Coronavirus dan Keuangan Anda:Begini Cara Bereaksi

Berikut beberapa gerakan cerdas yang harus dilakukan -- dan beberapa gerakan tidak cerdas yang harus dihindari.

Pasar saham telah anjlok selama sebulan terakhir, dan banyak pekerja terpaksa tinggal di rumah dari pekerjaan, kadang-kadang bersama dengan anak-anak mereka yang sekolahnya ditutup, karena merebaknya COVID-19, yang juga dikenal sebagai virus corona baru. Dengan begitu banyak ketidakpastian yang masih menyelimuti pandemi ini, wajar jika ada beberapa masalah keuangan yang besar.

Ada beberapa aspek kehidupan keuangan pribadi Anda yang tidak berada dalam kendali Anda. Anda tidak dapat benar-benar mengontrol berapa banyak cuti sakit berbayar yang bersedia diberikan majikan Anda kepada Anda, atau berapa banyak perawatan medis yang akan ditanggung oleh asuransi kesehatan Anda. Perkiraan mengatakan bahwa pasien yang tidak diasuransikan dapat mengharapkan untuk membayar $500 hingga $1.000 atau bahkan lebih untuk diuji untuk virus COVID-19, dan biaya untuk benar-benar merawat kasus yang dikonfirmasi bisa sangat mahal.

Namun, ada beberapa langkah finansial cerdas yang dapat Anda lakukan selama wabah virus corona baru dan upaya penahanan. Berikut adalah beberapa langkah terpenting yang harus diambil sekarang.

Jangan menjual investasi karena takut

Kita akan mulai dengan hal-hal yang tidak boleh melakukan. Jika Anda mengikuti berita, Anda tahu pasar saham telah jatuh seperti batu dan mengancam untuk terus berputar. Pada 13 Maret, pasar saham lebih dari 20% lebih rendah daripada sebulan yang lalu. Bahkan jika Anda tidak memiliki saham secara langsung di rekening perantara, hal ini kemungkinan telah menyebabkan 401(k) atau rekening pensiun Anda lainnya kehilangan persentase nilainya yang signifikan.

Bisa jadi sangat stres melihat nilai telur sarang pensiun Anda terjun puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar. Saya juga melihat sebagian besar nilai akun saya menguap baru-baru ini.

Namun, satu hal yang sama sekali tidak ingin Anda lakukan adalah menjual saham atau investasi berbasis saham sebagai akibat dari kepanikan ini -- terutama di rekening pensiun yang tidak Anda perlukan selama beberapa tahun. Selama kebutuhan finansial mendesak Anda terpenuhi, menjual saham setelah aksi jual besar-besaran di pasar adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan untuk kesehatan finansial jangka panjang Anda. Tujuan dari investasi adalah untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Dengan menjual panik, Anda melakukan hal yang sebaliknya.

Saham mengalami penurunan 20% atau lebih besar setiap beberapa tahun rata-rata, tetapi mereka selalu naik selama beberapa dekade. Faktanya, banyak orang bahkan lebih baik tidak melihat 401(k) atau akun pialang mereka saat pasar sangat bergejolak, karena hal itu sering kali mengarah pada keputusan spontan yang tidak rasional.

Sebagian besar investor ritel (seperti Anda dan saya) berkinerja buruk di pasar saham dari waktu ke waktu, dan alasan utamanya adalah karena kita cenderung membuat keputusan berdasarkan emosi. Tetaplah berinvestasi untuk jangka panjang. Ini bukan pertama kalinya pasar turun sebanyak ini, dan pastinya bukan yang terakhir.

Jangan membeli barang secara berlebihan sebagai persiapan

Pada titik ini, kita semua pernah mendengar cerita tentang toko yang menjual tisu toilet (dari semua barang-barang yang harus dibeli dengan panik...) dan barang-barang penting lainnya. Meskipun tentu masuk akal untuk menimbun beberapa bahan pokok untuk mengantisipasi harus mengasingkan diri untuk sementara waktu, berhati-hatilah untuk tidak terlalu mempersiapkan. Ajukan pertanyaan kepada diri sendiri seperti:"Jika saya terpaksa tinggal di rumah selama sebulan, apakah saya akan menggunakan hampir 10 kotak kertas toilet?" Beli apa yang Anda butuhkan, tetapi masuk akal.

Saya terutama menyarankan pembaca untuk menghindari pembelian berlebihan apa pun dengan kartu kredit. Anda mungkin membaca ini karena khawatir dengan keuangan pribadi Anda. Nah, membeli satu ton barang persiapan bencana dengan kartu kredit mungkin jauh lebih berbahaya daripada manfaatnya, karena Anda akan menimbun utang berbunga tinggi.

Buat beberapa rencana darurat

Sekarang adalah waktu yang tepat untuk mencari tahu apa yang akan Anda lakukan jika Anda terpaksa tinggal di rumah dari pekerjaan untuk waktu yang lama, terutama jika sekolah anak-anak Anda tutup dan mereka ada di rumah bersama Anda. Sebagai orang tua yang bekerja dari dua anak kecil, saya tentu memiliki keprihatinan ini.

Satu ide adalah untuk berbicara dengan orang tua lain yang berada dalam kesulitan yang sama. Mungkin Anda bisa bergantian mengawasi anak-anak satu sama lain sehingga Anda semua dapat memiliki beberapa waktu untuk menyelesaikan pekerjaan. Atau Anda dapat memberi tahu kerabat yang tidak bekerja bahwa Anda mungkin memerlukan bantuan mereka dan mengukur kesediaan mereka untuk ikut serta. Orang tua saya tinggal beberapa mil dari saya, dan saya dapat meyakinkan Anda bahwa nenek dan kakek adalah bagian dari rencana darurat kami jika prasekolah tutup (maaf bu).

Manfaatkan suku bunga rendah

Suku bunga telah jatuh selama wabah virus corona, dan ini menghasilkan beberapa biaya pinjaman terendah dalam sejarah.

Contoh paling signifikan adalah hipotek. Tingkat hipotek suku bunga tetap 30 tahun berada pada rekor terendah 3,47% saat saya menulis ini, dan peminjam dengan nilai kredit yang sangat baik kemungkinan dapat menemukan tarif yang lebih baik lagi. Jika tingkat hipotek yang Anda bayar saat ini secara signifikan lebih tinggi daripada rata-rata nasional saat ini, mungkin ide yang baik untuk melihat ke dalam pembiayaan kembali hipotek Anda, yang dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan membantu Anda membangun ekuitas lebih cepat dengan menempatkan lebih banyak pembayaran hipotek Anda. terhadap saldo utama Anda.

Jika Anda memilih untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali, berikut adalah beberapa saran:

• Pastikan Anda memperhatikan tingkat persentase tahunan (APR) dari setiap penawaran hipotek, bukan hanya tingkat bunga. APR memberi tahu Anda total biaya pinjaman, termasuk biaya tertentu.
• Berbelanja. Sementara tingkat hipotek berada di posisi terendah dalam sejarah, Anda masih akan menerima penawaran yang berbeda dari pemberi pinjaman yang berbeda. Anda mungkin terkejut dengan perbedaan yang tampaknya kecil dalam APR selama jangka waktu pembayaran hipotek 30 tahun. Selain itu, ada ketentuan dalam formula penilaian kredit FICO® yang memastikan skor kredit Anda tidak akan terpengaruh oleh beberapa pertanyaan sulit jika Anda melakukan semua pembelanjaan tarif dalam periode dua minggu.
• Ketahui Skor FICO® Anda dan artinya. Skor kredit Anda memiliki dampak besar pada APR hipotek yang Anda tawarkan. Ada beberapa tempat di mana Anda dapat melihat Skor FICO® Anda -- banyak perusahaan kartu kredit memberi pelanggan akses ke salah satu Skor FICO® mereka secara gratis -- atau Anda dapat membayar untuk layanan yang lebih komprehensif seperti myFICO.com. Untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang diharapkan, Anda dapat melihat tarif hipotek rata-rata saat ini berdasarkan Skor FICO® di myFICO.com.

Tren penurunan suku bunga yang menyertai wabah COVID-19 kemungkinan akan melampaui hipotek. Jika Anda memiliki banyak utang berbunga tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang, misalnya. Bentuk pinjaman lain, seperti pinjaman ekuitas rumah dan pinjaman mobil, juga cenderung lebih murah daripada beberapa minggu yang lalu.

Tingkatkan dana darurat Anda

Para ahli menyarankan agar Anda memiliki pengeluaran selama tiga sampai enam bulan di tempat yang mudah dijangkau, seperti rekening tabungan. Meskipun ini tentu saja merupakan tujuan yang baik, kenyataannya sebagian besar orang Amerika tidak memiliki jumlah yang mendekati itu.

Saat-saat seperti inilah alasan mengapa dana darurat begitu penting. Bayangkan ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa jika Anda terpaksa mengambil cuti sebulan tanpa dibayar, Anda akan baik-baik saja secara finansial.

Jika Anda tidak memiliki dana darurat yang nyaman, sekarang bisa menjadi waktu yang tepat untuk mulai membangun dana darurat Anda. Anda tidak perlu puluhan ribu dolar -- tapi beberapa bantal tentu lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika Anda termasuk orang yang beruntung yang penghasilan dan jadwal kerjanya belum terganggu, pertimbangkan untuk menabung lebih agresif di rekening darurat Anda. Dan jika Anda belum menerima atau mengalokasikan pengembalian pajak, mengumpulkan dana darurat bisa menjadi cara terbaik untuk menggunakannya.

Simpan uang tunai

Jika wabah COVID-19 memburuk secara signifikan, bukan tidak mungkin kita akan melakukan penutupan skala penuh di beberapa wilayah negara. Saat saya menulis, hampir semua bisnis di Italia kecuali toko kelontong dan beberapa lainnya tutup. Itu bisa terjadi dalam skala lokal di sini.

Ini mungkin membuat lebih sulit untuk mendapatkan uang tunai jika Anda membutuhkannya, terutama jika cabang bank tutup. Mendapatkan uang tunai dalam jumlah yang wajar dan menyimpannya di tempat yang aman di rumah Anda adalah hal yang bijaksana.

Cari peluang untuk memangkas pengeluaran

Jika Anda tidak memiliki dana darurat, atau hanya khawatir tentang tingkat umum arus kas Anda selama wabah, mencari cara untuk memotong pengeluaran adalah cara yang cerdas. Beberapa tersangka yang biasa mungkin tidak praktis -- misalnya, saya tidak bisa dengan hati nurani menyarankan Anda untuk menghentikan langganan Netflix saat Anda mungkin terjebak di rumah tanpa batas waktu.

Untungnya, ada banyak cara untuk mengendalikan biaya Anda tanpa terlalu merugikan diri sendiri. Dan jika Anda berpikir untuk mengurangi makan atau berbelanja di luar karena virus, mempertimbangkan berapa banyak uang yang akan Anda hemat dengan melakukannya dapat memberi Anda motivasi ekstra.

Salah satu taktik favorit saya adalah mencetak rekening bank dan laporan kartu kredit terbaru saya dan menyoroti pengeluaran yang sebenarnya tidak saya perlukan. Saya biasanya menyarankan ini sebagai metode resolusi Tahun Baru, tetapi ini bekerja dengan baik kapan pun Anda perlu menguranginya.

Ingat bahwa ini juga akan berlalu

Pikiran terakhir:Hal terpenting yang harus dilakukan sekarang adalah menarik napas dalam-dalam dan menahan keinginan untuk panik. Kepanikan menyebabkan pemikiran irasional, yang mengarah pada keputusan keuangan yang buruk.

Pandemi COVID-19 adalah situasi yang mengerikan dan menakutkan. Ada ketidakpastian seputar berapa lama wabah akan berlangsung, seberapa buruk itu akan terjadi, dan banyak variabel lainnya. Tapi kita akan melewatinya. 401(k) Anda juga akan. Jadi, buatlah keputusan keuangan yang cerdas dan rasional dan fokuslah pada apa yang benar-benar penting -- kesehatan Anda dan kesehatan orang-orang yang Anda sayangi.