Cara Menghitung Hipotek untuk Pembiayaan Pemilik

Pembiayaan pemilik adalah alternatif hipotek tradisional yang telah membantu banyak orang membeli rumah mereka. Meskipun prosesnya bisa rumit dan beberapa penjual mungkin tidak dapat atau tidak mau berpartisipasi, sumber daya seperti kalkulator keuangan pemilik dan panduan tersedia untuk membantu mereka yang tertarik.

Apa itu Pembiayaan Pemilik?

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), pembiayaan pemilik (juga dikenal sebagai pembiayaan penjual) adalah pinjaman yang dibuat oleh penjual rumah kepada pembeli, bukan dari pemberi pinjaman tradisional, seperti bank. Khas, pembiayaan pemilik digunakan sebagai pengganti hipotek tradisional ketika pembeli tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank atau ketika pembeli mengambil bagian dari hipotek penjual dan membutuhkan pinjaman untuk sisanya. Ketika mengambil bagian dalam pembiayaan pemilik, pembeli harus mengungkapkan pembiayaan tambahan yang mungkin mereka terima.

Pembeli harus memastikan untuk melindungi diri mereka sendiri agar mereka tidak membayar lebih untuk rumah hanya karena penjual memberikan pembiayaan. Untuk memastikan hal ini tidak terjadi, pembeli harus memiliki profesional independen yang melakukan penilaian untuk mengukur nilai rumah.

Bagaimana Menyusun Kesepakatan Pembiayaan Pemilik

Sementara pembiayaan pemilik bisa lebih cepat dan lebih mudah daripada mendapatkan persetujuan untuk hipotek yang didukung pemerintah, harganya cenderung lebih mahal. Tidak seperti hipotek tradisional di mana pembeli dapat memiliki 15 hingga 30 tahun untuk membayar kembali pinjaman, pembiayaan pemilik cenderung memiliki jangka waktu yang jauh lebih pendek. Banyak kesepakatan pembiayaan pemilik membutuhkan pembayaran dalam lima tahun; Namun, jangka waktu ini akan bervariasi kasus per kasus.

Untuk membuat kesepakatan pembiayaan pemilik, pembeli dan penjual harus menyetujui persyaratan hipotek, pembayaran bulanan dan jadwal amortisasi. Beberapa kesepakatan mungkin termasuk pembayaran lump-sum di akhir jangka waktu. Pembeli akan tetap bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pajak dan asuransi. Menjelang akhir masa jabatan, pembeli dapat melakukan pembayaran balon dan melunasi sisa pinjaman atau membiayai kembali dengan melunasi penjual dengan pinjaman baru – mana yang disepakati oleh kedua belah pihak. Setelah pinjaman dilunasi, penjual dapat mengeluarkan hak milik atau melaksanakan Kepuasan Hipotek dan melepaskan hak gadai atas properti, tergantung pada ketentuan yang ditetapkan.

Kalkulator Pembiayaan Penjual

Hipotek adalah pinjaman yang dipinjam untuk membeli rumah dan harus dibayar kembali melalui pembayaran bulanan. Meskipun tidak mengambil rute hipotek tradisional, Anda masih perlu menghitung hipotek berdasarkan jumlah pinjaman, jangka waktu dan jadwal amortisasi.

Panduan hipotek yang dibuat oleh CFPB tersedia online untuk membantu prosesnya. Ini memandu pembeli melalui persyaratan pinjaman, jenis suku bunga, hipotek yang dapat disesuaikan, jenis pinjaman dan asuransi hipotek. Namun, jika Anda mencari kalkulator pembiayaan penjual yang akan menghitung dan menentukan pembayaran bulanan, banyak tersedia secara online. Jika Anda menghitung pinjaman dengan tangan, untuk menentukan jumlah pinjaman, kurangi uang muka, uang yang sungguh-sungguh dan pembayaran di muka lainnya dari harga pembelian.

Dengan jumlah pinjaman yang ditetapkan, menentukan tingkat bunga. Umumnya, suku bunga lebih tinggi dalam transaksi yang dibiayai pemilik daripada hipotek tradisional; Namun, mereka dapat dinegosiasikan antara pembeli dan penjual. Kemudian, menentukan jadwal amortisasi dan jangka waktu pinjaman, merinci jumlah pembayaran bulanan, jumlah setiap pembayaran, tanggal jatuh tempo, kriteria keterlambatan pembayaran dan masa tenggang.