Transfer Kawat Gratis:15 Bank &Koperasi Kredit Teratas (2024)

Jika Anda mengirim atau menerima uang dalam jumlah besar, membayar secara elektronik melalui layanan kawat dapat menjadi cara tercepat dan teraman untuk mengirim uang.

Namun jenis pengiriman uang ini dikenakan biaya. Jumlahnya bervariasi tergantung pada apakah data tersebut masuk, keluar, domestik, atau internasional. Jika Anda merasa sering mengirim uang dengan cara ini, bank yang memungkinkan Anda menghindari biaya transfer kawat dapat membantu Anda menghemat uang.

15 Bank &Credit Union yang Menawarkan Transfer Kawat Gratis

Jika Anda sering mengirim uang melalui kawat, pertimbangkan untuk memilih bank yang menyediakan transfer kawat tanpa biaya tambahan, baik secara online atau di cabang. Berikut adalah daftar bank yang menawarkan transfer kawat bebas biaya dalam berbagai bentuk.

1. Bank Sekutu

• Biaya transfer kawat domestik:$20 keluar; masuk gratis
• Kabel internasional:Kabel keluar tidak tersedia; masuk gratis
• Kualifikasi gratis:Semua pelanggan memenuhi syarat

Mereka yang perlu menerima, tetapi jarang mengirim, transfer kawat mungkin ingin melihat Ally Bank. Transfer kawat masuk gratis, baik domestik maupun internasional.

Transfer kawat domestik keluar hanya $20 per transaksi. Perlu diperhatikan bahwa Ally menghentikan transfer kawat keluar internasional pada tahun 2013, jadi Anda harus menggunakan sumber pihak ketiga untuk mengirim transfer dari rekening bank Anda ke luar negeri.

2. Kesetiaan

• Biaya transfer kawat domestik:Gratis
• Kabel internasional:Gratis
• Kualifikasi gratis:Tersedia untuk semua pemegang akun Cash Management berapapun saldonya

Akun Fidelity Cash Management menawarkan kabel domestik dan internasional gratis. Namun, seperti Ally, Fidelity tidak akan menanggung biaya apa pun yang dibebankan oleh bank penerima.

Anda dapat membuat akun di Fidelity tanpa setoran pembukaan. Tidak ada jumlah minimum akun, dan Anda akan mendapatkan 2,72% APY di saldo Anda.

3. Bank Charles Schwab

Biaya transfer kawat domestik:$25 keluar; masuk gratis

Kabel internasional:$25 keluar; masuk gratis

Kualifikasi gratis:Semua pelanggan memenuhi syarat

Charles Schwab Bank menawarkan biaya transfer kawat yang kompetitif untuk pelanggannya. Transfer kawat masuk domestik dan internasional gratis untuk semua klien. Transfer kawat keluar domestik dan internasional dikenakan biaya $25 per transaksi.

Dengan transfer kawat masuk internasional gratis dan biaya transfer keluar yang relatif rendah, Schwab adalah pilihan tepat bagi individu yang sering mentransfer dana.

4. Serikat Kredit Aliansi

Biaya transfer kawat domestik:$25 keluar; $0 masuk

Kabel internasional:$50 keluar; $0 masuk

Kualifikasi gratis:Semua anggota memenuhi syarat

Alliant Credit Union menawarkan kabel masuk gratis untuk semua anggota, baik domestik maupun internasional. Biaya transfer kawat domestik keluar adalah $25 per transaksi, dan transfer kawat keluar internasional dikenakan biaya $50.

5. Bank Amerika

• Biaya transfer kawat domestik:$30 keluar; $15 masuk
• Kabel internasional:$45 keluar; $16 masuk
• Kualifikasi gratis:Akun Tingkat Platinum atau Diamond memerlukan $50.000 untuk masuk gratis dan saldo $1 juta untuk menambahkan dua transfer keluar gratis per periode laporan

Untuk mendapatkan transfer kawat gratis dengan Bank of America, Anda harus menjaga saldo minimal $1 juta. Hanya anggota Tingkat Diamond yang mendapatkan gratis transfer masuk dan keluar. Namun, dengan transfer keluar, Anda dibatasi hanya dua kali gratis per periode laporan.

Namun, jika Anda sebagian besar menerima transfer, Anda mungkin bisa mendapatkan saldo $50.000. Anda akan mendapatkan transfer kawat masuk gratis dengan semua akun Tingkat Platinum.

6. Bank PNC

Biaya transfer domestik:$0 keluar, $0 masuk

Kabel internasional:$40-$50 keluar; $15 masuk

Kualifikasi gratis:Pemegang rekening Giro Pilihan Kinerja

PNC Bank menyediakan transfer kawat domestik masuk dan keluar gratis untuk pelanggan dengan rekening Giro Pilihan Kinerja. Manfaat ini juga berlaku untuk beberapa jenis akun lainnya, meskipun spesifiknya tidak dirinci. Untuk memanfaatkan layanan ini, transaksi harus dilakukan di cabang atau melalui telepon atau aplikasi PNC.

7. Wells Fargo

• Biaya transfer kawat domestik:$30 keluar; $15 masuk
• Kabel internasional:$40 keluar; $16 masuk
• Kualifikasi gratis:Rekening Giro Premier dikenakan biaya layanan $25 per bulan tanpa saldo $250.000

Wells Fargo membebaskan biaya transfer kawat untuk anggota rekening Giro Premiernya. Anda harus melakukan deposit awal sebesar $25, namun tidak ada saldo harian minimum untuk memenuhi syarat transfer gratis.

Ada biaya layanan bulanan sebesar $25 pada akun ini, tetapi biaya tersebut akan dihapuskan jika Anda mempertahankan saldo harian $250.000. Jika Anda memiliki rekening yang ditautkan ke rekening Giro Premier Anda, biaya transfer kawat akan berlaku untuk rekening mana pun, jadi Anda harus berhati-hati untuk menghindari biaya.

8. Citibank

• Biaya transfer kawat domestik:$17,50-$25 keluar; $0-$15 masuk
• Kabel internasional:$0-$35
• Kualifikasi gratis:Saldo minimum terendah adalah $50.000

Citibank membebaskan biaya transfer pada rekening tertentu, termasuk Private Client, Citi Alliance, dan Citigold. Namun sebagian besar rekening Citibank lainnya membebaskan biaya transfer masuk domestik, dengan biaya transfer domestik keluar berkisar antara $17,50 hingga $35 per transaksi.

Hal terbaik tentang Citibank adalah bahkan biaya transfer internasional pun dibebaskan pada rekening yang menyertakannya. Namun masalahnya adalah akun-akun dengan biaya nol semuanya memerlukan saldo yang lebih tinggi. Citi Alliance, misalnya, memiliki persyaratan saldo minimum $50.000, sedangkan Citigold hanya tersedia untuk saldo $200.000 atau lebih.

9. HSBC

Biaya transfer domestik:$15 keluar; masuk gratis

Kabel internasional:$35 keluar; masuk gratis

Kualifikasi gratis:Semua pemegang akun Premier memenuhi syarat untuk mendapatkan transfer gratis

HSBC adalah pilihan tepat bagi mereka yang rutin melakukan transaksi kabel domestik dan internasional. Transfer kawat masuk gratis, dari mana pun asalnya. Transfer keluar domestik dikenakan biaya $15 per transaksi, sedangkan transfer kawat keluar internasional dikenakan biaya $35.

Bagi pelanggan dengan akun Premier, semua transfer kawat masuk dan keluar tidak dikenai biaya, sehingga memberikan nilai tambah bagi mereka yang sering mengirim dan menerima uang.

10. Bank Sinkronisasi

Biaya transfer domestik:$25 keluar; masuk gratis

Kabel internasional:Tidak tersedia

Kualifikasi gratis:Semua pelanggan memenuhi syarat

Synchrony Bank menyediakan layanan transfer kawat hanya untuk transaksi domestik. Transfer kawat masuk domestik gratis untuk semua pelanggan, sedangkan transfer keluar dikenakan biaya $25 per transaksi.

Synchrony tidak menawarkan transfer internasional, jadi pelanggan yang perlu mengirim atau menerima dana ke luar negeri perlu mempertimbangkan metode atau bank alternatif.

11. Temukan Bank

Biaya transfer domestik:$30 keluar; masuk gratis

Kabel internasional:Gratis masuk

Kualifikasi gratis:Semua pelanggan memenuhi syarat

Discover Bank menyediakan transfer kawat masuk gratis untuk semua pelanggannya. Transfer kawat domestik keluar dikenakan biaya $30 per transaksi. Discover Bank tidak mendukung kabel internasional.

12. Serikat Kredit Connexus

Biaya transfer domestik:$20 keluar; $0 masuk

Kabel internasional:Keluar tidak tersedia; $0 masuk

Kualifikasi gratis:Semua anggota berhak mendapatkan transfer masuk domestik gratis

Connexus Credit Union menawarkan kabel masuk domestik gratis untuk semua anggota. Kabel keluar domestik dikenakan biaya $20 per transaksi. Connexus Credit Union tidak menawarkan layanan transfer kawat internasional keluar. Transfer kawat internasional masuk gratis.

13. Serikat Kredit Federal Angkatan Laut

Biaya transfer domestik:$14 keluar; $0 masuk

Transfer internasional:$25 keluar (USD) atau $40 (mata uang asing); $0 masuk

Kualifikasi gratis:Semua anggota memenuhi syarat

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut menyediakan layanan transfer kawat dengan kabel masuk gratis untuk semua anggota, baik domestik maupun internasional. Kabel keluar domestik dikenakan biaya $14 per transaksi. Untuk pengiriman kabel internasional, biayanya adalah $25 jika dikirim dalam USD dan $40 jika dikirim dalam mata uang asing.

Harap dicatat bahwa keanggotaan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut terbuka untuk anggota militer, pegawai sipil Departemen Pertahanan (DoD), veteran, dan anggota keluarga mereka.

14. Bank BMO Harris

Biaya transfer domestik:$30 keluar; $0 masuk

Kabel internasional:$50 keluar; $0 masuk

Kualifikasi gratis:Semua pelanggan memenuhi syarat

BMO Harris menawarkan kabel masuk gratis untuk semua pelanggan, baik domestik maupun internasional. Biaya transfer kawat domestik keluar adalah $30 per transaksi, dan transfer kawat keluar internasional dikenakan biaya $50.

15. E·Perdagangan

• Biaya transfer domestik:Gratis keluar jika dilakukan secara online; masuk gratis
• Transfer luar negeri:Pengiriman keluar gratis jika dilakukan secara online; masuk gratis
• Kualifikasi gratis:Tidak diperlukan deposit awal atau saldo minimum

E·Trade berspesialisasi dalam perdagangan online, tetapi ada juga rekening giro yang dilengkapi dengan fasilitas. Salah satu keuntungannya adalah gratis transfer masuk dari rekening bank luar negeri atau Amerika.

Untuk transfer keluar, biaya hanya akan dihapuskan jika Anda melakukan transfer secara online. Biaya kabel yang diminta melalui telepon adalah $25 per transaksi.

Berapa biaya pengiriman transfer kawat?

Mengirim uang menggunakan layanan kawat biasanya dikenakan biaya. Layanan kawat populer Western Union membebankan biaya pada skala geser berdasarkan jumlah uang dan cara Anda mengirimkannya. Di sisi lain, bank mengenakan biaya tetap yang dapat bervariasi antar jenis rekening.

Namun, jika Anda memiliki rekening bank, Anda mungkin ingin membandingkan harganya dengan tarif layanan pihak ketiga. Anda akan dikenakan biaya transaksi satu kali yang biasanya tidak lebih dari $50. Jika Anda mengirim uang secara internasional, biayanya akan paling tinggi, sedangkan transfer kawat masuk domestik cenderung paling murah.

Manfaat Menggunakan Transfer Kawat

Transfer kawat adalah salah satu cara tercepat untuk memindahkan uang langsung dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Berbeda dengan aplikasi pembayaran peer-to-peer, cek kasir, atau transfer ACH, transfer kawat dirancang untuk kecepatan dan batas transaksi yang lebih tinggi.

Meskipun metode pembayaran lainnya mungkin memerlukan waktu beberapa hari untuk diselesaikan, transfer kawat domestik sering kali diselesaikan pada hari yang sama. Hal ini membuatnya sangat berguna ketika Anda membutuhkan dana yang disalurkan dengan cepat—seperti untuk penutupan properti, pembelian dalam jumlah besar, atau pengeluaran darurat.

Meskipun transfer kawat dikenakan biaya, kenyamanan dan keandalannya sering kali lebih besar daripada biaya untuk transaksi yang sensitif terhadap waktu.

Biaya Transfer Bank Umum

Biaya transfer kawat bervariasi berdasarkan apakah transfernya domestik atau internasional, masuk atau keluar. Kabel masuk domestik biasanya paling murah dan seringkali gratis, sedangkan kabel keluar internasional biasanya paling mahal.

Selain biaya bank standar, Anda mungkin juga dikenakan biaya tambahan untuk pengiriman yang dipercepat, bank perantara, atau konversi mata uang. Berikut rincian biaya yang paling umum.

Biaya Transfer Kawat Masuk

Kabel masuk domestik seringkali gratis karena bank pengirim biasanya menanggung biayanya. Jika bank Anda mengenakan biaya, biasanya biayanya tetap kecil.

Kabel masuk internasional lebih mahal. Transfer ini sering kali melewati satu atau lebih bank perantara sebelum masuk ke rekening Anda, dan setiap langkah dapat dikenakan biaya tambahan. Biaya tersebut biasanya dipotong dari jumlah yang Anda terima.

Biaya Transfer Kawat Keluar

Mengirim uang hampir selalu lebih mahal daripada menerimanya. Biaya transfer bank keluar domestik biasanya berkisar antara $15 dan $35, meskipun beberapa bank mungkin mencapai $50.

Kabel keluar internasional adalah yang paling mahal karena banyak bank dapat menangani transfer tersebut. Setiap institusi mengenakan biaya untuk pemrosesan, sehingga meningkatkan jumlah totalnya.

Layanan yang Dipercepat

Sebagian besar transfer kawat domestik diselesaikan pada hari kerja yang sama, dan dalam beberapa kasus dalam beberapa jam. Pengiriman kabel internasional biasanya memerlukan waktu dua hingga lima hari kerja.

Beberapa bank menawarkan layanan yang dipercepat dengan biaya tambahan. Sebelum membayar, konfirmasikan seberapa cepat transfer akan sampai, karena peningkatannya mungkin minimal dibandingkan dengan jadwal standar.

Biaya Transaksi Pihak Ketiga

Meskipun bank Anda mengiklankan kabel gratis atau berdiskon, lembaga luar masih dapat mengenakan biaya. Bank perantara dapat mengenakan biaya selama proses transfer, terutama melalui transfer internasional.

Biaya tambahan ini sering kali tidak dapat dihindari dan biasanya diambil langsung dari jumlah yang dikirim atau diterima, sehingga mengurangi saldo akhir yang diterima penerima.

Transfer Bank Internasional

Transfer internasional mencakup semua biaya yang sama seperti transfer domestik, ditambah biaya tambahan untuk melintasi perbatasan. Biaya dikenakan oleh bank pengirim, bank penerima, dan sering kali bank perantara di antaranya.

Konversi mata uang adalah faktor lainnya. Jika Anda mengirim dolar AS ke rekening luar negeri, bank penerima akan mengonversi uang tersebut ke mata uang lokal, seringkali dengan nilai tukar yang dimarkup. Biaya tersembunyi ini dapat membuat transfer internasional jauh lebih mahal dibandingkan transfer domestik.

Mengapa Transfer Kawat Mahal

Transfer kawat memindahkan uang secara instan, sehingga menciptakan kecepatan dan risiko. Setelah dana dikirim, dana tersebut tidak dapat dikembalikan, sehingga bank menanggung lebih banyak kewajiban dibandingkan metode yang lebih lambat seperti ACH. Untuk mengimbangi risiko tersebut dan likuiditas langsung yang harus disediakan, bank sering kali mengenakan biaya yang lebih tinggi, terutama untuk transfer keluar.

Kabel internasional menambah biaya lebih banyak lagi. Konversi mata uang, nilai tukar yang berfluktuasi, dan bank perantara semuanya menimbulkan biaya tambahan yang dibebankan kepada pelanggan. Meskipun bank Anda mengiklankan transfer gratis, bank atau perantara asing mungkin masih memotong biaya sebelum uang diterima.

Informasi yang Diperlukan untuk Transfer Kawat

Untuk mengirim transfer kawat, Anda harus memberikan identifikasi dan detail rekening Anda, termasuk nomor perutean ABA bank dan nomor rekening Anda. Jika Anda melakukan transfer secara online, tanda pengenal berfoto mungkin tidak diperlukan, namun detail lainnya akan diperlukan.

Anda juga memerlukan informasi lengkap untuk penerimanya. Ini termasuk nama lengkap, alamat, nomor telepon, nomor rekening bank, dan nomor perutean atau transit. Untuk transfer internasional, detail tambahan seperti kode SWIFT atau IBAN mungkin juga diperlukan. Mempersiapkan semuanya memastikan transfer Anda berjalan tanpa penundaan.

Intinya

Transfer kawat cepat, aman, dan andal, namun seringkali biayanya lebih tinggi dibandingkan metode pembayaran lainnya. Pengiriman kabel dalam negeri mungkin gratis di banyak bank, namun pengiriman uang—terutama lintas batas negara—bisa menjadi mahal jika biaya, nilai tukar, dan bank perantara diperhitungkan.

Jika Anda ingin sering menggunakan transfer kawat, ada baiknya membandingkan bank dan jenis rekening yang mengurangi atau menghilangkan biaya. Memilih rekening yang tepat dapat menghemat uang Anda sekaligus tetap memberi Anda kecepatan dan kepastian transfer kawat saat Anda sangat membutuhkannya.