Persyaratan Kartu Kredit Bank of America:Diperlukan Skor Kredit &Opsi Kartu

Bank of America menjalankan salah satu jajaran kartu kredit yang lebih luas di antara penerbit-penerbit besar AS, dengan produk-produk yang mencakup cash back dengan tarif tetap, hadiah kategori yang dapat disesuaikan, poin perjalanan, kartu transfer saldo, merek bersama maskapai penerbangan, dan kartu pembangunan kredit yang aman.

Kartu yang tepat bergantung pada kebiasaan belanja dan profil kredit Anda, dan Bank of America memiliki aturan bawaan yang menentukan berapa banyak kartu yang dapat Anda miliki dan seberapa cepat Anda dapat memperolehnya.

Berbeda dengan aturan Chase 24/5, yang menghitung kartu dari semua penerbit, batasan Bank of America lebih bersifat internal dan lebih bernuansa. Berikut skor kredit yang dibutuhkan setiap tingkatan, cara kerja batas pengajuan tersebut, dan bagaimana program Preferred Rewards dapat melipatgandakan nilai kartu apa pun dalam daftar kartu.

Persyaratan Skor Kredit untuk Kartu Kredit Bank of America

Persyaratan skor kredit Bank of America disesuaikan dengan posisi kartu.

Hadiah Tunai Khusus dan Hadiah Tunai Tanpa Batas kartu adalah kartu hadiah yang paling mudah diakses, umumnya membutuhkan nilai kredit 700 atau lebih tinggi. Keduanya tidak dikenakan biaya tahunan dan menawarkan periode awal APR 0% untuk pembelian dan transfer saldo, menjadikannya pilihan praktis bagi pemohon dalam kisaran kredit yang baik.

Hadiah Perjalanan Kartu ini, juga tanpa biaya tahunan, biasanya memerlukan skor kredit mendekati 720. Kartu ini menghasilkan 1,5 poin per dolar untuk semua pembelian tanpa biaya transaksi luar negeri, menjadikannya pendamping perjalanan yang baik bagi pelamar yang tidak ingin mengelola bonus kategori.

Hadiah Premium kartu ini dikenakan biaya tahunan $95 dan umumnya memerlukan nilai kredit 750 atau lebih. Ia menghasilkan 2x poin untuk perjalanan dan makan serta 1,5x untuk hal lainnya, dengan kredit insidental maskapai penerbangan tahunan senilai $100 yang secara efektif mengurangi biaya menjadi $0 untuk frequent flyer.

Elite Hadiah Premium Kartu ini adalah produk ultra-premium Bank of America, dengan biaya tahunan lebih tinggi dan paket manfaat yang dibangun berdasarkan akses lounge dan kredit pernyataan. Ini menargetkan pelamar dengan kredit bagus dan pendapatan kuat.

BankAmericard adalah kartu yang berfokus pada transfer saldo, menawarkan salah satu periode APR intro 0% lebih lama yang tersedia dari penerbit besar mana pun, tanpa penalti APR. Tingkat ini memerlukan kredit yang bagus namun tidak terlalu menuntut dibandingkan tingkat hadiah perjalanan.

BankAmericard Diamankan adalah opsi pembangunan kredit, tersedia bagi pemohon dengan kredit terbatas atau rusak yang memberikan uang jaminan yang dapat dikembalikan.

Aturan Penerapan 2/3/4 Bank of America

Bank of America membatasi berapa banyak kartu mereka yang dapat Anda setujui dalam jangka waktu tertentu. Aturan yang paling konsisten muncul dalam laporan pemohon adalah dua kartu Bank of America baru dalam waktu 30 hari, tiga dalam waktu 12 bulan, dan empat dalam waktu 24 bulan.

Ini beroperasi secara berbeda dari Chase's 24/5, yang menghitung kartu dari semua penerbit. Aturan 2/3/4 Bank of America berlaku khusus untuk persetujuan kartu mereka sendiri. Namun, Bank of America juga secara informal mempertimbangkan aktivitas terkini Anda dengan penerbit lain saat memutuskan permohonan Anda.

Pemohon yang sudah melakukan transaksi bank dengan Bank of America umumnya memerlukan kurang dari tujuh kartu kredit baru dari penerbit mana pun dalam 12 bulan terakhir. Pelamar yang tidak memiliki hubungan perbankan dengan Bank of America biasanya dikenakan standar yang lebih ketat yaitu kurang dari tiga kartu baru dari penerbit mana pun dalam satu tahun terakhir. Aturan ini tidak dipublikasikan secara tegas, namun muncul secara konsisten di seluruh pengalaman pelamar.

Pengganda Hadiah Pilihan

Program Hadiah Pilihan Bank of America adalah fitur yang paling membedakan kartu mereka dari pesaing. Jika Anda memiliki rekening giro atau tabungan Bank of America bersama dengan rekening investasi yang memenuhi syarat melalui Merrill, tingkat penghasilan kartu kredit Anda akan meningkat berdasarkan saldo gabungan Anda.

Tingkat Emas, yang membutuhkan saldo gabungan sebesar $20.000, meningkatkan tingkat penghasilan sebesar 25%. Tingkat Platinum seharga $50.000 meningkat sebesar 50%. Tingkat Platinum Honors seharga $100.000 meningkat sebesar 75%. Di Platinum Honors, kartu Hadiah Tunai Khusus menghasilkan 5,25% efektif dalam kategori pilihan Anda, yang merupakan salah satu tingkat penghasilan tertinggi yang tersedia pada kartu tanpa biaya tahunan dari penerbit besar mana pun.

Bagi pemohon yang sudah memiliki aset signifikan di Bank of America atau Merrill, pengganda tersebut membuat kartu mereka jauh lebih kompetitif dibandingkan tingkat pendapatan dasar yang disarankan.

Apa Lagi yang Diperhatikan Bank of America?

Selain skor kredit dan riwayat permohonan Anda, faktor-faktor berikut juga menjadi pertimbangan dalam tinjauan Bank of America:

• Pendapatan dibandingkan utang yang ada: Bank of America ingin memastikan bahwa kewajiban bulanan Anda memberikan ruang untuk batas kredit baru. Pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan dengan beban utang Anda memperkuat permohonan di setiap tingkatan.
• Hubungan perbankan Bank of America yang ada: Pelanggan yang sudah memiliki rekening giro, tabungan, atau investasi dengan reputasi baik memiliki hubungan mapan yang mendukung permohonan kartu kredit. Membangun hubungan tersebut sebelum mengajukan permohonan kartu premium layak untuk direncanakan.
• Riwayat pembayaran terkini: Keterlambatan pembayaran dalam dua belas bulan terakhir menimbulkan kekhawatiran di semua tingkatan kartu Bank of America. Perilaku bersih baru-baru ini lebih berpengaruh daripada keseluruhan rekor seumur hidup Anda.
• Pemanfaatan kredit: Saldo yang tinggi dibandingkan dengan batas kredit Anda yang tersedia menunjukkan tekanan finansial. Mempertahankan total pemanfaatan di bawah 30% akan memperkuat permohonan Bank of America mana pun.
• Tanda aktif yang menghina: Penagihan terbuka atau penagihan baru-baru ini menimbulkan kekhawatiran yang tidak dapat diselesaikan hanya dengan skor kredit yang memenuhi syarat.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini mengatasi faktor-faktor yang paling membebani Bank of America:

• Buka hubungan perbankan Bank of America terlebih dahulu: Rekening giro atau tabungan yang bereputasi baik menjalin hubungan langsung yang mendukung permohonan kartu kredit, khususnya untuk tingkatan kartu premium.
• Periksa riwayat permohonan Bank of America Anda: Hitung persetujuan kartu Bank of America Anda baru-baru ini terhadap batas 2/3/4 sebelum mengajukan permohonan. Mengajukan permohonan ketika Anda hampir mencapai batas tersebut berisiko mengalami penolakan.
• Cocokkan kartu target Anda dengan nilai kredit Anda: Mengajukan permohonan Hadiah Premium dengan skor kredit 710 adalah penjualan yang lebih sulit dibandingkan memulai dengan Hadiah Tunai Khusus. Biarkan profil Anda saat ini memandu pengambilan keputusan.
• Bayar saldo bergulir: Mendapatkan total pemanfaatan di bawah 30% di semua akun akan memperkuat skor kredit Anda dan keseluruhan profil ulasan Bank of America.
• Kesalahan sengketa pada ketiga laporan kredit: Ambil laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion secara terpisah dan tandai item yang tidak akurat langsung ke masing-masing biro.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Intinya

Jajaran kartu kredit Bank of America memberi penghargaan kepada pemohon yang sudah memiliki hubungan dengan bank tersebut dan kesabaran untuk mencocokkan kartu target mereka dengan profil kredit mereka saat ini. Aturan 2/3/4 lebih longgar dibandingkan aturan 5/24 Chase, namun batasan informal seputar aktivitas kartu terkini dari semua penerbit membuat penentuan waktu tetap menjadi hal yang penting.

Bagi pelamar yang memenuhi syarat untuk program Preferred Rewards, kartu Bank of America menjadi sangat kompetitif di tingkat teratas. Bagi semua orang, kartu Hadiah Uang Tunai dan Hadiah Perjalanan yang Disesuaikan memberikan nilai yang solid tanpa biaya tahunan bagi pemohon dengan kredit yang baik.

Kartu Kredit Bank of America yang Patut Dipertimbangkan

• Kartu Hadiah Tunai Bank of America
• Kartu Kredit Bank of America Travel Rewards

Temui penulisnya

Brooke Banks adalah penulis keuangan pribadi yang berspesialisasi dalam kredit, utang, dan pengelolaan uang cerdas. Dia membantu pembaca memahami hak-hak mereka, membangun kredit yang lebih baik, dan membuat keputusan keuangan yang percaya diri dengan saran yang jelas dan praktis.