Maksimalkan Penghematan:Panduan Transfer Saldo Kartu Kredit 0%.

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Hampir semua orang mendapat penawaran kartu kredit melalui pos. Dan jika Anda memiliki skor kredit yang cukup tinggi, penawaran transfer saldo kartu kredit 0% kadang-kadang muncul.

Terkadang perusahaan kartu kredit bahkan mengirimi Anda cek “kenyamanan” yang dapat Anda cairkan dan gunakan untuk melunasi utang atau uang ditransfer ke rekening Anda untuk digunakan sesuka Anda.

Mungkin Anda pernah mencabik-cabiknya.

Namun Anda selalu bertanya-tanya siapa yang menggunakan penawaran ini, berapa saldo yang mereka transfer ke kartu-kartu ini, dan dapatkah menggunakan penawaran ini menghemat uang Anda?

Jika Anda ingin memanfaatkan salah satu promosi ini, Anda perlu memahami penawarannya sebelum mengajukan permohonan kartu kredit baru, mentransfer saldo, atau mencairkan salah satu cek tersebut.

Anda harus memiliki alasan khusus untuk menggunakan produk ini dan tahu persis berapa banyak yang akan Anda hemat. Anda juga harus mengetahui strategi keluar ketika periode promosi berakhir.

Ada keuntungan nyata menggunakan penawaran transfer saldo 0%, namun jika Anda tidak berhati-hati – penawaran tersebut dapat menghabiskan banyak uang dan membuat Anda semakin terlilit hutang.

Dampak Pandemi terhadap Penawaran Transfer Saldo

Karena pandemi, penawaran transfer saldo hampir hilang.

Survei Federal Reserve pada bulan April 2020 mengungkapkan bahwa pemberi pinjaman telah menyesuaikan persyaratan dengan mengurangi batas kartu kredit bagi banyak konsumen sekaligus meningkatkan skor kredit yang diperlukan untuk menyetujui suatu produk.

Beberapa pemberi pinjaman bahkan untuk sementara berhenti menawarkan kartu dengan opsi transfer saldo. Misalnya, kartu kredit Chase Slate – kartu hebat untuk Transfer Saldo – tidak lagi terdaftar di situs web Chase.

Itulah mengapa sangat penting untuk memiliki rencana cadangan dan tidak bergantung pada “roll over” saldo rekening ke tawaran transfer saldo baru ketika periode bunga 0% Anda akan segera berakhir. (Lihat #7 di bawah untuk informasi lebih lanjut)

Jawaban terhadap FAQ tentang Penawaran Transfer Saldo

Sepuluh pertanyaan ini akan membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang promosi ini dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda.

1) Apa yang dimaksud dengan Penawaran Transfer Saldo Kartu Kredit?

Penawaran transfer saldo memungkinkan Anda memindahkan beberapa jenis utang yang ada ke kartu kredit baru.

Anda mungkin juga dapat mentransfer utang ke salah satu kartu kredit Anda saat ini jika Anda memiliki kredit, dan perusahaan memberikan penawaran transfer saldo kepada Anda.

Perusahaan kartu kredit sering kali mengirimkan promosi ini melalui pos, atau Anda mungkin dapat mengaksesnya langsung di akun online Anda.

Penawaran transfer saldo memungkinkan orang menghemat biaya keuangan dengan mengunci suku bunga rendah untuk jangka waktu tertentu.

Namun perlu diingat bahwa transfer tersebut tidak mengurangi jumlah utang Anda; itu hanya memindahkan saldo Anda ke akun baru atau berbeda.

2) Bagaimana Mereka Dapat Menawarkan Suku Bunga 0% untuk Transfer?

Sebagian besar kartu kredit memungkinkan Anda mentransfer saldo berdasarkan batas kredit, jumlah saldo yang ingin Anda pindahkan, dan pemberi pinjaman yang memegang saldo saat ini.

Transfer internal antar akun dalam perusahaan yang sama biasanya tidak diperbolehkan.

Anda mungkin perlu mengajukan kartu baru dari pemberi pinjaman lain untuk menyelesaikan transfer saldo. Dan terkadang kartu baru dikenakan biaya tahunan.

Karena meningkatnya persaingan untuk produk-produk ini, banyak perusahaan kini menawarkan perpanjangan periode perkenalan 0%. Namun jarang sekali menemukan tawaran yang tidak melibatkan biaya transfer saldo .

Sebagian besar kartu mengenakan biaya sebesar 2-5% dari saldo yang Anda transfer. Hal ini dapat mengimbangi penghematan dari suku bunga rendah selama periode perkenalan.

Penawaran yang benar-benar “gratis” tidak memiliki biaya transfer saldo dan tidak ada bunga yang harus dibayarkan selama masa promosi.

3) Apakah Pemeriksaan Kenyamanan Kartu Kredit Mirip dengan Penawaran Transfer Saldo?

Cek yang diterima dari perusahaan kartu kredit Anda ditarik ke rekening kredit Anda, bukan rekening bank Anda.

Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian, membayar tagihan, atau mentransfer pinjaman lain ke rekening kartu kredit Anda. Dan beberapa orang bahkan menggunakannya untuk penarikan tunai.

Cek tersebut sering kali memiliki promosi yang mirip dengan penawaran transfer saldo. Dan orang-orang sering lupa bahwa mereka memiliki biaya yang sama .

Mencairkan cek ini dan berpikir Anda mendapatkan pinjaman 0% adalah sebuah kesalahan – terutama jika Anda tidak memenuhi persyaratan perjanjian.

Mungkin nyaman, namun sering kali merupakan pilihan yang salah bagi orang yang ingin menghemat uang dan keluar dari utang.

4) Jika Saya Menggunakan Penawaran Transfer Saldo, Apakah Ini Akan Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

Pengajuan kartu kredit dapat berdampak negatif terhadap nilai kredit Anda karena Anda akan menghadapi pertanyaan yang “sulit” mengenai laporan kredit Anda.

Kartu baru juga akan menurunkan usia rata-rata akun terbuka Anda.

Usahakan rekening yang Anda transfer saldonya tidak terbuka untuk meminimalkan perubahan skor kredit. Jika kartu tersebut mengenakan biaya tahunan, mintalah agar kartu tersebut dialihkan ke kartu tanpa biaya.

Melakukan pembayaran tepat waktu dan mengurangi utang Anda lebih cepat juga akan membantu skor kredit Anda pulih dari penurunan apa pun akibat penggunaan penawaran transfer saldo.

5) Bagaimana Saya Dapat Menggunakan Penawaran Transfer Saldo atau Cek Kenyamanan secara Bertanggung Jawab?

Beberapa perusahaan kartu kredit mengizinkan Anda mentransfer saldo pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pinjaman ekuitas rumah, dan bahkan hipotek.

Namun perlu diingat jika Anda tidak mentransfer seluruh jumlah pinjaman, Anda akan melakukan dua pembayaran — satu untuk pinjaman awal dan satu lagi untuk penawaran 0% yang Anda gunakan.

Anda mungkin menghemat uang dengan menurunkan suku bunga, namun Anda tetap harus mampu melakukan semua pembayaran.

Mengelola utang adalah salah satu alasan terbaik untuk menggunakan penawaran 0%.

Jika Anda dapat melunasi satu pinjaman dan mengurangi tingkat bunga atau jika Anda menggabungkan beberapa utang dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda dapat menghemat uang dan keluar dari utang lebih cepat.

Jika Anda perlu menyelesaikan perbaikan rumah atau melakukan pembelian mahal, seperti peralatan besar, Anda akan menghemat uang menggunakan penawaran 0% dibandingkan melakukan pembelian dengan kartu kredit biasa .

Namun ingat, masa perkenalan terbatas , dan Anda harus melakukan pembayaran dalam jumlah yang cukup besar agar saldo dapat dibayarkan sebelum promosi berakhir.

Beberapa orang menggunakan promosi 0% sebagai mekanisme menabung atau berinvestasi. Jika perhitungan Anda (termasuk implikasi skor kredit) mendukung penawaran ini sebagai cara untuk menghemat uang, silakan pertimbangkan. Sadarilah bahwa matematika tidak berhasil bagi kebanyakan orang.

Menggunakan uang tersebut untuk berinvestasi adalah pilihan yang sangat berisiko kecuali Anda memiliki pemahaman mendalam tentang jenis penawaran dan investasi kartu kredit ini!

6) Berapa Jumlah yang Harus Saya Transfer dan Berapa yang Akan Saya Bayar Setiap Bulannya?

Banyak yang menyarankan transfer sebagian adalah cara terbaik untuk menggunakan penawaran ini. Anda dapat memanfaatkan periode perkenalan 0% tanpa mengkhawatirkan tingkat bunga saldo yang tidak dapat Anda lunasi selama jangka waktu tersebut.

Untuk jumlah yang lebih kecil, mungkin lebih mudah untuk mentransfer seluruh jumlah dan berupaya melunasi seluruh utang sebelum periode promosi berakhir.

Beberapa orang bingung dan berpikir mereka tidak perlu melakukan pembayaran selama masa perkenalan. Ini tidak benar.

Jika Anda gagal melakukan pembayaran minimum setiap bulan , pemberi pinjaman dapat menarik tawaran 0% dan menempatkan sisanya pada tingkat bunga yang lebih tinggi.

Anda perlu memahami jumlah pembayaran bulanan yang mampu Anda bayar, dan itu akan membantu Anda menentukan jumlah yang akan ditransfer.

Bekerja samalah dengan perusahaan kartu kredit Anda untuk menentukan pembayaran penawaran 0% selama periode perkenalan. Lalu cobalah membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulannya untuk melunasi hutang Anda lebih cepat!

7) Apa yang Terjadi di Akhir Periode Perkenalan?

Ketika periode promosi berakhir, saldo yang ditransfer akan sesuai dengan tarif transfer saldo standar pemberi pinjaman, atau tarif yang Anda setujui saat menerima tawaran.

Tarif ini mungkin lebih tinggi dari tarif standar kartu kredit Anda.

Anda mungkin berpikir Anda bisa menggunakan penawaran transfer saldo 0% lainnya dan “menggulung” saldo Anda ke kartu kredit tersebut. Tapi jangan mengandalkan itu.

Jenis penawaran ini tidak selalu tersedia saat Anda membutuhkannya. Dan jangan lupa Anda juga akan mempertimbangkan untuk membayar biaya transfer lainnya .

Saat Anda menerima penawaran awal, Anda harus berasumsi bahwa Anda tidak punya pilihan selain membayar suku bunga reguler di akhir promosi.

Sebaiknya pikirkan rencana pembayaran sebelum Anda menerima tawaran awal. Anda bisa kehilangan semua uang yang Anda simpan jika gagal membuat rencana.

8) Apakah saya akan mendapatkan Hadiah Kartu Kredit dari Transfer Saldo?

Umumnya, Anda tidak akan mendapatkan reward kartu kredit saat mentransfer saldo karena Anda tidak melakukan pembelian.

Jika ini penting bagi Anda, pastikan Anda membaca syarat dan ketentuan penawaran transfer saldo dengan cermat dan memverifikasi informasinya dengan perusahaan kartu kredit.

Kurangnya imbalan bukan berarti penawaran tersebut tidak layak untuk dipertimbangkan.

9) Apa Lagi yang Harus Saya Khawatirkan?

Anda tidak boleh menggunakan kartu transfer saldo 0% untuk melakukan pembelian atau menarik uang tunai. Ini biasanya tidak termasuk dalam tarif promosi, dan tidak ada masa tenggang untuk pembelian bila Anda memiliki saldo.

Jika Anda akan menggunakan kartu kredit untuk belanja selama ini, coba gunakan kartu cash-back atau rewards-earning. Beberapa kartu menawarkan 0% untuk transfer saldo dan pembelian dalam waktu terbatas.

Itulah alasan lain mengapa Anda perlu mempertimbangkan pilihan Anda dan mengetahui tujuan penggunaan kartu kredit Anda sebelum mengajukan permohonan.

Anda juga harus tahu bahwa sangat mudah untuk terlilit utang lebih lanjut jika Anda memanfaatkan penawaran ini.

Saat Anda tidak membayar bunga, Anda mungkin berpikir masuk akal untuk membelanjakan uang untuk hal-hal yang Anda inginkan, selain untuk hal-hal yang Anda butuhkan.

Pastikan anggaran Anda ditetapkan, dan Anda memiliki rencana untuk melakukan semua pembayaran Anda. Jika tidak, Anda akan segera kehilangan keuntungan apa pun yang Anda peroleh dengan menerima tawaran tersebut.

10) Bagaimana Cara Menyelesaikan Penawaran Transfer Saldo?

Biasanya masuk akal untuk menggunakan tawaran transfer saldo segera setelah Anda mendapatkan kartu kredit baru.

Perusahaan kartu kredit cenderung menawarkan pengurangan suku bunga dan biaya transfer saldo dalam beberapa bulan setelah rekening dibuka.

Setelah menerima kartu kredit baru, Anda memerlukan nomor rekening untuk saldo yang ada dan jumlah dolar yang ingin Anda transfer, untuk memanfaatkan promosi ini.

Transfer biasanya selesai dalam beberapa hari kerja.

Pemikiran Akhir tentang Memutuskan Apakah Akan Menggunakan Penawaran Transfer Saldo 0%

Anda memiliki kesempatan untuk menghemat uang dengan mentransfer utang berbunga tinggi atau pinjaman lainnya ke kartu kredit 0% – jika Anda cukup beruntung menerima penawaran.

Namun Anda tidak akan merasa beruntung jika Anda tidak strategis dalam mengembangkan rencana untuk menggunakan penawaran dan mengelola saldo di akhir periode perkenalan.

Pertimbangkan untuk memulai dari hal kecil dan bekerja sama dengan orang lain untuk meninjau penghitungan Anda saat pertama kali menggunakan salah satu penawaran ini.

Anda mungkin dapat menghemat uang dan membuat kemajuan dalam melunasi utang, namun Anda juga dapat membuat kesalahan yang merugikan uang Anda dan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

• Terkait:Kesalahan Program Hadiah Kartu Kredit [+ cara menghindarinya]

Jika Anda ingin memanfaatkan penawaran ini untuk membantu mencapai tujuan keuangan Anda, luangkan waktu untuk melakukan upaya guna memastikan penawaran tersebut adalah produk yang tepat untuk Anda.

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.