Pertanyaan Keras vs. Pertanyaan Ringan:Apa Bedanya?

Pertanyaan kredit yang sulit merupakan keseluruhan bagian pada laporan kredit Anda, tetapi apa sebenarnya itu? Jika Anda memiliki terlalu banyak pertanyaan sulit, mereka dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda. Hal ini juga dapat menyebabkan calon pemberi pinjaman berpikir dua kali tentang pinjaman atau aplikasi kartu kredit Anda.

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil membatasi siapa yang dapat menarik laporan kredit Anda dan mengapa serta kapan laporan itu dapat ditarik. Cari tahu apa yang menyebabkan penyelidikan kredit sulit dan bagaimana mengatur waktu aplikasi kredit Anda untuk meminimalkan kerusakan yang dapat ditimbulkannya.

Apa itu pertanyaan kredit sulit?

Permintaan kredit yang sulit menunjukkan bahwa Anda secara aktif mencari kredit. Bisa dalam bentuk pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, hipotek, atau bahkan kartu kredit. Itu sebabnya model penilaian kredit memberi Anda sedikit ding untuk masing-masing model. Semakin banyak kredit yang Anda coba dapatkan, semakin besar kemungkinan Anda berutang baru.

Setiap kali Anda mengajukan kredit dan pemberi pinjaman atau kreditur mengakses laporan kredit Anda, pertanyaan kredit sulit dibuat. Kreditur potensial melihat beberapa pertanyaan kredit keras sebagai risiko kredit. Ini bisa berarti Anda mengalami kesulitan keuangan atau harus mengalihkan lebih banyak pendapatan bulanan Anda untuk pembayaran utang.

Plus, akun baru membutuhkan waktu untuk muncul di laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki beberapa pertanyaan kredit keras baru-baru ini yang terdaftar, pemberi pinjaman yang meninjau aplikasi Anda mungkin tidak tahu persis berapa banyak kredit yang Anda gunakan saat ini.

Sangat penting untuk secara strategis meminta pertanyaan sulit untuk memastikan Anda tidak melakukan kerusakan yang tidak perlu pada laporan kredit Anda.

Siap Menghapus Pertanyaan Kredit Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Pertanyaan Kredit tentang Laporan Kredit Anda

Bagian terakhir di bagian bawah laporan kredit Anda mencantumkan setiap pertanyaan yang telah dibuat selama dua tahun terakhir. Ini termasuk nama penerbit atau pemberi pinjaman kartu kredit dan tanggal permintaan. Beberapa biro kredit juga mencantumkan informasi kontak perusahaan di bawahnya. Anda dapat menggunakan informasi ini untuk menghubungi kreditur atau mengirimkan surat dengan pertanyaan atau masalah apa pun.

Ketika tiba saatnya untuk mengajukan jenis kredit apa pun, Anda perlu membandingkan penawaran dengan bijak. Anda mungkin berpikir bahwa Anda adalah konsumen yang bertanggung jawab dengan mengajukan beberapa pinjaman. Namun, pada kenyataannya, pemeriksaan kredit dapat merusak riwayat kredit Anda.

Pada akhirnya, kemungkinan besar Anda akan membayar suku bunga yang lebih tinggi saat berikutnya Anda mengajukan kredit karenanya.

Seberapa Keras Pertanyaan Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Tarikan keras yang tercantum dalam laporan kredit Anda memang membawa efek negatif pada nilai kredit Anda. Tapi, dampaknya biasanya minimal jika tidak berlebihan.

Setelah kreditur menjalankan pemeriksaan kredit, Anda akan melihat sedikit penurunan dalam skor kredit Anda. Namun, kategori pertanyaan kredit hanya menyumbang 10% dari keseluruhan nilai kredit Anda. Jadi, satu pertanyaan tidak akan menyebabkan banyak kerusakan.

Bahkan, bisa jadi hanya turun lima poin atau bahkan kurang. Daftar tersebut tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun, tetapi dampaknya terhadap kredit Anda hanya berlangsung selama satu tahun. Setiap pertanyaan yang telah terdaftar selama lebih dari satu tahun tidak berpengaruh pada skor kredit Anda sama sekali.

Tetapi jangka waktu antara pertanyaan bukanlah satu-satunya cara pertanyaan sulit dapat memengaruhi kredit Anda. Riwayat kredit Anda juga mencerminkan berapa banyak pertanyaan yang Anda miliki.

Lagi pula, satu pertanyaan kredit mengurangi lima poin dari keseluruhan skor kredit Anda mungkin tidak akan menjadi masalah besar. Tetapi jika Anda telah mengajukan beberapa pinjaman dan kartu kredit dalam satu tahun terakhir, kerugiannya dapat benar-benar mulai bertambah.

Cara Meminimalkan Kerusakan dari Permintaan Keras

Untungnya, ada cara untuk berbelanja secara strategis untuk mendapatkan kredit tanpa terlalu merusak nilai kredit Anda. Langkah pertama adalah mencari tahu pertanyaan apa yang sudah Anda cantumkan di laporan kredit Anda. Anda dapat melakukannya dengan meminta salinan gratis laporan kredit Anda.

Periksa tanggal di bagian pertanyaan dan lihat berapa banyak yang Anda miliki dalam 12 bulan terakhir. Jika hanya sedikit, maka Anda harus merasa bebas dan jelas untuk mencari kredit baru. Jika Anda memiliki beberapa cantuman, pertimbangkan mengapa cantuman tersebut ada dan bagaimana beban utang Anda saat ini.

Rencanakan ke Depan

Selanjutnya, lihat ke depan dalam 12 bulan ke depan dan perkirakan jenis kredit apa yang mungkin Anda butuhkan. Jelas, Anda tidak dapat merencanakan keadaan darurat besar, tetapi Anda dapat memikirkan tujuan pribadi dan keuangan Anda. Juga bijaksana untuk menyisihkan dana tabungan darurat.

Apakah Anda ingin mengkonsolidasikan utang dengan pinjaman pribadi dengan bunga lebih rendah? Apakah Anda pikir Anda mungkin membutuhkan mobil baru, atau ingin kembali ke sekolah suatu saat? Setelah Anda membuat daftar potensi penggunaan kredit baru, buatlah timeline kapan Anda ingin mengajukan setiap pinjaman. Semakin jauh Anda menyebarkan pertanyaan sulit, semakin baik.

Buat Garis Waktu

Membuat garis waktu juga membantu mengelompokkan pertanyaan sulit Anda bersama-sama. Jika Anda memiliki beberapa jenis pertanyaan kredit yang sama yang terdaftar dalam waktu singkat, pertanyaan tersebut hanya akan dihitung sebagai satu pertanyaan sulit.

Kedua model penilaian kredit dan pemberi pinjaman mengakui bahwa Anda harus menilai belanja sekitar untuk tawaran pinjaman terbaik. Mereka tahu bahwa Anda tidak berusaha untuk mendapatkan beberapa pinjaman yang berbeda.

Jika Anda ingin menghindari beberapa pertanyaan sulit yang terdaftar sekaligus, fokuslah pada pemberi pinjaman yang memberikan penawaran pra-persetujuan. Ini hanya menyebabkan pertanyaan kredit lunak pada laporan kredit Anda.

Apa itu pertanyaan kredit lunak?

Sebuah pertanyaan lunak memungkinkan kreditur untuk melihat sejumlah informasi terbatas dari laporan kredit Anda untuk memberi Anda tawaran kredit. Pertanyaan kredit lunak tidak merusak nilai kredit Anda karena Anda tidak mengajukan kredit atau memberikan izin kepada kreditur untuk menarik informasi ini.

Biasanya disebut sebagai pemeriksaan kredit lunak, ini adalah cara penerbit kartu kredit memeriksa kredit Anda untuk mengirimi Anda penawaran yang dipersonalisasi. Pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit juga menjalankan pemeriksaan kredit lunak sehingga mereka dapat memberi Anda penawaran pra-persetujuan tanpa Anda harus mengisi seluruh aplikasi dan mengumpulkan beberapa pertanyaan kredit sulit.

Pertanyaan Ringan tentang Laporan Kredit Anda

Anda mungkin melihat bagian pertanyaan kredit lunak pada laporan kredit Anda. Mereka terdaftar langsung di bawah pertanyaan sulit Anda dan disebut sebagai pertanyaan yang tidak memengaruhi peringkat kredit Anda.

Masing-masing dilengkapi dengan kode berbeda yang menjelaskan mengapa mereka ada di sana. Anda mungkin melihat salah satu kreditur Anda saat ini melakukan pemeriksaan asal-asalan pada situasi kredit Anda saat ini.

Anda juga dapat melihat bahwa hanya nama dan alamat Anda yang diberikan kepada kreditur sehingga mereka dapat mengirimkan penawaran kepada Anda. Jenis pertanyaan lunak lainnya termasuk cek pekerjaan, permintaan untuk melihat laporan kredit Anda sendiri, dan cek dari kreditur yang membeli portofolio pinjaman.

Salah satu dari daftar ini mungkin tetap ada di laporan kredit Anda selama 12 hingga 24 bulan. Namun, mereka tidak akan pernah berdampak pada skor kredit Anda dan tidak boleh menimbulkan tanda bahaya bagi pemberi pinjaman saat Anda mengajukan pinjaman.

Dapatkah pertanyaan dihapus dari laporan kredit Anda?

Pertanyaan sulit dapat dihapus dari laporan kredit Anda jika Anda tidak memberikan persetujuan untuk menarik informasi Anda. Tinjau laporan kredit Anda dan cari pertanyaan sulit untuk kartu kredit atau pinjaman yang tidak Anda ajukan. Kemudian, Anda meminta agar pertanyaan sulit tersebut dihapus agar tidak berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Mulailah dengan mengirimkan surat bersertifikat melalui surat kepada kreditur yang meminta pertanyaan sulit. Sering kali, mereka akan menghapus pertanyaan sulit sebagai rasa hormat karena lebih mudah daripada menunjukkan bukti bahwa Anda memang memberikan otorisasi.

Jika tidak, mereka harus memberi Anda salinan aplikasi kredit dengan tanda tangan Anda atau bukti lain bahwa mereka memiliki hak hukum untuk meminta informasi kredit Anda.

Cara Menyengketakan Permintaan Kredit Keras

Jika Anda masih tidak setuju atau jika Anda tidak menerima tanggapan sama sekali, inilah saatnya untuk meminta penyelidikan. Anda harus meminta penyelidikan terpisah dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.

Anda dapat menggunakan contoh surat ini sebagai templat untuk surat Anda sendiri. Biro kredit diminta untuk merespons dalam waktu 30-45 hari sehingga Anda akan segera melihat penutupan dari masalah ini. Pastikan untuk melacak kapan Anda mengirim surat sehingga Anda tahu kapan harus menindaklanjuti jika perlu.

Pertanyaan sulit tidak selalu merupakan hal yang buruk, tetapi Anda perlu memperhatikannya untuk memastikan mereka tidak menggerogoti nilai kredit Anda. Dengan beberapa waktu strategis dalam permintaan kredit Anda, Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda.

Siap Menghapus Pertanyaan Kredit Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>