Maksimalkan Hadiah Kartu Kredit:Hindari Kesalahan Umum &Dapatkan Lebih Banyak

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Banyak perusahaan kartu kredit menawarkan hadiah untuk menarik pelanggan baru. Dan itu berhasil! Sebuah studi pada tahun 2018 menemukan bahwa 79% orang memilih kartu kredit sebagai imbalannya.

Namun apakah menggunakan kartu kredit sebagai imbalan selalu merupakan ide yang baik?

Setelah Anda mendaftar untuk mendapatkan sebuah kartu, perusahaan kartu kredit berharap Anda akan terus menggunakannya (dan mungkin juga membayar suku bunganya yang tinggi!).

Menawarkan hadiah akan membuahkan hasil bagi perusahaan kartu kredit.

Poin dan reward kartu kredit juga dapat bermanfaat bagi Anda.

Mereka pasti dapat menghemat uang Anda—bila Anda membaca rinciannya dan menghindari kesalahan yang merugikan!

Sebelum Anda mengajukan permohonan kartu hadiah, sebaiknya pahami dulu kendalanya. Baca terus untuk mengetahui kesalahan paling umum dalam reward kartu kredit dan cara menghindarinya!

10 kesalahan umum dalam memberikan reward kartu kredit [dan cara menghindarinya]

Kesalahan #1:Menghabiskan lebih banyak uang untuk mendapatkan reward

Banyak kartu kredit menawarkan bonus pendaftaran yang cukup besar bila Anda memenuhi persyaratan pembelanjaan minimum. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan 50.000 poin saat membelanjakan $5.000 dalam tiga bulan pertama setelah memiliki kartu reward.

Namun jika Anda membelanjakan lebih dari biasanya untuk mendapatkan imbalannya, Anda akan terjebak dengan tagihan yang tinggi atau bahkan hutang yang menumpuk!

Hindari kesalahan ini dengan memberikan kartu dengan pembelanjaan minimum lebih tinggi dari pembelanjaan biasa. Tidak ada gunanya mendapatkan poin ekstra jika Anda kekurangan uang atau terjebak dengan hutang tambahan untuk mendapatkan poin reward.

Kesalahan #2:Tidak menerima bonus pendaftaran

Di sisi lain kesalahan #1 adalah mendaftar untuk mendapatkan kartu hadiah dan tidak menerima bonus.

Jika Anda biasanya membelanjakan cukup uang untuk mendapatkan bonus pendaftaran namun tidak menindaklanjutinya, Anda kehilangan insentif.

Hindari kesalahan ini dengan merencanakan pembelanjaan sebelum mendaftar untuk mendapatkan kartu hadiah.

Kerangka waktu untuk memenuhi pembelanjaan minimum dimulai saat Anda membuka akun. Ada baiknya jika Anda bersikap strategis dalam pembelanjaan sehingga Anda tidak melewatkan peluang.

Kesalahan #3:Terjebak dengan biaya tahunan

Biaya tahunan biasanya dibebaskan pada tahun pertama Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu hadiah. Namun banyak orang yang lupa melakukan downgrade atau membatalkan kartunya sebelum biaya tahunan mencapai tahun kedua.

Karena beberapa kartu kredit memiliki biaya tahunan sebesar $100, $500, dan lebih banyak lagi, biaya ini bisa bertambah!

Hindari kesalahan ini dengan melacak biaya tahunan kartu Anda. Downgrade atau batalkan kartu sebelum membayar biaya tahunan.

Beberapa perusahaan kartu kredit akan membebaskan biaya jika Anda menelepon dan memintanya. Bagi yang lain, Anda harus menurunkan versi kartu Anda atau membatalkannya sama sekali.

Jika Anda punya pilihan, pertimbangkan untuk menurunkan versi ke opsi tanpa biaya tahunan dibandingkan membatalkan, sehingga tidak ada dampak pada nilai kredit Anda. (Skor kredit Anda mungkin turun saat Anda menutup akun karena usia rata-rata akun Anda mungkin lebih rendah, dan Anda mungkin meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda.)

Kesalahan #4:Gagal melacak kartu kredit

Anda mungkin mendaftar untuk beberapa kartu hadiah yang bertujuan untuk mengumpulkan hadiah dan menghemat banyak uang. Namun, jika Anda tidak melacak saldo kartu, reward, biaya, dan tanggal, Anda dapat kehilangan reward.

Lebih buruknya lagi, Anda akhirnya harus membayar biaya atau bunga.

Hindari kesalahan ini dengan melacak detail semua kartu kredit hadiah Anda.

Lacak saldo, poin, tanggal kedaluwarsa, biaya, dan jendela penawaran Anda. Dengan cara ini, Anda dapat menggunakan reward dan menghindari saldo, bunga, dan biaya yang tinggi.

Kesalahan #5:Membawa saldo (yaitu, membayar bunga tinggi)

Ide kartu hadiah adalah untuk menghemat uang dan mendapatkan hadiah. Jika Anda gagal melunasi saldo setiap bulan, bunga akan bertambah dengan cepat.

Dengan suku bunga super tinggi di sebagian besar kartu kredit reward, bunganya akan lebih daripada menghapus imbalan apa pun yang Anda dapatkan.

Hindari kesalahan ini dengan membayar penuh saldo kartu kredit Anda setiap bulannya. Untuk menghindari biaya bunga, Anda harus membayar saldo laporan di akhir setiap siklus penagihan.

Suku bunganya 20%+ pada banyak kartu kredit hadiah. Pada tingkat ini, saldo akan bertambah dengan cepat dan dapat menjadi keadaan darurat finansial. Jika Anda membawa saldo, buatlah rencana untuk melunasinya agar tidak lepas kendali.

Kesalahan #6:Tidak menukarkan hadiah (atau kehilangannya)

Kebanyakan orang mendaftar untuk mendapatkan hadiah kartu kredit untuk menghemat uang. Namun, lebih dari 30% pemegang kartu tidak menukarkan hadiah kartu kreditnya. Selain itu, beberapa poin akan kedaluwarsa dan Anda akan kehilangannya jika akun Anda tidak aktif selama beberapa waktu.

Hindari kesalahan ini dengan mengetahui imbalan apa yang Anda miliki dan kapan masa berlakunya habis. Tukarkan poin Anda atau cari tahu cara agar poin tetap aktif.

Banyak dari kita memiliki miles penerbangan yang tidak terpakai saat ini. Namun beberapa perusahaan kartu kredit mengizinkan Anda mengubah miles menjadi kartu hadiah atau uang kembali.

Lainnya memungkinkan Anda mentransfer poin ke kartu lain atau menurunkan versi ke kartu alternatif untuk mempertahankan poin Anda.

Kesalahan #7:Tidak memahami pengaruh kartu kredit terhadap nilai kredit Anda

Kartu kredit dapat menyebabkan bank menolak pengajuan pinjaman.

Nilai kredit yang rendah akibat hutang kartu kredit atau pembayaran yang terlewat dapat menyebabkan penolakan pinjaman. Dan meskipun Anda melunasi saldo setiap bulan, Anda dapat ditolak karena memiliki terlalu banyak kartu baru.

Hindari kesalahan ini dengan mempelajari bagaimana kartu kredit mempengaruhi nilai kredit Anda.

Kartu baru menurunkan skor Anda beberapa poin untuk beberapa saat setelah membukanya. Namun hal tersebut tidak memengaruhi skor Anda sebesar riwayat pembayaran dan jumlah terutang.

Namun, jika Anda berencana mengajukan hipotek, pinjaman lain, atau sewa dalam satu atau dua tahun ke depan, usahakan jumlah kartu baru tetap sedikit.

Kesalahan #8:Tidak menggunakan kartu kredit yang sesuai dengan gaya hidup Anda

Saat Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu toko tempat Anda sering berbelanja atau mendapatkan kartu maskapai penerbangan, namun sebagian besar perjalanan Anda dilakukan dengan mobil, Anda mungkin tidak akan mendapatkan manfaat dari imbalannya.

Anda dapat membelanjakan lebih banyak dari biasanya di toko atau membiarkan miles Anda tidak terpakai hingga habis masa berlakunya.

Hindari kesalahan ini dengan hanya mendaftar untuk mendapatkan kartu yang sesuai dengan saat ini Anda pembelanjaan.

Lihat kategori pembelanjaan yang biasa Anda lakukan dan coba cocokkan kartu dengan kebiasaan belanja Anda.

Dengan menggunakan contoh di atas—jika Anda tidak rutin berbelanja di toko atau sering bepergian melalui udara, kartu kredit cashback standar mungkin lebih masuk akal.

Kesalahan #9:Mengajukan terlalu banyak kartu sekaligus

Kartu kredit reward dapat membantu Anda menghemat uang dan bahkan mendapatkan barang secara 'gratis'. Namun, terlalu banyak hal yang baik tetaplah terlalu berlebihan.

Jika Anda tidak dapat mengetahui detailnya atau berencana mengajukan pinjaman, biaya kartu kredit bisa lebih mahal daripada penghematannya.

Beberapa perusahaan keuangan juga menolak pengajuan atau bonus bagi mereka yang memiliki terlalu banyak kartu.

Misalnya, Chase hanya akan memberikan bonus pendaftaran kepada pemegang kartu yang belum mendapatkan bonus dalam 48 bulan terakhir. Dan mereka sering menolak pelamar yang memiliki lebih dari lima kartu baru dalam dua tahun terakhir.

Hindari kesalahan ini dengan tetap menggunakan satu kartu kredit reward dalam satu waktu.

Pastikan Anda memahami aturan dan melacak detail kartu saat Anda menambahkannya. Dan, jika Anda berencana mengajukan pinjaman pada tahun depan, batasi kartu baru untuk menghindari masalah dengan permohonan Anda.

Kesalahan #10:Tidak membaca rinciannya

Jika Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu tanpa membaca ketentuannya, Anda dapat membuang waktu dan uang serta kehilangan hadiah.

Beberapa kartu mengharuskan Anda mengeluarkan sejumlah uang untuk mengakses poin Anda. Di negara lain, hadiah Anda akan kedaluwarsa jika akun Anda tidak aktif untuk sementara waktu. Dan reward sering kali juga dibatasi pada jumlah tertentu.

Hindari kesalahan ini dengan membaca peraturan pada pengajuan kartu kredit sebelum Anda mengirimkannya. Lihat cara mendapatkan reward, waktu habis masa berlakunya, batasnya, dan cara penukarannya.

Banyak kartu menawarkan hadiah berbeda untuk kategori pembelian berbeda dan memiliki hadiah berjenjang.

Meskipun mungkin memerlukan waktu, memahami detailnya dapat menentukan apakah sebuah kartu kredit layak untuk dibeli.

Menutup pemikiran tentang reward kartu kredit

Kami fokus pada kesalahan imbalan kartu kredit di artikel ini. Namun mereka bisa memiliki kelebihan!

Hadiah kartu kredit sering kali mendapat imbalan satu persen hingga lima persen (poin atau uang tunai). Dan kebanyakan dari mereka memiliki bonus pendaftaran yang besar jika Anda membebankan jumlah tertentu pada kartu dalam beberapa bulan pertama.

Hadiah berguna bagi mereka yang memahami “aturan” dan melacak saldo dan biaya. Mereka yang tidak ingin melacak kartu dapat menggunakan dua atau tiga kartu dengan biaya tahunan rendah atau tanpa biaya tahunan (dan, tentu saja, melunasinya setiap bulan).

Sebagian besar kesalahan terjadi ketika pemegang kartu kredit melewatkan rinciannya dan tidak melacak kartu dan pembelanjaannya.

Kini setelah Anda mengetahui kesalahan reward kartu kredit yang paling umum, Anda dapat mengambil langkah untuk menghindarinya dan menggunakan reward untuk keuntungan Anda!

Artikel ditulis oleh Amanda, anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money yang senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, dan keuangan pribadi.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.