Kontribusi mengejar ketertinggalan:Definisi,

jumlah berdasarkan akun dan cara membuatnya

Apa yang dimaksud dengan kontribusi catch-up?

Kontribusi mengejar ketinggalan adalah kesempatan bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas untuk menghemat uang tambahan untuk masa pensiun mereka berdasarkan keuntungan pajak. Kenaikan ini dirancang untuk penabung yang mungkin terlambat memulai tabungan pensiun mereka atau terpaksa menunda tabungan mereka karena alasan tertentu — bagi mereka untuk “mengejar ketinggalan.”

Kamu bisa, Namun, bekerja untuk mengejar ketinggalan bahkan jika Anda tidak merasa tertinggal. Kontribusi ini untuk siapa saja yang ingin memaksimalkan kemampuan mereka untuk menabung untuk masa pensiun mereka sambil menikmati manfaat dari tagihan pajak mereka, baik sekarang atau di masa depan. Sederhananya, mengejar ketinggalan dapat membantu Anda maju lebih jauh dengan tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Cara kerja kontribusi mengejar ketinggalan

Jika Anda telah menyumbangkan uang untuk rencana pensiun, Anda telah mematuhi batasan tahunan yang diberlakukan oleh IRS sepanjang bagian awal karir Anda. Kontribusi catch-up menaikkan plafon itu, memungkinkan pertumbuhan yang lebih diuntungkan pajak saat Anda mendekati hari terakhir Anda di tempat kerja.

Kelayakan Anda untuk mengejar kontribusi dimulai pada tahun kalender saat Anda berusia 50 tahun — bukan setelah Anda benar-benar berusia 50 tahun — yang berarti bahwa ulang tahun di akhir tahun dapat memaksimalkan kontribusi mereka sebelum mencapai tanda setengah abad. Jika, Misalnya, Anda berusia 50 tahun pada bulan Juli tahun depan, Anda memenuhi syarat untuk mengikuti kontribusi yang dimulai pada 1 Januari, 2022.

Pertimbangkan batas kontribusi IRA untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas pada tahun 2021:$7, 000, yang mewakili $1, 000 dalam kontribusi tambahan. Tambahan $1, 000 mungkin tidak terdengar seperti perbedaan besar, tetapi pembayaran tahunan tambahan itu bertambah. Mari kita lihat seorang penabung yang baru saja menginjak usia 50 tahun dan telah menyumbang maksimal $6, 000 ke IRA. Dengan memasukkan $1 tambahan, 000 setiap tahun sampai usia 60 tahun, dan menyimpannya diinvestasikan sampai usia 80, itu meningkatkan telur sarang sebesar $35, 000, dengan asumsi tingkat pengembalian 5 persen. Pengembalian itu mungkin berfluktuasi, tetapi perhitungannya jelas:Bermain mengejar dapat memainkan peran penting dalam menciptakan rencana tabungan yang menang.

Rangkaian kalkulator pensiun Bankrate dapat membantu Anda memperkirakan kontribusi mengejar apa yang dapat dilakukan untuk tabungan Anda.

Mengejar jumlah kontribusi berdasarkan akun

IRS menetapkan batas kontribusi catch-up, yang bervariasi berdasarkan pengaturan pensiun Anda. Jumlah ini berlaku hingga akhir tahun 2021. Perlu diingat bahwa batas ini dapat berubah pada tahun 2022 dan seterusnya.

Batas kontribusi Kontribusi mengejar ketinggalan Total kontribusi 401(k)$19, 500$6, 500$26, 000IRA Tradisional$6, 000$1, 000$7, 000, asalkan Anda memiliki setidaknya $7, 000 dari pendapatan yang diperolehRoth IRA$6, 000$1, 000$7, 000, asalkan Anda memiliki setidaknya $7, 000 pendapatan yang diperolehSimple IRA$13, 500$3, 000$16, 500

Bagaimana membuat kontribusi mengejar ketinggalan

Jika Anda berinvestasi di IRA tradisional atau Roth melalui pialang atau perusahaan reksa dana, Anda akan secara otomatis melihat refleksi dari peningkatan kontribusi yang tersedia. Anda dapat memberikan kontribusi ekstra ini sepanjang tahun, atau Anda dapat menambahkan sejumlah uang sebelum tanggal jatuh tempo pajak Anda.

Dengan rencana yang disponsori majikan, meskipun, Anda mungkin perlu mengambil beberapa langkah tambahan setelah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kontribusi tambahan berikut:

• Hubungi departemen manfaat Anda pada hari pertama: Anda mungkin perlu memilih kemampuan untuk memanfaatkan kontribusi mengejar ketinggalan. Pastikan untuk menghubungi orang yang tepat yang bertanggung jawab untuk mengelola rencana Anda. Sebaliknya, majikan Anda mungkin secara otomatis berhenti mengumpulkan kontribusi Anda setelah Anda mencapai $19, 500 ambang.
• Rencanakan ke depan: Anda sedang merencanakan masa pensiun Anda, tetapi Anda juga perlu melakukan beberapa perencanaan di masa sekarang untuk kontribusi mengejar ketertinggalan Anda. Hitung berapa banyak gaji yang tersisa di tahun ini dan berapa banyak lagi yang perlu Anda sumbangkan untuk mencapai batas. Jika niat Anda adalah untuk berkontribusi sebanyak mungkin, Anda tidak ingin gagal mencapai batas karena Anda tidak cukup berkontribusi per gaji.
• Anggaran sesuai: Katakanlah Anda mencapai $19, Batas 500 di awal November. Jika Anda masih ingin mengalokasikan $6 tambahan, 500 ke 401 (k) Anda, Anda hanya memiliki beberapa periode pembayaran yang tersisa. Ini akan membutuhkan beberapa kontribusi besar dan kuat di sekitar waktu di mana Anda mungkin juga melakukan belanja liburan akhir tahun. Pastikan rencana pengeluaran jangka pendek Anda sejalan dengan strategi tabungan jangka panjang Anda. Menyesuaikan anggaran Anda selama beberapa bulan mungkin menimbulkan beberapa frustrasi, tapi puluhan tahun kemudian, Anda akan menyadari bahwa itu adalah keputusan yang bijaksana.
• Pilih kapan manfaat pajak Anda bersinar: Putuskan apakah akan memberikan kontribusi Anda atas dasar sebelum pajak atau Roth. Beberapa perusahaan menawarkan paket Roth 401(k), yang tidak memiliki batasan pendapatan. Jadi, tidak peduli berapa banyak penghasilan Anda saat ini, dengan mengumpulkan aset di Roth 401(k), Anda akan dapat menikmati penarikan bebas pajak saat Anda pensiun.