Skor Kredit Gratis:Pahami &Pantau Kredit Anda

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Mengendalikan keuangan pribadi berarti menghabiskan banyak waktu untuk melihat angka .

Hal ini dapat membuat Anda kewalahan dalam melacak pengeluaran, membuat anggaran, memantau saldo kartu kredit, serta meningkatkan pendapatan dan kekayaan bersih Anda.

Tetapi ini juga merupakan pekerjaan terpenting yang dapat Anda lakukan untuk diri Anda sendiri.

Nomor lain yang perlu Anda perhatikan adalah skor kredit Anda. Ada beberapa model penilaian kredit berbeda yang menghasilkan angka antara 300 dan 850 sebagai nilai kredit Anda.

Menurut Experian, orang yang sehat secara finansial memiliki nilai kredit yang lebih tinggi.

Pemberi pinjaman menggunakan nilai kredit sebagai cara untuk menilai risiko saat meminjamkan uang kepada Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah (sekitar 600 atau kurang), Anda mungkin mengalami kesulitan mendapatkan kredit baru dan akan mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi jika disetujui.

Tuan tanah menggunakan nilai kredit untuk menyetujui penyewa baru dan bank untuk membuka rekening baru. Beberapa penyedia telepon seluler dan perusahaan utilitas juga memeriksa pulsa sebelum Anda bisa mendapatkan layanan.

Tarif asuransi Anda juga bisa naik, dan pemberi kerja mungkin tidak mempekerjakan Anda jika nilai kredit Anda terlalu rendah. Itulah mengapa penting untuk memantau skor kredit Anda dan melakukan apa pun untuk meningkatkannya.

Namun jangan membuat kesalahan dengan membayar untuk melihat atau memantau skor kredit Anda . Baca terus untuk mengetahui berbagai cara mendapatkan skor kredit Anda secara gratis!

Skor Kredit vs. Laporan Kredit – Apa Bedanya?

Skor kredit dan laporan kredit adalah produk yang berbeda, dan banyak orang terkejut karena mereka tidak menerima skor kredit mereka ketika mereka mendapatkan salinan laporan kredit mereka.

Agen penilaian kredit Transunion, Experian, dan Equifax, menetapkan skor kredit berdasarkan laporan kredit Anda secara keseluruhan.

Setiap 30 – 45 hari, skor kredit Anda diperbarui berdasarkan peristiwa seperti perubahan saldo kredit, permohonan kredit baru, keterlambatan pembayaran, dan banyak lagi.

Laporan kredit Anda adalah riwayat yang sangat rinci dari semua perjanjian kredit Anda di masa lalu dan saat ini. Ini mencakup item seperti kartu kredit, pinjaman, hipotek, dan catatan publik seperti pengajuan kebangkrutan.

Saat Anda memesan dan membaca laporan kredit, Anda akan melihat semua akun Anda, berapa lama akun tersebut dibuka, dan apakah Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu.

Jika Anda belum membuka rekening kredit apa pun, Anda mungkin belum memiliki laporan kredit.

Di bawah ini, kami akan menjelaskan cara mendapatkan skor kredit Anda gratis .

Namun perlu diingat bahwa Anda juga dapat mengakses laporan kredit gratis Anda setahun sekali dari Transunion, Experian, dan Equifax di AnnualCreditReport.com.

Ada banyak situs web dengan nama yang sangat mirip, namun ini adalah satu-satunya situs yang diizinkan oleh undang-undang federal untuk memberi Anda laporan kredit gratis.

Anda mungkin pernah mendengar skor FICO (Fair Isaac Corporation) karena ini adalah model penilaian yang telah ada selama tiga puluh tahun.

Pedoman ini telah direvisi selama bertahun-tahun dengan memberi bobot pada kategori secara berbeda untuk membantu menghasilkan skor yang lebih akurat. FICO Score 9 dirilis pada tahun 2104.

Pemain utama lainnya yang menghasilkan nilai kredit adalah VantageScore. Versi terbaru VantageScore dirilis pada tahun 2017.

Ada model penilaian kredit lainnya, tetapi kemungkinan besar Anda akan melihat FICO atau VantageScore saat Anda mengaksesnya secara gratis.

Hubungi Pemberi Pinjaman Anda Saat Ini

Tempat yang baik untuk mulai mencari nilai kredit gratis adalah dengan pemberi pinjaman Anda saat ini. Meskipun mungkin tidak ditawarkan oleh bank asal Anda atau credit union setempat, ini mungkin disertakan sebagai manfaat rekening atau kartu kredit di bank besar.

Berikut sepuluh contohnya:

1. American Express menawarkan Panduan MyCredit, yang memungkinkan orang mendaftar untuk Akun Skor Kredit Gratis dan melihat VantageScore 3.0 mereka melalui TransUnion. Bahkan dinyatakan bahwa Anda “tidak harus menjadi Anggota Kartu American Express” untuk mendaftar.

1. Bank Amerika memungkinkan pelanggan kartu kredit melihat skor FICO mereka melalui TransUnion di platform Online dan Mobile Banking mereka.

1. Barclay pengguna kartu kredit dapat mengakses akun online mereka dan mencari tombol yang memungkinkan mereka melihat skor FICO mereka.

1. Ibu Kota menawarkan siapa pun kesempatan untuk memantau skor kredit mereka secara gratis dengan program CreditWise mereka.

1. Kejar memiliki program serupa dengan Capital One yang memungkinkan siapa pun melihat skor kredit mereka dan memantaunya secara gratis. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengikuti program mereka yang disebut Perjalanan Kredit.

1. Citi memungkinkan Anda mendapatkan skor FICO secara gratis jika Anda memiliki kartu kredit tertentu. Periksa syarat dan ketentuan Anda atau masuk ke akun Citi Online Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

1. Temukan menawarkan Kartu Skor Kredit Gratis dengan skor FICO Anda, dan Anda tidak perlu menjadi anggota kartu untuk bergabung.

1. Sumur Fargo Pelanggan online mendapatkan skor FICO bulanan gratis di Pusat Kredit Cerdas mereka di bawah Kredit 101.

1. Amerika Serikat anggota dapat memeriksa dan memantau skor kredit mereka secara gratis melalui layanan CreditCheck yang ditawarkan oleh Experian.

1. Bank AS anggota yang menggunakan Online atau Mobile Banking dapat mengakses Dashboard CreditView mereka untuk melihat skor kredit mereka secara gratis.

Banyak dari pemberi pinjaman ini juga menawarkan berbagai program pendidikan kredit dan simulator skor untuk membantu pelanggan mempelajari cara meningkatkan skor kredit mereka.

Platform Keuangan Pribadi Online

Anda juga dapat melihat sejumlah platform keuangan pribadi online yang menawarkan skor kredit dan manajemen gratis. Sebagian besar situs memiliki alat dan kalkulator bermanfaat lainnya.

Beberapa yang paling populer meliputi:

1. Kredit Karma
2. Kredit Wijen
3. Kredit.com
4. Bankrate
5. Mint

Untuk mengakses informasi kredit Anda, Anda harus memberikan data pribadi. Nama, email, alamat, tanggal lahir, dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda mungkin diperlukan.

Seperti biasa, berhati-hatilah dengan apa yang Anda bagikan. Periksa ulasan situs pihak ketiga untuk memastikan Anda merasa nyaman menggunakannya untuk mengakses skor kredit gratis Anda.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Periksa skor Anda secara gratis, lalu lakukan apa pun yang Anda bisa untuk menjaga skor Anda tetap tinggi atau meningkatkan skor kredit Anda.

Anda sebaiknya menjaga penggunaan kredit tetap rendah dan melunasi saldo secepat mungkin.

Selalu lakukan pembayaran Anda tepat waktu. Dan setidaknya membayar saldo minimum yang diperlukan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran penuh atau lebih besar.

Perhatikan jumlah permohonan kredit baru yang Anda buka dan periksa aktivitas penipuan di akun Anda.

Jika Anda sudah lama memiliki kartu kredit dan bisa mengatur pengeluaran, mintalah kenaikan batas kredit. Jika Anda tidak meningkatkan pembelanjaan, penggunaan kredit Anda akan lebih rendah karena saldo yang tersedia di akun Anda lebih tinggi.

Satu hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah membekukan kredit Anda.

Pembekuan keamanan mempersulit peretas dan pencuri identitas untuk mengklaim identitas Anda dan mengakses kredit baru atas nama Anda karena biro kredit tidak akan merilis informasi kredit Anda ketika informasi tersebut dibekukan.

Anda masih memiliki akses penuh ke kartu kredit Anda saat ini dan semua jalur kredit. Hal ini juga tidak akan berdampak langsung pada skor kredit Anda.

Pemikiran Akhir Tentang Skor Kredit Anda

Dengan begitu banyak cara berbeda untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis, menambahkannya ke daftar “tugas” bulanan Anda tidak akan memakan banyak waktu sama sekali.

Meskipun sepertinya hanya ada satu angka lagi yang harus diperhatikan, kegagalan mengelola skor kredit Anda dapat mengakibatkan Anda kehilangan banyak uang dan kehilangan peluang.

Jika skor Anda turun, pikirkan saldo kartu kredit Anda atau apakah Anda telah membuka rekening baru.

“Penarikan yang sulit” atau pertanyaan kredit saat Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit, atau hipotek dapat mengurangi skor Anda – setidaknya untuk sementara.

Skor Anda akan meningkat seiring Anda melunasi saldo, menggunakan lebih sedikit kredit Anda secara keseluruhan, dan terus membangun riwayat kredit yang positif.

Berusahalah untuk mendapatkan skor “baik” mendekati 700 dan kemudian mencapai 750, yang dianggap “sangat bagus”, menurut Experian.

Anda akan mendapatkan harga yang bersaing dengan skor yang sangat bagus. Tarif terbaik dari pemberi pinjaman diberikan ketika skor Anda “luar biasa”, atau 800 atau lebih.

Berikutnya:

• Bagaimana Nilai Kredit yang Buruk Dapat Menyakiti Anda?
• Apa Pilihan Saya jika Saya Perlu Meminjam Uang?
• Apakah Membuka Toko Kartu Kredit Merupakan Cara yang Baik untuk Berhemat?

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.