Berinvestasi di Usia 20-an:Panduan Pemula Menuju Kebebasan Finansial

Berinvestasi di usia 20-an adalah salah satu cara terbaik untuk maju menuju kebebasan finansial di kemudian hari. Namun, investor muda mungkin merasa kewalahan untuk mulai berinvestasi.

Bahkan jika Anda memiliki sumber daya yang terbatas atau ingin menghindari membayar terlalu banyak biaya, Anda masih dapat menginvestasikan uang di usia 20-an. Postingan ini akan membantu Anda mulai berinvestasi di saham , dan masih banyak lagi, sehingga Anda dapat mencapai kemandirian ekonomi.

Kekuatan Memulai Sejak Dini

Banyak orang tidak percaya bahwa berinvestasi dengan sejumlah kecil uang adalah mungkin. Menurut studi Bankrate , penyebab utama tidak berinvestasi adalah kurangnya dana.

Studi yang sama menunjukkan bahwa hanya 18 persen orang berusia antara 18 dan 25 tahun yang berinvestasi. Selain itu, hanya sepertiga orang berusia 18 hingga 35 tahun yang berada di pasar ini.

Merupakan hal yang menakutkan bagi setiap investor muda untuk mulai berinvestasi dengan dana terbatas, namun hal ini membutuhkan uang lebih sedikit dari yang Anda kira. Faktanya, banyak broker online yang mengizinkan Anda membuka rekening dengan sedikit atau tanpa saldo minimum.

Artinya, Anda dapat berinvestasi sebesar $100 atau kurang dan masukkan jumlah berapa pun yang Anda mampu setiap bulan atau kuartal. Anda ingin melakukan ini karena semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin sedikit uang yang harus Anda gunakan.

Penelitian menunjukkan bahwa jika Anda memulai pada usia 25 tahun, Anda perlu berinvestasi sepertiga lebih sedikit dibandingkan jika Anda menunggu hingga berusia 45 tahun. Hal ini disebabkan oleh investasi majemuk.

Jika Anda ingin mencapai $1 juta pada usia 67 tahun, berikut jumlah yang perlu Anda tabung setiap bulan, dengan asumsi tingkat pengembalian sebesar enam persen.

Meskipun Anda tidak dapat mencapai jumlah bulanan di atas, penting untuk memulai. Pada awalnya, tindakan memulai lebih penting daripada jumlah.

Sebab, berinvestasi setelah kuliah memanfaatkan waktu. Pada akhirnya, waktu adalah hadiah terbaik yang dapat Anda berikan untuk investasi Anda.

Ide Investasi untuk Dewasa Muda

Tidak perlu berlebihan untuk mulai berinvestasi di usia 20-an. Berikut adalah beberapa cara terbaik untuk mulai berinvestasi dan mengembangkan kekayaan Anda.

1. Ambil Uang Gratis dari Perusahaan Anda

Cara termudah untuk mulai berinvestasi ketika Anda masih muda adalah melalui 401(k) yang ditawarkan oleh perusahaan Anda. A 401(k) memungkinkan Anda mulai menabung untuk masa pensiun dalam berbagai dana tertentu.

Uang yang masuk ke rekening ini berasal dari gaji Anda sebelum pajak. Ada dua manfaat utama dari hal ini:

• Ini otomatis, jadi Anda tidak akan lupa melakukannya
• Anda menghemat pajak karena uang ditarik sebelum pajak

Juga, jangan mengabaikan fakta bahwa ini adalah kesempatan untuk mendapatkan uang gratis dalam bentuk pertandingan perusahaan. Artinya, pemberi kerja Anda akan memberikan persentase tertentu dari kontribusi Anda pada rencana tersebut.

Banyak rencana yang disponsori perusahaan memberi karyawan 50 persen kontribusinya. Misalnya, jika Anda berkontribusi enam persen dari gaji Anda, mereka memberi Anda tambahan tiga persen.

Dalam contoh ini, Anda akan menghemat sembilan persen, namun hanya enam persen yang berasal dari Anda. Uang gratis ini adalah cara hebat untuk meningkatkan upaya tabungan Anda.

Baca panduan kami tentang cara menyiapkan 401(k) pertama Anda jika Anda baru mengenal program pensiun jenis ini.

2. Buka Rekening Pensiun

Jika perusahaan Anda tidak menawarkan 401(k) atau Anda ingin menghemat lebih banyak uang, rekening pensiun adalah pilihan terbaik berikutnya untuk menginvestasikan uang Anda.

Pensiun mungkin terasa masih lama, atau Anda mungkin memiliki tujuan yang berbeda. Terlepas dari itu, ada banyak manfaat menggunakan rekening pensiun, yang juga dikenal sebagai IRA.

Anda dapat bertransaksi dalam akun Anda dan menerima keuntungan karena tidak perlu membayar pajak atas keuntungan.

Ada dua jenis IRA utama yang dapat Anda gunakan, termasuk:

• Roth IRA
• IRA Tradisional

Pajak adalah perbedaan utama antara Roth vs. IRA Tradisional.

Kontribusi ke IRA Tradisional sudah termasuk sebelum pajak, jadi Anda menerima manfaat pajak sekarang. Kontribusi Roth diberikan setelah pajak, tetapi penarikan bebas pajak setelah pensiun.

Baca panduan kami tentang tempat teratas untuk membuka Roth IRA untuk mempelajari lebih lanjut.

Jika Anda merasa perencanaan pensiun membebani, robo-advisor dapat membantu. Perusahaan seperti Betterment mengelola investasi Anda untuk memastikan investasi tersebut sejalan dengan tujuan Anda.

Layanan ini terjangkau dan melakukan banyak pekerjaan untuk Anda. Berikut adalah beberapa fitur utama tentang cara kerja Perbaikan.

Robo-advisor seperti Betterment adalah alat yang luar biasa untuk mulai menabung untuk masa pensiun tanpa banyak usaha dari Anda.

3. Berinvestasi dalam Dana Indeks S&P 500

Jika Anda tahu cara menginvestasikan uang Anda tetapi memerlukan pendekatan yang sederhana dan efektif, dana indeks adalah cara yang populer untuk berinvestasi di saham.

Dana indeks tidak serumit kedengarannya. Ini adalah sekumpulan saham atau obligasi yang meniru kinerja indeks pasar tertentu.

Dalam hal ini, Anda mungkin ingin memilih untuk berinvestasi di indeks Standard and Poor’s (S&P) dari 500 perusahaan terbesar di bursa saham.

S&P 500 memiliki rata-rata pengembalian tahunan yang mengesankan sebesar sepuluh persen, sejak hampir satu abad yang lalu. Hal ini memberi Anda banyak peluang untuk berkembang sekaligus menyebarkan risiko ke banyak perusahaan.

Ingatlah bahwa ini tidak menjamin keuntungan setiap tahun. Beberapa tahun mengalami kerugian, namun tahun lainnya tidak. Kabar baiknya adalah Anda akan memiliki banyak waktu untuk menghadapi fluktuasi karena Anda adalah investor baru.

Anda dapat menemukan dana indeks S&P 500 di broker online besar mana pun , dan sering kali biayanya minimal.

4. Carilah Investasi Alternatif

Pasar saham bukanlah satu-satunya cara untuk mulai berinvestasi di usia 20-an. Real estate adalah peluang bagus jika Anda mencari berbagai cara untuk menginvestasikan uang untuk mendiversifikasi investasi Anda.

Sampai saat ini, tidak banyak investor muda yang bisa mengambil keuntungan dari investasi real estate. Hal ini sering kali berarti Anda memerlukan sejumlah besar uang tunai atau kemampuan mengelola properti.

Platform crowdfunding telah mengubahnya, memungkinkan hampir semua orang berinvestasi di real estat. Situs-situs ini memungkinkan Anda berinvestasi di berbagai jenis properti, termasuk:

• Rumah multi-keluarga
• Penyewaan turnkey
• Gedung perkantoran
• Properti komersial

Diversyfund adalah salah satu perusahaan tersebut dan merupakan pilihan tepat jika Anda ingin mulai berinvestasi di real estat di usia 20-an. Mereka memungkinkan Anda membuka rekening hanya dengan $500 dan berinvestasi di gedung apartemen secara nasional.

Jika Anda baru mengenal real estat, Diversyfund memiliki banyak alat untuk membantu Anda belajar. Mereka memeriksa semua properti yang tersedia di platform, sehingga Anda tidak sembarangan memilih properti.

5. Beli Saham Pecahan

Anda tidak perlu lagi membeli seluruh saham untuk berinvestasi. Ini berguna jika saham yang ingin Anda investasikan terlalu mahal.

Misalnya, Amazon memperdagangkan lebih dari $3.400 pada saat publikasi. Namun, sebagai investor muda, Anda mungkin tidak memiliki dana untuk membeli seluruh saham.

Aplikasi investasi saham sering kali memungkinkan Anda membeli sebagian saham. Misalnya, jika Anda hanya memiliki $50 untuk diinvestasikan pada sebagian saham, Anda dapat melakukannya. Hal ini memudahkan Anda untuk mulai berinvestasi di usia 20-an.

Berinvestasi dalam pecahan saham dapat menjadi pelengkap yang menyenangkan untuk investasi Anda yang lain, atau Anda dapat melakukannya jika Anda baru memulai. Ini berfungsi untuk situasi apa pun.

Tidak semua aplikasi perdagangan memungkinkan Anda membeli saham pecahan. Opsi favorit kami yang memungkinkan Anda berinvestasi dengan cara ini adalah SoFi Invest. Mereka memungkinkan Anda memulai perdagangan hanya dengan $5, dan Anda dapat membeli pecahan saham.

6. Bunuh Hutang

Batu sandungan utama bagi investor muda adalah utang. Utang konsumen berbunga tinggi sangat memberatkan karena dapat dengan cepat menghabiskan lebih banyak gaji Anda.

Hal ini membuat hampir mustahil untuk mulai berinvestasi di usia 20-an dan mengembangkan kekayaan Anda. Melunasi utang memang membantu Anda meningkatkan kekayaan bersih, namun Anda ingin mengosongkan dana tambahan agar dapat berinvestasi pada saat yang bersamaan.

Cara terbaik untuk mencapai hal ini adalah dengan mengkonsolidasikan atau membiayai kembali utang Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah. Hal ini memungkinkan Anda menghemat uang untuk bunga, melunasi utang lebih cepat, dan membebaskan uang untuk berinvestasi.

Kredibel adalah sumber yang bagus untuk menurunkan tarif Anda. Anda dapat membandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan tarif terendah dan paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

7. Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Sebagai investor baru, Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki tabungan yang cukup untuk menangani keadaan darurat. Anda tentu tidak ingin mengikat seluruh kelebihan dana Anda dalam investasi, jadi Anda ingin meningkatkan tabungan Anda.

Membayar diri Anda terlebih dahulu setelah menerima gaji adalah cara terbaik untuk melakukan hal ini.

Sangat mudah untuk membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu. Berikut cara melakukannya:

• Setorkan gaji Anda langsung ke rekening bank Anda
• Otomatiskan transfer ke rekening tabungan atau pasar uang setelah setiap periode pembayaran

Ini memastikan Anda menabung dan meningkatkan cadangan uang tunai Anda. Setelah Anda menabung cukup untuk menutupi biaya hidup setidaknya tiga bulan, Anda dapat mulai memindahkan transfer otomatis tersebut ke rekening investasi.

Bank CIT memiliki rekening pasar uang hebat yang memiliki perlindungan FDIC yang sama dengan rekening tabungan tradisional. Selain itu, Anda hanya memerlukan $100 untuk membuka rekening, dan mereka membayar 1,55 persen kompetitif untuk tabungan Anda.

Menambah tabungan Anda mungkin tampak membosankan, namun hal ini memainkan peran penting dalam portofolio investasi yang sehat.

Berinvestasi di usia 20-an dimulai dengan membangun fondasi yang kokoh untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda sepanjang tahun. Berikut beberapa tips yang harus diikuti saat Anda mulai berinvestasi.

Ketahui Toleransi Risiko Anda

Hal penting yang perlu diingat oleh setiap investor muda adalah mengetahui toleransi Anda terhadap risiko.

Sayangnya, pasar saham penuh dengan risiko. Akibatnya, Anda mungkin akan melihat fluktuasi harian.

Ingatlah bahwa Anda memiliki waktu yang jauh lebih lama untuk pulih dari kerugian apa pun dibandingkan seseorang yang mulai berusia 40-an. Namun, kita semua memiliki tingkat kenyamanan yang berbeda terhadap risiko.

Pastikan gaya investasi Anda sesuai dengan selera risiko Anda. Sebagian besar paket 401(k) memiliki kuis gratis yang dapat Anda ikuti untuk mencocokkan toleransi risiko Anda dengan pilihan investasi yang sesuai.

Robo-advisor seperti Betterment juga akan membantu Anda dalam hal ini tanpa biaya.

Bersikaplah Konsisten

Konsistensi sangat penting ketika Anda mulai berinvestasi di usia 20-an. Berapa pun jumlah yang Anda mulai, Anda ingin berinvestasi secara rutin.

Anda dapat mencapai hal ini dengan mengotomatiskan penyetoran ke rekening pialang atau berinvestasi dalam program pensiun yang disponsori perusahaan Anda. Kontribusi kecil tersebut akan tumbuh secara signifikan seiring berjalannya waktu.

Konsistensi membangun disiplin yang diperlukan untuk mengumpulkan kekayaan.

Terus Belajar

Mendidik diri sendiri tentang investasi tidak boleh menjadi latihan yang statis. Anda ingin terus mempelajari investasi Anda dan cara kerja pasar saham.

Meskipun Anda tidak perlu menjadi seorang ahli, meluangkan waktu untuk belajar berinvestasi hanya akan menciptakan kepercayaan diri. Ada banyak informasi online gratis yang dapat membantu, serta sumber daya gratis dengan paket 401(k) atau akun pialang Anda.

Jangan Takut pada Investasi Alternatif

Pasar saham adalah cara terbaik untuk meningkatkan kekayaan, namun itu bukan satu-satunya pilihan yang tersedia. Berinvestasi di real estat melalui platform seperti Diversyfund adalah cara terbaik untuk melengkapi investasi saham.

Real estat sering kali tidak sesuai dengan perilaku saham, sehingga Anda berpotensi menghadapi badai di pasar saham. Selain itu, ini membantu Anda menciptakan aliran pendapatan pasif lainnya untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Intinya

Berinvestasi setelah kuliah mungkin tampak menantang. Untungnya, hal ini bisa dilakukan. Ada lebih banyak pilihan bagi investor muda untuk mulai mengembangkan kekayaan mereka.

Waktu adalah hadiah terbaik yang dapat Anda berikan pada investasi Anda. Memulai lebih cepat, meski dalam jumlah kecil, hanya akan membantu Anda mengintensifkan upaya mencapai tujuan hidup yang penting.

Seberapa sering Anda berinvestasi? Apa tantangan yang Anda hadapi untuk mulai meningkatkan kekayaan Anda?

SoFi Invest mengacu pada tiga platform investasi dan perdagangan yang dioperasikan oleh Social Finance, Inc. dan afiliasinya (dijelaskan di bawah). Akun pelanggan individual mungkin tunduk pada persyaratan yang berlaku pada satu atau beberapa platform di bawah.

1) Layanan Investasi dan konsultasi Otomatis disediakan oleh SoFi Wealth LLC, penasihat investasi yang terdaftar di SEC (“Sofi Wealth”). Layanan pialang disediakan untuk SoFi Wealth LLC oleh SoFi Securities LLC.

2) Layanan Investasi Aktif dan perantara disediakan oleh SoFi Securities LLC, Anggota FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). Kliring dan penyimpanan semua sekuritas disediakan oleh APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto ditawarkan oleh SoFi Digital Assets, LLC, Bisnis Layanan Uang yang terdaftar di FinCEN.

Untuk pengungkapan tambahan terkait platform SoFi Invest yang dijelaskan di atas, termasuk lisensi negara atas SoFi Digital Assets, LLC, silakan kunjungi SoFi.com/legal.

Baik Perwakilan Penasihat Investasi SoFi Wealth, maupun Perwakilan Terdaftar SoFi Securities tidak mendapat kompensasi atas penjualan produk atau layanan apa pun yang dijual melalui platform SoFi Invest apa pun. Informasi terkait produk pinjaman yang terkandung di sini tidak boleh ditafsirkan sebagai penawaran atau prakualifikasi untuk produk pinjaman apa pun yang ditawarkan oleh SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.