeluaran Anda yang lain.

Keuntungan terbesar dari penganggaran terbalik adalah kesederhanaannya. Anda tidak perlu menghabiskan banyak waktu untuk mengelola keuangan setiap bulan jika menggunakan metode ini.

Tetapi anggaran ini juga memiliki kelemahan yang signifikan karena Anda tidak akan melacak kemana sisa uang Anda pergi. Anda dapat mengeluarkan uang terlalu banyak di area tertentu tanpa menyadarinya karena Anda hanya akan berfokus pada satu tujuan keuangan tersebut.

Mendesain anggaran Anda

Seperti yang Anda lihat, ada beberapa metode penganggaran di luar sana, dan ada beberapa tumpang tindih antara metode tertentu.

Jadi bagaimana Anda memilih metode penganggaran? Semuanya tergantung pada situasi keuangan dan preferensi pribadi Anda saat ini, tetapi Anda dapat mempersempitnya dengan mengajukan dua pertanyaan kepada diri sendiri:

Apa masalah uang terbesar Anda? Beberapa metode penganggaran bekerja sangat baik dalam memecahkan masalah uang tertentu. Jika Anda kesulitan menyimpan uang, metode bayar-sendiri-pertama akan menjadi pilihan yang cerdas. Jika Anda membelanjakan lebih banyak, penganggaran tradisional atau metode amplop dapat membantu.

Berapa banyak waktu yang ingin Anda habiskan untuk membuat anggaran? Mereka yang tidak ingin mencurahkan lebih banyak waktu daripada yang mereka butuhkan untuk penganggaran mereka harus tetap berpegang pada metode yang lebih sederhana, termasuk metode penganggaran bayar sendiri terlebih dahulu dan penganggaran terbalik. Jika Anda bersedia meluangkan lebih banyak waktu untuk anggaran, Anda dapat melihat metode yang lebih mendetail, seperti penganggaran berbasis nol.

Ingat juga bahwa Anda dapat mencampur dan mencocokkan elemen yang Anda suka dari beberapa metode penganggaran. Intinya adalah menemukan metode yang dapat Anda terapkan yang juga membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.