Kartu Debit vs. Kartu Kredit:Penjelasan Perbedaan Utama

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Dahulu kala, uang fisik (uang kertas dan koin) dikesampingkan dan digantikan dengan kartu debit dan kredit. Saat ini, kebanyakan orang memiliki setidaknya satu kartu debit dan satu kartu kredit di dompet/dompet mereka.

Pada saat yang sama, tidak semua orang memiliki pemahaman yang jelas tentang persamaan dan perbedaan antara kedua alat tukar utama barang dan jasa tersebut.

Oleh karena itu, kami ingin menggunakan diskusi berikut untuk fokus pada perbandingan komprehensif antara kartu debit dan kredit.

Persamaan dan Perbedaan Kartu Debit dan Kartu Kredit

Persamaan antara kartu debit dan kredit cukup jelas. Tampilannya sama dengan nomor kartu 16 digit, chip EMV, dan strip magnetik di bagian belakang. Umumnya juga berukuran sama.

Selain itu, Anda dapat menggunakan kartu debit dan kredit untuk transaksi langsung dan online.

Kedua kartu pembayaran ini berbeda karena kartu debit hanya diterbitkan oleh bank atau credit union. Sebaliknya, kartu kredit dapat diterbitkan oleh bank atau lembaga pemrosesan pembayaran lainnya (VISA, American Express, MasterCard, dll.).

Perbedaan paling mencolok antara kedua opsi ini adalah sumber daya keuangan yang mendukung setiap jenis kartu.

Kartu Debit

Kartu debit standar terhubung langsung ke rekening bank pengguna. Oleh karena itu, pengguna hanya dapat menggunakan kartu debitnya selama mereka memiliki uang di rekening yang terhubung. Jika tidak ada uang di rekening itu, transaksi ditolak.

Dana diakses di ATM atau pembaca kartu sebagai transaksi kartu debit bila digunakan bersama dengan nomor identifikasi pribadi (PIN).

Pelanggan kartu debit juga dapat menggesek kartunya saat melakukan pembelian, sehingga tampak mirip dengan pembelian kartu kredit, namun dana masih segera dikeluarkan dari rekening giro terlampir, tidak seperti kartu kredit.

• Kartu Debit Greenlight untuk Anak vs FamZoo + Ulasan GoHenry

Kartu Kredit

Kartu kredit terikat pada perjanjian peminjaman yang dimiliki pengguna dengan penerbit kartu kredit. Sebagai bagian dari perjanjian tersebut, penerbit kartu kredit akan menetapkan batas pinjaman yang harus dipatuhi oleh peminjam.

Saat pemegang kartu menggunakan kartu kreditnya, mereka sebenarnya meminjam sumber daya keuangan yang diperlukan untuk melakukan pembelian.

Mereka dapat terus menggunakan kartu kreditnya hingga mencapai batas kreditnya. Setelah itu, transaksi berikutnya akan ditolak hingga setidaknya sebagian dari saldo terutang telah dilunasi. Alternatifnya, pengguna dapat mencoba mendapatkan kenaikan batas pinjaman, terkadang langsung pada saat pembelian.

Keuntungan dan Kerugian Menggunakan Kartu Debit dan Kredit

Baik kartu debit maupun kredit menawarkan kelebihan dan kekurangan tertentu. Berdasarkan pro dan kontra tersebut, setiap orang harus memutuskan pilihan mana yang paling sesuai dengan kebutuhannya sebagai konsumen dan untuk transaksi apa. Mari kita lihat perbandingannya.

Kelebihan Kartu Debit

• Membantu mengontrol pengeluaran karena pengguna dibatasi pada apa yang mereka miliki di rekening bank yang terhubung
• Tidak ada biaya bunga karena pengguna tidak membuat hutang
• Tidak ada biaya layanan tahunan yang dibebankan oleh bank
• Perlindungan terhadap penipuan jika transaksi penipuan dilaporkan tepat waktu
• Kemudahan menarik uang tunai melalui mesin ATM

Kekurangan Kartu Debit

• Umumnya tidak mendapatkan poin reward untuk transaksi
• Menggunakan kartu debit sama sekali tidak membantu pengguna meningkatkan skor kreditnya
• Biaya layanan dibebankan pada transaksi tunai (Biaya ATM), ditambah kemungkinan biaya layanan untuk pemeliharaan rekening bank, atau potensi biaya cerukan jika Anda membelanjakan lebih dari yang ada di rekening terlampir

Manfaat Kartu Kredit

• Mencegah penjahat mengakses sumber daya keuangan pribadi pengguna
• Perlindungan terhadap penipuan untuk tagihan penipuan yang dilaporkan tepat waktu (batas paparan $50 dan banyak pemberi pinjaman tidak menawarkan perlindungan tanggung jawab)
• Menawarkan kemampuan untuk meningkatkan skor kredit seseorang dan membangun kredit
• Menawarkan reward yang dapat Anda gunakan untuk rabat tunai, perjalanan, dan barang konsumsi
• Perlindungan garansi atas pembelian barang konsumsi “harga mahal” tertentu
• Potensi menerima penarikan tunai di ATM (dengan biaya)

Kekurangan Kartu Kredit

• Saldo Anda yang belum dibayar dan tagihan baru akan dikenakan bunga (biasanya dua digit) jika tidak dibayar penuh pada penagihan berikutnya
• Akumulasi utang yang dapat menyebabkan utang dan masalah keuangan
• Mempromosikan peluang untuk mengeluarkan uang melebihi kemampuan
• Pembayaran bulanan yang terlewat tercermin dalam riwayat kredit dan dampaknya terhadap nilai kredit
• Dalam banyak kasus, persyaratan biaya tahunan – biaya lain mungkin juga berlaku, seperti biaya transfer saldo, penarikan tunai, transaksi luar negeri, atau keterlambatan pembayaran 

Kapan Sebaiknya Anda Menggunakan Kartu Debit atau Kredit?

Jika Anda memiliki akses ke kartu debit dan kartu kredit, Anda akan selalu menghadapi pengambilan keputusan keuangan. Pilihan antara waktu menggunakan setiap metode pembayaran dan dalam kondisi apa Anda menggunakannya.

Kemungkinan besar kesehatan keuangan Anda akan terpengaruh ketika waktu pengambilan keputusan tiba. Sebagai pedoman umum, yang terbaik adalah menghindari utang bila memungkinkan.

Jika Anda memiliki uang diskresi di bank, kartu pembayaran debit Anda menawarkan cara terbaik untuk mengontrol pembelian sehari-hari dan pengeluaran diskresi lainnya. Hal ini juga berlaku jika Anda menggunakan kartu debit untuk membayar pengeluaran bulanan.

Sejujurnya, tidak sulit mengambil keputusan untuk menggunakan kartu debit. Jika Anda memiliki uang di bank, hal yang bertanggung jawab secara fiskal yang harus dilakukan adalah mengeluarkan kartu debit dan menggunakannya.

Namun jika Anda khawatir memerlukan perlindungan finansial untuk pembelian yang Anda lakukan, pilihlah kartu kredit.

Sebagian besar harus menggunakan kartu kredit untuk kejadian luar biasa. Mengapa? Kontra dari kartu kredit.

Kemungkinan menumpuknya utang bukanlah hal yang bisa Anda anggap enteng. Potensi beban bunga yang besar dan kemungkinan masalah utang harus dijadikan alasan untuk berhenti sejenak.

Oleh karena itu, ada kalanya kartu kredit Anda mungkin merupakan pilihan yang tepat , termasuk:

• Menanggung biaya darurat medis atau mobil yang tidak terduga
• Mencoba mengumpulkan poin reward untuk menutupi biaya perjalanan yang direncanakan
• Pembelian barang-barang mahal seperti lemari es/komputer/furnitur
• Memanfaatkan promosi perusahaan kartu kredit
• Menetapkan perlindungan garansi ekstra pada barang yang dibeli
• Membangun skor kredit sebelum melakukan pembelian besar (mobil/rumah)

Menggunakan Kartu Kredit Anda Secara Bertanggung Jawab

Jika, karena alasan apa pun, Anda membeli barang atau jasa dengan kartu kredit, Anda harus melakukannya dengan niat terbaik.

Itu termasuk tidak membiarkan diri Anda terlilit hutang melebihi kemampuan Anda membayar pembayaran kartu kredit dari bulan ke bulan. APR (suku bunga) kartu kredit Anda harus selalu menjadi perhatian.

Sebagai aturan praktis, selalu usahakan untuk melunasi saldo kartu kredit Anda selama masa tenggang. Jika Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo, opsi terbaik berikutnya adalah membayar sebanyak yang Anda mampu untuk setiap laporan yang Anda terima.

Apa pun yang terjadi, Anda harus memastikan bahwa Anda selalu melakukan pembayaran minimum yang disyaratkan oleh penerbit.

Selama Anda mengikuti pedoman ini, Anda akan dapat menjaga status keuangan dan skor kredit Anda tetap dalam kondisi baik.

Intinya adalah ini. Jika Anda memiliki rencana dan melakukan penilaian keuangan yang baik, tidak ada salahnya menggunakan kartu debit dan kredit sesuai keinginan Anda. 

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.