Mengapa Saya Membuang Bank Bata-dan-Mortar Saya untuk Bank Online

Menemukan rekening bank yang tepat mungkin tidak terlalu penting. Lagipula, mereka semua melakukan hal yang hampir sama. Tapi setelah bertahun-tahun menggunakan rekening giro serikat kredit yang sama yang saya dapatkan ketika saya berusia 12 tahun, Saya beralih ke bank online saja, dan saya tidak pernah melihat ke belakang.

Setiap orang berbeda dalam cara mereka menyimpan dan membuat uang mereka bergerak, tetapi semakin saya meneliti dan membahas banyak produk perbankan berbeda yang tersedia, Saya telah belajar bahwa dalam banyak kasus, manfaat dari bank online jauh lebih besar daripada manfaat dari satu bata-dan-mortir.

6 alasan orang beralih ke bank online saja

Tetap menggunakan rekening bank yang sama dengan yang Anda miliki selama bertahun-tahun itu mudah dan nyaman. Tetapi tergantung pada situasi Anda, Anda dapat menikmati lebih banyak keuntungan dengan beralih ke bank online. Berikut adalah beberapa manfaat yang bisa Anda dapatkan dari rekening tabungan dan giro online terbaik.

1. Biaya lebih rendah

Untuk sebagian besar, bank online tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan. Tentu, Anda akan mendapatkan outlier di sana-sini, tapi itu kejadian yang tidak biasa.

Ini sebagian besar karena bank online memiliki biaya overhead yang lebih rendah — tidak ada cabang fisik yang harus dipelihara — sehingga mereka dapat melewati biaya tersebut.

Sebaliknya, banyak bank nasional membebankan biaya bulanan bahkan untuk rekening giro dasar mereka. Anda mungkin memiliki opsi untuk membebaskan biaya jika Anda memenuhi persyaratan setoran atau saldo tertentu, tetapi jauh lebih mudah untuk tidak perlu khawatir tentang hal itu.

Saya juga melihat beberapa bank online tidak membebankan biaya cerukan, yang merupakan keuntungan besar jika Anda kurang tidur karena uang dan membutuhkan jaring pengaman itu.

2. Tingkat tabungan yang lebih baik

Jika Anda menjalankan pencarian untuk rekening tabungan terbaik, kebanyakan dari mereka ditawarkan oleh bank online. Menurut FDIC, tingkat bunga rata-rata pada rekening tabungan di AS hanya 0,05%.

Tapi sekarang, ada beberapa bank online yang menawarkan hampir 1% APY, dan di masa lalu, Saya telah melihat mereka di atas 2%.

Ini adalah keuntungan lain memiliki biaya overhead yang lebih rendah daripada bank bata-dan-mortir. Tentu saja, karena cara kerja rekening tabungan online (dan yang tradisional, juga), Anda tidak akan kaya dari bunga yang Anda peroleh. Tetapi akan menyenangkan mengetahui bahwa akun Anda sedikit lebih baik dalam memerangi efek inflasi pada uang Anda saat itu.

3. Fungsionalitas online dan seluler yang lebih baik

Bank fisik telah berkembang jauh dalam memberikan pengalaman pengguna yang lebih baik saat Anda melakukan perbankan online atau dari aplikasi seluler Anda. Tetapi bank online masih cenderung memberikan pengalaman yang lebih lancar dan lebih banyak fitur.

Ini karena perbankan online dan aplikasi seluler Anda adalah satu-satunya cara Anda dapat berinteraksi dengan akun Anda. Tidak ada kesempatan untuk mengunjungi cabang bank lokal dan melakukan bisnis Anda secara langsung, meskipun ada beberapa pengecualian untuk ini karena bank yang lebih tradisional menciptakan lengan perbankan digital.

Sebagai contoh, Saya telah menjadi pelanggan Discover Bank selama beberapa tahun sekarang, dan menurut saya aplikasi seluler sangat intuitif, mudah digunakan, dan penuh fitur.

Sebaliknya, beberapa rekening yang masih saya miliki di bank-bank nasional dan serikat kredit sedikit lebih sulit untuk digunakan.

4. Mereka sering memiliki jaringan ATM yang lebih luas

Terlepas dari bank mana yang Anda gunakan, Anda umumnya terbatas pada jaringan ATM-nya. Masalahnya, bank nasional pun memiliki jaringan yang relatif kecil dibandingkan dengan bank online. Ini sangat penting jika Anda bepergian secara teratur seperti saya dan ingin menghindari biaya ATM domestik dan internasional yang mengganggu.

Sebagai contoh, Chase memiliki sekitar 16, 000 ATM di 30 negara bagian, dan Wells Fargo memiliki sedikit lebih dari 13, 000 ATM di 36 negara bagian.

Sebaliknya, banyak bank online yang menggunakan jaringan ATM Allpoint, yang memiliki lebih dari 55, 000 ATM di seluruh dunia. Juga, beberapa bank online (dan, untuk bersikap adil, beberapa opsi bata-dan-mortir) mulai menawarkan penggantian biaya ATM untuk pelanggan yang tidak dapat menghindari penggunaan ATM di luar jaringan.

Bagaimanapun, memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan bagaimana dan di mana Anda dapat memperoleh akses ke uang tunai Anda tanpa membayar biaya adalah fitur penting dalam rekening bank.

5. Kebanyakan orang tidak perlu menginjakkan kaki di dahan

Bahkan di antara bank tradisional dan serikat kredit, fitur online dan seluler telah menjadi cukup kuat sehingga jarang ada kebutuhan untuk melewati ambang cabang fisik.

Jika Anda menyukai gagasan tentang keuntungan yang disediakan bank online tetapi tidak yakin Anda ingin sepenuhnya melepaskan manfaat layanan tatap muka, Anda dapat mempertahankan dua rekening bank.

Sebagai contoh, Saya masih memiliki rekening giro credit union yang saya buka ketika saya berusia 12 tahun, dan saya telah mengunjungi cabang lokal beberapa kali untuk mendapatkan cek kasir atau menyetor uang tunai — yaitu, Sayangnya, tidak mudah dengan bank online. Tapi saya masih menggunakan rekening bank online saya untuk sebagian besar kebutuhan perbankan saya.

6. Hadiah kartu debit

Kartu debit hadiah dulu lebih umum, tapi selama bertahun-tahun, mereka kehilangan hadiah kartu kredit dan sebagian besar menghilang. Tetapi beberapa bank online mengembalikannya, memungkinkan orang yang tidak menginginkan kartu kredit mendapatkan manfaat dari pembelian sehari-hari mereka.

Dan beberapa dari mereka menjadi sangat kreatif.

Sebagai contoh, rekening giro Discover saya menawarkan 1% uang kembali hingga $3, 000 dalam pembelian setiap bulan. Saya masih menggunakan kartu kredit saya untuk sebagian besar belanja saya, tetapi dalam keadaan tertentu di mana itu tidak mungkin, Saya masih mendapatkan uang kembali dengan menggunakan kartu debit saya.

Aspirasi adalah bank online lain yang menawarkan hadiah, memberi pelanggan kesempatan untuk mendapatkan uang kembali hingga 10% saat Anda berbelanja di pengecer tertentu.

Akhirnya, Stash menawarkan hadiah stock-back alih-alih cash back saat Anda menggunakan kartu debit Stock-Back-nya. Ini berarti Anda bisa mendapatkan potongan saham di perusahaan tempat Anda berbisnis. Gunakan kartu debit Anda untuk membeli Big Mac, contohnya, dan Anda akan mendapatkan potongan saham McDonald's.

Tentu saja, tidak semua bank online menawarkan kesempatan untuk mendapatkan hadiah dengan kartu debit Anda. Tetapi Anda lebih mungkin mendapatkan manfaat itu dari bank online daripada bank tradisional.

Ketika masuk akal untuk tetap menggunakan bank Anda saat ini

Meskipun pengalaman saya dengan bank online sangat positif, Saya menyadari itu tidak semua hebat, terutama bagi orang-orang dengan kebutuhan dan preferensi tertentu. Berikut adalah beberapa situasi di mana mungkin lebih masuk akal untuk menggunakan bank bata-dan-mortir atau serikat kredit daripada opsi digital.

1. Anda menempatkan prioritas tinggi pada layanan tatap muka

Seperti semua layanan keuangan lainnya, perbankan menjadi semakin mudah dikelola secara online. Tetapi ada orang di semua kelompok umur yang masih lebih suka bekerja dengan seseorang secara langsung. Jika itu kamu, Anda mungkin tidak akan menikmati menggunakan bank online karena Anda tidak akan mendapatkan pengalaman itu.

2. Anda membuat banyak setoran tunai

Mempertahankan akun dengan serikat kredit lokal saya memungkinkan saya untuk mengurus setoran tunai, yang dapat saya transfer ke rekening giro online saya setelah saya menyelesaikan transaksi. Tapi saya jarang menggunakan uang tunai, jadi saya bisa pergi berbulan-bulan tanpa perlu melakukannya.

Jika, Namun, Anda adalah pemilik bisnis yang mengambil uang tunai, sebagian dari upah Anda dalam bentuk tunai atau Anda hanya menggunakan uang tunai sepanjang waktu, mungkin lebih masuk akal untuk tetap menggunakan bank yang memungkinkan Anda mengakses lebih mudah untuk menyetorkannya ke rekening Anda.

3. Anda menginginkan toko serba ada untuk semua kebutuhan uang Anda

Meskipun ada beberapa pengecualian, kebanyakan bank online mengkhususkan diri hanya pada satu hal:rekening bank. Artinya, jika Anda ingin meminjam uang, buka rekening bank bisnis, membuat sertifikat rekening deposito atau berinvestasi, Anda mungkin harus pergi ke tempat lain.

Dengan bank tradisional dan serikat kredit, di samping itu, Anda biasanya bisa mendapatkan semua layanan ini di satu tempat, membuat proses pengelolaan uang Anda lebih nyaman dan efisien.

Garis bawah

Bank online menawarkan banyak manfaat yang mungkin sulit didapat dengan bank tradisional dan serikat kredit. Dalam pengalaman saya, Saya mendapat banyak manfaat dari menggunakan bank online alih-alih alternatif bata-dan-mortir.

Tetapi seperti produk keuangan lainnya, ada beberapa kelemahan potensial yang dapat memengaruhi cara Anda mengelola uang.

Luangkan waktu untuk meneliti bank terbaik dan berkeliling serta membandingkan rekening giro sehingga Anda dapat memastikan Anda menemukan yang tepat untuk Anda.