Tinjauan Pemeriksaan &Tabungan Peningkatan 2026:Uang Kembali &APY

Upgrade adalah fintech yang berbasis di San Francisco yang menawarkan dua produk simpanan yang ditujukan untuk orang-orang yang ingin menghasilkan lebih banyak uang tanpa harus menghadapi kesulitan perbankan seperti biasanya. Rekening Rewards Checking Preferred membayar hingga 2% uang kembali untuk pembelian debit sehari-hari, dan rekening Tabungan Premiernya menghasilkan APY 3,05% tanpa biaya bulanan.

Tinjauan ini mencakup cara kerja kedua akun, seperti apa sebenarnya persyaratan uang kembali dan APY dalam praktiknya, cakupan FDIC sebesar $1 juta melalui lembaga yang berpartisipasi, dan bagaimana Peningkatan dibandingkan dengan Chime, SoFi, Varo, dan Ally. Kami mendasarkan hal ini pada pengungkapan Upgrade sendiri dan halaman produk saat ini, yang melakukan referensi silang dengan tarif yang diterbitkan pada bulan April 2026.

Jika Anda memutuskan apakah akan memindahkan cek utama atau menyimpan dana darurat di sini, ulasan ini akan membantu Anda mengetahui apakah Peningkatan sesuai dengan pengaturan Anda.

Fitur Akun Pilihan Pengecekan Hadiah

Akun Pilihan Pengecekan Hadiah adalah akun debit dan pembayaran tagihan utama Upgrade, dan dirancang untuk memberi penghargaan kepada orang-orang yang menyalurkan gaji melalui akun tersebut. Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, tidak ada biaya cerukan, dan tidak ada persyaratan saldo minimum.

Uang Kembali Terkait dengan Aktivitas Setoran Langsung

Tingkat uang kembali yang Anda peroleh bergantung pada apakah Anda menyiapkan setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $1.000 atau lebih per bulan. Akun yang memenuhi ambang batas tersebut akan membuka struktur hadiah penuh:

• uang kembali 2%: pada pengeluaran umum sehari-hari termasuk toko serba ada, toko obat, restoran, pompa bensin, utilitas bulanan, dan langganan seperti layanan streaming dan tagihan telepon.
• uang kembali 1%: pada semua pembelian kartu debit lainnya yang memenuhi syarat.
• Batas tahunan: tarif 2% dibatasi hingga $500 sebagai imbalan per tahun kalender, setelah itu pembelian yang memenuhi syarat akan mendapatkan 1%.

Akun tanpa setoran langsung bulanan sebesar $1.000 dalam waktu 60 hari sejak pembukaan akan mendapatkan pengurangan struktur sebesar 1% untuk kategori bonus dan 0,50% untuk kategori lainnya.

Akses ATM dan Setoran Langsung Awal

Pemeriksaan Hadiah Pelanggan pilihan mendapatkan akses bebas biaya ke lebih dari 55.000 ATM Allpoint di seluruh negeri, termasuk lokasi di dalam Walgreens dan CVS. Rekening ini juga mendukung setoran langsung awal, yang memungkinkan gaji Anda masuk ke rekening Anda hingga dua hari sebelum tanggal pembayaran yang dijadwalkan.

Fitur standar lainnya termasuk setoran cek seluler (tersedia setelah Anda memenuhi ambang setoran langsung $1.000), transfer internal dan eksternal, dan perlindungan cerukan bawaan.

Diskon untuk Peningkatan Pinjaman dan Kartu

Satu keuntungan yang cenderung diabaikan:pelanggan giro yang sudah ada dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon hingga 20% dari suku bunga untuk pinjaman pribadi Upgrade atau Kartu Upgrade baru. Jika Anda sudah mempertimbangkan produk kredit Upgrade, hal ini saja dapat membenarkan pembukaan akun.

Fitur Rekening Tabungan Premier

Rekening Tabungan Premier adalah produk tabungan hasil tinggi dari Upgrade, dan merupakan pilihan tepat bagi siapa pun yang ingin mendapatkan suku bunga bersaing tanpa batasan yang biasa Anda lihat di bank digital.

APY 3,05% Dengan Saldo Minimum $1.000

APY saat ini di rekening Tabungan Premier adalah 3,05%, dan ini merupakan tarif variabel. Ada satu syarat penting:Anda harus menjaga saldo harian minimal $1.000 untuk mendapatkan tarif. Jika saldo Anda turun di bawah $1.000 pada hari tertentu, Anda mendapat APY 0% untuk hari itu.

Tidak ada setoran minimum untuk membuka rekening dan tidak ada batasan saldo yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bunga. Bunga bertambah setiap hari dan dikreditkan setiap bulan.

Cakupan FDIC dan NCUA Hingga $1 Juta

Ini adalah salah satu fitur unggulan Upgrade. Deposito Tabungan Premier diasuransikan hingga $1 juta melalui perlindungan FDIC dan/atau NCUA di Cross River Bank atau lembaga yang berpartisipasi, jauh melampaui standar $250.000 yang Anda dapatkan di sebagian besar bank. Peningkatan mencapai hal ini melalui program simpanan kustodian yang menyebarkan dana Anda ke beberapa bank yang diasuransikan.

Bagi penabung dengan saldo lebih besar, ini adalah jaring pengaman yang berarti yang biasanya hanya Anda lihat pada rekening pasar uang atau produk pengelolaan uang tunai.

Opsi Setoran dan Penarikan

Mendanai rekening Tabungan Premier bekerja melalui transfer ACH, transfer kawat, atau setoran langsung. Anda dapat menghubungkan rekening bank eksternal untuk kemudahan transfer masuk dan keluar. Peningkatan tidak menerima setoran tunai.

Rekening gabungan tersedia untuk Premier Savings dan Rewards Checking Preferred, yang merupakan tambahan baru.

Penawaran Bonus Pendaftaran Saat Ini

Pelanggan pengecekan Peningkatan Baru dapat memperoleh bonus $200 dengan membuka dan mendanai akun Pilihan Pengecekan Hadiah baru dan menyelesaikan tiga pembelian kartu debit yang memenuhi syarat dalam waktu 60 hari sejak pembukaan. Bonus dikreditkan dalam waktu 60 hari setelah Anda memenuhi persyaratan, dan transaksi ATM tidak dihitung dalam ketiga pembelian tersebut.

Penawaran ini hanya tersedia untuk pelanggan pengecekan baru. Pelanggan yang memeriksa Peningkatan Sebelumnya tidak memenuhi syarat.

Mitra Keamanan dan Perbankan

Upgrade itu fintech, bukan bank. Deposito Anda disimpan di Cross River Bank dan, untuk rekening Tabungan Premier, jaringan bank program yang memperluas cakupan FDIC hingga $1 juta. Cross River adalah bank yang berbasis di New Jersey yang terkenal dengan kemitraan fintechnya dan memiliki rekam jejak regulasi yang diandalkan oleh Upgrade untuk menawarkan akun-akun ini.

Akses akun dilindungi dengan keamanan standar industri termasuk enkripsi, otentikasi dua faktor, dan pemantauan penipuan. Peningkatan ini mempertahankan peringkat A+ BBB dan mendukung aplikasi iOS dan Android dengan ulasan pengguna yang kuat.

Bagaimana Peningkatan Dibandingkan dengan Bank Digital Lainnya

Peningkatan berada dalam ruang yang kompetitif, dan setiap alternatif memiliki pengorbanan yang perlu dipahami sebelum Anda berkomitmen. Berikut perbandingan opsi utama terkait APY, cash back, dan perbedaan struktural.

Saat ini

Saat ini adalah fintech mobile-first yang dibangun berdasarkan fitur Savings Pods, yang memungkinkan Anda menetapkan sasaran dan mendapatkan tingkat bonus 4,00% hingga $2.000 per pod. Anda dapat menjalankan hingga tiga pod sekaligus, sehingga saldo maksimum yang menghasilkan tarif bonus adalah $6.000.

Untuk memenuhi syarat, Anda harus menerima setidaknya satu setoran langsung sebesar $200 atau lebih setiap 35 hari. Saldo di luar batas $6.000 menghasilkan 0,25%. Current juga menawarkan imbalan debit dan alat pengembangan kredit melalui akun Build-nya.

Terbaik untuk :orang-orang dengan saldo tabungan lebih kecil yang menginginkan tarif tertinggi pada $6.000 pertama dan fleksibilitas melalui pod berbasis sasaran.

Berpadu

Chime adalah bank digital paling terkenal dalam kategori ini, namun hasil tabungannya kini sangat bergantung pada apakah Anda memenuhi syarat untuk Chime+. Tabungan Chime membayar 1,00% APY untuk anggota standar dan 3,50% APY untuk anggota Chime+, yang memerlukan aktivitas setoran langsung yang memenuhi syarat. Chime juga menawarkan kartu aman Pembangun Kredit, yang mana Upgrade tidak bersaing secara langsung.

Terbaik untuk :masyarakat yang menginginkan bank digital tingkat pemula dengan alat pengembangan kredit.

SoFi

SoFi menggabungkan pengecekan, tabungan, investasi, dan pinjaman ke dalam satu platform. Anggota SoFi dengan setoran langsung yang memenuhi syarat atau setoran yang memenuhi syarat sebesar $5.000 setiap 31 hari mendapatkan penghematan APY 3,30%. Anggota baru saat ini dapat memperoleh peningkatan waktu terbatas hingga 4,00% APY. Pengecekan menghasilkan 0,50% APY pada saldo.

Terbaik untuk :orang yang ingin menggabungkan perbankan, perantara, dan peminjaman dalam satu aplikasi.

Bank Varo

Varo memimpin grup dengan headline APY, tapi ada batasannya. Varo membayar 5,00% APY hanya pada $5.000 pertama dari saldo tabungan Anda, dan hanya jika Anda menerima setoran langsung sebesar $1.000 atau lebih dalam sebulan dan diakhiri dengan saldo positif. Jumlah di atas $5.000 akan menghasilkan APY 2,50%, yang juga merupakan tarif standar jika Anda tidak memenuhi syarat.

Terbaik untuk :orang-orang dengan saldo tabungan lebih kecil yang dapat mencapai ambang setoran langsung dengan andal.

Bank Sekutu

Ally adalah bank online layanan lengkap dengan jajaran produk yang lebih tradisional termasuk CD, pinjaman mobil, dan rekening investasi. Rekening tabungan Ally saat ini membayar APY 3,30% tanpa saldo minimum dan tanpa biaya bulanan. Program ini tidak memiliki program debit uang kembali, sehingga lebih cocok bagi orang-orang yang menghargai luasnya ekosistem dibandingkan imbalan.

Terbaik untuk :orang yang menginginkan hubungan perbankan online yang lengkap daripada bermain hadiah debit.

Saat Peningkatan Menang dan Kalah

Peningkatan berada di jalur tengah. APY 3,05%-nya lebih rendah dari tarif utama Varo dan sedikit di bawah Ally dan SoFi, tetapi cakupan FDIC sebesar $1 juta adalah pembeda nyata bagi penabung dengan saldo lebih besar. Jika diperiksa, kategori uang kembali sebesar 2% untuk setiap hari adalah struktur hadiah debit paling bersih di grup, dan batas tahunan $500 mudah dicapai oleh sebagian besar pembelanja.

Kekurangannya:saldo tabungan minimum sebesar $1.000 tidak berlaku bagi penabung kecil, dan uang kembali sebesar 2% memerlukan setoran langsung untuk membukanya.

Pro dan Kontra

Sebelum membuka akun, berikut rangkuman singkat mengenai kinerja Upgrade yang baik dan kekurangannya.

Kelebihan

• Uang kembali hingga 2%: pada pembelanjaan kartu debit sehari-hari dengan setoran langsung.
• APY 3,05% untuk penghematan: dengan asuransi FDIC/NCUA hingga $1 juta.
• Tanpa biaya bulanan: tidak ada biaya cerukan, dan tidak ada saldo minimum untuk membuka rekening.
• Setoran langsung awal: mengakses gaji hingga dua hari lebih awal.
• Diskon suku bunga pinjaman: Diskon hingga 20% untuk Peningkatan pinjaman pribadi dan kartu untuk pemegang akun.

Kekurangan

• Diperlukan deposit langsung sebesar $1.000: untuk mendapatkan uang kembali 2% penuh dan setoran cek seluler.
• Saldo tabungan minimum $1.000: untuk mendapatkan APY 3,05%.
• Tidak ada cabang fisik: dan opsi setoran tunai terbatas.
• Tidak ada CD atau rekening pasar uang: jika Anda mencari produk tabungan berjenjang.

Siapa yang Harus Membuka Akun Peningkatan

Peningkatan versi berfungsi paling baik bagi orang-orang yang gajinya telah disiapkan untuk setoran langsung dan ingin mengumpulkan uang kembali setiap hari dengan hasil tabungan yang solid. Kombinasi dari bebas biaya bulanan, imbalan langsung, dan cakupan FDIC yang diperluas menjadikannya sangat cocok bagi penabung dengan dana darurat lebih besar yang menginginkan asuransi lebih baik daripada batas standar $250.000.

Ini kurang bermanfaat jika Anda tidak dapat memperoleh setoran langsung bulanan sebesar $1.000, mengandalkan setoran tunai, atau memerlukan campuran produk yang lebih luas seperti CD, rekening investasi, atau hipotek. Dalam kasus tersebut, Ally atau SoFi mungkin lebih cocok.

Pemikiran Akhir

Peningkatan telah mencapai posisi yang jelas:imbalan yang bersih, hasil tabungan yang kompetitif, dan cakupan asuransi yang melampaui hampir semua orang di dunia perbankan digital. Rekeningnya gratis untuk dibuka, aplikasinya berfungsi dengan baik, dan uang kembali 2% mudah didapat jika Anda menyalurkan gaji Anda melalui akun tersebut.

Dua hal yang harus diperhatikan adalah saldo minimum $1.000 pada tabungan dan persyaratan setoran langsung pada giro. Jika itu sesuai dengan situasi Anda, Peningkatan adalah salah satu opsi paling kuat yang tersedia saat ini. Jika tidak, sebaiknya Anda membandingkan Varo untuk APY tinggi dengan saldo lebih kecil atau Ally untuk jajaran produk yang lebih banyak.

Bagi siapa pun yang berfokus untuk mendapatkan lebih banyak penghasilan baik dari pembelanjaan maupun tabungan tanpa membayar biaya untuk melakukannya, Upgrade layak untuk mendapat perhatian serius.

Pertanyaan Umum

Apakah Upgrade adalah bank sungguhan?

Tidak. Upgrade adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Deposito Anda disimpan di Cross River Bank, bank yang diasuransikan oleh FDIC yang berbasis di New Jersey, dan untuk rekening Tabungan Premier, dana juga tersebar di jaringan lembaga yang berpartisipasi untuk memperluas cakupan hingga $1 juta. Upgrade sendiri menangani aplikasi, pengalaman pelanggan, dan desain produk, sementara infrastruktur perbankan berada di tangan partnernya.

Apakah Upgrade melakukan pemeriksaan kredit untuk membuka rekening giro atau tabungan?

Tidak. Membuka rekening Rewards Checking Preferred atau Premier Savings tidak melibatkan pemeriksaan kredit keras. Peningkatan menggunakan ChexSystems dan verifikasi identitas untuk menyetujui rekening deposito baru, sehingga skor kredit Anda tidak akan terpengaruh saat Anda mengajukan permohonan. Pemeriksaan kredit hanya berlaku jika Anda mengajukan salah satu produk pinjaman atau kartu kredit Upgrade.

Bagaimana cara menyetor uang tunai ke akun Peningkatan saya?

Upgrade tidak menerima setoran tunai langsung. Jika Anda perlu menambah uang tunai, solusinya adalah dengan menyetorkannya ke rekening bank lain yang sudah Anda miliki lalu mentransfer uang tersebut ke Upgrade melalui ACH. Beberapa orang juga menggunakan wesel, yang dapat disetorkan melalui setoran cek seluler setelah akun Anda memenuhi syarat untuk fitur tersebut.

Dapatkah saya menggunakan kartu debit Upgrade saya secara internasional?

Ya. Kartu debit Upgrade Visa dapat digunakan di mana pun Visa diterima di seluruh dunia. Biaya transaksi luar negeri mungkin berlaku untuk pembelian internasional, jadi periksa pengungkapan akun Anda sebelum bepergian. Kartu ini juga mendukung Apple Pay dan Google Wallet, yang berguna untuk pembayaran nirsentuh di luar negeri.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan persetujuan untuk peningkatan akun?

Sebagian besar permohonan disetujui dalam beberapa menit. Proses pendaftaran online memakan waktu sekitar lima menit, dan setelah disetujui, akun Anda langsung aktif. Anda dapat segera mendanainya melalui transfer ACH dari bank eksternal, atau menyiapkan setoran langsung dengan perusahaan Anda untuk mendapatkan manfaat uang kembali dan tabungan penuh pada siklus pembayaran berikutnya.