Strategi Efektif Menghilangkan Hutang Kartu Kredit – Lebih Cepat

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Setelah Anda membayar hipotek atau sewa, membeli bahan makanan, dan mengirimkan pembayaran mobil, uang yang tersisa mungkin tidak cukup untuk bulan tersebut.

Sangat mudah untuk menggunakan kartu kredit untuk mengisi kekurangan tersebut. Namun sebelum Anda menyadarinya, Anda sudah memiliki saldo yang sangat besar, tanpa tahu bagaimana Anda akan melunasi kartu kredit Anda.

Menurut Experian, rata-rata saldo kartu kredit hanya di bawah $6.200, dan orang Amerika rata-rata memiliki empat kartu kredit.

Baik Anda berada di bawah atau di atas rata-rata, artikel ini akan memberi Anda dasar-dasar untuk melunasinya lebih cepat dan menghilangkannya selamanya.

1. Ketahui Total Hutang Kartu Kredit Anda

Pertama-tama, Anda harus menghadapi jumlah total utang kartu kredit kamu punya.

Kumpulkan semua kartu kredit Anda. Masuk ke setiap situs kartu atau ambil semua laporan kartu kredit Anda selama sebulan terakhir.

Jika Anda tidak dapat masuk atau menemukan laporan mutasi Anda, hubungi nomor rekening di setiap kartu dan tuliskan total saldo Anda saat ini.

Tambahkan semua total saldo Anda pada hari ini. Ini adalah total utang Anda, dan itulah yang harus Anda bayar.

Kemudian buatlah daftar saldo Anda pada setiap kartu dari yang paling kecil hingga yang paling tinggi. Ini adalah perintah Anda akan melunasi saldo Anda.

Kami telah membuat spreadsheet gratis agar Anda dapat dengan mudah melacak kartu kredit dan pembayaran Anda, unduh di sini.

Dengan lembar ini, Anda dapat dengan cepat melihat bagaimana melakukan pembayaran tambahan melebihi jumlah minimum yang harus dibayar akan menghemat uang untuk bunga dan menghilangkan hutang Anda lebih cepat.

Anda mungkin juga ingin menggambar sendiri termometer atau mengunduh termometer kami dan tuliskan jumlah total utang Anda. Rekatkan termometer ini di tempat yang Anda lihat setiap hari–di lemari es atau cermin kamar mandi.

Membuat visual bisa menjadi langkah penting karena untuk melunasi hutang ini – Anda perlu memiliki pengingat harian bahwa hal itu ada . Hal ini juga akan membuat Anda secara tidak sadar memikirkan bagaimana cara mencari uang untuk melunasi lebih banyak utang.

Baca:Cara Mendapatkan Skor Kredit Anda Gratis

2. Minta Suku Bunga Lebih Rendah

Salah satu cara tercepat untuk mendapatkan penghematan besar pada tagihan kartu kredit Anda adalah dengan menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah.

Jika Anda dapat mengurangi satu atau dua poin persentase dari suku bunga kartu Anda, Anda dapat menghemat beberapa ratus poin persentase tergantung pada saldo Anda saat melunasi utang.

Permintaan panggilan telepon yang sopan mungkin merupakan salah satu langkah terbaik yang Anda ambil.

Meskipun skor kredit dan riwayat pembayaran Anda akan memengaruhi berhasil atau tidaknya Anda mendapatkan penurunan suku bunga, faktor lain juga dipertimbangkan – berapa lama Anda menjadi pemegang kartu, saldo Anda dibandingkan dengan batas kredit Anda, dll.

Semua pemberi pinjaman melakukan pendekatan ini secara berbeda, jadi tidak ada salahnya untuk bertanya!

Baca:Bagaimana Skor Kredit Buruk Dapat Menyakiti Anda?

3. Berhenti Menimbulkan Lebih Banyak Hutang

Inilah bagian tersulitnya:jika Anda ingin melunasi kartu kredit Anda untuk selamanya, Anda harus berhenti menggunakannya .

Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk membantu Anda melewati bulan ini, ini akan sulit, karena pada awalnya – Anda mungkin tidak memiliki cukup uang untuk menyelesaikan siklus gaji Anda.

Keluarkan kartu debit Anda dan berkomitmen untuk menggunakannya, dan hanya kartu tersebut, mulai saat ini.

Sisa kartu kredit Anda bisa dipotong. Ya, benar–potong dengan gunting dan buang potongannya ke tempat sampah.

Jika itu terasa terlalu permanen, ambil semangkuk air, masukkan kartu Anda, dan masukkan ke dalam freezer. Anda benar-benar dapat membekukan kartu kredit Anda sehingga hanya tersedia untuk keadaan darurat saja.

Baca:Mengapa Mengambil Hutang (Bahkan Hutang “Baik”) Menjadi Masalah?

4. Menghemat Buffer

Untuk berhenti menggunakan kartu kredit Anda untuk keadaan darurat , Anda perlu memiliki dana darurat.

Anda disarankan untuk menabung hingga $1000 jika saat ini Anda tidak memiliki tabungan apa pun. Ini akan menjadi dana darurat Anda saat Anda melunasi kartu Anda.

Bagaimana cara mendapatkan $1000?

Cara termudah adalah dengan menjual barang yang tidak diinginkan di eBay, Facebook Marketplace, atau di yard sale. Atau bayar jumlah minimum pada kartu Anda sampai Anda dapat menghemat uang dari gaji Anda.

$1000 dapat membantu Anda menangani sebagian besar keadaan darurat selama Anda berkomitmen untuk melunasi hutang Anda. Namun jika Anda tidak memiliki tabungan tunai, Anda harus memasukkan keadaan darurat ke kartu kredit Anda, yang tidak ingin melakukan.

Baca:Jadikan Menabung Sama Menyenangkannya dengan Berbelanja

5. Habiskan Hanya Apa yang Anda Miliki

Anda harus mencari tahu berapa banyak uang yang sebenarnya Anda miliki untuk membayar tagihan bulanan, beserta utang kartu kredit Anda.

Pertama, cari tahu jumlah minimum bulanan pada setiap kartu Anda. (Unduh spreadsheet kami untuk ini!) Sekarang tambahkan semuanya.

Ini adalah jumlah total uang yang perlu Anda sisihkan untuk memastikan Anda dapat membayar setiap kartu pada bulan tersebut. (Jangan khawatir jika jumlahnya hanya minimum – Anda akan menambahkan jumlah ini nanti).

Selanjutnya, jumlahkan total pengeluaran yang Anda miliki setiap bulannya. Pikirkan tentang bahan makanan, restoran, utilitas, pakaian, hipotek atau sewa, pembayaran mobil, uang sekolah, biaya asuransi, dan hadiah.

Mungkin ada baiknya Anda memeriksa laporan kartu kredit Anda dan mengetahui untuk apa uang Anda dibelanjakan selama beberapa bulan terakhir.

Tambahkan total pengeluaran dan jumlah minimum kartu kredit bulanan Anda.

Jika jumlah ini lebih tinggi dari gaji bulanan Anda (dan mungkin memang demikian), maka Anda harus mulai melakukan pemotongan. Makan di luar adalah tempat terbaik untuk memulai.

• Daripada makan di luar setiap hari saat bekerja, bisakah Anda mulai membawakan sandwich?
• Untuk pakaian, bisakah Anda mengenakan apa yang Anda miliki dan tidak membeli sesuatu yang baru selama beberapa bulan?
• Bisakah Anda berangkat kerja untuk menghemat biaya bahan bakar?
• Bisakah Anda menjual mobil Anda dan membeli yang lebih murah?

Jika perbedaan antara pengeluaran dan penghasilan Anda sangat besar, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Apa yang bisa Anda jual?

Bisakah Anda meminta kenaikan gaji?

Atau pekerjaan sampingan apa yang bisa Anda lakukan untuk membuat perbedaan antara pengeluaran dan penghasilan Anda?

Mungkin lebih mudah memangkas pengeluaran daripada memperoleh lebih banyak pendapatan, jadi pertimbangkan untuk memulai dari sana.

Baca:Bagaimana Saya Menganggarkan Saat Mitra Saya Seorang Pembelanja?

Setelah pengeluaran Anda berkurang, gunakan setiap sen yang tersisa untuk membayar utang Anda .

Anda tidak akan pernah mempunyai uang tambahan jika Anda menunggu untuk membayar utang Anda di akhir siklus pembayaran Anda. Jadi, segera setelah Anda membayar sewa atau hipotek, bayarlah kartu kredit Anda.

Berkomitmen untuk mengirimkan uang ekstra sebanyak-banyaknya sebisa mungkin ke kartu dengan saldo terendah.

Misalnya, jika Anda berhutang sebesar $1.213,71 pada kartu Lowe, kirimkan pembayaran minimum bulanan sebesar $50 ditambah jumlah tambahan sebesar $150 (atau berapa pun jumlah tambahan yang Anda putuskan dapat dibayar) ke kartu tersebut.

Sekarang, warnai termometer Anda dengan jumlah yang baru saja Anda bayarkan, meskipun itu hanya sepotong kecil.

Jika Anda tetap fokus, Anda akan membuat kemajuan dan dapatkan saldo terbayar pada kartu itu.

Kemudian, Anda akan mendapatkan pembayaran minimum ($50) ditambah pembayaran tambahan ($150) untuk diterapkan ke kartu kredit berikutnya yang akan Anda bayar!

Ini disebut metode “Debt Snowball”, dan ini sangat memotivasi karena Anda dapat melihat hasilnya dengan cepat.

Baca:Upaya Sampingan untuk Membayar Hutang Lebih Cepat

Opsi Lain yang Dipertimbangkan Orang untuk Menghilangkan Hutang Kartu Kredit

1. Metode Longsoran Hutang – Daripada memesan pembayaran kartu kredit Anda berdasarkan saldo dolarnya, Anda memesannya berdasarkan tingkat bunga. Anda akan melunasi kartu kredit dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, diikuti dengan suku bunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya.
   • Metode ini mungkin menghemat lebih banyak uang untuk pembayaran bunga dalam jangka panjang (atau tidak) namun mungkin tidak begitu memotivasi dibandingkan melihat saldo kartu yang lebih kecil terhapus lebih cepat.

1. Penawaran Transfer Saldo – Dengan tawaran transfer saldo 0% (atau tarif rendah), Anda dapat menghemat uang dalam bentuk bunga. Namun jangan lupa biasanya ada biaya transfer dan jika Anda tidak melunasi saldo sebelum suku bunga rendah berakhir, hal ini bisa membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak.

1. Pinjaman Pribadi/Pinjaman Ekuitas Rumah – Menggabungkan seluruh saldo kartu kredit Anda ke dalam satu pinjaman “konsolidasi utang” mungkin tampak seperti ide yang bagus karena kemungkinan besar Anda akan memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah, namun hal ini memiliki risiko.
   • Pertimbangkan opsi ini dengan cermat karena kegagalan membayar kembali pinjaman ekuitas rumah dapat mengakibatkan penyitaan rumah Anda dan gagal membayar pinjaman pribadi akan mengakibatkan penagihan utang.

1. Pinjaman 401(k) – Meminjam dari tabungan pensiun Anda umumnya bukanlah ide yang baik. Gagal membayar pinjaman 401(k) dapat mengakibatkan denda dan kenaikan pajak, selain merampas penghasilan masa depan dan penghasilan Anda di masa pensiun.

Lunasi Hutang Kartu Kredit Untuk Kebaikan

Ketahui Jumlah Total Anda – Kurangi Suku Bunga – Berhenti Menggali – Simpan Buffer – Habiskan Apa yang Anda Miliki – Gunakan Setiap Sen Ekstra untuk Utang Anda

Pada awalnya, saldo kartu kredit Anda akan tampak besar dan mustahil untuk dilunasi.

Seiring waktu, Anda akan melihat semua pembayaran ekstra berfungsi untuk membayar total saldo Anda.

Mungkin butuh waktu lama–bahkan mungkin bertahun-tahun–tetapi begitu Anda melunasi utangnya, utang itu akan hilang selamanya.

Jika Anda berkomitmen untuk tidak lagi kehabisan saldo, Anda dapat menikmati kebebasan dari hutang kartu kredit seumur hidupmu.

Berikutnya:Melunasi Hutang? Berhati-hatilah dengan Saran ini

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.