Persentase orang Amerika yang terus meningkat tidak memiliki tabungan darurat sama sekali

Banyak dari kita yang akan merugi jika tiba-tiba terpaksa mengganti mesin mobil atau barang yang hilang karena kebakaran rumah.

Hampir tiga dari 10 (28 persen) orang dewasa AS tidak memiliki tabungan darurat, menurut Indeks Keamanan Keuangan terbaru Bankrate. Satu dari empat memiliki dana hari hujan, tetapi tidak cukup uang untuk menutupi biaya hidup selama tiga bulan.

Membiasakan menabung secara teratur sangat penting, kata para ahli. Jika Anda membuat kontribusi otomatis ke paket 401(k) di tempat kerja, Anda mungkin juga memiliki sebagian dari setiap gaji yang disetorkan ke dalam kendaraan seperti rekening tabungan hasil tinggi. Sayangnya, dibutuhkan lebih dari itu untuk menyelesaikan apa yang disebut krisis tabungan.

Tidak siap menghadapi hari hujan

Hanya 18 persen orang Amerika yang mengatakan mereka bisa hidup dari tabungan mereka setidaknya selama enam bulan. Itu adalah persentase terendah orang dengan bantalan tabungan yang memadai dalam sembilan tahun melakukan jajak pendapat Bankrate.

Berbagai faktor telah membuat sulit untuk menabung untuk keadaan darurat.

“Pengeluaran rumah tangga telah naik dan dalam banyak kasus pendapatan tidak sejalan, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate. “Jadi, jika Anda belum menambah tabungan itu, itu dan keteraturan pengeluaran yang tidak direncanakan dapat dengan mudah mengurangi apa yang dulunya merupakan bantalan tabungan yang memadai.”

Riset, termasuk studi Bankrate baru-baru ini, juga menunjukkan bahwa semakin banyak pekerja memiliki satu atau beberapa pekerjaan sampingan. Mencapai stabilitas keuangan bisa jadi sulit ketika kebutuhan akan layanan Anda sebagai konsultan atau fotografer lepas dapat berubah dari minggu ke minggu.

“Jika tuntutan tidak benar-benar ada, yang benar-benar mengalihkan banyak risiko kepada karyawan, ” kata John Thompson, chief program officer di Jaringan Kesehatan Keuangan, sebelumnya dikenal sebagai Pusat Inovasi Jasa Keuangan. “Apakah saya tahu kapan saya bekerja? Apakah saya tahu berapa jam yang akan saya dapatkan, dan selanjutnya berapa penghasilan saya untuk minggu ini atau minggu depan, atau seminggu setelahnya? Karyawan umumnya tidak berdaya melawan kecerdasan semacam itu. ”

Tapi Thompson mencatat bahwa ada ketidakstabilan pendapatan dan masalah prediktabilitas yang hadir di antara berbagai jenis rumah tangga dan pekerja, bukan hanya pekerja teknologi di gig economy.

Berapa banyak yang harus kita hemat untuk keadaan darurat

Meskipun beberapa responden dalam survei memiliki tabungan darurat senilai enam bulan, lebih dari setengah (52 persen) mengatakan mereka membutuhkan banyak uang yang tersedia untuk merasa nyaman dengan situasi keuangan mereka. Satu dari lima mengatakan mereka akan merasa nyaman dengan tabungan hanya tiga sampai lima bulan untuk hari hujan.

Berapa banyak yang harus Anda hemat untuk bersiap menghadapi hal yang tidak terduga bervariasi tergantung pada keadaan pribadi Anda dan jenis pekerjaan yang Anda miliki.

“Ada beberapa contoh di mana bahkan bantal enam bulan mungkin tidak cukup, terutama mereka yang merupakan pencari nafkah tunggal atau dalam bisnis untuk diri mereka sendiri dan mereka yang memiliki pendapatan yang berubah-ubah atau tidak dapat diprediksi, kata McBride.

Memperhatikan jenis pengeluaran darurat yang mungkin harus dibayar keluarga, Bill Van Sant, wakil presiden senior dan direktur pelaksana di Girard, sebuah perusahaan penasihat kekayaan, merekomendasikan memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran selama 12 bulan.

menilai ekonomi

Dibandingkan dengan rekan-rekan mereka yang lebih miskin, orang Amerika kaya lebih cenderung memiliki jumlah tabungan darurat yang cukup besar. Demikian pula, bagaimana perasaan responden survei tentang ekonomi sebagian bergantung pada status keuangan mereka sendiri.

Hampir 6 dari 10 orang dewasa percaya bahwa ekonomi saat ini baik (47 persen) atau sangat baik (12 persen). Itu berlaku untuk sebagian besar (68 persen) dari berpenghasilan tertinggi. Tetapi di antara rumah tangga termiskin, setengah menggambarkan kondisi sebagai "tidak begitu baik" atau "buruk."

“Orang Amerika berpenghasilan rendah dan pekerja yang kurang berpendidikan benar-benar penerima manfaat terakhir dari pemulihan ekonomi, kata McBride. "Ini benar-benar hanya dalam dua terakhir, tiga tahun bahwa situasi mereka sudah mulai membaik. Tapi sayangnya, mereka juga akan menjadi yang paling terpukul dan yang pertama terkena dampak setiap kali ekonomi mengalami penurunan.”

Perspektif sangat bervariasi berdasarkan pandangan politik, juga. Partai Republik secara signifikan lebih mungkin untuk mengatakan bahwa ekonomi dalam kondisi baik (77 persen mengatakan itu "sangat baik" atau "baik"). Sementara itu, hampir setengah dari Demokrat (49 persen) menggambarkan ekonomi sebagai "tidak begitu baik" atau "miskin."

Memprediksi dan mempersiapkan resesi berikutnya

Orang Amerika juga tidak setuju tentang seberapa cepat kita akan melihat resesi berikutnya. Satu dari empat (26 persen) percaya bahwa setidaknya butuh dua tahun sebelum ekonomi memburuk.

Milenial yang lebih muda (29 persen) dan Gen X (24 persen) lebih cenderung percaya bahwa resesi telah dimulai. Baby boomer (34 persen) — terutama anggota generasi yang lebih tua — lebih cenderung percaya bahwa resesi berikutnya setidaknya dua tahun lagi.

“Statistik telah menunjukkan dari waktu ke waktu bahwa mereka yang memulai karir mereka selama atau segera setelah resesi memiliki pukulan permanen terhadap kapasitas penghasilan mereka yang tetap bersama mereka selama beberapa dekade, kata McBride.

Para ahli mengatakan kita tidak perlu khawatir. McBride percaya kita lebih dari 12 bulan lagi dari resesi lain. Sementara itu, dia merekomendasikan untuk membayar dan mengkonsolidasikan hutang, dan mengunci tarif tetap. Bangun dana darurat Anda dan pindahkan uang tunai ke CD atau rekening tabungan dengan hasil tinggi. Lindungi kekuatan penghasilan Anda juga, dia berkata, dengan mendapatkan sertifikasi profesional terbaru dan memastikan Anda memiliki keterampilan teknologi yang dibutuhkan untuk tetap kompetitif.

Jika Anda bersiap untuk memasuki masa pensiun dan khawatir tentang tanda-tanda resesi di masa depan, kurangi eksposur ekuitas Anda, kata Van Sant dari Girard. Perkirakan seperti apa anggaran Anda setelah Anda meninggalkan dunia kerja dan cobalah untuk hidup dari itu sekarang.