American Express Blue Cash Pilihan:Skor Kredit &Hadiah

Kartu Blue Cash Preferred dari American Express menghasilkan 6% uang kembali di supermarket AS (hingga $6.000 per tahun), 6% pada layanan streaming AS tertentu, dan 3% di pompa bensin dan transit AS. Tarif tersebut termasuk tarif tertinggi yang tersedia untuk kategori sehari-hari.

Pengorbanannya adalah biaya tahunan $95 mulai tahun kedua, yang menjadikan kartu ini permainan angka. Jika keluarga Anda menghabiskan cukup uang untuk berbelanja dan streaming untuk mendapatkan lebih banyak uang, ini adalah salah satu kartu uang kembali terbaik di pasar. Jika tidak, Blue Cash Everyday tanpa biaya adalah pilihan yang lebih baik.

Berikut nilai kredit yang Anda perlukan agar disetujui, cara Amex mengevaluasi permohonan, dan perhitungan titik impas yang menentukan apakah kartu ini benar-benar memberikan hasil bagi Anda.

Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan untuk Kartu Amex Blue Cash Preferred

Amex merekomendasikan kredit baik hingga sangat baik untuk kartu ini, yang berarti skor minimal 670. Sebagian besar pemohon yang disetujui mendapatkan sekitar 700, dan skor di atas 720 biasanya melewati proses penjaminan dengan lancar dan menerima batas kredit yang lebih tinggi.

Skor di bawah 670 masih dapat disetujui ketika profil keuangan lainnya kuat, namun persetujuan tersebut merupakan pengecualian. Amex menggunakan model penilaian miliknya sendiri bersama dengan FICO dan VantageScore, sehingga dua pemohon dengan nilai kredit yang sama dapat melihat hasil yang berbeda bergantung pada bagaimana riwayat mereka dibaca melalui tinjauan internal Amex.

Bagaimana Amex Mengevaluasi Aplikasi

American Express mempertimbangkan beberapa faktor di luar nilai kredit Anda. Ini yang paling berpengaruh dalam keputusan penjaminan emisi:

• Hubungan Amex yang ada: Jika Anda sudah memiliki kartu Amex yang bereputasi baik, riwayat tersebut mendukung aplikasi baru. Rekening Amex yang sebelumnya telah ditagih, bahkan sejak bertahun-tahun yang lalu, adalah salah satu kendala tersulit yang harus diatasi.
• Riwayat pembayaran: Amex melihat seluruh catatan pembayaran Anda, bukan hanya setahun terakhir. Pembayaran terlambat yang baru-baru ini lebih berbobot dibandingkan pembayaran lama.
• Pendapatan relatif terhadap kredit yang diminta: Amex banyak menggunakan pendapatan dalam ukuran batas kredit. Laporkan semua pendapatan rumah tangga yang sah termasuk wirausaha dan pendapatan sampingan tetap.
• Pemanfaatan kredit: Saldo tinggi pada kartu yang ada menandakan kapasitas terbatas. Membayar saldo sebelum mengajukan permohonan akan memperkuat skor dan permohonan Anda.
• Aktivitas kredit terkini: Berbagai pertanyaan sulit atau akun baru dalam enam bulan terakhir menandakan adanya risiko. Amex cenderung mempertimbangkan hal ini lebih berat dibandingkan beberapa bank penerbit.

Yang Anda Dapatkan Dengan Blue Cash Preferred

Struktur imbalan kartu ini dibangun berdasarkan pengeluaran rumah tangga. Supermarket di AS mendapatkan 6% uang kembali hingga $6.000 per tahun, setelah itu tarifnya turun menjadi 1%. Layanan streaming AS tertentu juga memperoleh 6%. SPBU dan angkutan umum AS (termasuk rideshare, parkir, tol, kereta api, dan bus) memperoleh 3%. Yang lainnya menghasilkan 1%.

Uang kembali dibayarkan sebagai Reward Dollar yang dapat ditukarkan dengan statement credit atau saat checkout Amazon.com.

Kartu ini juga mencakup beberapa manfaat penting:

• Penawaran selamat datang: Uang kembali hingga $300 setelah menghabiskan $3.000 untuk pembelian dalam 6 bulan pertama. Penawaran selamat datang yang sebenarnya berbeda-beda menurut pemohon.
• Pengantar APR: 0% untuk pembelian dan transfer saldo selama 12 bulan, lalu 19,49% hingga 28,49% variabel APR tergantung kelayakan kredit.
• Fitur Rencanakan: Bagi pembelian sebesar $100 atau lebih menjadi cicilan bulanan tetap dengan biaya tertentu, bukan bunga variabel.
• Tidak ada biaya tahunan pada tahun pertama: Amex membebaskan biaya $95 untuk tahun pertama, sehingga memberi Anda waktu satu tahun penuh untuk mengevaluasi apakah kartu tersebut sesuai dengan pengeluaran Anda.

Biaya transaksi luar negeri sebesar 2,7% menjadikan ini pilihan yang buruk untuk perjalanan internasional. Pasangkan dengan kartu tanpa biaya asing jika Anda sering bepergian ke luar negeri.

Matematika yang Memutuskan Apakah Kartu Ini Layak

Biaya tahunan $95 mengubah perhitungan dibandingkan dengan kartu uang kembali tanpa biaya. Berikut cara kerja titik impas:

Dengan uang kembali 6%, Anda memerlukan pengeluaran tahunan supermarket AS sekitar $3.167 untuk mengimbangi biaya dibandingkan dengan tarif 3% pada Blue Cash Everyday tanpa biaya. Itu berarti sekitar $264 per bulan untuk belanjaan.

Jika rumah tangga Anda membelanjakan lebih dari $264 per bulan di supermarket AS, versi Pilihan mendapat penghasilan lebih banyak setelah biaya tersebut. Jika Anda membelanjakan lebih sedikit, versi Everyday menang. Sebagian besar keluarga yang memiliki anak di rumah mencapai ambang batas tersebut dengan mudah, itulah sebabnya Amex banyak memasarkan kartu ini kepada keluarga.

Langganan streaming bertumpuk di atas perhitungan itu. Jika Anda membayar untuk beberapa layanan streaming, tarif 6% pada layanan AS yang memenuhi syarat menambah uang kembali yang berarti yang tidak ditawarkan Blue Cash Everyday sama sekali.

Maksimalkan kategori supermarket $6.000 dan Anda mendapatkan uang kembali $360 hanya dalam kategori itu. Tambahkan reward streaming, bahan bakar, dan transit, dan penghasilan tahunan biasanya berkisar antara $400 dan $600 untuk keluarga pada umumnya, yang mencakup biaya $95 berkali-kali lipat.

Cara Memperkuat Aplikasi Anda Sebelum Mendaftar

Langkah-langkah ini menjawab apa yang sebenarnya menjadi pertimbangan Amex dalam penjaminan emisinya:

• Periksa riwayat Amex Anda sebelumnya terlebih dahulu: Jika Anda pernah memiliki produk Amex yang hasilnya negatif, atasi sebelum mengajukan permohonan. Catatan internal Amex memengaruhi permohonan baru terlepas dari peningkatan skor kredit.
• Bayar saldo bergulir: Pemanfaatan yang lebih rendah akan memperkuat skor kredit Anda dan batas kredit yang akan disetujui Amex.
• Hindari pertanyaan sulit: Hindari pengajuan kredit lainnya dalam 60 hingga 90 hari sebelum pengajuan. Amex memperlakukan aktivitas penyelidikan terkini sebagai sinyal risiko yang berarti.
• Laporkan pendapatan rumah tangga secara lengkap: Amex mengizinkan Anda memasukkan pendapatan dari pasangan atau anggota rumah tangga jika Anda memiliki akses yang wajar terhadap pendapatan tersebut. Pendapatan yang dilaporkan lebih tinggi berarti batas kredit yang lebih tinggi.
• Gunakan alat pra-kualifikasi Amex: Amex menawarkan prakualifikasi melalui situsnya menggunakan tarikan kredit lunak. Menjalankannya akan memberi tahu Anda kemungkinan hasil sebelum Anda mengajukan permohonan sulit.

Siap mengambil tindakan terhadap kredit Anda?

Dapatkan paket hasil personalisasi Anda dalam 30 detik. Gratis, tanpa pemeriksaan kredit.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Permohonan Anda Ditolak

Amex menerima seruan pertimbangan ulang untuk permohonan yang ditolak, yang tidak dilakukan oleh sebagian besar penerbit besar. Jika ditolak, Anda dapat menghubungi saluran pertimbangan ulang di 1-800-567-1083 untuk meminta peninjauan kedua.

Pertimbangan ulang berfungsi paling baik bila Anda dapat menambahkan informasi yang tidak ditangkap oleh tinjauan awal, seperti pendapatan terkini, pinjaman yang baru saja dilunasi, atau konteks seputar item laporan kredit yang telah diselesaikan. Memasukkan fakta spesifik untuk ditangani alih-alih mengajukan banding secara umum akan meningkatkan peluang Anda.

Sebelum menelepon, tarik laporan kredit Anda sehingga Anda memahami apa yang mungkin dilihat Amex, dan siapkan alasan Anda untuk mempertimbangkan kembali. Percakapan biasanya singkat dan keputusan penjamin emisi biasanya bersifat final.

Intinya

Kartu Blue Cash Preferred adalah pilihan tepat bagi keluarga dan rumah tangga yang menghabiskan banyak uang untuk belanjaan dan streaming. Tarif 6% pada kategori tersebut termasuk yang tertinggi di pasar, dan keringanan biaya tahun pertama memberi Anda tahun tanpa risiko untuk mengevaluasi apakah perhitungan tersebut sesuai dengan pengeluaran Anda.

Skor kredit 670 atau lebih, dipadukan dengan pendapatan tetap dan catatan pembayaran terkini yang bersih, menempatkan Anda pada posisi yang wajar untuk mendapatkan persetujuan. Skor 700 atau lebih tinggi meningkatkan peluang dan persyaratan Anda.

Sebelum mendaftar, jalankan matematika titik impas. Jika rumah tangga Anda menghabiskan setidaknya $264 per bulan di supermarket AS, versi Preferred menghasilkan Blue Cash Everyday tanpa biaya setelah biaya tahunan. Jika tidak, versi Everyday adalah pilihan yang lebih cerdas.

Kartu Kredit American Express Lainnya yang Perlu Dipertimbangkan

Jika Kartu Blue Cash Preferred dirasa kurang cocok, American Express menawarkan beberapa opsi lain yang disesuaikan dengan kebiasaan belanja dan tujuan keuangan yang berbeda. Berikut sekilas tiga alternatif populer:

• Kartu American Express Gold:Dirancang untuk penggemar kuliner dan belanjaan, kartu ini memberikan reward tinggi untuk pembelian di restoran dan supermarket sekaligus menawarkan keuntungan tambahan seperti fasilitas perjalanan dan kredit makan.
• Kartu American Express Platinum:Kartu premium yang berisi manfaat perjalanan, termasuk akses ke ruang tunggu bandara, kredit perjalanan tahunan, dan fasilitas di hotel mewah. Ideal untuk pelancong yang sering bepergian dan menghargai pengalaman eksklusif.
• Blue Cash Everyday:Opsi tanpa biaya tahunan yang memberikan uang kembali untuk belanjaan, bahan bakar, dan belanja online, menjadikannya pilihan tepat bagi pembeli dengan anggaran terbatas yang masih ingin mendapatkan reward.

Temui penulisnya

Rachel Myers adalah seorang penulis keuangan pribadi yang percaya bahwa kebebasan finansial harus bersifat praktis, bukan berlebihan. Dia berbagi tips kehidupan nyata tentang penganggaran, kredit, utang, dan tabungan — tanpa jargon. Dengan latar belakang pelatihan keuangan dan hasrat untuk membantu orang maju, Rachel menjadikan pengelolaan uang dapat dilakukan, dari mana pun Anda memulai.