Warga menyambut bank komunitas baru pertama sejak resesi

Di beberapa negara bagian, penduduk akhirnya mendapatkan apa yang mereka lewatkan sejak krisis keuangan:bank baru.

Untuk Washington DC, sudah lama datang — 20 tahun.

“Khususnya di pasar DC, ada sangat sedikit, Saya pikir mungkin satu atau dua bank komunitas di DC, ” kata Keith Walters, chief technology officer di MOXY Bank, mobile-first, bank milik minoritas akan dibuka sebelum akhir tahun. “Sisanya adalah cabang dari bank besar yang melalui konsolidasi cabang mereka sendiri telah meninggalkan kekosongan di komunitas tersebut.”

Industri ini telah menyusut selama lebih dari satu dekade dan banyak bank komunitas secara bertahap menghilang. Tapi kondisi sudah matang untuk comeback. Meski tantangan terbentang di depan, pendatang terbaru percaya ada tempat bagi mereka dan pelanggan untuk melayani yang tidak mendapatkan kebutuhan mereka akan pinjaman, rekening giro atau tabungan bertemu di tempat lain.

Jalan panjang menuju pemulihan

Bank komunitas hancur oleh resesi satu dekade lalu. Georgia sangat terpukul, kata Chris Cole, wakil presiden eksekutif dan penasihat peraturan senior untuk Independent Community Bankers of America (ICBA). Data dari Federal Deposit Insurance Corp. menunjukkan bahwa satu dari empat bank yang gagal antara 2008 dan 2009 berbasis di Peach State.

“Tidak mengherankan bahwa negara membutuhkan waktu lama untuk pemulihan dan sekarang kami mulai melihat perbankan de novo (yang baru disewa), ” kata Cole. “Hanya butuh banyak waktu untuk memilah semua bank kecil yang gagal, tetapi fakta bahwa Anda sekarang melihat itu menunjukkan bahwa yang terburuk sudah berakhir sekarang dan kami sedang naik dan naik sekarang. ”

Bank Tandem Georgia menerima persetujuan FDIC pada bulan Mei. Saat dibuka, itu akan bergabung dengan Trustar Bank Virginia, American Bank &Trust di North Carolina dan lainnya membuat sejarah sebagai bank komunitas pertama yang muncul di negara bagian mereka setidaknya dalam satu dekade.

Banyak lembaga dan bank komunitas terbaru dengan persetujuan yang tertunda berlokasi di sepanjang Pantai Timur, kata Cole. Beberapa bank baru berada di daerah yang mengalami pertumbuhan signifikan, seperti Washington, DC, dan Florida.

Regulator menginginkan bank baru

Bank seperti Tandem memasuki pasar pada saat regulator lebih terbuka untuk menyetujui piagam baru. Ketua FDIC Jelena McWilliams mencatat pentingnya bank baru dalam op-ed yang diterbitkan Desember lalu. Dia juga menyoroti betapa rendahnya tingkat pembentukan bank baru dibandingkan dengan sebelum krisis keuangan.

Semua regulator telah menyatakan minatnya untuk melihat lebih banyak aktivitas perbankan de novo, kata Cole dari ICBA. “Saya pikir mereka semua menyadari bahwa seluruh industri jasa keuangan membutuhkan pendatang baru dan ini menunjukkan betapa sehatnya sistem ini.”

Meskipun ada pekerjaan yang harus dilakukan untuk menyederhanakan proses pengajuan piagam bank baru, Cole mengatakan, ini saat yang tepat bagi bank untuk masuk karena ekonomi masih kuat.

Konsolidasi berlanjut, tapi mulai melambat. Dan di beberapa bagian negara yang tumbuh lebih cepat, Cole mengatakan, lebih murah untuk memulai bank daripada membeli yang sudah ada.

Siap melayani masyarakat yang kurang terlayani

Tidak semua konsumen saat ini memiliki berbagai macam bank dan produk untuk dipilih. Di beberapa komunitas, kegagalan dan akuisisi telah membuat keluarga tidak memiliki akses ke layanan dan dukungan keuangan yang memadai.

“Pelanggan dan teman kami menginginkan kami kembali, ” kata Shaza Anderson, chief executive officer untuk Trustar Bank yang baru dan pendiri community bank yang diakuisisi tahun lalu. “Mereka merindukan tingkat layanan dan hubungan yang telah dibentuk melalui WashingtonFirst, dan bahwa dalam kombinasi dengan tidak adanya bank komunitas baru yang dibentuk, kami melihat kebutuhan di pasar untuk alternatif.”

Bank-bank terbaru dan mereka yang menunggu persetujuan tidak hanya datang ke pesta dengan tangan kosong, Namun. Mereka memiliki ceruk, Cole mengatakan, dan solusi yang disesuaikan untuk memecahkan masalah audiens target mereka.

Bank MOXY, Misalnya, akan melayani rumah tangga di seluruh spektrum pendapatan, termasuk keluarga yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank. Saat dibuka, lembaga berbasis DC akan menawarkan OnDemand, berbiaya rendah, program berbasis langganan tanpa biaya tersembunyi atau biaya cerukan. Layanan akan mencakup akses awal ke setoran langsung, program kesehatan dan literasi keuangan dan cabang virtual untuk pemegang akun yang ingin mengobrol dengan bankir digital pribadi.

Apa yang dibawa oleh bank komunitas ke meja?

Bank komunitas mungkin tidak menawarkan tabungan atau tarif CD terbaik di negara ini, tetapi mereka menyediakan hampir setengah dari pinjaman usaha kecil negara.

Mereka juga terus menonjol dengan menghargai hubungan dan menawarkan layanan pelanggan yang berkualitas.

"Menurut pendapat saya, perbankan masih merupakan bisnis rakyat, ” kata Lynn David, konsultan perbankan komunitas. “Saya tahu semakin banyak yang mengarah ke teknologi, dan fakta bahwa Anda dapat membuka rekening secara online tanpa harus menginjakkan kaki di bank. Tapi bagiku, hubungan jangka panjang masih sangat pribadi.”

Konsumen cerdas yang mencari fitur dan fungsionalitas canggih mungkin lebih bahagia dengan salah satu bank komunitas baru daripada dengan institusi yang sudah ada selama beberapa waktu. Bank komunitas yang lebih tua sering merasa dibatasi oleh platform lama yang mahal untuk diganti dan membatasi fleksibilitas dan penyesuaian. Itu masalah yang tidak dihadapi bank-bank terbaru.

“Banyak dari mereka merasa lebih murah untuk memulai yang baru dan bekerja dengan penyedia layanan cloud, contohnya, alih-alih menjadi bank yang mencoba memigrasikan kontrak lama dan data layanan inti mereka ke layanan cloud, ” kata Cole.

Cole menambahkan bahwa bank-bank terbaru harus mengumpulkan banyak modal, Namun, jika mereka berharap untuk bersaing dengan bank yang lebih besar dengan anggaran yang jauh lebih besar. Mempekerjakan staf yang tepat juga penting, kata David.

“Anda tidak bisa hanya mengandalkan prosesor inti yang Anda pilih, Anda masih harus memiliki seseorang di hari itu, siapa yang sangat, orang teknologi yang sangat berpengetahuan untuk membantu membuat keputusan yang akan diminta oleh prosesor inti Anda.”