Pledged Asset Line (PAL):Pinjam Dengan Portofolio Jalur Kredit

Bukankah lebih baik jika Anda dapat memanfaatkan uang yang terikat dalam portofolio investasi Anda dengan lebih baik? Mungkin untuk keadaan darurat atau untuk membayar kartu kredit berbunga tinggi?

Lagi pula, uang itu ada di sana menunggu investasi untuk dihargai atau mengumpulkan dividen dari investasi.

Tetapi untuk mengakses modal itu, Anda harus menutup investasi Anda. Itu pada dasarnya satu-satunya pilihan Anda. Menutup investasi Anda, tergantung pada nilainya, bisa berarti menyadari kerugian atau keuntungan jangka pendek dan konsekuensi pajak yang menyertainya.

Namun, ada alternatif yang lebih baik. Ini disebut menggunakan pinjaman margin, atau menggunakan margin untuk mengakses jalur kredit portofolio.

Pialang favorit kami - M1 Finance memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap investasi Anda tanpa menutup posisi Anda (seperti yang dilakukan beberapa perusahaan lain). Tentu, Anda bisa melakukan pinjaman atau menggunakan alternatif pinjaman lain. Tapi, menggunakan jalur portofolio kredit bisa menjadi pintar karena bunganya rendah. Lihat minat khas dari alternatif:

• Kartu Kredit:17,28% APR
• Pinjaman Mahasiswa:4,53% hingga 7,08% APR
• HELOC:5,82% APR
• Pinjaman Mobil:4,43% hingga 4,91% APR
• KPR:4,02% APR

Dengan M1 Keuangan , Anda dapat meminjam terhadap portofolio Anda serendah 2,25% APR. Itu menarik - jadi mari kita lihat seperti apa penggunaan jalur kredit portofolio, mengapa Anda menginginkannya, dan bagaimana melakukannya dengan M1 Finance.

Apa Itu Portofolio Margin Jalur Kredit

Jalur kredit portofolio adalah jenis pinjaman margin yang memungkinkan investor meminjam portofolio saham mereka dengan tingkat bunga rendah. Idenya adalah bahwa pinjaman dijamin dengan posisi saham Anda.

Dengan uang itu, Anda dapat menggunakan batas kredit Anda untuk membayar apa saja - mulai dari perbaikan rumah, hingga pembayaran utang lain, dan banyak lagi.

Jika Anda memiliki sejumlah besar uang yang terikat dalam portofolio Anda (mungkin melalui investasi Anda sendiri, atau Anda menerima saham sebagai bagian dari IPO), Anda mungkin tidak ingin menjual posisi Anda jika Anda membutuhkan uang tunai. Di situlah jalur kredit portofolio masuk. Anda cukup meminjam posisi Anda, tanpa harus menjual.

Selain itu, dengan tidak harus menjual posisi Anda, Anda juga dapat menghindari pajak - yang jika Anda memiliki saham yang sangat dihargai, bisa menjadi sangat besar.

Anda diizinkan untuk meminjam hingga 50% untuk membeli sekuritas, dan M1 Finance memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 35% dari portofolio Anda sebagai Jalur Kredit Portofolio. Hal keren lainnya adalah tidak ada jangka waktu pembayaran yang ditetapkan. Pinjaman Anda menghasilkan bunga, tetapi Anda dapat membayarnya kembali kapan saja - baik melalui setoran tunai atau dengan benar-benar menjual beberapa sekuritas dan menggunakan uang itu.

Apa Resiko Meminjam Dari Portofolio Anda

Penting untuk disadari bahwa ada risiko yang terlibat dalam pinjaman margin - sama seperti jenis utang lainnya.

Ada tiga risiko utama dalam hal pinjaman margin atau jalur kredit portofolio.

Pertama, jika Anda menggunakan uang itu untuk berinvestasi, Anda bisa kehilangan uang itu (dan akibatnya, kerugian Anda semakin besar).

Kedua, suku bunga pinjaman bisa berubah. Saat ini, kami berada di posisi terendah dalam sejarah untuk suku bunga, tetapi suku bunga bisa naik di masa depan. Secara teoritis, mereka juga bisa turun - yang akan menjadi kemenangan kecil.

Akhirnya, Anda dapat dikenakan panggilan pemeliharaan. Jika nilai portofolio Anda menurun, akun Anda dapat memicu panggilan pemeliharaan dan Anda harus menyetor uang tunai baru atau menjual sebagian portofolio Anda untuk menutupi pinjaman. Meskipun biasanya Anda akan diberi tahu tentang perlunya menyetor uang tambahan, jika portofolio Anda mengalami kerugian yang signifikan, pialang dapat menjual saham Anda secara otomatis untuk menutupi pinjaman (karena diwajibkan secara hukum).

Apa Kasus Penggunaan Terbaik

Ada beberapa kasus penggunaan di mana kami melihat penggunaan jalur kredit portofolio sangat masuk akal. Kasus penggunaan ini bergantung pada Anda yang memiliki posisi portofolio yang solid (mungkin setidaknya $100.000 atau lebih), dan sebagian besar portofolio adalah saham yang sangat dihargai - artinya Anda tidak ingin menjualnya.

Selain itu, kami juga bekerja dengan asumsi bahwa Anda mampu membayar pinjaman apakah itu pinjaman margin atau tidak.

Konsolidasi Utang: Jika Anda memiliki utang lain (seperti kartu kredit), masuk akal untuk menggabungkan utang Anda menjadi pinjaman margin. Anda mungkin akan menghemat bunga dalam jumlah besar - karena pinjaman margin terbaik adalah 3,5% atau kurang, sedangkan kartu kredit adalah dua digit.

Pembiayaan Mobil: Jika Anda perlu membeli mobil baru, menggunakan pinjaman margin bisa masuk akal. Tarifnya kemungkinan lebih rendah daripada yang bisa Anda dapatkan untuk pembelian.

Perbaikan Rumah: Jika Anda ingin melakukan renovasi atau penambahan, masuk akal untuk menggunakan jalur kredit portofolio alih-alih HELOC. Terutama jika Anda tidak memiliki cukup ekuitas di rumah Anda, lakukan HELOC.

Kami tidak suka menggunakan pinjaman margin untuk membeli lebih banyak saham. Ya, ini dapat memperbesar keuntungan Anda, tetapi juga dapat memperbesar kerugian Anda - dan itu dapat merugikan secara finansial.

Di Mana Menemukan Pinjaman Margin Terbaik

Sebagian besar pialang saham utama menawarkan pinjaman margin atau jalur kredit portofolio. Namun, kami sangat yakin bahwa M1 Finance adalah tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman margin saat ini.

M1 Keuangan

M1 Finance adalah broker online. Selain layanan broker, M1 juga menawarkan layanan pengecekan dan peminjaman digital. M1 Finance menyebut lini portofolio kredit mereka M1 Borrow. Selama Anda memiliki setidaknya $10.000 di akun pialang Anda, Anda dapat meminjam hingga 35% dari nilai portofolio. Misalnya, jika Anda memiliki $10.000 di akun Anda, Anda dapat meminjam $3.500.

Satu-satunya cara M1 dapat memiliki jenis akses tersebut adalah melalui akun pialang M1 saja. Itu berarti Anda harus membuka akun pialang M1 untuk meminjam dari kepemilikan investasi Anda.

Paket Pinjaman M1 dasar tidak memiliki biaya bulanan. Tarif dana pinjaman adalah 3,75%, tetapi dengan M1 Plus, hanya 2,25%.

M1 Plus

Untuk $125/tahun, Anda dapat mengurangi suku bunga pinjaman menjadi 2,25%. Selain tarif yang lebih baik, paket Plus juga memberi Anda tarif rekening giro APY 1% dan uang kembali 1% saat Anda menggunakan kartu debit M1 untuk pembelian.

Bahkan pada tarif 3,75%, M1 Finance mengalahkan tarif yang dikenakan di sebagian besar pialang dengan beberapa poin persentase, yang dapat Anda lihat pada bagan di bawah ini.

Anda dapat membaca ulasan lengkap M1 Finance kami di sini.

Buka akun di M1 Finance di sini>>

Broker Interaktif (IBKR)

Pialang Interaktif adalah platform yang diarahkan untuk kekayaan bersih yang lebih tinggi dan/atau lebih banyak pedagang aktif. Selain platform perdagangan yang solid, IBKR dikenal dengan pinjaman margin yang sangat kompetitif dan jalur kredit portofolio. Faktanya, mereka biasanya lebih baik daripada kebanyakan perusahaan pialang "besar" atau "tradisional".

Batas minimum pinjaman IBKR adalah 0,75%, tetapi sebagian besar pinjaman akan dikenakan tarif sekitar 1-3%, tergantung pada saldo dan jumlah aset di perusahaan. Tarif terendah yang diiklankan saat ini sebesar 0,83% adalah untuk aset lebih dari $50,000,000. Tetapi bahkan memiliki $100.000 atau kurang dapat memberi Anda 2,83% (atau BM + 2,50%).

Hal hebat tentang IBKR adalah Anda tidak perlu bernegosiasi atau berjuang untuk mendapatkan harga yang bagus - cukup setorkan aset dan pinjam. Ini tidak seperti Fidelity atau Schwab's, di mana Anda terkadang bisa mendapatkan harga yang bagus, tetapi membutuhkan negosiasi dan persetujuan.

Anda dapat membaca ulasan lengkap Pialang Interaktif kami di sini.

Buka akun di Interactive Brokers di sini>>

Opsi Pinjaman Margin Lainnya

M1 Finance dan IBKR secara konsisten memperjuangkan tarif terendah.

Berikut perbandingan perusahaan lain (Catatan:banyak perusahaan memiliki tingkatan yang lebih kecil, jadi kami mencoba memilih angka bulat yang paling umum untuk membuat grafik dapat dibaca):

Apakah Menggunakan Portfolio Line Of Credit Layak?

Jika Anda yakin bahwa meminjam terhadap investasi Anda adalah sesuatu yang Anda butuhkan, maka M1 Finance, dengan suku bunga pinjaman yang rendah, adalah pilihan yang bagus. Ini bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit, pinjaman mobil, atau HELOC, dan memiliki beberapa manfaat dari perspektif pajak.

Hati-hati untuk tidak mendorong akun pialang Anda ke dalam panggilan pemeliharaan karena dapat mengakibatkan kepemilikan Anda dilikuidasi untuk memenuhi panggilan tersebut. Itu tidak hanya mengganggu, tetapi juga berpotensi mahal.

Lihat M1 Borrow di sini dan mulai>>