Surat Kredit Vs. Jalur Kredit

Letter of credit dan jalur kredit memiliki struktur dan tujuan yang berbeda . Jalur kredit biasanya ditetapkan untuk penggunaan berkelanjutan selama peminjam terus melakukan pembayaran bulanan, sedangkan letter of credit biasanya digunakan untuk menjamin pembayaran dalam satu transaksi antara dua bisnis.

Jalur Kredit

Jalur kredit adalah pinjaman dari lembaga keuangan baik untuk bisnis atau individu yang memungkinkan penggunaan dana secara bebas hingga batas tertentu. Jalur kredit biasanya didukung oleh agunan, dan peminjam dikenakan bunga oleh pemberi pinjaman atas dana yang telah diakses. Struktur jalur kredit adalah mirip dengan menjaga saldo debit pada kartu kredit , dalam hal pinjaman tetap terbuka selama pembayaran yang diperlukan dilakukan sesuai jadwal. Jalur kredit aman, Namun, berbeda dari kartu kredit karena mereka membawa risiko pemberi pinjaman mengambil alih aset yang mendukung pinjaman jika peminjam gagal membayar.

Penggunaan Jalur Kredit

Jalur kredit sering digunakan oleh bisnis dan individu untuk menutupi kekurangan pendapatan dari bulan ke bulan, tetapi dapat digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari pembelian peralatan yang berhubungan dengan bisnis hingga pembayaran untuk liburan keluarga.

• Penggunaan individu. Jenis jalur kredit yang umum untuk penggunaan individu didukung oleh jumlah ekuitas di rumah dan dirujuk ke jalur kredit ekuitas rumah., atau HELOC. Pemilik rumah dapat mengakses dana dengan menulis cek atau menggunakan kartu debit yang ditautkan ke jalur kredit.

• Penggunaan bisnis. Sebuah bisnis mungkin menggunakan jalur kredit untuk mendanai pembelian massal bahan dari vendor yang berbeda pada awal siklus manufaktur untuk produk baru.

Surat kredit

Letter of credit memberikan jaminan pembayaran dari lembaga keuangan kepada penjual barang atau jasa. Dokumen-dokumen ini biasa digunakan dalam transaksi antar perusahaan yang berada di negara yang berbeda, tetapi dapat digunakan untuk transaksi domestik juga. Secara umum, letter of credit melibatkan tiga pihak: penjual/penerima , NS pembeli , dan bank yang telah menjamin pembayaran . Pihak keempat, disebut sebagai bank penasihat , dapat dimasukkan dalam letter of credit jika penjual mengarahkan pembayaran ke lembaga keuangan. Pembayaran kepada penjual dapat dilakukan oleh pembeli atau bank pembeli. Jika bank melakukan pembayaran, pembeli biasanya memberikan penggantian dari deposito di rekening.

Contoh:Menggunakan Letter of Credit

Sebuah pabrik di A.S. membutuhkan 1, 000 widget khusus dengan harga $300 masing-masing dari pabrik baru di Cina. Untuk memenuhi spesifikasi pesanan, pabrik harus meminjam $50, 000 untuk modifikasi peralatan. Transaksi berlangsung sebagai berikut:

1. Minta jaminan. Karena kedua belah pihak belum pernah melakukan bisnis sebelumnya, pemilik pabrik meminta pembeli surat kredit untuk menjamin harga pembelian penuh $300, 000.

2. Mengamankan pinjaman dan mendirikan bank penasihat. Lembaga keuangan pabrik setuju untuk meminjamkan pabrik sebesar $50 yang diminta, 000 selama terdaftar sebagai bank penasehat untuk uang yang dijamin oleh letter of credit.

3. Dapatkan surat kredit. Pembeli mendapat letter of credit dari banknya, didukung oleh nilai rekening pembeli pada deposito di lembaga itu.

4. Lakukan pengiriman dan terima pembayaran. Setelah pesanan selesai dan dikirim, advising bank memberikan dokumentasi yang diperlukan untuk pembayaran kepada penjamin pembeli, memotong jumlah pinjaman dan biaya terkait setelah diterima, dan meneruskan saldo ke penerima.