ChexSystems:Apakah Rekening Bank Anda Ditolak?

Apa itu ChexSystems?

ChexSystems adalah agen pelaporan kredit konsumen yang membantu bank memutuskan apakah akan membuka rekening giro untuk pelanggan baru. Mereka memberikan informasi untuk bank dan serikat kredit seperti biro kredit:Equifax, Experian, dan TransUnion. Namun, ada beberapa perbedaan dalam cara mereka memelihara dan melaporkan data.

ChexSystems tidak membuat keputusan apa pun mengenai apakah suatu akun dibuka untuk Anda. Pilihan itu hanya bergantung pada lembaga keuangan tempat Anda memutuskan untuk bekerja sama, tetapi tidak semua bank menggunakan ChexSystems.

ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen, dan dengan demikian, diatur oleh Fair Credit Reporting Act (FCRA) dan undang-undang lain yang ditegakkan oleh Federal Trade Commission.

Ini berarti Anda memiliki akses ke laporan ChexSystems dengan cara yang sama seperti Anda dapat mengakses laporan kredit dari tiga biro kredit utama. Jika Anda mengalami masalah saat membuka rekening bank, mungkin sebaiknya Anda memesan laporan ChexSystems untuk melihat apa yang terdaftar.

3 Bank Yang Tidak Menggunakan ChexSystems

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems.
• Tidak ada deposit pembukaan minimum atau biaya layanan bulanan.
• Tidak ada biaya cerukan
• Lebih dari 60.000+ ATM bebas biaya.
• Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung.
• Tersedia di 50 negara bagian.

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems
• bonus $100 setelah 10 pembelian dalam 60 hari
• Lebih dari 16.000+ ATM bebas biaya
• Biaya layanan bulanan $4,95

• Penarikan bebas biaya tanpa batas di lebih dari 55.000 ATM
• Setoran pembukaan minimum adalah $10
• Setoran diasuransikan FDIC hingga $2 juta
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal

Yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Membuka Rekening Bank

Jika rekening giro Anda ditutup karena dana tidak mencukupi (NSF), cerukan (OD), dugaan penipuan, atau masalah lain, Anda mungkin mengalami masalah saat membuka rekening giro atau tabungan lain di lain waktu.

Secara khusus, masalah muncul ketika rekening giro Anda ditutup, dan Anda masih berutang biaya bank baik untuk cerukan atau layanan lainnya. Sebagian besar serikat kredit dan bank akan menolak untuk membuat rekening bank untuk individu yang telah salah mengelola rekening deposito di masa lalu. Hal ini berlaku bahkan jika Anda saat ini memiliki dana yang tersedia untuk membuka rekening.

Lembaga keuangan mengandalkan ChexSystems untuk memberikan informasi tentang individu yang memiliki masalah dengan dana yang tidak mencukupi di masa lalu.

Ini bekerja seperti ditolaknya kartu kredit karena riwayat kredit masa lalu. Bahkan jika situasi Anda saat ini telah membaik, Anda mungkin akan ditolak rekening banknya berdasarkan riwayat perbankan Anda sebelumnya.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022:

Bank yang Tidak Menggunakan ChexSystems
&
Bank Kesempatan Kedua

Bagaimana cara kerja ChexSystems?

ChexSystems melacak rekening bank yang telah ditutup untuk masalah tertentu. Lebih dari 90% bank dan serikat kredit di AS menggunakan ChexSystems sebagai bagian dari proses aplikasi untuk rekening giro atau tabungan baru.

Anda dapat melihat mengapa sulit untuk berhasil mengajukan permohonan rekening giro dan tabungan jika Anda berada di sistem mereka. Istilah standar untuk ini adalah akun yang ditutup "karena alasan". Istilah "sebab" dapat mencakup beberapa hal, termasuk:

1. Beberapa cek terpental dalam waktu singkat.
2. Informasi palsu yang diberikan di akun.
3. Tidak membayar dana yang tidak mencukupi atau cerukan.
4. Penyalahgunaan rekening tabungan, kartu debit, atau transaksi ATM.
5. Semua jenis penipuan.
6. Pelanggaran terhadap peraturan dan regulasi perbankan

Ini sama sekali bukan daftar yang lengkap, dan ChexSystems mungkin menyertakan akun Anda yang ditutup karena alasan lain selain yang tercantum di sini. Setiap kali Anda menutup akun deposit karena salah satu alasan yang tercantum di atas, ChexSystems melacaknya di database mereka.

Berapa lama untuk keluar dari ChexSystems?

ChexSystems menyimpan informasi dalam file hingga lima tahun sejak tanggal akun ditutup. Ini mungkin tampak mirip dengan skor kredit, tetapi ChexSystems adalah proses penilaian yang sama sekali berbeda.

Skor Konsumen ChexSystems Anda berkisar antara 100 dan 899. Semakin tinggi skor, semakin baik. Menariknya, Anda dapat memiliki peringkat ChexSystems yang buruk sementara memiliki nilai kredit yang sangat baik, dan sebaliknya.

Mereka adalah ukuran yang sama sekali berbeda dari riwayat keuangan Anda, dengan informasi yang digunakan dalam situasi yang sangat berbeda.

Berapa lama ChexSystems tersimpan dalam catatan Anda?

Bahkan jika nanti Anda melunasi cerukan Anda ke bank atau credit union, itu akan tetap ada dalam catatan ChexSystems Anda jika akun ditutup dengan saldo negatif yang belum dibayar.

Meskipun ChexSystems akan memperbarui cerukan berbayar, mereka tidak akan menghapus catatan dari sistem mereka hingga setelah periode lima tahun. Namun, mereka akan menghapusnya jika ada bukti bahwa rekening bank tersebut terdaftar dengan tidak benar (yaitu, rekening tersebut bukan milik Anda atau dibuat secara curang sebagai akibat dari pencurian identitas).

Banyak bank yang berpartisipasi dalam program ChexSystems tidak akan membuka rekening bank untuk individu dengan satu atau lebih insiden yang tercantum dalam laporan ChexSystems mereka. Oleh karena itu, jika Anda pernah menutup rekening giro karena dana yang tidak mencukupi di masa lalu, Anda mungkin mengalami kesulitan saat mencoba mengajukan permohonan rekening baru.

Jika Anda ditolak rekening bank karena laporan ChexSystems Anda, Anda berhak atas laporan gratis dalam waktu 60 hari setelah ditolak; sama seperti jika kredit Anda ditolak karena informasi pada laporan kredit Anda.

Lihat Panduan Gratis Kami:

Cara Keluar dari ChexSystems

Bagaimana saya bisa mendapatkan laporan ChexSystems gratis?

Cara terbaik untuk mendapatkan laporan ChexSystems Anda adalah dengan memesannya langsung secara online dari situs web ChexSystems itu sendiri. Anda juga dapat meminta laporan ChexSystems melalui surat:

Sistem Chex, Inc.
Attn:Hubungan Konsumen
7805 Hudson Road Suite 100
Woodbury, MN 55125

Anda akan menerima laporan ChexSystems dalam waktu sekitar lima hari kerja. Jika Anda menemukan informasi yang tidak akurat, Anda dapat membantahnya dengan cara yang sama seperti Anda dapat menyengketakan ketidakakuratan laporan kredit. Anda juga dapat membuat pernyataan pada laporan ChexSystems Anda untuk setiap informasi negatif yang terdaftar.

Anda dapat menggunakan pernyataan ini untuk menjelaskan keadaan apa pun yang menyebabkan akun ditutup, seperti biaya yang disengketakan atau masalah lainnya.

Bank Non-ChexSystems

Meskipun sebagian besar bank menggunakan ChexSystems, ada kemungkinan untuk menemukan bank yang tidak menggunakan ChexSystems. Beberapa bank sama sekali tidak menyaring pelamar untuk rekening giro dan tabungan.

Namun, mereka mungkin memeriksa laporan kredit Anda, jadi penting untuk memahami apa yang ada di sana juga. Mereka mungkin juga meninjau catatan apa pun yang Anda miliki di Sistem Peringatan Dini (EWS) atau Data Telecheck.

Berikut adalah daftar bank dan serikat kredit populer yang TIDAK menggunakan ChexSystems.

• Bank Serba Ada Pertama
• Biji ek
• Penambahan Credit Union
• Bank Angkatan Bersenjata
• Bank Aksioma
• BancorpSouth
• Modal Satu
• Lonceng
• Koneksi
• Kredit Union One
• Saat ini
• Koperasi Kredit Komunitas Delta
• Bank Amerika Pertama
• Bank Serbaguna Pertama
• Bank Nasional Benteng Sill
• GoBank
• Titik Hijau
• Hancock Whitney
• Bank Hunington
• Serikat Kredit Federal Langley

• Serikat Kredit Federal Angkatan Laut
• Oksigen
• Bank Quontic
• Bank Daerah
• Bank Renasant
• Sable
• Uang SoFi
• FCU Keuangan Barat Daya
• Bank TBK
• Bank TCF
• Bank TD
• Serikat Kredit Perwalian Texas
• Menara FCU
• Percaya
• Bank Bersatu
• Bank AS
• Varo
• Sumur Fargo
• Bank Hutan Kayu

Perbankan Kesempatan Kedua

Beberapa bank dan serikat kredit yang menggunakan ChexSystems juga menawarkan akun "pemeriksaan kesempatan kedua" kepada individu dengan hanya satu atau dua insiden dalam laporan mereka.

Bank-bank ini mungkin masih menggunakan ChexSystems, tetapi mereka bersedia menawarkan Anda kesempatan kedua. Anda dapat mengharapkan rekening giro kesempatan kedua ini untuk membatasi berapa banyak uang yang dapat Anda tarik atau memiliki persyaratan saldo minimum.

Anda mungkin juga mendengar jenis akun ini yang disebut akun "awal baru". Pada akhirnya, jika Anda menangani rekening kesempatan kedua dengan bertanggung jawab, Anda akan dapat membuka rekening bank biasa.

Untuk meningkatkan peluang Anda agar disetujui untuk pemeriksaan kesempatan kedua atau akun non-ChexSystems, pertimbangkan untuk mengabaikan opsi perlindungan cerukan. Masalah banyak orang sebelumnya adalah tidak membayar biaya cerukan mereka.

Jika Anda tidak mendapatkan perlindungan cerukan, bank tidak mengambil risiko kehilangan uang di akun Anda. Anda hanya perlu ekstra hati-hati dalam melacak pengeluaran Anda agar kartu debit Anda tidak ditolak di register karena dana tidak mencukupi.

Bank ChexSystems

Berikut adalah daftar bank populer dan serikat kredit yang DO menggunakan ChexSystems.

• Bank Akademi
• Serikat Kredit Aliansi
• Bank Sekutu
• Serikat Kredit Pertama Amerika
• American Express
• Bank Arvest
• Bank Aspirasi
• Bank Axos
• Bank Amerika
• Tepi Barat
• Barclay
• Koperasi Kredit Karyawan Boeing
• BMO Harris
• Charles Schwab
• Kejar
• Bank CIT
• Citibank
• Bank Warga
• Bank Perwalian Warga
• Bank Komerika
• Bank Dagang
• Bank Kompas
• Koperasi Kredit Konsumen
• Temukan Bank
• Tepi Barat Timur
• Bank Kesetiaan
• Bank Ketiga Kelima
• Bank Warga Pertama
• Bank Bintang Utama
• Bank Dingin
• HSBC
• Bank Kunci
• bank nbkc
• Tepi OneWest
• Serikat Kredit PenFed
• Bank Rakyat
• BankPNC
• Bank Radius
• Santander
• Bank Negara Bagian Selatan
• Koperasi Kredit Pegawai Negeri
• Bank Sinkron
• Bank TIAA
• Bank Umpqua
• Bank Serikat
• USA
• Bank Nasional Lembah
• Serikat Kredit VyStar
• Serikat Kredit Wescom

Menyiapkan Setoran Langsung

Jika Anda memiliki penghasilan tetap, Anda mungkin bisa mendapatkan rekening giro di bank atau serikat kredit jika Anda bersedia mendaftar untuk setoran langsung gaji Anda. Dengan menyiapkan setoran langsung, bank mungkin lebih bersedia bekerja sama dengan Anda terlepas dari masalah ChexSystems Anda sebelumnya.

Sebelum Membuka Akun Baru

Jika Anda mengetahui bahwa Anda memiliki masalah dengan data ChexSystems Anda, sebaiknya Anda mengetahui kebijakan bank terlebih dahulu. Ini karena beberapa bank akan membuka rekening untuk Anda dan memeriksa laporan ChexSystems Anda setelah rekening dibuka.

Jika masalah ditemukan, akun Anda akan ditutup, dan bank akan mengembalikan setoran awal Anda kepada Anda. Sayangnya, ini berarti Anda mungkin tidak memiliki setoran awal selama beberapa minggu, karena bank biasanya mengirimkan cek saat mereka menutup rekening dan tidak mengeluarkan pengembalian dana langsung.

Kartu Debit Prabayar &Opsi Lainnya

Jika Anda tidak dapat menemukan akun yang sesuai untuk Anda, ada beberapa cara lain yang mungkin dapat Anda jelajahi. Misalnya, beberapa perusahaan menawarkan kartu debit prabayar, yang memungkinkan Anda memasukkan dana ke kartu dan menggunakannya untuk melakukan pembayaran. Pada dasarnya, kartu debit prabayar berfungsi seperti rekening giro tanpa kemampuan untuk menulis cek.

Dalam beberapa kasus, mereka bahkan memiliki pembayaran tagihan online untuk memungkinkan Anda tetap memenuhi kewajiban keuangan Anda tanpa rekening giro. Namun, penting untuk membaca syarat dan ketentuan untuk memastikan Anda tidak ditagih berlebihan untuk menggunakan kartu tersebut. Beberapa dari mereka dapat mengenakan biaya hingga $1 atau lebih per transaksi.

Lacak Seperti Laporan Kredit

Melacak laporan ChexSystems Anda harus menjadi bagian dari pemeliharaan kredit Anda secara keseluruhan. Sama seperti Anda melacak apa yang telah dicantumkan oleh tiga biro kredit utama dalam laporan kredit Anda, Anda juga harus secara teratur memeriksa laporan ChexSystems Anda untuk menemukan kesalahan. Melakukannya dapat menghemat banyak kerumitan jika Anda perlu membuka rekening bank baru di masa mendatang.

Intinya

ChexSystems tidak secara langsung merekomendasikan apakah Anda dapat membuka rekening giro baru. Namun, informasi yang diberikan oleh mereka dapat dan akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan rekening giro dan tabungan di masa mendatang.

Pilihan terbaik Anda, jika Anda pernah menutup akun karena dana yang tidak mencukupi di masa lalu, adalah menyadari masalah ini. Kemudian, cari bank yang akan menerima uang hasil jerih payah Anda terlepas dari masalah masa lalu Anda.