3 Cara Meminjam Uang Termahal -- Dan 3 Alternatif Lebih Baik

Jika Anda akan meminjam uang, lakukanlah dengan bijak.

Anda memiliki banyak pilihan dalam hal meminjam uang. Masing-masing memiliki persyaratan, suku bunga, dan persyaratan kualifikasinya sendiri. Saat Anda membutuhkan uang tunai, Anda mungkin tergoda untuk memilih opsi yang memberi Anda uang tercepat, tetapi terkadang, ini bisa menjadi kesalahan yang mahal. Hindari tiga cara paling mahal untuk meminjam uang di bawah ini dan cobalah beberapa alternatif yang lebih terjangkau ini.

Tiga cara paling mahal untuk meminjam uang

Pinjaman bayaran, pinjaman kepemilikan mobil, dan penarikan tunai kartu kredit adalah tiga cara paling mahal untuk meminjam uang tunai. Inilah alasannya.

1. Pinjaman bayaran

Pinjaman bayaran populer di kalangan individu dengan kredit buruk karena mereka memberi Anda uang tunai dengan cepat dan biasanya tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Masalahnya adalah bahwa suku bunga sangat tinggi -- dalam beberapa kasus, lebih dari 500%. Plus, jangka waktu pinjaman hanya untuk beberapa minggu, jadi Anda tidak punya banyak waktu sebelum Anda perlu membayar kembali jumlah yang jauh lebih banyak daripada yang Anda pinjam semula.

Sebagai gambaran, pertimbangkan pinjaman $250 dengan tingkat bunga 400% dan jangka waktu pembayaran satu bulan. Pada akhir bulan itu, Anda akan berutang $333,33. Jika Anda tidak memiliki cadangan $250 di tempat pertama, kecil kemungkinan Anda akan mampu membayar $250 asli ditambah bunga $83,33 satu bulan kemudian. Itulah sebabnya banyak orang akhirnya mengambil pinjaman baru untuk menutupi yang lama dan siklus berlanjut dan bunga tumbuh secara eksponensial.

2. Pinjaman hak milik mobil

Pinjaman kepemilikan mobil mirip dengan pinjaman gaji karena memiliki jangka waktu pinjaman yang pendek dan tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Pada dasarnya, Anda menyerahkan kepemilikan mobil Anda kepada pemberi pinjaman dengan imbalan sejumlah uang, biasanya hingga 25% atau 50% dari nilai mobil. Anda harus memiliki ekuitas di dalam mobil untuk melakukan pinjaman judul mobil dan beberapa perusahaan mengharuskan Anda memiliki mobil secara langsung.

Pinjaman ini dapat memiliki tingkat suku bunga 300% atau lebih, sehingga Anda berakhir dalam situasi yang serupa dengan orang-orang yang mengambil pinjaman gaji. Jika Anda tidak dapat membayar kembali apa yang Anda pinjam, pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan untuk menggulingkan sisa saldo Anda menjadi pinjaman judul mobil baru, atau mereka dapat mengambil alih kendaraan Anda secara legal.

3. Tarik tunai kartu kredit

Penarikan tunai kartu kredit adalah saat Anda menarik uang tunai menggunakan kartu kredit Anda. Uang muka sering menimbulkan bunga pada APR yang lebih tinggi daripada pembelian biasa -- dan bahkan APR pembelian reguler terkadang bisa melebihi 30%. Uang muka biasanya memiliki biaya yang terkait dengannya, seringkali persentase dari jumlah yang Anda minta. Anda dapat menemukan semua informasi ini dengan membaca perjanjian pemegang kartu Anda.

Meskipun ini adalah kesepakatan yang jauh lebih baik daripada pinjaman gaji, ini masih dapat menyebabkan hutang yang Anda bawa selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Mereka yang mengambil banyak uang muka atau menagih banyak ke kartu kredit mereka mungkin melihat masalah utang mereka menjadi lebih buruk daripada lebih baik dari waktu ke waktu.

Tiga alternatif yang lebih baik

Jika Anda membutuhkan uang, lebih baik menabung untuk membeli barang yang ingin Anda beli, meminjam dari teman atau keluarga, atau mengambil jenis pinjaman lain yang lebih terjangkau.

1. Hemat sendiri

Bila waktu tidak penting, pilihan terbaik Anda adalah menyisihkan sedikit uang dari setiap gaji ke rekening tabungan untuk membeli barang yang ingin Anda beli. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir untuk meminjam uang dari siapa pun. Jika keadaan berubah -- misalnya mobil lama Anda mati sebelum Anda menabung untuk membeli yang baru -- Anda mungkin masih harus meminjam uang, tetapi tidak akan sebanyak itu.

Strategi ini mungkin tidak akan berhasil jika Anda membutuhkan uang dengan cepat, dan mungkin Anda perlu melakukan beberapa penyesuaian pada anggaran, seperti mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Tapi tentu lebih terjangkau daripada meminjam uang.

2. Pinjam dari teman atau keluarga

Teman dan keluarga mungkin lebih fleksibel daripada bank atau serikat kredit dalam hal memberikan pinjaman. Beberapa bahkan mungkin tidak membebankan bunga apa pun kepada Anda. Ini adalah opsi yang perlu ditelusuri jika seorang teman atau kerabat memiliki uang cadangan, tetapi Anda berdua harus memahami bahwa ada lebih dari sekadar uang yang dipertaruhkan. Jika Anda gagal membayar kembali hutang Anda, Anda berisiko merusak hubungan secara permanen, jadi Anda hanya boleh melakukan ini jika Anda yakin dapat membayarnya kembali.

Sebelum mengambil uang, Anda harus duduk dan mendiskusikan berapa banyak yang akan Anda pinjam dan berapa tingkat bunganya, berapa banyak yang akan Anda bayarkan per bulan, dan berapa Anda akan melakukannya jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran Anda. Dapatkan semua ini secara tertulis dan pastikan setiap orang memiliki salinannya sehingga Anda dapat merujuk kembali nanti jika perlu.

3. Ambil jenis pinjaman yang lebih terjangkau

Jika Anda dapat mengambil hipotek atau pinjaman mobil untuk membeli rumah atau mobil, ini jauh lebih terjangkau daripada hari gajian atau pinjaman kepemilikan mobil. Tingkat bunga rata-rata pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun kurang dari 4% dan tingkat pinjaman mobil rata-rata kurang dari 5%. Saldo Anda akan dikenakan bunga jauh lebih lambat, sehingga lebih mudah untuk membayar kembali.

Pinjaman pribadi sedikit lebih mahal daripada hipotek atau pinjaman mobil karena tidak melibatkan agunan, tetapi suku bunga jarang melebihi 30% dan bisa jauh lebih rendah bagi mereka yang memiliki barang bagus untuk kredit yang sangat baik. Plus, Anda dapat menggunakan pinjaman ini untuk hampir semua hal. Pembayaran tersebut dibagi menjadi pembayaran bulanan reguler sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang memperoleh bunga tanpa batas seperti yang mungkin Anda lakukan dengan penarikan tunai kartu kredit.

Jelajahi semua opsi Anda sebelum meminjam uang untuk melihat kesepakatan mana yang terbaik. Mulailah dengan tiga alternatif di sini -- dan hindari pinjaman gaji, pinjaman kepemilikan mobil, dan penarikan tunai kartu kredit dengan cara apa pun.