Persyaratan Kartu Kredit Federal Angkatan Laut:Skor &Kelayakan Kredit

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut melayani lebih dari 13 juta anggota dan merupakan serikat kredit terbesar di dunia. Jajaran kartu kreditnya mencakup semuanya, mulai dari kartu aman untuk kredit bangunan hingga kartu perjalanan premium dengan imbalan kompetitif, dan penjaminan cenderung lebih ramah terhadap anggota dibandingkan kartu serupa yang diterbitkan bank.

Namun, sebelum Anda mengkhawatirkan nilai kredit, ada pertanyaan yang lebih penting. Keanggotaan Angkatan Laut Federal terbatas pada komunitas militer dan keluarga mereka, jadi kelayakan untuk bergabung adalah prioritas utama.

Inilah yang Anda perlukan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit Navy Federal, kartu mana yang cocok dengan tingkat kredit mana, dan apa yang harus dilakukan jika skor Anda tidak mencapai kisaran yang disarankan.

Keanggotaan Federal Angkatan Laut Diutamakan

Navy Federal adalah credit union tertutup, yang berarti Anda tidak dapat mengajukan permohonan kartu kecuali Anda memenuhi syarat untuk bergabung.

Keanggotaan terbuka untuk anggota dinas aktif, veteran, pensiunan, dan cadangan di semua cabang termasuk Angkatan Darat, Angkatan Laut, Korps Marinir, Angkatan Udara, Penjaga Pantai, Garda Nasional, dan Angkatan Luar Angkasa. Pegawai sipil dan kontraktor Departemen Pertahanan yang ditugaskan di instalasi Departemen Pertahanan juga memenuhi syarat.

Jika Anda tidak mengabdi atau bekerja untuk Departemen Pertahanan secara langsung, Anda mungkin masih memenuhi syarat melalui anggota keluarga. Keluarga dekat termasuk pasangan, orang tua, saudara kandung, anak, kakek-nenek, dan cucu dari anggota yang ada dapat bergabung. Anggota rumah tangga, termasuk teman sekamar dari anggota saat ini, juga memenuhi syarat.

Bergabung memerlukan deposit minimum $5 ke Rekening Tabungan Keanggotaan. Setelah Anda masuk, Anda tetap masuk seumur hidup selama akun tetap terbuka.

Skor Kredit yang Direkomendasikan untuk Kartu Kredit Federal Angkatan Laut

Jajaran kartu Navy Federal mencakup rentang kredit yang luas, jadi jawabannya bergantung pada kartu mana yang Anda ajukan. Rincian umumnya terlihat seperti ini:

• Kartu aman (cashRewards Aman): Terbuka untuk anggota yang membangun kembali kredit atau memulai dari awal. Tidak ada ambang batas skor minimum karena kartu ini didukung oleh deposit Anda.
• Kartu kredit rata-rata hingga sangat baik: Kartu cashRewards, cashRewards Plus, Navy Federal More Rewards American Express, dan GO Rewards diposisikan untuk nilai kredit sekitar 640 ke atas. Skor yang lebih tinggi biasanya berarti batas kredit yang lebih tinggi dan APR yang lebih baik dalam kisaran yang dipublikasikan.
• Kartu kredit yang sangat bagus hingga sangat bagus: Kartu Visa Signature Flagship Rewards menargetkan pemohon dengan skor kredit 700 atau lebih tinggi.

Navy Federal menggunakan model penilaian eksklusif yang mempertimbangkan hubungan Anda saat ini dengan credit union, termasuk riwayat rekening giro, aktivitas setoran langsung, dan pinjaman apa pun yang bereputasi baik. Anggota yang memiliki hubungan baik dengan Angkatan Laut Federal sering kali mendapatkan persetujuan dengan skor yang lebih rendah dibandingkan dengan penjaminan bank eksternal, yang merupakan salah satu keuntungan nyata credit union.

Perbedaan Penjaminan Federal Angkatan Laut dengan Kartu Bank

Navy Federal mengevaluasi permohonan kartu kredit secara berbeda dibandingkan kebanyakan penerbit, dan perbedaan tersebut menguntungkan anggota aktif.

• Riwayat perbankan internal penting: Jika Anda memiliki rekening giro Navy Federal dengan setoran langsung reguler, pinjaman mobil yang bereputasi baik, atau produk Navy Federal lainnya dengan riwayat positif, hubungan tersebut mendukung permohonan kartu kredit Anda dengan cara yang tidak dapat ditandingi oleh bank eksternal.
• Verifikasi pendapatan militer disederhanakan: Anggota dinas aktif memiliki pendapatan yang dapat diverifikasi langsung oleh Federal Angkatan Laut melalui data penggajian yang ada, yang sering kali mempercepat persetujuan dan menghasilkan batas kredit yang lebih tinggi.
• Utang Federal Angkatan Laut sebelumnya penting: Pinjaman atau kartu kredit Navy Federal yang sebelumnya dikenakan biaya sering kali menjadi kendala yang lebih sulit dibandingkan masalah serupa dengan pemberi pinjaman eksternal. Credit union menyimpan catatan internalnya sendiri yang tidak sepenuhnya diketahui oleh biro kredit eksternal.
• Tingkat penolakan keseluruhan lebih rendah: Tingkat penerimaan Navy Federal pada permohonan kartu kredit cenderung lebih tinggi dibandingkan kartu bank serupa untuk profil kredit serupa, yang mencerminkan struktur milik anggota dan bidang keanggotaan yang lebih ketat.

Kartu Kredit Federal Angkatan Laut Mana yang Sesuai dengan Profil Kredit Anda

Kartu yang tepat bergantung pada lokasi kredit Anda dan apa yang Anda inginkan darinya. Berikut peta singkat susunan pemainnya:

• hadiah tunai dijamin: Terbaik untuk pengguna kredit baru atau anggota yang membangun kembali setelah kredit rusak. Dapatkan uang kembali 1% untuk semua pembelian dan tidak dikenakan biaya tahunan. APR adalah 18%, yang termasuk rendah untuk kartu aman.
• cashRewards / cashRewards Plus: Kartu uang kembali utama. Pemegang kartu baru mendapatkan pengembalian 1,5% (cashRewards) atau 2% kembali (cashRewards Plus) tergantung pada ukuran batas kredit. Batas kredit sebesar $5.000 atau lebih memenuhi syarat untuk versi 2% Plus. APR variabel berjalan 14,15% hingga 18%.
• Hadiah Lainnya American Express: Dibangun untuk pembelanjaan kategori sehari-hari dengan 3x poin di supermarket, bahan bakar, transit, restoran, dan pesan-antar makanan. 1x pada yang lainnya. Kisaran APR yang sama dengan cashRewards.
• Hadiah GO: Menargetkan makan dan mengisi bahan bakar sebanyak 3x di restoran dan 2x menggunakan bahan bakar. APR mulai dari 13,49% untuk pelamar yang memenuhi syarat.
• Platinum: Kartu APR terendah Angkatan Laut Federal, dengan tarif variabel mulai dari 10,24%. Dibangun untuk membawa saldo atau mengkonsolidasikan hutang. Tidak ada imbalan, tetapi juga tidak ada biaya transfer saldo.
• Hadiah Unggulan Tanda Tangan Visa: Kartu perjalanan premium dengan 3x poin untuk perjalanan, 2x untuk yang lainnya, keanggotaan Amazon Prime gratis, dan kredit pernyataan hingga $120 untuk Global Entry atau TSA PreCheck. Biaya tahunan $49.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjawab bobot sebenarnya dari Navy Federal:

• Jalin hubungan perbankan terlebih dahulu: Jika Anda baru mengenal Navy Federal, buka rekening giro dengan setoran langsung dan biarkan selama setidaknya 60 hingga 90 hari sebelum mengajukan permohonan kartu kredit. Hubungan internal meningkatkan aplikasi Anda.
• Menyelesaikan utang Federal Angkatan Laut sebelumnya: Jika Anda memiliki akun Navy Federal yang tidak aktif atau negatif, sampaikan langsung ke credit union sebelum mengajukan permohonan kartu baru.
• Bayar saldo bergulir: Pemanfaatan yang lebih rendah akan meningkatkan skor kredit Anda dan batas kredit yang akan disetujui oleh Federal Angkatan Laut.
• Laporkan pendapatan rumah tangga secara lengkap: Sertakan semua sumber pendapatan yang sah termasuk tunjangan militer seperti BAH dan BAS, yang diperhitungkan dalam pendapatan Anda untuk tujuan persetujuan.
• Ajukan permohonan kartu yang tepat untuk tingkat kredit Anda: Mengajukan Hadiah Unggulan dengan skor 660 kemungkinan besar akan mengakibatkan penolakan atau penurunan versi otomatis ke kartu lain. Ajukan permohonan kartu yang cocok dengan profil kredit Anda yang sebenarnya.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Jajaran kartu kredit Navy Federal adalah salah satu opsi terbaik yang tersedia bagi keluarga militer, dengan imbalan kompetitif, APR rendah, dan penjaminan yang memberikan imbalan kepada anggota yang memiliki hubungan perbankan yang sudah ada.

Kartu yang tepat bergantung pada profil kredit Anda. Kartu imbalan yang aman dan tunai berfungsi untuk pembangunan kembali atau kredit yang adil, kartu imbalan utama sesuai dengan kisaran 640 lebih, dan Hadiah Unggulan menargetkan 700 lebih. Kelayakan keanggotaan adalah gerbang pertama, skor kredit adalah gerbang kedua.

Buka rekening giro dan jalin hubungan perbankan sebelum mengajukan permohonan kartu kredit, bayar saldo bergulir terlebih dahulu, dan cocokkan permohonan Anda dengan kartu yang sesuai dengan tingkat kredit Anda saat ini. Ketiga langkah tersebut memberi Anda kesempatan terbaik untuk mendapatkan persetujuan dengan persyaratan yang benar-benar sesuai untuk Anda.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.